Решение по делу № 2-386/2013 от 28.03.2013

Решение по гражданскому делу

Дело № 2-386/2013

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Сыктывкар, Республика Коми                                                              28 марта 2013 года

Мировой судья Тентюковского судебного участка г. Сыктывкара Станкин Д.А.

при секретаре Перфильевой Г.А., с участием:

истца - Рожкова О.А.,

  рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Рожкова О.А. к ЗАО «Райффайзенбанк» о признании заявления на получение кредита частью кредитного договора, признании пункта заявления на получение кредита недействительным с момента заключения, взыскании комиссии за предоставлении кредита, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Рожков О.А. обратился в суд с иском к ответчику о признании заявления на получение кредита в ЗАО «Райффайзенбанк» на приобретение транспортного средства частью кредитного договора, признании пункта 6.7 заявления на получение кредита в ЗАО «Райффайзенбанк»
на приобретение транспортного средства от 10.12.2012 г. недействительным с момента заключения, взыскании комиссии за предоставлении кредита в размере 5500 руб., процентов
за пользование чужими денежными средствами по день фактической выплаты незаконно взысканной комиссии за выдачу кредита, составляющих на дату подачи иска 110,92 руб., компенсации морального вреда в размере 3000 руб., в обоснование иска указав, что 10.12.2012 г. между Рожковым О.А. и ответчиком на основании заявления на получение кредита был заключен договор о предоставлении кредита в размере 138250 руб., при этом договором была предусмотрена комиссия за выдачу кредита в размере 5500 руб. Истец считает, что установление дополнительных платежей по кредитному договору за предоставление самого кредита, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением его прав как потребителя.

В судебном заседании истец на исковых требованиях настаивал.

Ответчик своего представителя в судебное заседание не направил, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайств об отложении и причин неявки представителя не представил.

Выслушав истца, исследовавматериалы дела, мировой судья приходит к следующим выводам.

В судебном заседании установлено, что 10.12.2012 г. Рожков О.А. обратился к ответчику с заявлением на получение кредита в ЗАО «Райффайзенбанк» на приобретение транспортного средства. 10.12.2012 г. между Рожковым О.А. и ЗАО «Райффайзенбанк» на основании указанного заявления был заключен договор <НОМЕР> о предоставлении кредита
в размере 138 250 руб. сроком на 36 месяцев под 14% годовых.

В соответствии с п. 2.2 Правил предоставления ЗАО «Райффайзенбанк» кредитов физическим лицам на приобретение транспортного средства кредитный договор заключается на условиях, содержащихся в Правилах и заявлении. Заявление является предложением (офертой) заемщика, адресованным банку, о заключении с ним кредитного договора. Согласием (акцептом) банка на заключение кредитного договора является предоставление кредита заемщику. Кредитный договор заключается путем подписания заемщиком банку заявления, настоящих Правил и акцепта банка этой оферты путем зачисления суммы кредита на счет.

Пунктом 6.7 заявления на получение кредита была предусмотрена комиссия за выдачу кредита в размере 5500 руб.

Комиссия за выдачу кредита была оплачена истцом 10.12.2012 г., в подтверждение чего представлен приходный кассовый ордер <НОМЕР>.

В соответствии с ч. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида
не установлена определенная форма.

В силу статей 433, 435, 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Учитывая приведенные нормы и установленные обстоятельства дела, факт заключения между сторонами договора в офертно-акцептной форме является очевидным, в связи с чем
нет оснований устанавливать данное обстоятельство путем вынесения судебного решения.

Согласно ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с положениями ст. 779 ГК РФ, ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» банк, выставляющий заемщику счет за услугу по выдаче кредита, обязан довести до сведения потребителя (клиента) в чем конкретно состоит содержание данной услуги
(за потраченное сотрудниками время, за документооборот и т.д.).

Так, доведя до заемщика информацию о полной стоимости кредита, включающей в себя комиссию за выдачу кредита, ответчик не раскрыл информацию, почему эти действия необходимы именно потребителю, а не самому банку, который несет публично-правовую обязанность по ведению бухгалтерского учета всех своих операций, и какую выгоду, помимо полученного кредита, получает от этого потребитель (клиент).

Между тем, в силу ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг. Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Аналогичная норма содержится в ч. 2 ст. 400 ГК РФ.

Таким образом, рассматриваемый вид комиссии нормами гражданского законодательства, равно как и законодательством о защите прав потребителей, иными нормативно-правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за выдачу кредита нарушает права потребителя.

Поскольку предоставление кредита совершается банком, прежде всего, в своих интересах, то данное действие не является услугой, оказываемой заемщику в смысле положений ст. 779 ГК РФ, а следовательно взимание комиссии за выдачу кредита является неправомерным.

Таким образом, введением в Договор условия об оплате комиссии за выдачу кредита, ответчик возложил на потребителя услуги (заемщика) обязанность по внесению такой платы. Для истца при подписании договора данное условие означало, что без оплаты указанных комиссий кредит ему выдан не будет, то есть приобретение услуги по кредитованию было обусловлено приобретением услуги по выдаче кредита.

Следовательно, взиманием комиссии за выдачу кредита были нарушены требования ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей".

