Решение по делу № 2-3152/2018 ~ М-2776/2018 от 24.07.2018

          2-3152(2018)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 августа 2018 года Ачинский городской суд <адрес>

в составе:

председательствующего судьи Панченко Н.В.,

при секретаре Лазаревой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Коммерческий Банк «Восточный» к Турбиной Е. А. о взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов.

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» (далее Банк) обратилось с иском к Турбиной Е.А. о взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный экспресс банк» и Турбиной Е.А. был заключен договор о кредитовании №, по которому ответчику предоставлен кредит в сумме 268 048 руб. сроком на 60 месяцев. Заемщик не исполняет свои обязательства по погашению задолженности по кредиту, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед банком составляет 471 433,98 руб., в том числе, по основному долгу 230 285,80 руб., по процентам за пользование кредитом 153 148,18 руб., по штрафам, начисленным за ненадлежащее исполнение обязательств 88 500 руб. В связи с тем, что заемщик уклоняется от исполнения своих обязательств по кредитному договору, просит взыскать с Турбиной Е.А. в пользу Банка долг по кредитному договору в размере 471 433,98 руб., а также расходы по уплате госпошлины за подачу иска в размере 7 914,34 руб. (л.д. 3-4).

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный», надлежащим образом уведомленный о рассмотрении дела, не явился. В исковом заявлении представитель истца Вавилина Е.В., действующая по доверенности №-ГО от ДД.ММ.ГГГГ, дело просит рассмотреть в ее отсутствие (л.д.6,7).

Ответчик Турбина Е.А., уведомленная о рассмотрении дела судом сообщением по известному месту жительства и регистрации, СМС-извещением (л.д. 56,57), в зал суда не явилась, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила, отзыва либо возражений по иску не представила.

В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо, участвующее в деле, само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе.

Лица, участвующие в деле, несут риск совершения или не совершения ими процессуальных действий (ч. 2 ст. 36 ГПК РФ).

Суд принял предусмотренные законом меры по извещению ответчика о судебном заседании по известному адресу. Действия ответчика судом расценены как избранный ею способ реализации процессуальных прав, не могущий являться причиной задержки рассмотрения дела по существу, в связи с чем, дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, предусмотренного ст. 233 ГПК РФ.

    Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО КБ «Восточный» подлежащими частичному удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Статьей 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ путем подачи заявления-оферты и его последующего акцепта между Банком и Турбиной Е.А. заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в сумме 268 048 руб. под 28 % годовых сроком на 60 месяцев (л.д. 9-10).

Организационно-правовая форма ОАО «Восточный экспресс банк» изменена на Публичное акционерное общество коммерческий банк «Восточный».

Также сторонами был согласован график платежей, где заемщик обязалась ежемесячно производить платежи в погашение основного долга по кредиту и процентов за пользование денежными средствами в сумме 9 952,29 руб., последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 9 953,34 руб. (л.д.9).

В соответствии с п. 4.3 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (далее – Условий) заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты (л.д.28-29).

Возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на БСС (наличными или в безналичном порядке) и списания их банком с данного счета в бесспорном порядке (пункт 4.4).

Пунктом 4.6 условий предусмотрено, что за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и тарифами банка.

Согласно условиям заявления- оферты штраф за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности составляет 590 руб.

Пунктом ДД.ММ.ГГГГ Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета предусмотрено, что в случае нарушения клиентом срока возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления.

Как следует из представленной истцом выписки из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ответчик Турбина Е.А. принятые на себя по кредитному договору обязательства должным образом не исполняла, платежи вносила не регулярно и не в полном объеме (л.д. 15-23).

Из материалов дела также следует, что определением мирового судьи судебного участка № в <адрес> и <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению Турбиной Е.А. был отменен судебный приказ по делу № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с должника Турбиной Е.А. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по кредитному договору в сумме 292 399,24 руб., расходов по оплате госпошлины в сумме 3 062,24 руб. (л.д. 48).

