Решение по делу № 2-2027/2017 ~ М-239/2017 от 13.01.2017

Дело № 2-2027/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 апреля 2017 года г. Ижевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска в составе:

судьи Шешукова Д.А.,

при секретаре Ахуковой А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО <данные изъяты> к Черемных Ю.А. о расторжении договора займа, взыскании суммы и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ЗАО <данные изъяты> (далее – истец) обратилось в суд с иском к Черемных Ю.А. (далее – ответчик) о расторжении договора займа, взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество – <данные изъяты> по адресу: <адрес>1, мотивируя свои требования следующим.

В соответствии с условиями договора займа <номер> от <дата> ответчику предоставлен заем в сумме <данные изъяты> руб. сроком пользования на 180 месяцев для приобретения ответчиком <данные изъяты>, общей площадью <данные изъяты> кв.м, расположенной по адресу: <адрес>. Права залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по УР первоначальному залогодержателю <дата> Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ЗАО <данные изъяты>. Ежемесячные платежи по возврату суммы кредита, процентов за пользование им в нарушение условий закладной и кредитного договора, также требований закона, ответчиком производятся с нарушением сроков и в недостаточном размере. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение истцом причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором и закладной. Руководствуясь положениями Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с учетом уточнения исковых требований, истец просил суд расторгнуть договор займа <номер>, взыскать с ответчика задолженность по договору займа <номер> от <дата> по состоянию на <дата> в размере 804258 руб. 87 коп., в том числе задолженность по основному долгу в размере 766934 руб. 65 коп., задолженность по процентам в размере 33560 руб. 68 коп., пени в размере 3763 руб. 54 коп., взыскивать проценты за пользование кредитом в размере 10,4%, начисляемых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу в размере 766934 руб. 65 коп. за период с <дата> по день вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на предмет залога – <данные изъяты>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенную по адресу: УР, <адрес>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 80% от рыночной, что составляет <данные изъяты> коп., взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 17242 руб. 59 коп.

Определением суда требования истца в части расторжения договора займа оставлены без рассмотрения ввиду несоблюдения истцом досудебного порядка урегулирования спора

В судебное заседание истец, надлежащим образом уведомленный о дате и времени рассмотрения дела, направил заявление о рассмотрении дела без участия представителя, требования иска просил удовлетворить.

Ответчик и третье лицо – Черемных Д.А., извещенные о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в суд не явились, о причинах неявки не сообщили, доказательств уважительности причин неявки не представили.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское дело рассмотрено в отсутствие сторон и третьего лица.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Между ответчиком и ООО <данные изъяты> <дата> заключен договор займа <номер>, в соответствии с которым займодавец выдал ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. сроком на 180 месяцев для приобретения недвижимого имущества – <данные изъяты> общей площадью <данные изъяты> кв.м, расположенной по адресу: <адрес>.

Согласно выписке из ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним от <дата> и поквартирной карточке, Черемных Ю.А. является правообладателем вышеуказанной квартиры, в квартире помимо ответчика зарегистрирован Черемных Д.А. <дата> г.р.

Общая задолженность ответчика перед истцом по состоянию на <дата> составляет 804258 руб. 87 коп., в том числе задолженность по основному долгу в размере 766934 руб. 65 коп., задолженность по процентам в размере 33560 руб. 68 коп., пени в размере 3763 руб. 54 коп.

С учетом изложенного, руководствуясь положениями ст. ст. 309, 310, 348 - 350, 807, 809, 811, 819, Гражданского кодекса Россиксой Федерации, ст. ст. 3, 50, 69 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения заявленных ЗАО <данные изъяты> исковых требований, поскольку ответчиком ненадлежащим образом исполнялись принятые на себя договорные обязательства и допущена просрочка уплаты очередных платежей по договору займа.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор, по обеспеченному залогом обязательству, имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество, за изъятиями установленными законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В силу пункта 5 статьи 54.1 названного закона, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Материалами дела подтверждается, что ответчиком не исполнялись надлежащим образом обязательства по договору займа от <дата>.

