Решение по делу № 2-4204/2016 от 07.04.2016

Дело № 2-4204/16

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ.                                                                    г.Чебоксары

Московский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Ивановой Т.В.,

при секретаре судебного заседания Савелькиной Т.В.,

с участием истца Барановой Л.А., представителя истца Иванова В.Н., представителя ответчика ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» - Алексеевой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Барановой Л.А. к ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о защите прав потребителей,

У с т а н о в и л :

Истец Баранова Л.А. обратилась в суд с иском (с учетом уточнения от ДД.ММ.ГГГГ.) к ответчику ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» (далее ООО «СК "РГС-Жизнь») о защите прав потребителей, указав в обоснование иска, что она ДД.ММ.ГГГГ заключила с ООО «СК "РГС-Жизнь» (Страховщик) договор страхования жизни и трудоспособности №, по условиям программы Престиж «Семья». В рамках указанного договора истцу выдан полис страхования жизни, здоровья и трудоспособности № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Полис страхования, Приложение №).

По условиям Полиса страхования, основными страховыми случаями являются «дожитие Застрахованного лица до срока, установленного договором страхования. Риск - «Дожитие Застрахованного». Смерть Застрахованного лица от любой причины в период действия договора страхования, кроме событий, предусмотренных как «Исключения» и не являющихся страховыми случаями. Риск - «Смерть Застрахованного».

Срок действия Договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ, страховой взнос составляет <данные изъяты>., периодичность уплаты страховых взносов 1 раз в год, период уплаты взносов <данные изъяты>. Взнос по договору страхования оплачивается не позднее 5 февраля каждого полисного года в течение периода уплаты взносов. Вместе с Полисом страхования истцу выдана выписка из общих правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности № в редакции от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Выписка, Приложение №).

В период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно истец ежегодно оплачивал страховой взнос в связи, с чем размер внесенной страховой суммы составил <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ истец решил досрочно расторгнуть Договор страхования по своей инициативе и предоставил ответчику заявление о расторжении Договора страхования и возврата страховой суммы.

В ответе на заявление о расторжении Договора от ДД.ММ.ГГГГ (Приложение №) ответчик указал, что при досрочном расторжении Договора страхования в течение 6-го года действия выплачивается выкупная сумма в размере <данные изъяты> от резерва. На предполагаемую дату расторжения договора (ДД.ММ.ГГГГ) резерв по договору составит <данные изъяты>., размер выкупной суммы с учетом дополнительного инвестиционного дохода в размере <данные изъяты>. составит <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик перечислил истцу сумму в размере <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ истец направила претензию о предоставлении сведений формирования резервного фонда и формирования дохода от инвестиционной деятельности (Приложение №), однако на данную претензию ответа не поступило.

Истец не согласен с размером выплаченной по договору суммы и считает, что при заключении Договора страхования был введен в заблуждение о размере выплачиваемой суммы, т.к. сотрудник страховой компании уведомил истца, что при досрочном расторжении договора вся оплаченная сумма будет возвращена плюс инвестиционная надбавка.

При согласовании условий договора истец не была проинформирована о понятии страхового резерва, каким образом формируется страховой резерв, каким образом высчитывается выкупная сумма при досрочном расторжении договора.

Таким образом, ответчиком нарушены права потребителя.

Согласно п.11 договора страхования, договор страхования может быть досрочно расторгнут по инициативе Страхователя или Страховщика в случаях, предусмотренных законом или договором. При расторжении договора страхования Страхователю выплачивается выкупная сумма в соответствии с Программой страхования в пределах сформированного резерва по договору страхования.

Выпиской предусмотрено, что договор может быть досрочно расторгнут по письменному заявлению Страхователя, и по нему будет возвращена выкупная сумма в пределах сформированного резерва по договору страхования, если договор был оплачен и действовал менее 2-х лет при рассроченной уплате страхового взноса, при единовременной уплате страховой премии - на первом году его действия...»

Пунктом 7 ст.10 Закона РФ № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее по тексту Закона РФ № 4015-1 от 27 ноября 1992 г.) предусмотрено, что при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).

Таким образом, выплата страхового возмещения определяется исходя и размера страхового резерва сформированного на день расторжения договора.

Формирование страховых резервов по страхованию жизни производится страховщиками на основании положения о формировании страховых резервов по страхованию жизни, утвержденных Приказом Минфина РФ от 09.04.2009 N 32н "Об утверждении Порядка формирования страховых резервов по страхованию жизни" (далее по тексту - Порядок).

