Решение по делу № 2-96/2013 от 07.02.2013

Решение по гражданскому делу

Дело №2-96/2013

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

7 февраля 2013 года г.Бугульма

Мировой судья судебного участка N1 Бугульминского района и г.Бугульма РТ Савина Т.А., при секретаре Ярчевской Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Арчибасова Ю.Н. к Закрытому акционерному обществу «Райффайзенбанк» в лице Самарского филиала о взыскании суммы комиссии за обслуживание, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛА:

Истец обратились в суд с иском к ответчику о возврате комиссии за обслуживание ссудного счета в сумме <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме <ОБЕЗЛИЧИНО> рубля, а также компенсации морального вреда в <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей и штрафа за невыполнение в добровольном порядке требования потребителя. В обоснование иска указано, что <ДАТА2> между сторонами был заключен кредитный договор <НОМЕР> на сумму <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей под <ОБЕЗЛИЧИНО> годовых сроком на <ОБЕЗЛИЧИНО>. В настоящее время кредит полностью погашен. Согласно условиям кредитного договора ответчик при выдаче кредита удержал с истца комиссию в сумме <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей. Данное условие договора истец считает незаконными, ущемляющими права потребителя. Письменное заявление истца от <ДАТА3> о возврате суммы комиссии ответчик оставил без удовлетворения.

В судебном заседании истец иск поддержал.

        Выслушав истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено лицами, указанными в настоящем Кодексе.

Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

Согласно ст. 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Согласно ст. 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно ст. 9 ФЗ от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

В силу п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного ЦБ РФ 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и обслуживанию ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Действия банка по взиманию платы по открытию и обслуживанию ссудного счета применительно к п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.

Указанный вид комиссий нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен.

Частью 9 ст. 30 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена ФЗ от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном ЦБ РФ.

На основании ст. 30 Закона N 395-1 ЦБ РФ указанием от 13.05.2008 г. N2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе, и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика. Так, пунктом 2 данного  указания в расчет полной стоимости кредита включаются: платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора, в том числе: по погашению основной суммы долга по кредиту, по уплате процентов по кредиту, сборы (комиссии) за рассмотрение заявки по кредиту (оформление кредитного договора), комиссии за выдачу кредита, комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора), комиссии за расчетное и операционное обслуживание, комиссии за выпуск и годовое обслуживание кредитных и расчетных (дебетовых) карт (далее - банковские карты).

Согласно ст.15 Закона о защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В соответствии с ч.1 ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска на день вынесения решения.

Судом установлено, что <ДАТА2> между сторонами был заключен кредитный договор <НОМЕР> на сумму <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей под <ОБЕЗЛИЧИНО> годовых сроком на <ОБЕЗЛИЧИНО>. В настоящее время кредит полностью погашен. Согласно условиям кредитного договора ответчик при выдаче кредита удержал с истца комиссию в сумме <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей. Письменное заявление истца от <ДАТА3> о возврате суммы комиссии ответчик оставил без удовлетворения.

Суд считает, что принцип свободы договора не предполагает возможности заключать соглашения, противоречащие закону, и не исключает применение норм о ничтожности сделок в случае обнаружившегося несоответствия условий договора требованиям закона. Закон  не предусматривает  возможность преодоления соглашением сторон недействительности (ничтожности) договора.

Таким образом, сумма, уплаченная истцами в банк в счет исполнения ничтожного условия договора, подлежит возврату.

Проценты за пользование чужими денежными средствами по учетной ставке <ОБЕЗЛИЧИНО> за период <ОБЕЗЛИЧИНО> (<ОБЕЗЛИЧИНО> г. по <ДАТА10>) на сумму <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей составляют <ОБЕЗЛИЧИНО> рубля.

Размер компенсации морального вреда суд, руководствуясь положениями ст.1101 ГК РФ, с учетом требований разумности и справедливости, определяет в <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей.

Заявленное потребителем требование в добровольном порядке ответчиком не удовлетворено, что в соответствии с ч.6 ст.13 Закона о защите прав потребителей влечет наложение на ответчика штрафа в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, которая составляет 3776,5 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 ГПК РФ, мировой судья

РЕШИЛА:

Иск Арчибасова Ю.Н. к Закрытому акционерному обществу «Райффайзенбанк» в лице Самарского филиала о взыскании суммы комиссии за обслуживание, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа и компенсации морального вреда удовлетворить частично.

Взыскать с Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» в лице Самарского филиала в пользу Арчибасова Ю.Н. комиссию за обслуживание в сумме <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме <ОБЕЗЛИЧИНО> рубля, компенсацию морального вреда в сумме <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей, штраф в сумме <ОБЕЗЛИЧИНО>., всего <ОБЕЗЛИЧИНО> коп..

В остальной части иск оставить без удовлетворения.

Взыскать с ЗАО «Райффайзенбанк» в лице Самарского филиала в доход государства государственную пошлину в размере <ОБЕЗЛИЧИНО>.

Ответчик, отсутствовавший в судебном заседании, вправе подать мировому судье заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения его копии.

Заочное решение может быть обжаловано в Бугульминский городской суд РТ в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мировой судья:                                           Савина Т.А.