Согласно пункту <номер>. договора процентная ставка по кредиту на дату заключения договора составляет 10,4%.

Согласно пункту <номер> договора размер ежемесячного платежа на дату заключения договора составляет 9 939 рублей.

Согласно п. <номер> договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является ипотека квартиры в силу закона.

В соответствии с п. <номер> договора, права кредитора по настоящему договору подлежат удостоверению закладной, составленной заемщиками (залогодателями) в предусмотренном настоящим договором порядке и в соответствии с действующим законодательством РФ.

Согласно раздела <номер> договора, кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более, чем на 30 календарных дней, при неисполнении или ненадлежащем исполнении условий договора, при допущении просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Согласно п. <номер> договора, кредитор вправе обратить взыскание на заложенное имущество в следующих случаях: просрочки заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более, чем на 30 календарных дней, при нарушении сроков в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, и др.

В соответствии с п. <номер> кредитного договора, кредитор имеет право уступить права требования по договору, в том числе путем передачи прав на закладную третьим лицам в соответствии с требованиями законодательства РФ и передачи самой закладной.

Поскольку квартира по адресу: <адрес> приобретена ответчиками с использованием кредитных средств, произведена государственная регистрация залога (ипотеки) в силу закона.

В соответствии со статьей 13 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права ООО <данные изъяты>, как залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству, были удостоверены закладной.

При передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В отметке должно быть точно и полно указано имя (наименование) лица, которому переданы права на закладную.

Отметка должна быть подписана указанным в закладной залогодержателем или, если эта надпись не является первой, владельцем закладной, указанным в предыдущей отметке. Если отметка делается лицом, действующим по доверенности, указываются сведения о дате выдачи, номере доверенности и, если доверенность нотариально удостоверена, нотариусе, удостоверившем доверенность.

В случае, если осуществляется депозитарный учет закладной, переход прав осуществляется путем внесения соответствующей записи по счету депо. Права на закладную переходят к приобретателю с момента внесения приходной записи по счету депо приобретателя, которая является достаточным доказательством наличия у приобретателя прав на закладную. При этом отметка на закладной о ее новом владельце не делается.

Из материалов дела усматривается, что права кредитора по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной <дата> Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по УР, первоначальному держателю. Законным владельцем Закладной в настоящее время является ЗАО <данные изъяты>. Поскольку закладная передана на депозитарное хранение в АО <данные изъяты>, права истца подтверждаются справкой по счету ДЕПО.

<дата> представителем истца в адрес ответчиков направлены требования о досрочном погашении кредита и уплате других платежей по кредитному договору.

Согласно представленному истцом расчету общая задолженность ответчиков перед истцом по состоянию на <дата> составляет 804258 руб. 87 коп., в том числе задолженность по основному долгу в размере 766934 руб. 65 коп., задолженность по процентам в размере 33560 руб. 68 коп., пени в размере 3763 руб. 54 коп.

На день вынесения решения задолженность по кредитному договору ответчиками не погашена.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Поскольку судом установлено, что ответчики, несмотря на наступление срока исполнения обязательств, в одностороннем порядке уклоняются от их исполнения, требования истца основаны на законе и подлежат удовлетворению.

Определяя размер задолженности по кредитному договору, суд исходит из представленного истцом расчета, поскольку он произведен в соответствии с условиями кредитного договора и не противоречит требованиям закона. В нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательства, подтверждающие то, что истцом при расчете задолженности не учтены все платежи в счет погашения кредита, размер задолженности по кредитному договору, меньше заявленных к взысканию сумм, ответчиками не представлены.

Установив нарушение заемщиками сроков внесения периодических платежей, размер подлежащей взысканию задолженности по вышеуказанному договору, обеспеченному залогом имущества, рыночную стоимость предмета залога, суд, в соответствии с вышеуказанными нормами приходит к выводу о наличии правовых оснований для досрочного взыскания с ответчика задолженности по основному долгу в размере 766934 руб. 65 коп., задолженность по процентам в размере 33560 руб. 68 коп.

