Решение по делу № 2-254/2011 от 03.03.2011

Решение по гражданскому делу

                                                                                            Дело № 2 - 254/2011

  Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ  РОССИЙСКОЙ  ФЕДЕРАЦИИ

Республика Коми, город Сыктывкар 03 марта 2011 года

             Мировой судья Первомайского судебного участка города Сыктывкара Марков Максим Олегович

при секретаре Бахолдиной Оксане Ростиславовне,

с участием: истца - Вавиловой Виктории Валентиновны,  

ответчика - КБ «ЕВРОТРАСТ» (ЗАО), представитель Щеглова Татьяна Ивановна, доверенность от 10.11.2010 года,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Вавиловой Виктории Валентиновны к КБ «ЕВРОТРАСТ» (ЗАО) о взыскании неосновательного обогащения, убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами,

У С Т А Н О В И Л:

Вавилова В.В. обратилась в суд с иском к КБ «ЕВРОТРАСТ» (ЗАО) о взыскании неосновательного обогащения в размере 20 000 рублей, убытков в размере 200 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами на день предъявления иска, компенсации морального вреда в размере 4500 рублей, в обосновании своих требований указав, что в марте 2008 года она оформляла документы на получение ипотечного кредита в КБ «Европейский трастовый банк» (ЗАО). Одним из условий подписания кредитного договора была уплата комиссии в сумме 20 000 рублей. За кассовое обслуживание перевода комиссии она уплатила 200 рублей. Оплату произвела 19 марта 2008 года. После подписания договора она обнаружила, что уплата комиссии за перечисление кредитных средств договором не предусмотрена. 31 января 2011 года она обратилась с письменной претензией о возврате суммы в 20 000 рублей, в принятии претензии было отказано.

Истец в судебном заседании на иске настаивала.

Представитель ответчика в судебном заседании с иском не согласилась по доводам, изложенным в отзыве.

           Выслушав участников процесса, изучив материалы дела, судья приходит к следующему.

  Судом установлено, что между истцом Вавиловой В.В. и КБ «ЕВРОТРАСТ» (ЗАО) был заключен кредитный договор № КИ-430/11/08 от 21 марта 2008 года для целевого использования, а именно: для приобретения однокомнатной квартиры, по условиям которого ответчик обязался предоставить истцу кредит в сумме 1000 000 рублей, при этом в договоре отсутствует условие о перечислении Вавиловой В.В. комиссии за выдачу кредита.

19 марта 2008 года Вавилова В.В. внесла в АКБ МБРР (ОАО) 20 000 рублей для дальнейшего перечисления КБ «ЕВРОТРАСТ» (ЗАО) в качестве комиссии за перечисление кредитных средств с корреспондентского счета КБ «ЕВРОТРАСТ» на ее счет, указанные денежные средства были списаны с корреспондентского счета АКБ МБРР (ОАО) и поступили в КБ «ЕВРОТРАСТ» (ЗАО) 20 марта 2008 года, что подтверждается квитанцией № 72 от 19.03.2008 года и платежным поручением № 72 от 20.03.2008 года. Также Вавиловой В.В. были уплачены денежные средства за кассовое обслуживание для перечисления указанной комиссии в размере 200 рублейв АКБ МБРР.

   Оценивая указанные обстоятельства и имеющиеся в деле доказательства, судья приходит к следующему.

   В соответствии с ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

     Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 30 Федерального закона от 02.012.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

  В силу ст. 29 Федерального закона от 02.012.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами.

           Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ от 31.08.1998 №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального Банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из п.2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

            В силу ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение). Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

           Оценив в совокупности все доказательства по делу, требования истца о взыскании с ответчика уплаченных денежных средств в виде уплаты  комиссии за перечисление кредитных средств с корреспондентского счета КБ «ЕВРОТРАСТ» на ее счет в размере 20 000 рублей подлежат удовлетворению, поскольку согласно условиям договора указанный вид комиссии не предусмотрен, как не предусмотрен и действовавшим в момент уплаты комиссии законодательством.

