Решение по делу № 2-5517/2016 ~ М-4874/2016 от 22.06.2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 августа 2016 г. <адрес>

Октябрьский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Кузубовой Н.А., при секретаре Петровой Е.М., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № по исковому заявлению Инкижиновой С. В. к ПАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Обращаясь в суд с исковым заявлением истец, просила обязать ответчика прекратить начислять и взимать ежемесячную плату за подключение к программе страхования с ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб.; взыскать с ответчика в пользу истца незаконно удержанные денежные средства в размере <данные изъяты> руб.; штраф в размере 50 % от суммы присужденной судом в пользу потребителя; взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы в размере <данные изъяты> руб. – услуги представителя, <данные изъяты> руб. – за оформление доверенности.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> годовых на срок <данные изъяты> месяцев. При заключении кредитного договора была навязана услуга по страхованию жизни и трудоспособности заемщика. Плата за присоединение к «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщика кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» в размере <данные изъяты> % в месяц от суммы кредита. Сумма ежемесячной платы по страхованию предусмотрена в размере <данные изъяты> руб. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлена претензия о прекращении начисления платы за подключение к программе страхования, однако ответчик отказался добровольно удовлетворить требования потребителя. Считает, что банк тем самым грубо нарушил права потребителя. Потребитель вправе отказаться от договора в любой момент. Между тем, ответчик, отказав потребителю в удовлетворении его требования и удержав денежные средства, оплаченные в счет погашения кредита в полном объеме с учетом платы по программе страхования ДД.ММ.ГГГГ, грубо нарушил ее права. Направленная в адрес ответчика претензия оставлена без удовлетворения. Истец полагает, что после уведомления банка об отказе потребителя от услуг по страхованию все внесенные платежи подлежат учету в качестве погашения задолженности по кредиту без учета страховых платежей. Однако ответчик отказался удовлетворить требования потребителя и продолжил удерживать страховую премию, причинив истцу убытки в размере <данные изъяты> руб., которые подлежат возмещению.

В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ представитель истца Соколова Н.М. исковые требования уточнила, просила обязать ответчика прекратить начислять и взимать ежемесячно плату за подключение к «Программе страхования» с ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб.; взыскать с ответчика в пользу истца незаконно удержанные денежные средства в размере <данные изъяты> руб. за ДД.ММ.ГГГГ г.; штраф в размере 50 % от суммы присужденной судом в пользу потребителя; взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы в размере <данные изъяты> руб. – услуги представителя, <данные изъяты> руб. – за оформление доверенности.

В судебное заседание истец Инкижинова С.В. не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель истца Соколова Н.М. уточненные исковые требования поддержала в полном объеме.

Представитель ответчика ПАО «Восточный экспресс банк» Молчанова Н.А. в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, представила письменный отзыв на иск, согласно которому в удовлетворении исковых требований просила отказать. В случае удовлетворения требований просила снизить размер заявленных неустойки, штрафа, морального вреда. Обратила внимание, что при заключении кредитного договора стороны согласовали вид обеспечения – страхование определенных рисков (жизни и здоровья заемщика), а также определили объемы и условия такого обеспечения, в связи с чем оспариваемые истцом условия являются согласованной сторонами формой обязанности заемщика предоставить надлежащее обеспечение исполнения своих обязательств по возврату кредита. Истцом было выражено согласие на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный». Программа действует в отношении застрахованного лица 1 год, но не более срока действия кредитного договора. Действие программы считается продленным на следующий год, если до истечения срока действия программы застрахованное лицо в письменной форме не уведомило банк об отказе от продления Программы. При досрочном отказе от страхования уплаченная страховая премия возврату не подлежит в соответствии со ст. 958 ГК РФ. В связи с изложенным, ранее оплаченные суммы страховой премии не могут быть возвращены истцу. Полагала, что требование о взыскании оплаченных сумм по обязательству за присоединение к программе страхования не подлежит удовлетворению в связи с полным исполнением обязательств сторон по договору к моменту обращения с требованиями истца в суд. Просила уменьшить неустойку в соответствии со ст. 333 ГК РФ, а также размер штрафа, сумм судебных расходов, морального вреда, в случае удовлетворения требований истца. Просила учесть, что истцом не представлено доказательств получения банком претензии, в которой отсутствуют требования, предъявленные в исковом заявлении, и не указаны реквизиты, по которым необходимо сделать перечисление.

Представитель третьего лица ЗАО СК «Резерв» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени, месте рассмотрения гражданского дела.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

В соответствии с п. 1 ст. 782 ГК РФ заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

В силу ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Инкижиновой С.В. и ПАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> % годовых сроком на <данные изъяты> месяцев.

Условиями кредитного договора, заявлением на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ОАО КБ «Восточный», согласием на страхование от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрена обязанность заемщика по оплате услуг банка за присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности в размере <данные изъяты>% в месяц от страховой суммы или <данные изъяты> руб. за каждый год страхования.