Пунктом 2 Приказа Минфина РФ от 09.04.2009 N 32н предусмотрено: «Страховщикам в срок до 31 декабря 2009 года привести положения о формировании страховых резервов по страхованию жизни в соответствие с указанным в пункте 1 настоящего Приказа Порядком».

При заключении договора у истца сформировалось искаженное представление о действительности, в результате намеренного умолчания представителя ответчика о существенных условиях сделки. В результате у истца сложилось стойкое восприятие (в результате умолчания о существенных условиях сделки), по которому понятие «страховой резерв» и выкупная цена» были восприняты истцом неверно. Так понятие «страховой резерв» был воспринят истцом, как сумма, полностью сформированная за счет поступлений полученных от истца, а «выкупная цена», как размер суммы выплачиваемой истцу в случае досрочного расторжения договора согласно таблице 1 Выписки.

Таким образом, формирование воли истца при заключении договора сформировалась под воздействием существенного заблуждения, зная о которых истец отказался бы от заключения договора. Мнение истца о намеренном умолчании представителя ответчика о существенных условиях сделки не является субъективным, в силу того, что умолчание представителя ответчика о понятиях «страховой резерв» и «выкупная цена» могут повлиять на искаженное восприятие указанных понятий в силу отсутствия специального образования и юридической неграмотности истца. Таким образом, в силу п.1 ст.178 ГК РФ, обстоятельства, приведшие к заблуждению, обладают свойством объективности и способны ввести в заблуждение любое лицо, которое являлось бы стороной оспариваемой сделки.

Считает, что страховая компания не представила полную и достоверную информацию, связанную с формированием, подсчетом страхового резерва и последствием досрочного расторжения договора страхования.

Таким образом, с ответчика надлежит взысканию не выплаченная сумма в размере <данные изъяты>

На основании ч.5 ст.28, ч.3 ст.31 Закона «О защите прав потребителей», неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, от невыплаченной суммы <данные изъяты>., составит <данные изъяты>

Просит взыскать с ответчика ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» денежные средства в размере <данные изъяты>.; неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты>.; компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>.; штраф в размере <данные изъяты> от взысканной суммы.

В судебном заседании истец Баранова Л.А. и ее представитель Иванов В.Н., действующий на основании доверенности, исковые требования с учетом уточнений поддержали по основаниям, изложенным в заявлении, приведя их вновь, просили удовлетворить.

В судебном заседании представитель ответчика ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» - Алексеева Н.В., действующая на основании доверенности, исковые требования не признала по основаниям, изложенным в письменных возражениях, в которых указали, что между истцом и ответчиком был заключен Договор № от ДД.ММ.ГГГГ., по программе РОСГОССТРАХ ЖИЗНЬ Семья Престиж, программу страхования Страхователь получил и с условиями программы и договора страхования (в том числе и порядка его расторжения) согласен, о чем и в соответствии с п.7 ст.10 Закона РФ «Об организации страхового дела» при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).

В соответствии с п.7 ст.10 Закона РФ «Об организации страхового дела» при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).

Согласно п.1. ст.943 ГК РФ добровольное страхование, в том числе страхование жизни, осуществляется на основании договора страхования, определяющих условия и порядок его прекращения.

Баранова Л.А. заключила договор страхования жизни на условиях Росгосстрах Жизнь по программе Семья Престиж. Приложение к договору (условия страхования) отражает условия выплаты выкупной суммы (в виде таблицы), согласно которым по договору страхования жизни, заключенному на срок <данные изъяты> с условием уплаты страховых взносов в рассрочку, при досрочном расторжении в течение пятого года действия договора, размер выкупной суммы составляет <данные изъяты> от сформированного страхового резерва.

Расчет страховых резервов по страхованию жизни ООО «СК «РГС-Жизнь» производится актуарными методами от суммы взносов, оплаченных по Основным условиям договора, в соответствии с Положением о формировании страховых резервов по страхованию жизни, разработанным на основании Закона РФ «Об организации страхового дела» и в соответствии с Порядком формирования страховых резервов по страхованию жизни, утвержденным приказом Министерства финансов РФ № 32н от 9 апреля 2009 г.

Страховой резерв является выраженной в денежной форме оценкой обязательств, принятых Страховщиком по договору страхования, которые могут возникнуть в связи наступлением страхового случая, а также будущих расходов по обеспечению их выполнения с учетом обязательств Страхователя по уплате страховых взносов.

