Решение по делу № 2-468/2016 ~ М-1/448/2016 от 31.05.2016

Дело <№>

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Павловск <ДД.ММ.ГГГГ>

Павловский районный суд Воронежской области в составе председательствующего - судьи Шевцова Ю.И.

с участием: представителя истца – Лучниковой О.Ю.,

при секретаре Костромыгиной Ю.П.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Гута-Банк» к Соцкой <ФИО>1 о взыскании задолженности по кредиту,

у с т а н о в и л:

АО «Гута-Банк» обратилось в суд с иском к Соцкой <ФИО>1 о взыскании задолженности в сумме <данные изъяты>, в том числе: штрафы за несвоевременную оплату основного долга в размере <данные изъяты>.; проценты за просроченную задолженность по кредиту в размере <данные изъяты>.; текущие проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>.; просроченные проценты в размере <данные изъяты>.; просроченный основной долг в размере <данные изъяты>.; срочный основной долг <данные изъяты>.; <данные изъяты>.- штрафы за несвоевременную оплату процентов; взыскании расходов по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

Требования мотивировало тем, что <ДД.ММ.ГГГГ> между ОАО «Гута-Банк» и Соцкой <ФИО>1 был заключен кредитный договор путем присоединения заемщика к Правилам предоставления ОАО «Гута-Банк» физическим лицам кредита на потребительские нужды на основании заявления заемщика <№>. В соответствии с условиями заявления банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> на срок до <ДД.ММ.ГГГГ> с взиманием за пользованием кредитом <данные изъяты> % годовых. Цель кредита на потребительские нужды. Денежные средства были перечислены банком на счет заемщика <№>, открытый в ОАО «Гута-Банк», подтверждается выпиской по счету за период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ> В нарушение условий кредитного договора, требований ст. 819 ГК РФ, ответчиком систематически нарушались обязательства в части погашения суммы основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом в установленные сроки. Ответчику было направлено требование о досрочном возврате кредита. Срок, установленный для добровольного исполнения требований банка, истек, однако до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

Представитель истца АО «Гута-Банк» Ширяев А.В. в судебное заседание не явился, исковые требования поддержал, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик Соцкая Л.В., представителя ответчика Лучникова О.Ю исковые требования не признали представили возражение в котором указали, что не отрицает факт задолженности перед банком, но не согласна с его размером, так как правила предоставления кредита содержат условия, противоречащие действующему законодательству, поэтому должны быть признаны недействительными, а размер задолженности уменьшен. Ответчик считает незаконным тот факт, что банком с нее удержаны денежные средства за выдачу наличными деньгами кредита, предоставленного физическому лицу, в размере <данные изъяты>, и <данные изъяты> - комиссионное вознаграждение за организацию страхования клиента по кредитному договору <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>, так как указанные виды комиссий нормами ГК РФ не предусмотрены и нарушают права потребителя. Просит уменьшить размер взыскиваемой задолженности на <данные изъяты>. Кроме того истец указывает, что взыскание в первую очередь неустойки затрудняет исполнение основного обязательства и искусственно увеличивает задолженность, что противоречит обеспечительной природе неустойки. Просит уменьшить размер взыскиваемой задолженности на <данные изъяты>.

Истец обращает внимание суда на то, что сумма долга на <ДД.ММ.ГГГГ>, рассчитанного в соответствии со ст. 139 ГК РФ, составляет <данные изъяты> (за <данные изъяты> день), а истец произвел расчет по состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ> в размере <данные изъяты>. (за <данные изъяты> дней). Соцкая Л.В. считает, что если произвести расчет в соответствии со ст. 319 ГК РФ по состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ>, то сумма долга будет составлять <данные изъяты>. На основании вышеизложенного ответчик просит суд, обратить внимание на то, что срок возврата кредита не истек и ей не понятно как истец произвел расчет процентов по кредиту; просит обратить внимание на то, что от истца поступило предложение по закрытию долга путем заключения договора цессии на сумму <данные изъяты> и сумму госпошлины <данные изъяты>, всего <данные изъяты>. ответчик считает, что таким предложением сам банк говорит о том, что расчет долга в размере <данные изъяты> завышен, просит уменьшить размер взыскиваемой задолженности на <данные изъяты>, которые состоят из: <данные изъяты> т.е. до <данные изъяты>., соответственно снизить размер предъявляемой к взысканию госпошлины в размере <данные изъяты>.

Представитель ОА «Гута-Банк» - Ширяев А.В. представил в суд отзыв на возражение относительно искового заявлении, указав, что доводы ответчика необоснованны и не соответствуют действительности. Так представитель истца указал, что заемщик был вправе не принимать на себя обязательства, подписав заявление о присоединении к договору коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, своей подписью подтвердил, что он осознанно и добровольно принял на себя обязательства, в том числе и по уплате банку платы за оказание услуг по заключению договора страхования. Относительно доводов ответчика о нарушении банком ст. 319 ГК РФ, представитель истца указал, что всего за срок действия договора списание, не соответствующее ст. 319 ГК РФ было три раза, с момента первой просрочки до принятия решения кредитного комитета. Общая сумма штрафных санкций, списанных, списанных перед процентами составила <данные изъяты>, что не могло в значительной степени оказать влияние на невозможность выполнять обязательства своевременно, но что ссылается ответчик, обосновывая данный пункт возражений. Согласно п. 5.3 Правил предусмотрено, что если иное не установлено действующим законодательством, в случае возникновения просрочки в исполнении обязательств, денежные средства, выплачиваемые заемщиком или списываемые банком в порядке, предусмотренном настоящими правилами в погашение указанной задолженности, направляются на погашение задолженности по неустойке (штрафу), комиссиям, процентам, а затем засчитываются в счет погашения суммы основного долга. С <ДД.ММ.ГГГГ> в соответствии с решением кредитного договора <№>, АО «Гута-Банк» была изменена очередность погашения по кредитным платежам. Таким образом, по сути был изменен п. 5.3 Правил и погашение производилось сумма в счет погашения суммы основного долга, тем самым способствуя благоприятным условиям для исполнения обязательств.