Согласно графику гашения кредита, являющегося неотъемлемой частью данного кредитного договора, сумма ежемесячной платы за страхование включена в сумму, подлежащей к оплате, и составляет <данные изъяты> руб. ежемесячно.

Из заявления на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредита и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» следует, что действия договора страхования в отношении истца может быть прекращено по его желанию, при этом уплаченная страховая премия, при досрочном прекращении договора страхования не возвращается, в соответствии со ст. 958 ГК РФ.

Согласно заявления на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ОАО КБ «Восточный» срок действия договора страхования составляет <данные изъяты> месяцев с момента подписания договора. Действие программы считается продленным на каждый последующий год (либо не период времени до окончания срока действия кредитного договора, если этот период составляет менее года), если до истечения срока действия программы застрахованное лицо в письменной форме не уведомило страхователя об отказе от участия в программе.

Реализуя право одностороннего отказа от услуги, истец в письменной форме ДД.ММ.ГГГГ уведомила ответчика о досрочном отказе от участия в Программе страхования, просила прекратить начисление ежемесячной комиссии за страхование с ДД.ММ.ГГГГ и выплачиваемых страховых взносов.

В силу п. 3 ст. 450 Гражданского кодекса РФ в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Поскольку истец уведомила банк об отказе от предоставления услуг по присоединению к Программе страхования, указанный договор прекратил свое действие с ДД.ММ.ГГГГ в связи с досрочным отказом истца от получения услуг банка по страхованию.

Однако, как следует из выписки из лицевого счета заемщика, после одностороннего отказа от услуги ответчик продолжает начислять и взимать плату за присоединение к Программе страхования. Так ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ ответчиком удержана комиссия за страхование в сумме <данные изъяты> руб. за каждый месяц, всего <данные изъяты> руб.

При таких обстоятельствах суд считает необходимым обязать ПАО КБ «Восточный» прекратить начисление и взимание с истца суммы ежемесячной платы за присоединение к программе страхования в размере <данные изъяты> руб. по данному кредитному договору.

При этом доводы представителя ответчика Молчановой Н.А., изложенные в отзыве на иск, не подлежат принятию во внимание, поскольку договор страхования истцом не оспаривался, страховая сумма и оплаченные до отказа от услуг по страхованию платежи к взысканию Инкижиновой не предъявлялись.

Согласно ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных ст. 1109 настоящего Кодекса.

В связи с прекращением с ДД.ММ.ГГГГ действия в отношении истца Программы страхования оплаченная истцом плата (комиссия) в размере <данные изъяты> руб. является неосновательным обогащением ответчика и подлежит возврату истцу.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, судвзыскиваетс изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку требования Инкижиновой С.В. о прекращении начислений платы за подключение к Программе страхования в добровольном порядке не были удовлетворены, с ответчика ПАО «Восточный экспресс банк» подлежит взысканию штраф в размере <данные изъяты> руб. Оснований для снижения размера штрафа судом не установлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

При подаче иска истцом понесены следующие судебные расходы: оплачено представителю <данные изъяты> руб., что подтверждено документально.

С учетом количества судебных заседаний по делу, в которых принимал участие представитель истца, объема работы представителя в ходе рассмотрения дела, сложности дела, с учетом требований разумности и справедливости, суд находит расходы истца на услуги представителя подлежащими возмещению в сумме <данные изъяты> руб.

Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика судебных расходов на оплату услуг нотариуса в размере <данные изъяты> руб.

Данное требование удовлетворению не подлежит по следующим основаниям.

Как указано в п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» расходы на оформление доверенности подлежат возмещению, если она выдана для участия представителя в конкретном деле. Из содержания доверенности <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, выданной Инкижиновой С.В. на имя Соколовой Н.М. не следует, что она выдана для участия представителя в данном конкретном деле, соответственно, требование о взыскании расходов, связанных с ее оформлением, не могут быть удовлетворены.

На основании ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход бюджета муниципального образования городского округа <адрес> в размере 400 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Инкижиновой С. В. к ПАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя удовлетворить частично.

Обязать ПАО «Восточный экспресс банк» прекратить начисление и взимание с Инкижиновой С. В. суммы ежемесячной платы за присоединение к программе страхования в размере <данные изъяты> руб. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, начиная с ДД.ММ.ГГГГ

Взыскать с ПАО «Восточный экспресс банк» в пользу Инкижиновой С. В. сумму неосновательного обогащения в виде комиссии за присоединение к программе страхования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, оплаченных с ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., штраф в размере <данные изъяты> руб., расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> руб.

Взыскать с ПАО «Восточный экспресс банк» в доход муниципального образования городского округа Улан-Удэ государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Бурятия через Октябрьский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий Н.А. Кузубова