Решение по делу № 2-1253/2016 от 03.03.2016

Дело № 2-1253/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<дата> года                г. Воскресенск Московской области

Воскресенский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Шикановой З.В.,

при секретаре судебного заседания Галкиной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «ВЕК» (Акционерное общество) (АКБ «ВЕК» (АО)) к Ч.И.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов, вызванных обращением взыскания, и об обращении взыскания на предмет ипотеки,

установил:

<дата> АКБ «ВЕК» (АО) обратилось в суд с иском к Ч.И.Н. и просило расторгнуть кредитный договор №/ПК от <дата>, заключенный между АКБ «ВЕК» (АО) и Ч.И.Н., взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 945952 рублей 36 копеек, в том числе 856200 рублей – задолженность по кредиту, 74274 рубля 76 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитом, 15477 рублей 60 копеек – неустойка, расходы на проведение рыночной оценки в размере 7000 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 24729 рублей 52 копеек, а так же просит обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, назначение жилое, общей площадью 43,1 кв.м., этаж 4, расположенную по адресу: <адрес>, городское поселение Воскресенск, <адрес>, пер. Юбилейный, <адрес>, кадастровый №, принадлежащую Ч.И.Н. на праве собственности, зарегистрированном Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок <дата> с ним сделана запись регистрации №, с реализацией предмета ипотеки на публичных торгах в форме открытого аукциона с установлением начальной продажной цены в размере 1686627 рублей 20 копеек.

Свои требования истец мотивировал тем, что <дата> между АКБ «ВЕК» (ЗАО) и Ч.И.Н. заключен кредитный договор №/пк, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в сумме 1000000 рублей под 10,45 % годовых на срок до <дата>, а ответчик обязался своевременно и в полном объеме возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях, предусмотренных Кредитным договором.

С использованием кредитных денежных средств истец приобрел вышеуказанную квартиру.

Истец выполнил предусмотренные кредитным договором №/ПК условия. Ответчик же нарушила свои обязанности по оплате суммы кредита и процентов за пользование кредитом. В связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию на <дата> составляет 945952 рубля 36 копеек.

Заочным решением Воскресенского городского суда <адрес> от <дата> исковые требования АКБ «ВЕК» удовлетворены в полном объеме (л.д. 181-190).

Определением Воскресенского городского суда <адрес> от <дата> заочное решение Воскресенского городского суда Московской области от <дата> по заявлению ответчика Ч.И.Н. отменено и дело назначено к новому рассмотрению (л.д. №).

В судебном заседании <дата> представитель истца АКБ «ВЕК» по доверенности К.С.С. (л.д. №), доводы, изложенные в иске, полностью поддержала. Уточнила исковые требования и просит расторгнуть кредитный договор №/ПК, заключенный между АКБ «ВЕК» (АО) и Ч.И.Н. от <дата>; взыскать с Ч.И.Н. в пользу АКБ «ВЕК» (АО) задолженность по кредитному договору №/ПК от <дата> в размере 951111,68 руб., в том числе 856200,00 руб. – задолженность по кредиту, 88769,33 – задолженность по процентам за пользование кредитом, 6142,35 руб. – неустойка; взыскать с Ч.И.Н. в пользу АКБ «ВЕК» (АО) расходы на проведение рыночной оценки предмета ипотеки в размере 7000,00 руб.; обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, назначение жилое, общей площадью 43,1 кв.м., этаж 4, расположенную по адресу: <адрес>, городское поселение Воскресенск, <адрес>, пер. Юбилейный, <адрес>, кадастровый №, принадлежащая Ч.И.Н. на праве собственности, зарегистрированном Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок <дата> с ним сделана запись регистрации №, с реализацией предмета ипотеки на публичных торгах в форме открытого аукциона с установлением начальной продажной цены в размере 1686627 рублей 20 копеек; взыскать с Ч.И.Н. в пользу АКБ «ВЕК» (АО) расходы на оплату государственной пошлины в размере 24781,12 руб. Ответчик за реструктуризацией долга не обращалась, оплату не производила.

Суд определил принять уточнения к иску.

Ответчик Ч.И.Н. требования признала. Доводы представителя истца подтвердила. Факт заключения спорного кредитного договора и договора залога квартиры не отрицала. Понимает, что квартира находится в залоге у банка по кредитному договору. Свидетельство о государственной регистрации права с ипотекой не обжаловала. Выплачивать кредит не смогла, так как осталась без работы. Просит учитывать, что закладная между ней и банком не оформлялась. Просит суд в части обращения взыскания на квартиру отказать, так как другого жилья не имеет. Остальные требования признала в полном объеме. С расчетом взыскиваемых сумм на общую сумму 951111,68 руб. полностью согласна. Признание иска в части является добровольным, выражено в здравом уме и твердой памяти.

