Решение по делу № 2-671/2018 от 09.04.2018

дело №2-671\18

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Волоколамск 25 июня 2018 года

Волоколамский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Капцовой Т.Ю.,

при секретаре Ногиной О.С.,

с участием представителя истца Матвеева И.В.,

представителя ответчика Осадчего О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ВТБ 24 (ПАО) к Абрамову С.А. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

Установил:

Истец ВТБ-24 (ПАО) обратился в суд с иском к ответчику Абрамову С.А. о взыскании задолженности по кредитным договорам от ДД.ММ.ГГГГ.

В обоснование своих исковых требований, истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ПАО) и Абрамов С.А. заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения заемщика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт». Заемщиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карточка №. Согласно расписке в получении банковской карты заемщику был установлен лимит в размере 15000 рублей. В соответствии с Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов, утвержденных приказом по банку, проценты за пользование кредитом составляют 17% годовых. Ответчик в установленные сроки нее произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Сумма задолженности ответчика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 13168 руб. 52 коп..

ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ПАО) и Абрамов С.А. заключили кредитный договор №, путем присоединения заемщика к условиям Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» и подписания заемщиком Согласия на кредит. В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 1000000,00 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ, с взиманием за пользование кредитом 22,10 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчик принятые на себя обязательства не исполняет. Учитывая систематическое неисполнение заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Сумма задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1215351 руб. 03 коп.

ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ПАО) и Абрамов С.А. заключили кредитный договор №, путем присоединения заемщика к условиям Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» и подписания заемщиком Согласия на кредит. В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 1000000,00 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ, с взиманием за пользование кредитом 22,10 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. По наступлению срока погашения кредита заемщик не выполнил свои обязательства. Учитывая систематическое неисполнение заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Сумма задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 925572 руб. 02 коп.

С учетом уточнения, просят суд: взыскать с Абрамова С.А. в пользу ПАО ВТБ 24 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 13 168 руб. 52 коп., из которых: 11486 руб. 87 коп. - сумма основного долга овердрафта (кредита), 1681 руб. 65 коп.- сумма задолженности плановых процентов;

задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 215 351 руб. 03 коп., из которых: 926 532 руб. 21 коп. - сумма задолженности по основному долгу, 278 018 руб. 82 коп. – сумма задолженности по плановым процентам, 10 800,00 руб.- сумма задолженности по комиссии за коллективное страхование;

задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 925 572 руб. 02 коп., из которых: 810 881 руб. 04 коп. - сумма задолженности по основному долгу, 114 690 руб. 98 коп. – сумма задолженности по плановым процентам и расходы по оплате государственной пошлины.

В суде представитель истца ВТБ-24 (ПАО) по доверенности Матвеев И.В. исковые требования поддержал в полном объеме, просит их удовлетворить.

Представитель ответчика Абрамова С.А. по доверенности Осадчий О.В. исковые требований признал частично, не отрицает, что данные кредитные договора были заключены ответчиком. Однако, считает сумму долга завышенной. По его расчетам ответчик перечислил истцу в счет погашения кредитов 1 489 368,84 руб. Представил суду письменные возражения на иск и сравнительный анализ выплаченных сумм по договорам.

Выслушав представителей сторон по делу, изучив заявленные исковые требования, исследовав материалы данного гражданского дела в совокупности, суд находит иск подлежащим удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

В соответствии с ч. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено и из материалов данного дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Абрамовым С.А. был заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения заемщика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт». Заемщиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карточка № с лимитом в размере 15000 рублей, согласно расписке в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ПАО). В соответствии с Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов, утвержденных приказом по банку, проценты за пользование кредитом составляют 17% годовых. Ответчик в установленные сроки не возвратил кредит и не оплатил проценты за пользование кредитом. Сумма задолженности ответчика по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 13168 руб. 52 коп.

Также, ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Абрамовым С.А. были заключены два кредитных договора № и №, путем присоединения заемщика к условиям Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» и подписания заемщиком Согласия на кредит.

В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, по кредитному договору №, истец обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 1000000,00 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ, с взиманием за пользование кредитом 22,10 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п.4.1.1 Правил). Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнял. Учитывая систематическое неисполнение заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Также, в соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, по кредитному договору №, истец обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 1000000,00 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ, с взиманием за пользование кредитом 22,10 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнял. Учитывая систематическое неисполнение заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

В соответствии с п.п.1.6 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными», данные Правила и Согласие на кредит являются в совокупности Кредитным договором, заключенным между Истцом и Заемщиком посредством присоединения Заемщика (ответчика) к условиям Правил и подписания Согласия на Кредит.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнял.

