Решение по делу № 11-87/2018 от 11.09.2018

№ 11-87/2018

Апелляционное определение

11 октября 2018 года город Оренбург

Промышленный районный суд города Оренбурга в составе:

председательствующего судьи М.Е. Манушиной,

при секретаре судебного заседания Ю.В.Богатыревой,

с участием истца Дубининой Г.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Дубининой Г.Г. на решение мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу по иску Дубининой Г.Г. к публичному акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ» о признании кредитного договора в части невыполненным и о взыскании денежных средств,

установил:

Дубинина Г.Г. обратилась в суд с иском к Национальному Банку «ТРАСТ» (ПАО) (далее по тексту - Банк) о признании кредитного договора в части невыполненным, взыскании денежных средств. В обоснование своих требований истец указала, что ДД.ММ.ГГГГ между нею и ответчиком был заключен кредитный договор на сумму 300 000 рублей на срок ДД.ММ.ГГГГ под №% годовых. Из выписки по счету № от ДД.ММ.ГГГГ ей стало известно, что при расчете графика платежей по договору, согласно п. 3.2. договора, дополнительно был подключен пакет услуг № в размере 21 600 рублей, который вошел в общую сумму кредита. ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась письменно в Банк с просьбой о предоставлении ей подтверждения о фактическом исполнении предоставления дополнительной услуги в виде страхования, просила предоставить выписку из реестра застрахованных лиц, копию платежного документа, подтверждающего перечисление Банком страховых взносов на счет страховой компании от ее имени. До настоящего времени Банк ответа на запрос истца не предоставил. Просит признать п. 3.2. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ невыполненным, взыскать с Банка в ее пользу денежные средства в размере 21 600 рублей.

В рамках рассмотрения дела мировым судьей к участию в деле было привлечено ООО Страховая компания «ВТБ Страхование».

Решением мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении исковых требований Дубининой Г.Г. к ПАО НБ «ТРАСТ» о признании кредитного договора в части невыполненным, взыскании денежных средств отказано.

В своей апелляционной жалобе Дубинина Г.Г. просит решение мирового судьи отменить и вынести новое решение, поскольку банком не было выполнено поручение по списанию денежных средств с ее счета за подключение Пакета услуг № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Согласно справке движения по счету № от ДД.ММ.ГГГГ, денежные средства были перечислены на счет №. Согласно копии платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, указан расчетный счет страховой компании ВТБ Страхование №, который не соответствует перечислению со счета истца. Судом не было установлено, куда были перечислены ее денежные средства. Также судом не были истребованы от страховой компании документы, подтверждающие то, что она была застрахована надлежащим образом и от ее имени была произведена оплата страховых взносов в размере 21600 рублей. Кроме того, судом необоснованно и неправомерно применен срок исковой давности, поскольку о невыполнении банком п. 3.2 договора она узнала только в ходе судебного разбирательства, после ознакомления с материалами дела в июле 2018, где в копии реестра застрахованных лиц выписка с ее фамилией не соответствует выписке первого листа по графам, то есть предоставленные банком документы не соответствуют действительности.

В судебном заседании истец Дубинина Г.Г. исковые требования и доводы апелляционной жалобы поддержала, просила решение мирового судьи отменить и вынести решение, которым ее иск удовлетворить.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте его проведения.

Руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Законность решения суда первой инстанции проверена в порядке, установленном главой 39 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Рассматривая гражданское дело по иску Дубининой Г.Г. к НБ «ТРАСТ» (ПАО) и отказывая в удовлетворении исковых требований, мировой судья пришел к выводу о том, что Банком обязательства по подключению пакета услуг № выполнены полностью. Кроме того, мировой судья посчитал обоснованным заявление представителя ответчика о пропуске истцом срока исковой давности.

Суд апелляционной инстанции соглашается с выводами мирового судьи и отклоняет доводы апелляционной жалобы по следующим основаниям.

По смыслу п.п.1,.2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) и считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям. Существенными являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п.п.2,3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей удостоверить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с положениями ст. 421 ГК РФ (в редакции федерального закона, действующего на момент возникновения обязательств), граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Дубинина Г.Г. обратилась в Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) с Заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды, в котором просила заключить с ней смешанный договор, содержащий элементы:

- договора об открытии банковского счета;

- договора о предоставлении в пользование банковской карты;

- кредитного договора на сумму 300 000 рублей, сроком на ДД.ММ.ГГГГ, под №% годовых;

- договора организации страхования клиента (в случае согласия на подключение пакета услуг), содержащего акцепт клиента на списание платы за подключение пакета услуг, согласно договору коллективного добровольного страхования заемщиков Банка, заключенному со страховой компанией ООО «СК «ВТБ Страхование».

Дубинина Г.Г. своей подписью в Заявлении подтвердила, что проинформирована о том, что подключение пакета услуг осуществляется только при наличии выраженного ею в Заявлении согласия, осуществляется на добровольной основе и Банк не препятствует в заключении договора с любой страховой компанией по усмотрению заявителя.

В разделе 3 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды Дубинина Г.Г. при наличии вариантов выбора ответа «да» и «нет» напротив графы 3.2 Пакет услуг № «Добровольное страхование жизни и здоровья» отметила ответ «Да». В пункте 1.4 на станице 2 Заявления просила включить плату за подключение пакета услуг в сумму кредита.

