Решение по делу № 2-1155/2015 от 02.02.2015

Дело № 2-1155/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 марта 2015 года                                  город Омск

Центральный районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Касацкой Е.В. при секретаре судебного заседания Ефимовой К.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Андрееву В.В. о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее – ОАО «АИЖК») обратилось в суд с иском к Андрееву В.В. о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указано, что в соответствии с условиями кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ заемщику-залогодателю Андрееву В.В. ЗАО «Абсолют Банк» (далее – Банк) предоставлен ипотечный жилищный кредит в сумме 950 000 руб. сроком на 180 месяцев, для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Кредит в сумме 950 000 руб. зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика в ЗАО «Абсолют Банк», что подтверждается платежным поручением. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира была оценена в размере 1230 000 рублей, что подтверждается отчетом № независимого оценщика ООО «<данные изъяты>» и указана в закладной. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником и залогодателем ДД.ММ.ГГГГ и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Омской области первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №. Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО «АИЖК» на основании отметки в закладной, сделанной предыдущим законным владельцем закладной. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ г. ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий кредитного договора, ответчиком производились с нарушением срока. В связи с неисполнением ответчиком взятых на себя обязательств, ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено требование № о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору и расторжении договора. До настоящего времени ответчиком требования истца не выполнены, что в соответствии с положениями ст. 334 ГК, ст.1, 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п.7.1 Закладной и п.4.4.3 кредитного договора является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 770 549,16 руб., в том числе: 714 993,31 руб. – сумма основного долга; 45 385,74 руб. – сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом; 10 170,11 руб. – сумма пени. Кроме того, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до вступления решения в законную силу, в соответствии с условиями кредитного договора и закладной, на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 13,5 % годовых. Просит взыскать с Андреева В.В. задолженность в размере 770 549,16 руб., сумму процентов за пользование кредитом в размере 13,5% годовых начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения в законную силу, расторгнуть кредитный договор, обратить взыскание на квартиру, принадлежащую Андрееву В.В., расположенную по адресу: <адрес>, определив в качестве способа реализации публичные торги, установив начальную продажную цену 984 000 руб., взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 14 905,49 руб.

В судебном заседании представитель истца участия не принимал, извещен надлежаще, в порядке телефонограммы сообщил, что долг выставлен ошибочно, задолженности у ответчика не имеется.

Ответчик Андреев В.В. в судебном заседании требования не признал, пояснив, что задолженности по имеющимся обязательствам не имеется.

Заочным решением Центрального районного суда г. Омска от ДД.ММ.ГГГГ требования истца удовлетворены. Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение отменено (л.д. 146).