При расчете резервов по договорам страхования жизни используются актуальные методы, в основе которых лежит принцип равенства величины резерва и величины разницы математических ожиданий современных стоимостей предстоящих денежных потоков _ договору страхования. Расчет страховых резервов производится отдельно по каждому договору страхования, с учетом фактического срока действия, исходя из выбранных Страхователе условий договора, с учетом параметров, использованных для расчета страховых тарифов (нормы доходности, таблицы вероятностей и проч.).

Ответчик осуществляет страховую деятельность, на основании лицензии, выданной уполномоченным федеральным органом исполнительной власти, что подтверждает предоставление и Положения о формировании страховых резервов по страхованию жизни в Федеральный орган исполнительной власти (Федеральную службу по финансовым рынкам, прежде - Федеральная служба страхового надзора) при получении лицензии ответчиком. В связи с введением в действие Порядка формирования страховых резервов по страхованию жизни», утвержденных Приказом №32н Министерства Финансов от 09.04.2009г. страховщики, начиная с 01 января 2010 г., обязаны формировать страховой резерв по страхованию жизни в соответствии с утвержденным Порядком, что следует прямо не только из Закона, но и из письма Федеральной службы страхового надзора (настоящий Федеральная служба по финансовые рынкам). Также в письме Федеральной службы страхового надзора указывается, что соответствии с пунктом 10 ст.32 Федерального закона «Об организации страхового дела в РФ» не предусмотрено согласование с органом страхового надзора изменений, внесенных документы, явившиеся основанием для получения лицензии.

До 01 января 2010 г. в соответствии с разъяснениями Федеральной службы России по надзору за страховой деятельностью от 27.12.1994 г. №09/2-16р/02 «О порядке формирования страховщиками страховых резервов по страхованию жизни по результатам деятельности за 1994 год» до утверждения Росстрахнадзором общих Правил формирования страховых резервов по страхованию жизни, страховщики формируют резервы по страхованию жизни, разработанного страховщиками самостоятельно во исполнении п.п.1 ст.26 Закона «О страховании» и согласованного с Росстрахнадзором при лицензировании страховой деятельности.

Однако Приказом Министерства финансов от 09.04.2009 г. №32н страховщиков обязали в срок до 31.12.2009 г. привести Положение о формировании страховых резервов по страхованию жизни в соответствии с указанным в пункте 1 Приказа Порядком. Ответчиком также Положение было приведено в соответствии с Приказом Министерства Финансов.

Таким образом, порядок формирования страхового резерва, регламентирован подзаконными актами, прозрачен и доступен для граждан.

Обязанность ознакамливать под подпись с Положениями о формировании страховых резервов у страховщиков отсутствует, такая обязанность законодательством не предусмотрена, а равно как и обязанности страховщиков публиковать Положения (новые редакции Положений) и Приказы об утверждении указанных Положений (новых редакций Положений) в средства массовой информации.

Таким образом, ответчиком не нарушен Закон о защите прав потребителей, доведена, достоверная, полная информация, связанная с последствиями досрочного расторжения договор страхования.

Согласно пункту 10 договора (полиса) страхования, заключенного между истцом и ответчиком предусмотрено, что в случае досрочного расторжения договора страхования по инициативе Страхователя ему выплачивается выкупная сумма в пределах сформированное страхового резерва.

Аналогичные условия предусмотрены и Приложением к Договору (полису) страхования - Программе страхования, которая была вручена истцу при заключении договора страхования Согласно таблице, отраженной в приложении, при досрочном расторжении договора страхования, заключенного на срок свыше 5 лет, с уплатой страховых взносов в рассрочку, в течение пятого года действия договора, выкупная сумма выплачивается Страхователю в размере <данные изъяты> от сформированного резерва по договору.

То обстоятельство, что расчет выкупной суммы производится исходя из сформированного страховщиком страхового резерва, порядок формирования страховых резервов по страхованию жизни, является информацией, основанной на положениях законодательства, является общедоступной, а незнание и непонимание закона не освобождает лицо от наступивших в результате этого последствий, а именно: несоответствие ожидаемого размера выкупной суммы, с фактическим установленным законом размером.

Таким образом, ответчиком произведен расчет выкупной суммы и ее последующая выплата истцу полностью в соответствии с действующим законодательством.