На странице 3 Заявления Дубинина Г.Г. подписала условия договора о том, что дает Кредитору акцепт на списание со счета платы за подключение пакета услуг за весь срок страхования из расчета №% за каждый месяц страхования от суммы выданного кредита, включающей возмещение /компенсацию страховой премии по договору коллективного добровольного страхования заемщиков Банка и комиссию за подключение Пакета услуг в соответствии с Тарифами страхования в размере №% от суммы выданного кредита за каждый месяц страхования.

Своей подписью на странице 3 Заявления Дубинина Г.Г. подтвердила что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать условия, указанные, в том числе, в Условиях страхования по пакетам страховых услуг, в Тарифах страховой компании и Банка по пакетам страховых услуг. Понимает и соглашается с тем, что акцептом её оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ей счета, дата открытия кредитором счета является датой заключения договора.

Своей подписью на странице 5 Заявления Дубинина Г.Г. подтвердила что с Условиями страхования, Тарифами страхования, Памяткой Застрахованного лица ознакомлена.

Также ДД.ММ.ГГГГ Дубинина Г.Г. подписала Декларацию - приложение № к Дополнительному соглашению к Договору коллективного добровольного страхования от ДД.ММ.ГГГГ, в которой подтвердила свое согласие быть застрахованной по Договору коллективного страхования, заключенному между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и ООО СК «ВТБ Страхование».

Согласно Движению по счету №, ДД.ММ.ГГГГ, то есть в день подписания Дубининой Г.Г. указанного Заявления, на её счет перечислена сумма кредита в размере 300000 рублей, из которых 21600 рублей зачислено в счет платы за подключение пакета услуг № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, между Дубининой Г.Г. и Национальным Банком «ТРАСТ» (ОАО) заключен смешанный договор, договор в части предоставления кредита Банком исполнен.

ДД.ММ.ГГГГ Банком сформирован Реестр застрахованных лиц по Договору коллективного страхования от ДД.ММ.ГГГГ по Пакету услуг № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в который под порядковым номером 2070 включена Дубинина Г.Г. в связи с заключением с ней договора ДД.ММ.ГГГГ.

Довод Дубининой Г.Г., изложенный в апелляционной жалобе, о том что в копии реестра застрахованных лиц выписка с указанием фамилии не соответствует по графам выписке первого листа, в связи с чем документ не соответствует действительности, судом отклоняется. Ответчиком предоставлена выписка из Реестра застрахованных лиц (л.д. 27,28), на первой странице листа дела 27 реестр распечатан более крупным шрифтом, в связи с чем, все графы Реестра не уместились на листе, распечатаны только графы с 1 по 10. На второй странице (оборотной стороне) листа дела 27 распечатан Реестр меньшим шрифтом и показано 14 граф Реестра, из которых первые 10 совпадают с графами на первой странице. В отношении Дубининой Г.Г. сведения содержатся на листе дела 28, где показана информация по всем 14 графам, совпадающим по содержанию с оборотной стороной л.д.27 и первыми 10 графами на первой странице л.д.27. Также Реестр застрахованных лиц (извлечение) приобщен в материалы гражданского дела на л.д.55,56, где показана информация о других застрахованных лицах, изложенная в той же последовательности граф.

ДД.ММ.ГГГГ платежным поручением № Банк перечислил ООО СК «ВТБ Страхование» страховую премию по договору коллективного страхования от ДД.ММ.ГГГГ по Пакету услуг № за май 2014.

Таким образом, Банком исполнена обязанность по договору в части условия об организации страхования клиента. Как следует из Движения по счету, сумма в размере 21600 рублей удержана в счет платы за подключение пакета услуг № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В указанный период времени истец в порядке ст.32 Закона РФ «О защите прав потребителей» не отказывалась от названной услуги, услуга действовала весь указанный период.

Заявленное Дубининой Г.Г. основание исковых требований - неисполнение обязательств Банком, опровергнуто ответчиком предоставленными суду доказательствами.

Также суд апелляционной инстанции соглашается с выводом мирового судьи о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст.196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст.200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Учитывая вышеизложенные условия заключенного сторонами договора, в том числе об акцепте списания денежных средств, и принимая во внимание факт удержания суммы в размере 21600 рублей ДД.ММ.ГГГГ, следует сделать вывод о том, что истец, не получив установленную договором сумму кредита 300000 рублей в полном объеме, узнала об удержании суммы оплаты пакета услуг № в день заключения договора, и должна была проконтролировать исполнение Банком обязательств, оплаченных данной суммой. Довод истца о том, что о списании денежных средств она узнала из движения по счету от ДД.ММ.ГГГГ, не относится к обстоятельствам дела, поскольку исковые требования заявлены не в связи с неправомерным удержанием денежных средств, а по основанию невыполнения Банком услуги, оплаченной удержанной суммой.

В пределах заявленных исковых требований в соответствии с п.3 ст.196 ГПК РФ мировым судьей правильно определен предмет доказывания и правильно оценены представленные доказательства с точки зрения их относимости, допустимости и достаточности для вынесения решения по заявленным истцом требованиям.

Доводы апелляционной жалобы не содержат фактов, которые бы не были проверены и не учтены мировым судьей при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли на обоснованность и законность судебного решения, либо опровергали выводы суда.

На основании вышеизложенного и руководствуясь статьями 328 - 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд апелляционной инстанции

определил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № <░░░░░> ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░