Суд, выслушав представителя истца, изучив материалы дела, находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 24 ГК РФ гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание.

<ДД.ММ.ГГГГ> Соцкой Л.В. подана анкета-заявление на предоставление потребительского кредита в сумме <данные изъяты>, с процентной ставкой <данные изъяты> %, с суммой ежемесячного платежа <данные изъяты> Согласно указанного заявления, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплате комиссий и процентов, Соцкая Л.В. обязалась уплачивать удвоенную процентную ставку по кредиту, указанную в заявлении и Уведомлении о ПСК, на сумму просроченного платежа по кредиту и/или комиссий, и/или процентам, за весь период просрочки от указанного в заявлении срока погашения задолженности до ее фактического возврата (.л.д.17-21).

<ДД.ММ.ГГГГ> Соцкая Л.В. была уведомлена о полной стоимости кредита который составил <данные изъяты> % годовых (л.д.22-23).

Согласно п. 3.8 правил предоставления ОАО «Гута-Банк» физическим лицам кредита на потребительские нужды, в случае, неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплате комиссий и процентов, заемщик уплачивает банку удвоенную процентную ставку по кредиту, указанную в заявлении и уведомлении о полной стоимости кредита, на сумму просроченного платежа по кредиту и/или комиссий, и/или процентам, за весь период просрочки от указанного в заявлении срока погашения задолженности, до ее фактического возврата ( л.д. 12).

В соответствии с п. 3.9 правил предоставления ОАО «Гута-Банк» физическим лицам кредита на потребительские нужды, банк имеет право потребовать досрочного погашения кредита и уплаты процентов за фактический срок пользования им, в случае:

а) использования заемщиком кредита не по целевому назначению;

б) если банк не получит любой из причитающихся ему по кредитному договору платежей в срок, установленный в заявлении;

в) при невыполнении заемщиком предусмотренных кредитным договором обязанностей по обеспечению возврата кредита;

г) в иных случаях, в предусмотренных действующим законодательством РФ.

По первому требованию банка, в перечисленных случаях, заемщик обязан погасить кредит и уплатить комиссии и проценты, начисленные за фактический срок пользования кредитом. При невыполнении указанного обязательства, заемщик уплачивает банку проценты в размере удвоенной ставки по кредиту, действующей     на дату наступления исполнения обязательств, до даты фактического погашения кредита (л.д. 12).

Согласно выписке по счету <№> Соцкая Л.В. воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования, однако свои обязательства перед банком исполняла ненадлежащим образом, не вносит ежемесячные платежи по кредиту и не уплачивает проценты за пользование денежными средствами (л.д. 27-39).

Согласно расчета задолженности на <ДД.ММ.ГГГГ> у Соцкой Л.В. образовалась задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты>, в том числе: штрафы за несвоевременную оплату основного долга в размере <данные изъяты>.; проценты за просроченную задолженность по кредиту в размере <данные изъяты>.; текущие проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>.; просроченные проценты в размере <данные изъяты>.; просроченный основной долг в размере <данные изъяты>.; срочный основной долг <данные изъяты>.; <данные изъяты>.- штрафы за несвоевременную оплату процентов ( л.д. 40-43).

Согласно заявления от <ДД.ММ.ГГГГ> Соцкая Л.В. присоединилась к договору коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, в котором указала, что присоединение к договору страхования не является условием получения кредита и ее выбор является добровольным желанием защитить свои имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни и здоровью (л.д. 80).

Материалы дела не содержат доказательств того, что заключение договора на содержащихся в указанных документах условиях являлось для Соцкой Л.В. вынужденным, что она был лишен права заключить аналогичный договор с третьими лицами на иных условиях. Ссылки истца о нарушении ее прав, незаконности действий банка необоснованны, поскольку она имел возможность заблаговременно ознакомиться с условиями договора и принять соответствующее осознанное решение. В связи с чем отсутствуют основания для признания незаконными действий ответчика и нарушения прав истца условиями оспариваемого договора.

Кроме того, истец не доказал, что кредитный договор содержал в себе условия, являющиеся явно обременительными для нее и существенным образом нарушающими баланс интересов сторон.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы. Согласно платежного поручения <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> банком оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>. (л.д. 6). Судебные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с Соцкой <ФИО>1 в пользу акционерного общества «ГУТА-БАНК» задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты>, в том числе: штрафы за несвоевременную оплату основного долга в размере <данные изъяты>.; проценты за просроченную задолженность по кредиту в размере <данные изъяты>.; текущие проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>.; просроченные проценты в размере <данные изъяты>.; просроченный основной долг в размере <данные изъяты>.; срочный основной долг <данные изъяты>.; <данные изъяты>.- штрафы за несвоевременную оплату процентов.

Взыскать с Соцкой <ФИО>1 в пользу акционерного общества «ГУТА-БАНК» расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через районный суд в течение месяца.

Судья Ю.И.Шевцов