В соответствии с пунктом 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Поскольку на день вынесения решения кредит, взятый у банка ответчиком, не погашен, с него подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в размере 10,4% начисляемых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу в размере 766934 руб. 65 коп. за период с <дата> по день вступления решения суда в законную силу.

Рассматривая требование о взыскании неустойки, суд исходит из нижеследующего.

Согласно ст.ст.330,331 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

На основании пунктов <номер>, <номер> кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов заемщик платит кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

За период с <дата> по <дата> общий размер задолженности по уплате пени составила 3763 руб. 54 коп.

Поскольку при заключении договора стороны в письменной форме оговорили условие о неустойке, то требование о взыскании неустойки с ответчиков также обоснованно и подлежит удовлетворению.

Взыскание неустойки не противоречит требованиям ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающей последствия нарушения заемщиком договора займа.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Оснований для снижения неустойки судом не установлено, заявленный размер неустойки предусмотрен договором и соответствует последствиям нарушенного обязательства.

Рассматривая требование об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из нижеследующего.

В соответствии со статьей348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (статья 337 ГК РФ).

В силу пунктов 2 и 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Учитывая, что сумма неисполненных ответчиком обязательств превышает 5 % от размера оценки предмета залога по договору о залоге и период просрочки превышает 3 месяца, требование об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

С учетом изложенного, суд принимает решение об обращении взыскания на трехкомнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., установив ее начальную продажную цену в размере 1776217 руб. 60 коп.

Определяя начальную продажную стоимость в указанном размере, суд исходит из следующего.

По ходатайству истца по настоящему делу проведена оценочная экспертиза предмета залога, проведение которой поручено ООО <данные изъяты>. Согласно представленному заключению эксперта № <номер> рыночная стоимость предмета залога составляет <данные изъяты> руб.

Согласно п.4 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Установленный в подпункте 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» механизм определения начальной продажной цены заложенного имущества при обращении на него взыскания, связывающий ее с рыночной стоимостью такого имущества, с одной стороны, направлен на предотвращение продажи заложенного имущества по заниженной цене, а с другой - позволяет уменьшить риск объявления торгов несостоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажной цены заложенного имущества. В связи с чем, цена определяется как 80% от определенной рыночной стоимости имущества.

Таким образом, суд устанавливает начальную продажную стоимость предмета залога в <данные изъяты> коп., что составляет 80 % от его рыночной стоимости, определенной отчетом оценщика.

Суд определяет порядок реализации заложенного имущества – путем продажи с торгов.

Каких-либо возражений по размеру взыскиваемых сумм и начальной продажной цены заложенного имущества от ответчика не поступало.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков в пользу истца подлежат расходы по оплате государственной пошлины в размере 17242 руб. 59 коп.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

исковые требования Закрытого акционерного общества <данные изъяты> к Черемных Ю.А. о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Черемных Ю.А. в пользу Закрытого акционерного общества <данные изъяты> задолженность по договору займа <номер> от <дата> по состоянию на <дата> в размере 804258 руб. 87 коп., в том числе задолженность по основному долгу в размере 766934 руб. 65 коп., задолженность по процентам в размере 33560 руб. 68 коп., пени в размере 3763 руб. 54 коп.

Взыскивать с Черемных Ю.А. в пользу Закрытого акционерного общества <данные изъяты> проценты за пользование кредитом в размере 10,4% начисляемых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу в размере 766934 руб. 65 коп. за период с <дата> по день вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога – <данные изъяты>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенную по адресу: УР, <адрес>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 80% от рыночной, что составляет <данные изъяты> коп.

Взыскать с Черемных Ю.А. в пользу Закрытого акционерного общества <данные изъяты> расходы по уплате государственной пошлины в размере 17242 руб. 59 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца с момента его изготовления в окончательной форме через районный суд.

Решение изготовлено в совещательной комнате.

Судья Д.А. Шеушков