Решение по делу № 2-2511/2013 ~ М-2335/2013 от 26.06.2013

Дело № 2-2511/2013 30 июля 2013 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ломоносовский районный суд г. Архангельска в составе

председательствующего судьи Тараканова О.А.,

при секретаре Корнюшиной Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Архангельске гражданское дело по иску открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Дубаневичу А. Ю. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее – ОАО «АЛЬФА-БАНК») обратилось в суд с иском к Дубаневичу А.Ю. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании. В обоснование иска указано, что <Дата> между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Дубаневичем А.Ю. было заключено соглашение о кредитовании на получение персонального кредита <№>. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435, 438 ГК РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании банк осуществил перечисления денежных средств ответчику в размере <***>. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании сумма проценты за пользование кредитом составляют 18,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 24-го числа каждого месяца в размере <***>. Согласно выписке по счету ответчик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредиту в размере <***>., в том числе: просроченный основной долг в размере <***> коп., начисленные проценты в размере <***>., комиссия за обслуживание счета в размере <***>., штрафы и неустойки в размере <***>., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <***>.

В судебное заседание представитель истца - ОАО «АЛЬФА-БАНК» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дне и времени судебного заседания извещен надлежащим образом: судебная повестка направлена заказным письмом с уведомлением по месту регистрации ответчика согласно сведениям УФМС России по ... (л.д.32). В материалах дела имеется телефонограмма, в которой ответчик просит рассмотреть дело без его участия. (л.д. 38).

По определению суда дело рассмотрено без участия представителя истца и ответчика, по материалам дела.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из материалов дела, <Дата> между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Дубаневичем А.Ю. было заключено соглашение о кредитовании на получение персонального кредита, по которому Банк осуществил перечисление денежных средств ответчику <***>, проценты за пользование кредитом-18,99%.

Соглашение считается заключенным с момента зачисления суммы кредита на счет ответчика.

Факт заключения соглашения о кредитовании и получения ответчиком денежных средств подтверждается анкетой - заявлением, подписанной ответчиком, в которой указано, что ответчик ознакомлен и согласен с условиями предоставления Персонального кредита (л.д.10-11), а также выпиской по счету.

Ответчик, согласно п.п. 3.3. Условий предоставления персонального кредита, обязалась погашать задолженность по кредиту равными частями в размере и в даты, указанные в анкете-заявлении и в графике погашения.

Согласно соглашению о кредитовании, кредит ответчику предоставлен сроком на 1 го... месяцев, по...,99% годовых, сумма займа подлежит возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 24–го числа каждого месяца в размере <***>.

Как следует из справки по кредиту и выписки по счету ответчик Дубаневич А.Ю. ежемесячные платежи по кредиту не вносит, в результате чего образовалась задолженность в размере 64436 руб. 50 коп., в том числе: просроченный основной долг в размере <***>., начисленные проценты в размере <***>., комиссия за обслуживание счета в размере <***> штрафы и неустойки в размере <***>. (л.д. 6-8).

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Также пунктом 6.4. Общих условий предоставления персонального кредита предусмотрено, что Банк вправе досрочно взыскать задолженность по Соглашению о кредитовании и в одностороннем порядке расторгнуть Соглашение о кредитовании в случае нарушения Клиентом условий погашения задолженности по основному долгу по кредиту и/или уплаты начисленных процентов.

Как следует из материалов дела, ответчик не производит платежи в погашение кредитной задолженности, доказательств обратного ответчик суду не представил.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно представленному расчету задолженности, общая сумма задолженности по состоянию на <Дата> составляет <***>. Общая сумма задолженности по кредитному договору включает в себя: просроченный основной долг в размере <***>., начисленные проценты в размере <***>., комиссия за обслуживание счета в размере <***>., штрафы и неустойки в размере <***>.

Расчет процентов и неустойки по договору проверен судом и признан правильным, какого-либо контррасчета, а также доказательств уплаты указанных сумм ответчик суду не представил.

В части исковых требований о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание счета в размере <***>. исковые требования удовлетворению не подлежат в силу следующего.

Согласно пп. 2.2 п.2 Общих условий предоставления кредита (далее – Общие условия) – Банк предоставляет ответчику кредит в российских рублях в сумме, указанной в Анкете-заявлении. За предоставление кредита ответчик уплачивает комиссию 1,890%, указанную в Анкете-заявлении (п.3). Комиссия уплачивается ответчиком из суммы предоставляемого кредита, то есть по <***>.

В соответствии с п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) кредитными организациями, утвержденного ЦБ РФ от 31.08.1998 № 54-П, также предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из пункта 2 статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Как следует из соглашения о кредитовании в офертно-акцептной форме на получение персонального кредита <№> от <Дата>, счет <№> был открыт специально для предоставления ответчику кредита по соглашению о кредитовании и возврату им денежных средств по данному кредитному соглашению. Получение кредита без открытия данного счета являлось невозможным. Следовательно, действия банка по выдаче кредита (комиссия за предоставление кредита) нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Согласно ч. 1 ст. 166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.

    Поскольку включение в соглашение о кредитовании условия об уплате ежемесячной комиссии за предоставление кредита противоречит закону, ущемляет установленные законом права потребителя, кредитный договор в этой части является ничтожным. Исходя из положений ст. 80 ГК РФ, суд приходит к выводу о ничтожности только данных условий кредитного договора, поскольку недействительность части сделки не влечет за собой недействительности прочих ее частей, так как можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

    В силу ч. 2 ст. 166 ГК РФ, требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

    С учетом вышеизложенного исковые требования Банка в части взыскания с ответчика комиссии за обслуживание счета в размере <***>. удовлетворению не подлежат.

В остальной части требования истца о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании являются обоснованными и подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в общей сумме <***>., куда входит просроченный основной долг в размере <***> начисленные проценты в размере <***>., штрафы и неустойки в размере <***>.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца полежит возврату госпошлина, уплаченная при обращении с иском в суд, пропорционально размеру удовлетворенной части исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования открытого акционерного общества «АЛЬФА – БАНК» удовлетворить частично.

    Взыскать с Дубаневича А. Ю. в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА – БАНК» сумму задолженности по соглашению о кредитовании № <№> от <Дата> в размере <***>., расходы по уплате государственной пошлины в сумме <***>. Всего взыскать <***>

В удовлетворении требований открытого акционерного общества «АЛЬФА – БАНК» в части взыскания комиссии за обслуживание счета отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд через Ломоносовский районный суд г. Архангельска в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий О.А.Тараканов