Решение по делу № 2-2497/2017 (2-11472/2016;) ~ М-11619/2016 от 23.12.2016

Дело № 2-2497/17

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    21 ноября 2017 года            г. Петропавловск-Камчатский

Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в составе

    судьи    Стахневой И.М.,

    при секретаре    ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец Акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (далее – АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования») обратился в суд с иском к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в солидарном порядке, обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» и ответчиками ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор № (далее – Договор), в соответствии с которым, Банк предоставил Заемщикам кредит в сумме 2 340 000 руб. на срок 300 месяцев. Согласно п.1.2 указанного Договора, кредит предоставлялся для приобретения в собственность заемщиков квартиры, расположенной по адресу: г. Петропавловск-Камчатский, <адрес>. По договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ ответчики приобрели в собственность указанную квартиру. В силу п. 1.3 Договора, ипотека в силу закона вышеуказанной квартиры является обеспечением исполнения обязательств ответчиков по своевременному возврату кредита и уплаты процентов за пользование им. Права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ. С ДД.ММ.ГГГГ и в настоящее время законным владельцем закладной является АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования». По состоянию на 17.11.2016 года задолженность по кредитному договору составляет 2 368 330 руб. 76 коп. В связи с чем, истец просил взыскать солидарно с ответчиков в свою пользу задолженность по указанному кредитному в размере 2 368 330 руб. 76 коп., из которых: задолженность по основному долгу – 2 196 898 руб. 10 коп., задолженность по процентам – 156 773 руб. 82 коп., пени, начисленные на просроченный основной долг – 1 371 руб. 63 коп., пени, начисленные на просроченные проценты – 13 287 руб. 21 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 041 руб. 65 коп., обратить взыскание путем реализации с публичных торгов на заложенное имущество – <адрес>, определить начальную продажную стоимость указанной квартиры в размере 2 700 000 руб.

Окончательно уточнив исковые требования (л.д.95), истец просил взыскать солидарно с ответчиков в свою пользу задолженность по указанному кредитному в размере 2 191 735 руб. 54 коп., из которых: задолженность по основному долгу – 2 164 127 руб. 89 коп., задолженность по процентам – 27 477 руб. 49 коп., пени, начисленные на просроченный основной долг – 12 руб. 19 коп., пени, начисленные на просроченные проценты – 117 руб. 97 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 041 руб. 65 коп., обратить взыскание путем реализации с публичных торгов на заложенное имущество – <адрес>, определить начальную продажную стоимость указанной квартиры в размере 2 700 000 руб.

Истец о времени и месте судебного заседания извещен, представителя не направил.

Ответчик ФИО2 о времени и месте судебного заседания извещена, участия не принимала.

Ответчик ФИО1 о времени и месте судебного заседания извещался, в суд не явился. Как видно из отметки на почтовом конверте, судебное извещение, направленное ответчику, было возвращено в суд с отметкой об истечении срока его хранения.

Согласно абз. 2 п. 1 ст. 165.1 ГК РФ сообщение считается доставленным адресату и в том случае, если оно фактически не было получено по причинам, зависящим от адресата.

Так, судебные извещения и повестки считаются доставленным адресату, если последний его не получил по своей вине. Корреспонденция считается доставленной, если она была возвращена по истечении срока хранения в отделении связи, поскольку адресат уклонился от ее получения (абз. 2 п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25).

Учитывая изложенное, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в порядке заочного производства, по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав материалы данного гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 статьи 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная за-коном или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» (Кредитор) и ответчиками ФИО1, ФИО2 (Заемщики) был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым, Кредитор предоставил Заемщикам кредит в сумме 2 340 000 руб. под 13,10 % годовых с ежемесячной выплатой в размере 25 365 руб. на срок – 300 месяцев (л.д. 14-25).

Кредит предоставляется для целевого использования, а именно для приобретения в целях постоянного проживания Залогодателей в общую совместную собственность ФИО1 и ФИО2 жилого помещения, находящегося по адресу: г. Петропавловск-Камчатский, <адрес> (далее – Квартира), стоимостью 2 600 000 руб. (п. 1.2. Договора).