Учитывая систематическое неисполнение заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес ответчика уведомление о досрочном погашении задолженности, однако данное требование ответчиком исполнено не было.

В связи с нарушением ответчиком принятых на себя обязательств, у заемщика перед Банком образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № руб. 52 коп., из которых: 11486 руб. 87 коп. - сумма основного долга овердрафта (кредита), 1681 руб. 65 коп. – сумма задолженности плановых процентов.

По кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составляет 1215351 руб. 03 коп., из которых: 926532 руб. 21 коп. - сумма задолженности по основному долгу, 278018 руб. 82 коп. – сумма задолженности по плановым процентам, 10800,00 руб.- сумма задолженности по комиссии за коллективное страхование.

Ответчик был включен в число участников Программ страхования на основании его личного заявления от ДД.ММ.ГГГГ, комиссия за присоединение к программе страхования составляет 0,36% от суммы кредита.

В силу ст. 421 ГК РФ и исходя из того, что Абрамов С.А. добровольно согласился стать застрахованным лицом по договору коллективного страхования, заключенному между Банком и ООО СК «ВТБ -Страхование», присоединение ответчика к действующему между Банком и страховой компанией договору коллективного страхования не нарушает его прав.

По кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № задолженность составляет 925572 руб. 02 коп., из которых: 810881 руб. 04 коп. - сумма задолженности по основному долгу, 114690 руб. 98 коп. – сумма задолженности по плановым процентам, что подтверждается расчетом истца и материалами данного дела.

Суд проверил задолженность ответчика перед истцом, согласен с расчетом Банка, находит его обоснованным, выверенным и математически правильным.

С данным расчетом задолженности сторона ответчика не согласна, считают, что внесенные ответчиком суммы погасили большую часть кредита. При этом, сторона ответчика не оспаривает очередность списания сумм по кредитам.

Оспаривая сумму задолженности, ответчик не учитывает, что внесенные Абрамовым С.А. денежные суммы в погашение кредита распределялись не только на погашение основного долга, но и на погашение процентов и иных платежей. Из материалов дела следует, что каких-либо доказательств, подтверждающих наличие указаний заемщика о погашении из внесенных им суммы в первую очередь и последующую, ответчиком не представлялось. Так, выписка по счету не содержит каких-либо сведений о распоряжении заемщика относительно цели и назначения платежа.

Таким образом, суммы вносимые ответчиком в качестве погашения кредитов распределялись Банком согласно Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24, Правил кредитования по продукту «Кредит наличными», Согласием на кредит.

Как усматривается из выписки по лицевому счету, по кредитной банковской карте ответчик перестал вносить платежи с ноября 2014 года. ДД.ММ.ГГГГ взяв два кредита по одному миллиону рублей каждый, ответчик с июня 2014 года перестал вносить платежи, перечисления были возобновлены с октября 2014 года; по кредитному договору № платежи были прекращены с июля 2015 года, в последующем вносились не регулярно и не в полном объеме.

Суд считает, что ответчик Абрамов С.А. нарушил существенные условия кредитных договоров, не исполняет надлежащим образом принятые на себя обязательств, не выплачивает ежемесячные платежи и проценты за пользование денежными средствами, чем нарушил права и законные интересы истца, в связи с чем, у истца имеются основания для предъявления требования о взыскании задолженности по кредитам с причитающимися процентами и иными платежами.

Поскольку доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору стороной ответчика не представлено, суд полагает, что требования истца являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца государственную пошлину пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 18 970 руб. 46 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ВТБ 24 (ПАО) - удовлетворить.

Взыскать с Абрамова С.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, проживающего по адресу: <адрес>, в пользу ПАО ВТБ 24 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 13 168 руб. 52 коп., из которых: 11486 руб. 87 коп. - сумма основного долга овердрафта (кредита), 1681 руб. 65 коп. – сумма задолженности плановых процентов;

задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 215 351 руб. 03 коп., из которых: 926 532 руб. 21 коп. - сумма задолженности по основному долгу, 278 018 руб. 82 коп. – сумма задолженности по плановым процентам, 10 800,00 руб.- сумма задолженности по комиссии за страхование;

задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 925 572 руб. 02 коп., из которых: 810 881 руб. 04 коп. - сумма задолженности по основному долгу, 114 690 руб. 98 коп. – сумма задолженности по плановым процентам и расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 970 руб. 46 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Волоколамский городской суд <адрес> в течение месяца со дня его вынесения.

Судья подпись Капцова Т.Ю.