Просила в удовлетворении исковых требований истцу отказать в полном объеме.

Суд, выслушав пояснения лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.421 Гражданским кодексом Российской Федерации (далее ГК РФ) стороны свободны в заключении договора и определении всех его условий.

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, когда между сторонами в требуемой законом форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (ст.426).

В силу ст.934 ГК РФ подоговору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Баранова Л.А. (Застрахованный) заключила с ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» (Страховщик) договор страхования жизни и трудоспособности № по условиям программы Престиж «Семья». В рамках указанного договора Застрахованному выдан полис страхования жизни, здоровья и трудоспособности № от ДД.ММ.ГГГГ

По условиям Полиса страхования, основными страховыми случаями являются «дожитие Застрахованного лица до срока, установленного договором страхования. Риск - «Дожитие Застрахованного». Смерть Застрахованного лица от любой причины в период действия договора страхования, кроме событий, предусмотренных как «Исключения» и не являющихся страховыми случаями. Риск - «Смерть Застрахованного».

Срок действия Договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ, страховой взнос составляет <данные изъяты>., периодичность уплаты страховых взносов 1 раз в год, период уплаты взносов <данные изъяты>. Взнос по договору страхования оплачивается не позднее 5 февраля каждого полисного года в течение периода уплаты взносов.

Вместе с Полисом страхования Барановой Л.А. выдана выписка из общих правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности № в редакции от ДД.ММ.ГГГГ

В период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно Баранова Л.А. ежегодно оплачивала страховой взнос, в связи с чем, размер внесенной страховой суммы составил <данные изъяты>., о чем представлены квитанции по оплате.

Данные обстоятельства представителем ответчика не оспаривались в судебном заседании.

ДД.ММ.ГГГГ Баранова Л.А. решила досрочно расторгнуть Договор страхования по своей инициативе, и предоставила ответчику заявление о расторжении Договора страхования и возврата страховой суммы.

В ответе на заявление истицы, ответчик указал, что при досрочном расторжении Договора страхования в течение 6-го года действия выплачивается выкупная сумма в размере <данные изъяты> от резерва. На предполагаемую дату расторжения договора (ДД.ММ.ГГГГ) резерв по договору составит <данные изъяты>., размер выкупной суммы с учетом дополнительного инвестиционного дохода в размере <данные изъяты>. составит <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ ООО «СК «РГС-Жизнь» перечислил на расчетный счет истца денежную сумму в размере <данные изъяты>

Согласно ст.958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

Согласно условиям вышеуказанного договора, договор может быть досрочно расторгнут по инициативе Страхователя. В этом случае ему выплачивается выкупная сумма.

В программе страхования, на условиях которой заключен договор, указан размер выкупной суммы, а именно процент от сформированного резерва, соответствующий году договора страхования.

Согласно п. 4 Порядка формирования страховых резервов по страхованию жизни, утвержденного Приказом Министерства финансов РФ от 09.04.2009 г.N 32н, расчет страховых резервов производится в соответствии с Положением о формировании страховых резервов по страхованию жизни, которое разрабатывается и утверждается страховщиком и производится отдельно по каждому договору страхования.

Согласно п.4 ст.12 Закона РФ «О защите прав потребителей» при рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причиненных недостоверной или недостаточно полной информацией о товаре (работе, услуге), необходимо исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги).

В соответствии с ч.1 ст.10 Закона «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Согласно п.1 ст.12 Закона РФ «О защите прав потребителей» если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию об услуге, он вправе потребовать от исполнителя возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Таким образом, при заключении Договора страхования от 5 февраля 2011 г. по программе РОСГОССТРАХ ЖИЗНЬ Престиж «Семья», истица получила данную программу страхования, с условиями программы и договора страхования, в том числе и порядка его расторжения, согласилась, о чем имеется ее подпись в полисе.

В соответствии с п.7 ст.10 Закона РФ «Об организации страхового дела» при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).

Согласно п.1 ст.943 ГК РФ добровольное страхование, в том числе страхование жизни, осуществляется на основании договора страхования, определяющих условия и порядок его прекращения.

