Решение по делу № 2-987/2016 от 14.06.2016

Дело № 2- 987-2016 года КОПИЯ

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

13 июля 2016 года

Губахинский городской суд Пермского края в составе председательствующего судьи Волнухиной И.Н., при секретаре Бересневой И.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <данные изъяты> к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании пунктов кредитного договора недействительными, о расторжении кредитного договора и взыскании морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Истица <данные изъяты> обратилась в суд с иском о признании пунктов кредитного договора недействительными, о расторжении кредитного договора, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ она заключила с ответчиком договор № об использовании кредитной карты, в котором не указаны полная сумма, проценты, полная сумма комиссий за открытие и ведение ссудного счета, подлежащие выплате. Условие договора, по которому денежные средства, поступающие на счет заемщика списывались в первую очередь на погашение издержек банка, процентов, комиссий и после этого на погашение основной суммы долга по кредиту, истица считает недействительным, так как оно противоречит ст. 319 Гражданского кодекса РФ. Также ее права были значительно ущемлены тем, что ответчик заключил с ней стандартную форму договора, поэтому при его подписании у нее не было возможности внести изменения в его условия, и повлиять на содержание договора. 20 апреля 2015 года она направила ответчику претензию по этим основаниям. Просит признать пункты указанного договора в части установления очередности погашения задолженности недействительными, расторгнуть кредитный договор и взыскать с ответчика моральный вред в сумме 5.000 рублей.

В судебное заседание истица <данные изъяты> не явилась, о слушании дела извещена посредством СМС-сообщения, имеется отчет о доставке.

В судебное заседание представитель ответчика не явился, извещен.

Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 8 Гражданского кодекса РФ, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно статье 153 Гражданского кодекса РФ, сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Согласно пункта 1 статьи 420 Гражданского кодекса РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица. свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). В случаях, когда условие, договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Согласно пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с частью 1 статьи 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 319 Гражданского кодекса РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ путем направления подписанной истицей заявки ответчику, между сторонами был заключен договор № об использовании кредитной карты, который содержит полную информацию об условиях предоставления, использования и возврата кредита, в том числе условие об очередности погашения задолженности перед банком. 20 апреля 2015 года истицей была направлена в адрес ответчика претензия с требованиями предоставить ей копию кредитного договора с графиком платежей и расширенной выпиской по лицевому счету с момента заключения договора и по момент получения претензии, произвести фактический перерасчет по сумме основного долга и начисленных процентов без учета комиссий и страховых премий/взносов, денежные средства перечислить в счет погашения основной суммы долга. 18 мая 2015 г. истица получила отрицательный ответ на данную претензию, в котором дополнительно сообщалось о необходимости погашения с ее стороны задолженности по кредитному договору.

Изложенное подтверждается письменными доказательствами:

претензией от 18.03.2015, в тексте которой содержатся требования о предоставлении <данные изъяты> копии кредитного договора с графиками платежей и расширенными выписками по лицевому счету с момента заключения договоров и по момент получения претензии; произвести фактический перерасчет по сумме основного долга и начисленных процентов без учета комиссий и страховых премий/взносов, денежные средства перечислить в счет погашения основной суммы долга;

копией заявления на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту от ДД.ММ.ГГГГ согласно которому <данные изъяты> просит выпустить на ее имя карту на основании тарифов по банковскому продукту, полученных ею при оформлении настоящего заявления; тарифы с момента оформления заявления становятся неотьемлемой частью договора №, на основании которого открыт текущий счет с лимитом овердрафта <данные изъяты>.;

тарифами по банковскому продукту карта <данные изъяты> действующими с <данные изъяты>;

ответом ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» от 18.05.2015 г. на обращение <данные изъяты> в котором указано на отсутствие оснований для произведения перерасчета процентов по договору, и предложено полностью погасить образовавшуюся по состоянию на 27.01.2015 г. задолженность в размере <данные изъяты>.;

ответом ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» от 16.06.2015 г. на обращение <данные изъяты>., в котором указано, что тарифы банка являются общедоступными и размещаются на информационных стендах в офисах банка, административных пунктах, а также на официальном сайте банка в сети Интернет; банк действует в соответствии с условиями заключенного с истицей договора и законодательством РФ;

общими условиями договора, являющимися составной частью наряду с индивидуальными условиями договора потребительского кредита по карте, согласно п. 13 которого при наличии у клиента задолженности по договору поступившая на текущий счет сумма денежных средств, в случае, если она недостаточна для полного погашения задолженности по кредиту по карте, списывается банком в день ее поступления на основании распоряжения клиента; при этом списания производятся в следующей очередности: в первую очередь – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом по карте; во вторую очередь – задолженность по возврату части суммы кредита по карте (включая сверхлимитную задолженность, образовавшуюся на конец истекшего платежного периода). При этом в составе данной очереди сначала производится погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличии); в третью очередь – штрафы за просрочку оплаты минимального платежа; в четвертую очередь – проценты за пользование кредитом по карте, подлежащие уплате в текущем платежном периоде; в пятую очередь – 1% от суммы кредита по карте, подлежащей возврату в текущем платежном периоде; в шестую очередь – компенсация расходов банка по оплате услуг коллективного страхования (при его наличии); суммы комиссий (вознаграждений) банка (при их наличии); иные платежи, предусмотренные законодательством РФ или договором, в том числе пени за просрочку исполнения требований банка о полном погашении задолженности по кредиту по карте.

Оценивая изложенное, суд приходит к выводу, что до <данные изъяты> ответчиком была доведена информация о содержании услуги кредитования, в связи, с чем ее права, предусмотренные ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителей», не нарушены.

Доводы истицы о том, что информация о полной стоимости кредита при заключении договора ей не была предоставлена, она не был ознакомлена со всеми условиями по договору, в том числе о полной стоимости кредита, и по юридической неграмотности согласилась с предложенными ответчиком условиями, какими либо доказательствами не подкреплены, и опровергаются фактом заключения кредитного договора.

Довод истицы о том, что условие об очередности погашения кредита противоречит нормам ст. 319 Гражданского кодекса РФ, судом не принимается.

Согласно определению Конституционного Суда РФ от 21.06.2011 г. N 854-О-О, в соответствии с буквальным смыслом ст. 319 ГК РФ, так и с системой норм гражданского законодательства данное положение регламентирует лишь очередность погашения требований по денежному обязательству и не регулирует очередность погашения требований, связанных с реализацией гражданско-правовой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств.

Таким образом, условия, устанавливающие иную очередность погашения требований по денежному обязательству, чем ст. 319 Гражданского кодекса РФ не ущемляет права потребителя. Из условий кредитного договора следует, что такое иное соглашение между заемщиком и банком достигнуто, изложено в договоре, который подписан сторонами.

Довод истицы о заключении типового договора, против условий которого она не могла возражать, не может быть принят во внимание, так как, подписав кредитный договор с ответчиком на условиях, указанных в типовой форме, предлагаемой этим банком, истица заключила с ответчиком банком именно договор присоединения. Доказательств оказания на истицу какого-либо недопустимого воздействия со стороны работников ответчика для подписания договора суду не представлено.

Таким образом, оценивая все изложенное в совокупности, суд приходит к выводу, что в удовлетворении иска <данные изъяты> следует отказать.

Руководствуясь ст.198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Отказать <данные изъяты> в удовлетворении исковых требований к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании пунктов кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части установления очередности погашения задолженности, о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и о взыскании морального вреда в сумме 5.000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Губахинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения.

Судья:подпись.