До отмены судебного приказа с Турбиной Е.А. в пользу ПАО КБ «Восточный» в принудительном порядке удержано 77 676,44 руб. (л.д.59-60), из которых сумма 70 357,45 руб. учтена Банком при расчете суммы задолженности, в связи с чем суд считает необходимым отнести сумму 7 318,99 руб. (77 676,44 – 70 357,45), в счет погашения задолженности по уплате процентов за пользование кредитом.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Турбиной Е.А. перед Банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 414 232,96 руб., в том числе по основному долгу – 230 285,80 руб. (268 048 руб. (получено заемщиком) – 37 762,20 руб. (оплачено заемщиком)); по процентам за пользование кредитными средствами – 131 354,58 руб. (226 902,47 руб. (начислено) – 88 228,90 руб. (оплачено заемщиком) – 7 318,99 руб. (удержано в порядке исполнения судебного приказа)) (л.д. 24-27,59-62).

Суд соглашается с проверенным расчетом Банка относительно суммы основного долга, процентов. Исходя из положений ст. 319 ГК РФ, суммы платежей, недостаточные для погашения долга, Банком зачислены в счет долга и процентов, неустойки частично погашались при достаточности очередного платежа для уплаты текущих сумм основного долга, процентов, комиссии и наличии на счете остатка денежных средств.

Указанные выше обстоятельства подтверждаются копиями кредитного договора, распечатками ссудного счета Турбиной Е.А. и не оспариваются ответчиком. Документы, подтверждающие уплату заявленных сумм долга, ответчиком суду не представлены.

Между тем, суд полагает штрафы за просрочку уплаты основного долга, начисленные банком в сумме 88 00 руб., необоснованными.

Так, при заключении кредитного договора стороны согласовали условие об уплате заемщиком штрафа за нарушение даты очередного срока погашения кредитной задолженности в сумме 590 руб., при этом иных условий о размере штрафа, в том числе в сумме 1 500 руб. и 2 000 руб., заявление на получение кредита, а также Общие условия потребительского кредита ПАО КБ «Восточный» не содержат, тарифы банка, утвержденные и предусматривающие иной размер штрафа, истцом не предоставлены.

Следовательно, в соответствии с условиями состоявшегося между сторонами договора, штраф за нарушение срока уплаты основного долга подлежит в данном случае начислению в сумме 27 140 руб. (590 руб. х 46 фактов просрочки), а задолженность по штрафным санкциям с учетом двух платежей ответчика в сумме 2 090 руб. составит 25 050 руб.

При таких обстоятельствах, долг по кредитному договору, установленные проценты по кредиту, штраф следует взыскать с заемщика Турбиной Е.А. в пользу ПАО КБ «Восточный» в общей сумме 230 285,80 руб. (основной долг) + 131 354,58 руб. (проценты за пользование кредитом) + 25 050 руб. (штраф) = 386 690,38 руб.

В силу ст. 98 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчика уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в сумме 7 284,84 рублей, пропорционально сумме удовлетворенных требований (л.д.5).

Таким образом, исходя из совокупности установленных по делу обстоятельств и требований закона, суд считает необходимым исковые требования ПАО «Восточный экспресс банк» удовлетворить, взыскать с ответчика Турбиной Е.А. в пользу Банка 386 690,38 руб. и возврат госпошлины 7 284,84 руб., в остальной части иска отказать.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» удовлетворить частично.

Взыскать с Турбиной Е. А. в пользу Публичного акционерного общества Коммерческого Банка «Восточный» сумму долга по кредитному договору 386 690,38 руб., возврат государственной пошлины в сумме 7 284,84 руб., всего 393 975 (триста девяносто три тысячи девятьсот семьдесят пять) рублей 22 копейки, в остальной части иска отказать.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано не явившейся стороной в Ачинский городской суд в течение 7 дней со дня получения копии решения или заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в <адрес>вой суд в течение месяца через Ачинский городской суд по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                  Н.В. Панченко