Судом ответчику Ч.И.Н. разъяснены последствия признания иска в части и принятия его судом, предусмотренные ч. 3 ст. 173 ГПК РФ.

Суд определил принять признание иска в части ответчиком Ч.И.Н., так как это не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы третьих лиц.

Выслушав представителя истца, ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд считает исковые требования, подлежащими удовлетворению, в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 ГК РФ к отношениям по договору кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе.

Ст 810 ГК РФ предусматривает, что «… Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа…» При этом, согласно ч.3 указанной статьи, «…Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет…». Согласно ч.1 ст. 811 ГК РФ, «…Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты …».

Ч. 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Требование о расторжении договора может быть заявлено в суд только после получения отказа другой стороны на предложение его расторгнуть, либо не получения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом или договором (п. 2 ст. 452 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Ч. 1 ст. 349 ГК РФ гласит, Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно ч.1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Гражданского Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии со ст. 3 Федерального Закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке» (залоге недвижимости) ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и (или) в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Ч. 1 ст. 5 Федерального Закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке» (залоге недвижимости)» предусматривает, что имущество, которое может быть предметом ипотеки по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе:

1) земельные участки, за исключением земельных участков, указанных в статье 63 настоящего Федерального закона;

2) предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности;

3) жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат;

4) дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения;

5) воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания и космические объекты.

Здания, в том числе жилые дома и иные строения, и сооружения, непосредственно связанные с землей, могут быть предметом ипотеки при условии соблюдения правил статьи 69 настоящего Федерального закона.

В соответствии с ч.1 ст. 50 Федерального Закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке» (залоге недвижимости) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Федерального Закона от 16.07.1998 года «Об ипотеке» (залоге недвижимости) требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке

Согласно ч. 4 вышеуказанной статьи, в случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 Федерального Закона от 16.07.1998 года «Об ипотеке» (залоге недвижимости) либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

Из ст. 51 Федерального Закона №102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке» (залоге недвижимости) усматривается, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 Федерального Закона от 16.07.1998 года «Об ипотеке» (залоге недвижимости) допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Ч. 2 ст. 54. Федерального Закона №102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке» (залоге недвижимости) предусмотрено, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии со ст. 77 ФЗ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости) жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Судом установлено, что <дата> между АКБ «ВЕК» (ЗАО) и Ч.И.Н. был заключен кредитный договор №/ПК, в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 1000000 рублей под 10,45 % годовых на срок по <дата>, а ответчик обязался своевременно и в полном объеме возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях, предусмотренных кредитным договором (п. 1.1 договора), что подтверждается копией кредитного договора (л.д. 12-16), графиком платежей (л.д. №).

Кредит предоставлен путем перечисления денежных средств на текущий расчетный счет заемщика №, открытый в банке, что подтверждается распоряжением № от <дата> (л.д. №) и выпиской по счету № от <дата> (л.д. №).

Банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, ответчик же нарушил свои обязательства по оплате суммы кредита и процентов за пользование кредитом.

Сумма задолженности, с учетом уточнения исковых требований, по состоянию на <дата> составляет 951111 рубль 68 копеек, в том числе 856200 рублей – задолженность по кредиту, 88769 рублей 33 копейки – задолженность по процентам за пользование кредитом, 6142 рубля 35 копеек – неустойка, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. №). Оснований не доверять представленному истцом расчету у суда не имеется. Ответчиком каких-либо возражений относительно размера задолженности суду не представлено.

Согласно п. 4.2 Кредитного договора в случае несвоевременного возврата кредита, заемщик уплачивает банку пеню в размере 0,05 % за каждый день просрочки от суммы погашенного в срок кредита. Пеня взыскивается до момента фактического исполнения обязательств по кредитному договору.

<дата> в адрес ответчика была направлена телеграмма №.11/1422 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности. Задолженность на момент подачи Банком искового заявления в суд о взыскании задолженности и обращения взыскания на заложенное имущество не была погашена. В ходе рассмотрения дела ответчик также не погасил задолженность по кредиту.

С использованием кредитных средств ответчик приобрела однокомнатную <адрес>, инвестируемой площадью 47,2 кв.м., на 4 этаже, в 1 секторе <адрес>, строящегося 180-ти квартирного 7-10 этажного, 6-ти секционного жилого дома с офисами на первом этаже по строительному адресу: <адрес>, микрорайон Лопатинский, пер. Юбилейный, дома №№,6 и 8, что подтверждается договором № от <дата> участия в долевом строительстве объектов недвижимости, заключенного с ООО «Изодом», зарегистрированного <дата> в Управлении Федеральной регистрационной службы по <адрес> за №, дополнительным соглашением № от <дата>, зарегистрированного <дата> в Управлении Федеральной регистрационной службы по <адрес> за №, дополнительным соглашением № от <дата>, зарегистрированного <дата> в Управлении Федеральной регистрационной службы по <адрес> за № (л.д. №).

