Решение от 17.11.2014 по делу № 2-4831/2014 от 21.08.2014

Дело № 2-4831/2014

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 ноября 2014 года

Калининский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего Плотниковой Л.В.

при секретаре Александренковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Банк ЗЕНИТ» к Бисяевой Е. А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Банк ЗЕНИТ» (далее – Банк) первоначально обратилось в суд с иском к ответчику Бисяевой Е.А. о расторжении с (дата) договора о предоставлении кредита № от (дата) г., о взыскании задолженности по данному кредитному договору по состоянию на (дата) в размере ***, расходов по уплате государственной пошлины в сумме ***, расходов на проведение оценки заложенного имущества в размере ***, об обращении взыскания на квартиру, расположенную на шестом этаже 11 этажного дома, состоящую из трех жилых комнат, общей площадью *** кв.м., в том числе жилой площадью *** кв.м., находящуюся по адресу: (адрес), установив начальную продажную стоимость в размере ***, определив способ реализации – путем продажи имущества с публичных торгов.

В обоснование заявленных требований указано, что между Банком и Бисяевой Е.А. заключен договор о предоставлении кредита № от (дата), по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме *** на срок 120 месяцев под *** % годовых для целевого использования - приобретения указанной квартиры. Принятые на себя обязательства ответчиком исполняются ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на (дата) образовалась задолженность в указанном размере.

В дальнейшем представитель истца увеличил исковые требования в части размера задолженности по состоянию на (дата) до ***, просил расторгнуть указанный договор о предоставлении кредита с (дата)

В судебном заседании представитель истца по доверенности Морозов Ю.С. поддержал уточненные исковые требования в полном объеме, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Бисяева Е.А. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, об уважительной причине неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила.

    Выслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования Банка подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 819, ч. 1, 2 ст. 809, ч. 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора…. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа…. Сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет….

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

При разрешении спора по существу судом было установлено, что (дата) между Банком и ответчиком Бисяевой Е.А. был заключен договор о предоставлении кредита №, в соответствии с которым заемщик получил кредит в сумме *** под *** % годовых, на срок 120 месяцев для приобретения квартиры, расположенной на шестом этаже 11 этажного дома, состоящей из трех жилых комнат общей площадью *** кв.м., в том числе жилой площадью *** кв.м., находящейся по адресу: (адрес).

В соответствии с пунктом 3.5. кредитного договора ответчик обязан производить возврат основного долга и осуществлять уплату процентов по кредиту в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа, включающего в себя часть суммы основного долга и основные проценты, начисленные на сумму задолженности по кредиту.

Согласно п.3.5.2 кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет ***

В силу п.4.1 кредитного договора в случае, если заемщик просрочит исполнение обязательств по возврату суммы основного долга/части основного долга и/или уплате основных процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,2 % в день от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком любого обязательства, предусмотренного Договором, а также в случае просрочки заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более, чем на 30 дней, или нарушение заемщиком сроков внесения ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, кредитор имеет права потребовать досрочного возврата заемщиком всей суммы задолженности (п. 4.4, 4.5 Договора).

В ходе судебного заседания судом было установлено и подтверждается выпиской по счету за период с (дата) по (дата) г., расчетом задолженности, что Банком обязательства по предоставлению кредита были исполнены в полном объеме, при этом ответчик обязательства по погашению кредита и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем задолженность по данному кредитному договору по состоянию на (дата) составляет ***, из которых:

- *** - сумма основного долга,

- *** - проценты за пользование кредитом,

- *** - неустойка на просроченную задолженность по кредиту и процентам.

    Данный расчет проверен судом и признан правильным, доказательств, подтверждающих иной размер задолженности, ответчиком не представлен.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Поскольку проценты, предусмотренные ст. 811 ГК РФ, являются мерой ответственности за неисполнение обязательств, суд, учитывая компенсационную природу неустойки (пени), применительно к ст. 333 ГК РФ вправе уменьшить размер подлежащих уплате неустойки (пени), если он явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства.