Приложение к договору (Условия страхования) отражает условия выплаты выкупной суммы, согласно которым по договору страхования жизни, заключенному на срок до ДД.ММ.ГГГГ с условием уплаты страховых взносов в рассрочку, при досрочном расторжении в течение шестого года действия договора размер выкупной суммы составляет <данные изъяты> от сформированного страхового резерва. Расчет страховых взносов по страхованию жизни ООО «СК РГС-Жизнь» производится в соответствии с положением о формировании страховых резервов по страхованию жизни, разработаннымна основании Закона РФ «Об организации страхового дела» и в соответствии с порядком формирования страховых резервов по страхованию жизни, утвержденным приказом Министерства финансов РФ от 09.04.2009 г.

Страховой резерв является выраженной в денежной форме оценкой обязательств, принятых Страховщиком по договору страхования, которые могут возникнуть в связи с наступлением страхового случая, а также будущих расходов по обеспечению их выполнения, с учетом обязательств Страхователя по уплате страховых взносов.

До 01 января 2010 г. в соответствии с разъяснениями Федеральной службы России по надзору за страховой деятельностью от 27.12.1994 г. №09/2-16р/02 «О порядке формировании страховщиками страховых резервов по страхованию жизни по результатам деятельности за 1994 год» до утверждения Росстрахнадзором общих Правил формирования страховых резервов по страхованию жизни, страховщики формируют резервы по страхованию жизни, разработанного страховщиками самостоятельно во исполнении п.п.1 статьи 26 Закона «О страховании» и согласованного с Росстрахнадзором при лицензировании страховой деятельности.

Однако Приказом Министерства финансов от 09.04.2009 г. №32н страховщиков обязали в срок до 31.12.2009 г. привести Положение о формировании страховых резервов по страхованию жизни в соответствии с указанным в пункте 1 Приказа Порядком. Ответчиком также Положение было приведено в соответствии с Приказом Министерства Финансов.

Таким образом, порядок формирования страхового резерва, регламентирован подзаконными актами, прозрачен и доступен для граждан.

Обязанности ознакомления с Положениями о формировании страховых резервов под подпись у страховщиков отсутствует, такая обязанность законодательством не предусмотрена, а равно как и обязанности страховщиков публиковать Положения и Приказы об утверждении указанных Положений (новых редакций Положений) в средствах массовой информации.

Условия договора о выплате выкупной цены в зависимости от сформированного резерва при досрочном расторжении договора не противоречат Закону "О защите прав потребителей", поскольку эти условия прав истца не нарушают, согласованы сторонами добровольно, а истец не ссылается на невозможность отказаться от заключения договора на предложенных условиях. Подписью истца в полисе страхования подтверждено ознакомление и согласие с условиями программы, в связи с чем принцип расчета выкупной суммы, - не от сумм страховых взносов, а от сформированного резерва, был известен истцу. Подписью истца в полисе страхования подтверждено и согласие с условием программы об обязанности страховщика ознакомить лишь с программой страхования и о других обязанностях страховщика, среди которых отсутствует обязанность ознакомления с порядком формирования страхового резерва.

Кроме того, сама обязанность страховщиков формирования страховых резервов предусмотрена Законом Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации", являющегося доступным для ознакомления потребителями услуги страхования.

При изложенных обстоятельствах отсутствуют основания для вывода о том, что истцу не предоставлялась необходимая и достоверная информация об услуге, обеспечивавшая ему возможность правильного выбора.

То обстоятельство, что расчет выкупной суммы производится исходя из сформированного страховщиком страхового резерва, порядок формирования страховых резервов по страхованию жизни, является информацией, основанной на положениях законодательства и является общедоступной, а незнание и непонимание закона не освобождает лицо от наступивших в результате этого последствий, а именно, несоответствие ожидаемого размера выкупной суммы с фактическим установленным законом размером.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Истец, в обоснование своих требований, также ссылается на п.1 ст.178 ГК РФ, указывая, что формирование ее воли при заключении договора сформировалось под воздействием существенного заблуждения, зная о которых она бы отказалась от заключения договора.

Согласно ст. 178 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел.

При наличии условий, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, заблуждение предполагается достаточно существенным, в частности если:

1) сторона допустила очевидные оговорку, описку, опечатку и т.п.;

2) сторона заблуждается в отношении предмета сделки, в частности таких его качеств, которые в обороте рассматриваются как существенные;

3) сторона заблуждается в отношении природы сделки;

4) сторона заблуждается в отношении лица, с которым она вступает в сделку, или лица, связанного со сделкой;

5) сторона заблуждается в отношении обстоятельства, которое она упоминает в своем волеизъявлении или из наличия которого она с очевидностью для другой стороны исходит, совершая сделку. (ч. 2).