Объект долевого строительства и получения разрешения на ввод в эксплуатацию многоквартирного дома передан в собственность Ч.И.Н.

<дата> Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> произведена государственная регистрация ипотеки в силу закона, номер регистрационной записи №.

Право собственности на квартиру по вышеуказанному адресу за Ч.И.Н. зарегистрировано <дата>, о чем в ЕГРП сделана запись регистрации № (л.д. №).

При этом, в свидетельстве о государственной регистрации права имеется отметка об особых условиях, где предусмотрена «ипотека» в силу закона. Ответчик Ч.И.Н. пояснила, что понимает, что приобретенная ею квартира является предметом залога.

Согласно отчета № <данные изъяты> от <дата> об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества, расположенного по адресу: <адрес>, г.<адрес>6нск, <адрес>, пер. Юбилейный, <адрес>, рыночная стоимость квартиры по указанному адресу составляет 2108284 рубля, что по официальному курсу ЦБ РФ на дату оценки (63,6832 руб./долл США) составляет 33106 дол. США (л.д. №).

Исходя из положений ч. 1 ст. 56 Федерального Закона №102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке» (залоге недвижимости) имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Федеральным законом №102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке» (залоге недвижимости), реализуется путем продажи с публичных торгов тем самым исковые требования истца в этой части также подлежат удовлетворению.

При этом, суд считает возможным удовлетворить требования истца по определению рыночной стоимости автомобиля в размере 1686627 рублей 20 копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, согласно ст. 94 к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг переводчика, понесенные иностранными гражданами и лицами без гражданства, если иное не предусмотрено международным договором Российской Федерации; расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд; расходы на оплату услуг представителей; расходы на производство осмотра на месте; компенсация за фактическую потерю времени; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы, в связи с тем, что истцом была оплачена государственная пошлина в сумме 24781 рубля 12 копеек, учитывая, что исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, данная сумма взыскивается с ответчика в пользу АКБ «ВЕК» (АО). С ответчика Ч.И.Н. в пользу АКБ «ВЕК» (АО) взыскиваются расходы на проведение рыночной оценки предмета ипотеки в размере 7000 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 173, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «ВЕК» (Акционерное общество) (АКБ «ВЕК» (АО) к Ч.И.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов, вызванных обращением взыскания, и об обращении взыскания на предмет ипотеки, с учетом уточнений, –удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №/ПК от <дата>, заключенных между Акционерным коммерческим банком «ВЕК» (Акционерное общество) (АКБ «ВЕК» (АО) и Ч.И.Н..

Взыскать с Ч.И.Н., <дата> года рождения, уроженки <адрес>, в пользу Акционерного коммерческого банка «ВЕК» (Акционерное общество) (АКБ «ВЕК» (АО)) в счет погашения задолженности по кредитному договору №/пк, заключенному между Акционерным коммерческим банком «ВЕК» (Акционерное общество) (АКБ «ВЕК» (АО)) и Ч.И.Н. <дата>, по состоянию на <дата> в размере 951111 (девятьсот пятьдесят одна тысяча сто одиннадцать) рублей 68 копеек, в том числе 856200 (восемьсот пятьдесят шесть тысяч двести) рублей 00 копеек – задолженность по кредиту, 88769 (восемьдесят восемь тысяч семьсот шестьдесят девять) рублей 33 копейки – задолженность по процентам за пользование кредитом, 6142 (шесть тысяч сто сорок два) рубля 35 копеек – неустойки.

Взыскать с Ч.И.Н. в пользу Акционерного коммерческого банка «ВЕК» (Акционерное общество) (АКБ «ВЕК» (АО) расходы на проведение рыночной оценки в размере 7000 (семь тысяч) рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 24781 (двадцать четыре тысячи семьсот восемьдесят один) рубля 12 копеек.

Обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, назначение жилое, общей площадью 43,1 кв.м., этаж 4, расположенную по адресу: <адрес>, городское поселение Воскресенск, <адрес>, пер. Юбилейный, <адрес>, кадастровый №, принадлежащая Ч.И.Н.4олаевне на праве собственности, зарегистрированном Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок <дата> с ним сделана запись регистрации №, с реализацией предмета ипотеки на публичных торгах в форме открытого аукциона с установлением начальной продажной цены в размере 1686627 (один миллион шестьсот восемьдесят шесть тысяч шестьсот двадцать семь) рублей 20 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Московского областного суда через Воскресенский городской суд Московской области в течении одного месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Решение изготовлено <дата>.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>