Как разъяснено в определении Конституционного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2000 года № 263-О «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина Наговицына Юрия Александровича на нарушение его конституционных прав частью первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации» гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

В соответствии с ч.3 ст. 55 Конституции Российской Федерации именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и свободы договора при определении на основе федерального закона таких его условий, как размеры неустойки - они должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушенного обязательства является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч.3 ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Именно поэтому в п.1 ст.333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Принимая во внимание вышеуказанные положения закона и разъяснения действующего законодательства, учитывая соотношение сумм неустойки и основного долга, процентов; длительность нарушения заемщиком обязательств; соотношение размера неустойки (73% годовых) с размером ставки рефинансирования (8,25% годовых), отсутствие доказательств наступления негативных последствий для Банка в результате действий ответчика,

суд полагает необходимым уменьшить сумму неустойки до ***, поскольку испрашиваемая истцом сумма явно несоразмерна последствиям допущенного нарушения обязательства.

Согласно ч. 1 ст.451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Требование о расторжении договора в силу ч. 2 ст. 452 ГК РФ может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении….

(дата) ответчику Бисяевой Е.А. было направлено требование Банка о досрочном расторжении кредитного договора с предложением в течение 5 дней с момента получения настоящего уведомления сообщить о своем решении, которое направлено ответчику, конверт вернулся в связи с истечением срока хранения.

Учитывая, что Банк рассчитывал при заключении кредитного договора на ежемесячное внесение Бисяевой Е.А. платежей по кредиту и уплате процентов, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования Банка о расторжении указанного кредитного договора с даты вынесения решения, о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредиту в размере ***

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст. 339 ГК РФ стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Статьей 340 ГК РФ предусмотрено, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

С учетом того, что обязательства по возврату кредита и уплате процентов по кредитному договору № от (дата) заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, суд считает, что заявленные Банком требования об обращении взыскания на заложенную квартиру, принадлежащую Бисяевой Е.А. на праве собственности, подлежат удовлетворению путем продажи с публичных торгов.

При определении начальной продажной цены суд исходит из следующего.

В силу ст.ст. 56, 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений… Доказательства представляются сторонами.

Законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 №102-ФЗ предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (п.4 ч. 2 ст. 54).

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом (ч.1 ст.56).

Банком представлен отчет об оценке № № от (дата) г., составленный ИП ФИО5, в соответствии с которым рыночная стоимость указанной квартиры по состоянию на (дата) составляет ***

Указанный отчет ответчиком не оспорен, доказательств, подтверждающих иную стоимость заложенного имущества, ответчиком в нарушение ст. 57 ГПК РФ не представлено, в связи с чем суд считает возможным установить начальную продажную цену указанной квартиры в размере ***

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым относятся расходы по оплате государственной пошлины.

Истцом при подаче иска оплачена госпошлина в сумме ***, что подтверждается платежными поручениями № от (дата) г., № от (дата) г.

Учитывая, что размер задолженности исчислен Банком правильно, но был снижен судом, с ответчика следует взыскать в пользу Банка возврат госпошлины в размере ***

Между тем, исходя из уточненных исковых требований, подлежит уплате госпошлина в сумме *** - по требованиям неимущественного характера), в связи с чем госпошлина в сумме *** подлежит взысканию с ответчика в доход местного бюджета.

Истцом заявлены требования о взыскании расходов на проведение оценки заложенного имущества в размере ***

Принимая во внимание, что данные расходы понесены истцом для установления размера рыночной стоимости предмета залога и подтверждены платежным поручением № от (дата) г., данные расходы в силу ст.ст.88,94 ГПК РФ относятся к судебным издержкам и подлежат в соответствии с ст. 98 ГПК РФ взысканию с ответчика в пользу Банка в размере ***

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198,233,235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░ (░░░░) ░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░. ░..

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ (░░░░) ░ ░░░░░░░ *** ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ***, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ *** ░░ ░░░░░ ░░░░░ ***

░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ 11 ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ *** ░░.░., ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ *** ░░.░., ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: (░░░░░), ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ***.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ***

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:                ░.░. ░░░░░░░░░░