          В соответствии с ч. 2 ст. 1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

 В  силу ч.ч. 1,3 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.

            При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

           КБ «ЕВРОТРАСТ» (ЗАО) с 20 марта 2008 года неправомерно удерживает денежные средства, принадлежащие истцу, за что наступает ответственность, предусмотренная ст. 395 ГК РФ.

           Согласно Указанию Центрального банка РФ № 2450-У от 31.05.2010 года на день предъявления иска действовала ставка рефинансирования в размере 7,75 % годовых.

  Размер процентов за пользование чужими денежными средствами составляет 4 563,88 рублей, исходя из следующего расчета: 20 000 рублей х 7,75% : 100% х 1060 : 360, где  20 000 - сумма комиссии, 7,75 % - существующая на день предъявления иска ставка рефинансирования, 1060 - срок просрочки в днях за период с 20.03.2008 года по 14 февраля 2011 года, то есть срок неправомерного пользования чужими денежными средствами, 360 - среднее количество дней в году, используемое для расчета.

           Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 4 563,88 рублей.

.В соответствии со ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», п. 1 ст. 779 ГК РФ банк, требующий от заемщика уплаты комиссии за перечисление ему кредитных средств обязан довести до сведения потребителя (клиента):  в чем  конкретно  состоит содержание данных услуг (потраченное сотрудниками время, документооборот и т.д.); почему эти действия необходимы именно потреби­телю (а не самому банку,  который несет публично-правовую обязанность по ведению бухгалтерского учета всех своих операций и затраты на размещение кредитных средств обязан покрывать за свой счет), и какую выгоду, помимо полученного кредита, получает от этого потребитель (клиент).

         Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

          Мировой судья удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда, поскольку они основаны на законе. Определяя размер компенсации, судья учитывает степень нравственных страданий, требования разумности и справедливости, и считает необходимым взыскать денежную компенсацию морального вреда в размере 3000 рублей.

В силу ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Истец, выполняя незаконные требования ответчика и уплачивая ответчику 20 000 рублей, была вынуждена уплатить комиссию банку АКБ МБРР за перечисление денежных средств в размере 200 рублей, что является убытками истца, которые подлежат возмещению за счет ответчика.

Рассматривая  доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по оспоримой сделке в силу ст. 181 ГК РФ мировой судья приходит к следующему.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ст. 196 ГК РФ  общий срок исковой давности устанавливается в три года.

 По мнению ответчика, истец была надлежащим образом уведомлена о наличии права у банка взимать плату за перечисления кредитных средств, она была ознакомлена с тарифами банка и о необходимости платы.

Однако в условиях кредитного договора уплата комиссии не установлена, в рамках рассматриваемого спора требования о признании договора или его части недействительным не заявлено, следовательно отсутствуют основания для применения годичного срока для признании оспоримых сделок недействительными и подлежит применению общий срок исковой давности в три года, который на день подачи иска не истек, поскольку оплата комиссии была произведена 19.03.2008 года, иск предъявлен 14.02.2011 года.

           Поскольку истец, в соответствии со ст. 333.36 НК РФ по данной категории дел освобожден от уплаты государственной пошлины, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход государства пропорционально удовлетворенным требованиям в порядке ст. 103 ГПК РФ. 

           На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,  мировой судья

     Р  Е Ш И Л:                       

Взыскать с Коммерческого банка «Европейский трастовый банк» (Закрытое Акционерное Общество) в пользу Вавиловой Виктории Валентиновны неосновательное обогащение в размере 20 000 рублей, убытки в размере 200 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 4 563,88 рублей, компенсацию морального вреда в размере 3000 рублей, всего взыскать 27 763 рубля 88 копеек.

Взыскать с Коммерческого банка «Европейский трастовый банк» (Закрытое Акционерное Общество) государственную пошлину в размере 4 942 рубля 92 копейки.

Решение может быть обжаловано в Сыктывкарский городской суд Республики Коми через Первомайский судебный участок в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 05 марта 2011 года.

Мировой судья                                                             М.О. Марков