Указанные обстоятельства свидетельствуют о ничтожности данной сделки с момента начала её исполнения.

Принимая во внимание, что Рожков О.А. обратился в суд с настоящим иском в пределах 3-хлетнего срока исковой давности, требования истца о признании условия кредитного договора на приобретение транспортного средства, заключенного с ЗАО «Райффайзенбанк», изложенного в пункте 6.7 заявления на получение кредита от 10.12.2012 г., недействительным с момента заключения, взыскании комиссии за предоставлении кредита в размере 5 500 руб. законны и подлежат удовлетворению.

Согласно ст.ст. 1102, 1107 ГК РФ лицо, которое неосновательно получило или сберегло имущество, обязано возвратить или возместить потерпевшему все доходы, которые оно извлекло или должно было извлечь из этого имущества с того времени, когда узнало или должно было узнать о неосновательности обогащения. На сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395)
с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Истцом представлен расчет процентов за пользование чужими денежными средствами
за период с 10.12.2012 г. по день предъявления иска 07.03.2013 г. с учетом ставки рефинан-сирования, действовавшей на день подачи иска, в размере 8,25%, размер которых составил 110,92 руб.

Вместе с тем, истец просит взыскать проценты по день фактической выплаты незаконно взысканной комиссии за выдачу кредита.

Как разъяснено в пункте 2 Постановления Пленума Верховного суда РФ и Пленума
ВАС РФ от 08.10.1998 № 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами"
при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка РФ число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням,
если иное не установлено соглашением сторон, обязательными для сторон правилами, а также обычаями делового оборота.

С учетом изложенного, количество дней просрочки за период с 10.12.2012 г. по 28.03.2013 г. составляет 109 дней, отсюда размер процентов за пользование чужими денежными средствами исходя из ставки рефинансирования, действующей на день предъявления иска, составит: 5500 х 8,25% х 109 : 360 = 137,39 руб.

Таким образом, в пользу истца с ответчика следует взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами с 10.12.2012 г. по день фактической выплаты незаконно взысканной комиссии за выдачу кредита, размер которых по день вынесения решения суда составляет 137,39  руб.

В силу ст. 15 вышеназванного Закона моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения продавцом прав потребителя, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии вины, размер компенсации морального вреда определяются судом исходя
из конкретных обстоятельств, с учетом разумности и справедливости.

Поскольку судом установлено, что при заключении кредитного договора нарушены права истца, как потребителя, мировой судья считает, что требования истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда являются правомерными, соответствующими ст. 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", при этом мировой судья учитывает, что доказательств, освобождающих ответчика от ответственности в виде взыскания компенсации морального вреда, банк не представил.

Определяя размер компенсации морального вреда, мировой судья учитывает принцип разумности и справедливости, конкретные обстоятельства дела, отсутствие доказательств наступления для истца тяжких неблагоприятных последствий в результате действий ответчика, и полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда
в размере 500 рублей.

            Таким образом, с ответчика в пользу истца следует взыскать: комиссию за выдачу кредита в размере 5500 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами
с 10.12.2012 г. по день фактической выплаты незаконно взысканной комиссии за выдачу кредита, размер которых по день вынесения решения суда составляет 137,39  руб., компенсацию морального вреда в размере 500 руб., всего в общем размере 6137,39 руб.

В соответствии с ч. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с продавца за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф
в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку в настоящем судебном заседании установлено, что право потребителя нарушено, а добровольных мер к его устранению и удовлетворению требований о возврате денежных средств ответчик не предпринял, то с ответчика следует взыскать в пользу истца штраф в размере 3068,70 руб.

В связи с тем, что истец в соответствии со ст. 333.36 НК РФ по данной категории дел освобожден от уплаты государственной пошлины, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в местный бюджет в порядке, предусмотренном ст. 103 ГПК РФ,
в размере 400 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, мировой судья

Р Е Ш И Л:

Исковые требования иску Рожкова О.А. удовлетворить частично.

Признать условие кредитного договора, заключенного между Рожковым О.А. и ЗАО «Райффайзенбанк», изложенное в пункт 6.7 заявления на получение кредита в  ЗАО «Райффайзенбанк» на приобретение транспортного средства от 10.12.2012 г. недействительным с момента заключения.

Взыскать с ЗАО «Райффайзенбанк» в пользу Рожкова <ОБЕЗЛИЧЕНО> комиссию за выдачу кредита в размере 5500 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами
с 10.12.2012 г. по день фактической выплаты незаконно взысканной комиссии за выдачу кредита, размер которых по день вынесения решения суда составляет 137,39  руб., компенсацию морального вреда в размере 500 руб., штраф в размере 3068,70 руб., всего в общем размере
9206 (Девять тысяч двести шесть) руб. 09 коп.

Взыскать с ЗАО «Райффайзенбанк» пошлину в местный бюджет в размере 400 руб.

Решение может быть обжаловано сторонами в Сыктывкарский городской суд РК
в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления в окончательном виде  через Тентюковский судебный участок г. Сыктывкара.

Мотивированное решение изготовлено 05 апреля 2013 года.

Мировой судья                                                                                                Д.А. СТАНКИН