Заблуждение относительно мотивов сделки не является достаточно существенным для признания сделки недействительной. (ч. 3).

Из смысла ст.178 ГК РФ следует, что заблуждение относительно условий сделки, ее природы должно иметь место на момент совершения сделки и быть существенным. Сделка считается недействительной, если выраженная в ней воля стороны не правильно сложилась вследствие заблуждения и повлекла иные правовые последствия, нежели те, которые сторона действительно имела в виду. Под влиянием заблуждения участник сделки помимо своей воли составляет неправильное мнение или остается в неведении относительно тех или иных обстоятельств, имеющих для него существенное значение, и под их влиянием совершает сделку, которую он не совершил бы, если бы не заблуждался. В соответствии с подпунктом 3 пункта 2 статьи 178 ГК РФ, при наличии условий, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, заблуждение предполагается достаточно существенным, в частности, если сторона заблуждается в отношении природы сделки.

Однако, истцом в нарушении требований ст.56 ГПК РФ не представлены доказательства того, что она при заключении договора страхования была введена страховым агентом в заблуждение относительно условий страхования, а именно размера выкупной суммы при расторжении договора страхования, так же как и доказательств того, что при заключении договора страхования до истца была доведена не полная информация относительно условий договора.

Баранова Л.А. имела возможность ознакомиться с условиями договора, каких-либо запросов ответчику не делала, за разъяснениями условий договора не обращалась.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчиком расчет выкупной суммы и ее последующая выплата истцу произведены в соответствии с действующим законодательством.

Доводы истца о том, что ответчик не предоставлял ей сведения формирования резервного фонда, судом также признаны несостоятельными, поскольку опровергаются материалами дела.

Так, ДД.ММ.ГГГГ ответчик направил Барановой Л.П. (на основании ее телефонного обращения) ответ на обращение относительно договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ., в котором разъяснили принцип формирования резервного фонда, а также указали, что при досрочном расторжении договора в течение 6-го года действия выплачивается выкупная сумма в размере <данные изъяты> от резерва. На предполагаемую дату расторжения договора (ДД.ММ.ГГГГ.) резерв по договору составит <данные изъяты>., размер выкупной суммы с учетом дополнительного инвестиционного дохода в размере <данные изъяты>. составит <данные изъяты>. (л.д.10)

В последующем, ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась к ответчику ООО СК «РГС-Жизнь» в г.Чебоксары с письменной претензией от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении сведений формирования резервного фонда и формирования дохода от инвестиционной деятельности. (л.д.11)

Согласно отчета об отслеживании отправления с почтовым идентификатором, данная претензия была получена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ ООО «СК РГС-Жизнь» (г.Москва) направило Барановой Л.А. ответ на данную претензию, в которой вновь указали из чего производится расчет страховых резервов по страхованию жизни, из чего состоит размер взноса по договору, из чего рассчитывается дополнительный доход по договору, с указанием формулы расчета. Также указали, что договор изначально был заключен на <данные изъяты>. При его досрочном расторжении в течение шестого года действия выплачивается выкупная сумма в размере <данные изъяты> от резерва. Договор оплачен до ДД.ММ.ГГГГ включительно. На дату расторжения Договора ДД.ММ.ГГГГ резерв по Договору составил <данные изъяты>., выкупная сумма -<данные изъяты>. С учетом дополнительного инвестиционного дохода в размере <данные изъяты>. (начисленного по итогам ДД.ММ.ГГГГ) общая сумма выплаты составила <данные изъяты>. Денежные средства переведены согласно указанным истцом банковским реквизитам по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ Таким образом, обязательства Страховщика выполнены своевременно и в полном объеме. Правовые основания для осуществления дополнительных выплат по Договору у Страховщика отсутствуют.

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения требования истца о взыскании с ответчика денежных средств в размере <данные изъяты>., не имеется.

Поскольку в удовлетворении указанного требования отказано, то суд отказывает и в производных от основного требований о взыскании неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., компенсации морального вреда в размере <данные изъяты>., а также штрафа в размере <данные изъяты> от взысканной суммы.

В соответствии со ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Барановой Л.А. к ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о взыскании денежных средств в размере <данные изъяты>., неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., компенсации морального вреда в размере <данные изъяты>., штрафа, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке через Московский районный суд г.Чебоксары ЧР в Верховный суд Чувашской Республики в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий судья                                                                                Т.В.Иванова

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