Решение по делу № 2-237/2017 ~ М-136/2017 от 13.01.2017

Дело № 2-237/17 РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Волжск 21 февраля 2017 года

Волжский городской суд РМЭ в составе судьи Гайнутдиновой А.С., при секретаре судебного заседания Шалаевой С.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Федотовой Т.П. к ООО «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения,

Установил:

Федотова Т.П. обратилась в суд с вышеназванным иском, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между Федотовым А.А. и страховой компанией ООО «Сбербанк страхование жизни» заключен договор страхования жизни/договор страхования жизни и здоровья/договор страхования от несчастных случаев и болезней/другой договор. Срок действия договора определен с 22 апреля 2016 года по 22 апреля 2019 года. В период действия договора наступил страховой случай: 30 июня 2016 года Федотов А.А. в результате ДТП от полученных телесных повреждений скончался.

12 октября 2016 года она обратилась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, однако страховая выплата не произведена, отказ не был получен.

06 декабря 2016 года была направлена претензия ответчику с требованием произвести выплату страхового возмещения в пользу ПАО «Сбербанк России» в размере задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на день смерти Федотова А.А.. До настоящего времени страховая выплата не произведена, отказ не получен.

Федотова Т.П. просит суд обязать ООО «Сбербанк страхование жизни» произвести выплату страхового возмещения в ее пользу в размере задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на день смерти Федотова А.А., штраф за неисполнение в добровольном порядке требований истца в размере 50% от присужденной судом суммы и компенсацию морального вреда в сумме 2000 рублей.

Истица Федотова Т.П. в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствии.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, представил в адрес суда отзыв на исковое заявление, которым просил рассмотреть дело в отсутствие их представителя и просил отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме, указав, что смерть Федотова А.А. не может быть отнесена к страховым случаям, поскольку в момент ДТП Федотов А.А. находился в сильной степени алкогольного опьянения, что также предусмотрено Условиями участия в программе страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы, с которыми Федотов А.А. был ознакомлен и согласен. Также указано, что нормы Закона о защите прав потребителей о компенсации морального вреда и взыскании штрафа неприменимы, поскольку истица не является стороной договора страхования.

Представитель третьего лица ПАО «Сбербанк России» Худякова Н.Н. на предварительном судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ с исковыми требованиями не согласилась, суду пояснила, что по заключенному с ПАО «Сбербанк России» кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ Федотов А.А. как Заемщик самостоятельно изъявил желание подключиться к программе добровольного страхования на условиях, указанных в Условиях участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. С момента внесения платы за подключение к программе страхования Федотов А.А. являлся застрахованным лицом по программе страхования, страховщиком выступал ООО СК «Сбербанк страхование жизни». В настоящее время перед ПАО «Сбербанк России» имеется просроченная задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Федотовым А.А., которая составляет 133521,66 рубль.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и Федотовым А.А. заключен кредитный договор, по условиям которого Заемщику предоставлен потребительский кредит в сумме 164781 рубля под 23 % годовых на срок 36 месяцев. Заемщик обязался возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора.

В соответствии с условиями договора Федотов А.А. должен был погашать кредит ежемесячно согласно утвержденному графику, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора, уплата процентов производится ежемесячно, одновременно с погашением кредита.

Также вместе с заключением кредитного договора Федотов А.А. своим заявлением от 22 апреля 2016 года выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и просил ПАО «Сбербанк России» заключить в отношении него Договор страхования по программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика в соответствии с условиями, изложенными в Заявлении и «Условиях участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика». По договору страхования покрываются следующие риски - смерть застрахованного лица, инвалидность 1 или 2 группы, дожитие застрахованного лица до наступления события.

Согласно свидетельству о смерти №, выданному ДД.ММ.ГГГГ отделом ЗАГС администрации городского округа «<адрес>», Федотов А.А, умер.

Из расчета задолженности по кредитному договору, представленного ПАО «Сбербанк России», задолженность Федотова А.А. по кредитному договору по состоянию на 27 января 2017 года составляет 180066,18 рублей, из них задолженность по основному долгу составляет 133521,66 рубль.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ). Задолженность по кредитному договору также входит в состав наследства.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК).

Таким образом, если у заемщика есть наследники и они не отказались от наследства, то обязанность гасить кредит ложится именно на них в долях, пропорциональных долям в наследстве.

Наследником Федотова А.А. является его мать Федотова Т.П., которая приняла наследство в виде автомобиля марки KIA SPECTRA (FB2272) и 1/4 доли в праве общей собственности на жилой дом и земельный участок, находящиеся по адресу: <адрес>.

Основанием возникновения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения является наступление предусмотренного в договоре события (страхового случая) (п. 1 ст. 934 ГК РФ и пункт 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела Российской Федерации").

Пункт 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела Российской Федерации" определяет страховой случай как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

Согласно пункту 1 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Положениями ст. 943 ГК РФ установлено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком.

Как следует из п. 4.8. и п.4.9. Приложения № 2 к Дополнительному соглашению № 3 от 29 февраля 2016 года (Приложение № 10 к Соглашению об условиях и порядке страхования № ДСЖ-3 от 12 мая 2015 года) Страховщик освобождается от страховой выплаты, если страховой случай наступил вследствие умысла Страхователя, Выгодоприобретателя или Застрахованного лица. Страховщик отказывает в страховой выплате также по следующему основанию: произошедшее событий не является страховым случаем, то есть не относится к событиям, на случай наступления которых был заключен Договора страхования (например, событие отнесено к исключениям, указанным в приложении № 1 к настоящим Условиям).

В Приложении № 1 к Условиям участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы, в котором предусмотрены исключения из страхового покрытия, в п.1.3. указано, что не являются страховыми случаями и не влекут за собой возникновение у Страховщика обязательств осуществить страховую выплату (исключения из страхового покрытия) события, наступившие также при следующем обстоятельстве – в отношении страховых рисков «Смерть Застрахованного лица», «Смерть от несчастного случая», «Инвалидность 1 или 2 группы» при управлении транспортным средством самим Застрахованным или лицом, управление которому передано Застрахованным лицом: в состоянии алкогольного опьянения при концентрации алкоголя 0,3 промилле и более, наркотического или токсического опьянения.

Из постановления ст.следователя СО МО МВД РФ «Волжский» Семеновой Р.В. об отказе в возбуждении уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Федотов А.А. в момент дорожно-транспортного происшествия, в результате которого от полученных телесных повреждений Федотов А.А. скончался, находился в состоянии сильной степени алкогольного опьянения.

Указанное обстоятельство является исключением из страхового покрытия, при котором у Страховщика не возникает обязательств осуществить страховую выплату.

С данными условиями страхования Застрахованное лицо Федотов А.А. согласился, о чем имеется его подпись в Заявлении на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика. Кроме того, данные условия страхования никем не оспорены и не признаны недействительными.

Таким образом, имеются предусмотренные Условиями страхования основания для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения в случае наступления смерти страхователя в результате несчастного случая в связи с наступлением смерти застрахованного лица во время или в результате нахождения в состоянии алкогольного опьянения.

При таких обстоятельствах исковые требования Федотовой Т.П. к ООО «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения удовлетворению не подлежат.

Суд в соответствии со ст. 196 ГПК РФ разрешил спор в пределах заявленных требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Отказать в удовлетворении исковых требований Федотовой Т.П. к ООО «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Марий Эл через Волжский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: А.С.Гайнутдинова

Решение принято в окончательной форме 22 февраля 2017 года.