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Андреевым В.А. (заемщик) и ЗАО АКБ «Абсолют Банк» (кредитор) заключен кредитный договор № № (далее – кредитный договор) (л.д. 34-44), по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 950 000 руб. сроком на 180 месяцев считая от даты фактического предоставления кредита с процентной ставкой 13,5% годовых, а заемщик обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке, установленным договором.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Из кредитного договора следует, что он заключен в соответствии с действующим законодательством, содержит все существенные условия, которые ясно устанавливают природу сделки и определяют ее предмет, подписан двумя сторонам. Согласно п.1.3 кредитного договора кредит предоставляется для целевого использования: для приобретения квартиры, находящегося по адресу: <адрес>, состоящей из <данные изъяты> комнаты, общей площадью <данные изъяты> кв.м., в том числе жилой площадью <данные изъяты> кв.м., расположенного <данные изъяты> стоимостью 1 200 000 руб. При этом, в соответствии с п.1.4 договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека квартиры в силу закона; страхование жизни и потери трудопособности Андреева В.В., по условиями которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор, страхование риска утраты и повреждения предмета ипотеки – квартиры, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор. По условиям договора кредит предоставляется заемщику в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на банковский счет № в Омском филиале АКБ «Абсолют Банк» не позднее ДД.ММ.ГГГГ при условии выполнения заемщиком условий договора об оплате за счет собственных средств разницу между стоимостью квартиры и суммой предоставляемого кредита (п. 4.1.4), а также о заключении договоров личного и имущественного страхования (п. 4.1.7). Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредитором суммы кредита на указанный счет. Использование ответчиком заемных средств по назначению подтверждается договором купли-продажи квартиры (с возникновением ипотеки в силу закона) от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с условиями которого Андреев В.В. (покупатель) приобрел у Г.О.М. (продавец) квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, состоящую из 1 комнат общей площадью 33,3 кв.м., в том числе жилой площадью 16,7 кв.м., по цене 1 200 000 руб. (л.д.49-52). Часть денежной суммы в размере 250 000 руб. покупатель уплатил за счет собственных средств до подписания договора купли-продажи, оставшуюся часть в размере 950 000 руб. – за счет средств предоставленного Банком ипотечного кредита по кредитному договору (п. 3.1 договора купли-продажи). Судом установлено, что денежные средства в указанном в кредитном договоре размере были перечислены на банковский счет Андреева В.В. №, открытый в Омском филиале ЗАО «Абсолют Банк» (л.д.48). Договором купли-продажи также предусмотрено условие о возникновении права ипотеки ЗАО АКБ «Абсолют Банк» в силу закона на имущество с момента государственной регистрации в Едином государственном реестре на недвижимое имущество и сделок с ним договора и права собственности покупателей на квартиру (п.2.4 договора купли-продажи). Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Управлением Росреестра по Омской области зарегистрировано право собственности Андрееву В.В. на указанный объект недвижимости, а также внесена запись об ипотеке в силу закона (л.д.52).

В соответствии со ст. 77 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Согласно п.1 ст. 13 Закона об ипотеке, права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В соответствии с указанными положениями, а также с п. 2.6 договора купли-продажи квартиры права залогодержателя (ОАО «Плюс Банк») удостоверены закладной, выданной ДД.ММ.ГГГГ (л.д.21-33), согласно которой предмет ипотеки оценен в размере 1 230 000 руб.

Как следует из отметок о смене владельца закладной, на основании договора купли-продажи в настоящее время закладная принадлежит ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (дата передачи ДД.ММ.ГГГГ). На момент передачи закладной остаток неисполненных обязательств по основному долгу составлял 950 000 руб. (л.д.31).

Частью 2 ст. 13 Закона об ипотеке предусмотрено, что закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой. В соответствии с положениями ст. 48 Закона об ипотеке, при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. При передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. Таким образом, судом установлено, что на основании отметки в закладной о смене владельца ОАО «АИЖК» является владельцем закладной и применительно к обеспеченному ипотекой кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ к нему перешли все права кредитора – ЗАО АКБ «Абсолют Банк». По условиям кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты в размере 13,5% годовых, начисляемые ежемесячно на остаток суммы кредита, подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита включительно.

В соответствии с п. 3.3.3 договора, исполнение обязательств заемщика по договору осуществляется путем безналичного перечисления (либо внесения в кассу кредитора) средств, как разовыми, так и долгосрочными поручениями о перечислении средств на счета расчетов по ипотечному кредиту. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, согласно п.3.3.6 договора, составляет 12 377,17 руб. Ежемесячные платежи должны производиться не позднее последнего числа каждого календарного месяца. При истечении сроков платежей, установленных договором, и не погашении задолженности заемщиком, кредитор переносит непогашенную в срок задолженность на счета просроченных ссуд и просроченных процентов. При просрочке в исполнении обязательств заемщиком по договору размер ежемесячного платежа увеличивается на сумму пеней и штрафов, о чем кредитор уведомляет заемщика (п. 3.3.9, ДД.ММ.ГГГГ договора).

Как установлено судом, при анализе выписок по счету и представленных стороной ответчика платежных документов, задолженности перед истцом у Андреева В.В. на момент инициирования иска и рассмотрения дела по существу не имелось, в связи с чем, не имеется оснований для удовлетворения иска.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Центральный районный суд города Омска в течение 1 месяца с момента изготовления в окончательном виде.

Судья                                          Е.В. Касацкая