На основании п. 1.3 указанного договора обеспечение исполнения обязательств заемщиков по договору является ипотека указанной Квартиры в силу закона, а также страхование рисков, связанных с утратой (гибелью) или повреждением застрахованного имущества (имущественное страхование недвижимого имущества), страхование рисков, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование заемщика).

Кредит предоставляется Заемщикам по их заявлению в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на банковский счет, открытый на имя ФИО1 (п. 2.1).

Указано, что Заемщики возвращают кредит и уплачивают проценты путем осуществления Ежемесячных платежей, а также платежей за Первый и Последний процентный периоды (п. 3.4).

В соответствии с п. 3.12.1 Договора в случае возникновения просроченного платежа Кредитор начисляет проценты по ставке, установленной в п.1.1.3 настоящего Договора (13,10% годовых), на сумму кредита, указанную в Графике платежей на начало соответствующего Процентного периода, за период, равный количеству дней в соответствующем Процентом периоде, и на Просроченный платеж в счет возврата суммы кредита за каждый календарный день просрочки по дату фактического погашения Просроченного платежа. Датой фактического погашения Просроченного платежа является дата поступления денежных средств в счет погашения Просроченного платежа на счет Кредитора в сумме, достаточной для полного погашения Просроченного платежа.

Пунктом 4.4.1. Договора предусмотрено, что при просрочке Заемщиками осуществления очередного Ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней, а также при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению Ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему Договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями настоящего Договора, но неоплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии), а также обратить взыскание на Квартиру (п. 4.4.2).

Как следует из банковского ордера №, ДД.ММ.ГГГГ Кредитор перечислил на счёт ФИО1 сумму кредита в размере 2 340 000 руб. (л.д. 27).

Согласно уведомлению от 28.06.2012 года ФИО1 было сообщено о том, что средства на погашение задолженности необходимо направлять уже по другим реквизитам, а именно на реквизиты ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (л.д. 49).

Ответчики своих обязательств по возврату займа и процентов не исполняли с января 2014 года, в связи с чем, 02.11.2016 года ответчикам направлялись требования о досрочном погашении задолженности в срок не позднее 18.11.2016 года (л.д. 28-31).

В ходе рассмотрения дела ответчиками была внесена сумма в счет исполнения обязательств по Кредитному договору за период с 17.11.2016 года по 05.06.2017 года в размере 380 000 руб., в связи с чем, истец уменьшил исковые требования и просил взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 05.06.2017 года в размере 2 191 735 руб. 54 коп., в том числе 2 164 127 руб. 89 коп. – задолженность по основному долгу; 27 477 руб. 49 коп. – задолженность по процентам; 12 руб. 19 коп. – задолженность по пеням, начисленным на просроченный основной долг; 117 руб. 97 коп. – задолженность по пени, начисленным на просроченные проценты.

Доказательств, опровергающих факт неисполнения обязательств по возврату суммы основного долга и процентов, в материалах дела не имеется.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчиков солидарно задолженности по кредитному договору в размере 2 191 735 руб. 54 коп., являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Рассматривая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Пункт 1 ст. 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Если сумма, вырученная в результате обращения взыскания на заложенное имущество, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю (п. 3 ст. 334 ГК РФ).

В силу п. 3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16.07.1998 года предусмотрено, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В силу ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Квартира, расположенная по адресу: г. Петропавловск-Камчатский, <адрес>, принадлежит на праве совместной собственности ФИО1 и ФИО2, что подтверждается выпиской из ЕГРП от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 38), с ограничением (обременением) права: залог в силу закона.

В соответствии с п.1.4 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ права Кредитора подлежат удостоверению Закладной, составляемой Заемщиками (Залогодателями) в предусмотренном договором порядке и в соответствии с действующим законодательством.

Из закладной от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО1 и ФИО2 в обеспечение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с истцом, предоставили в залог (ипотеку) квартиру, расположенную по адресу: г. Петропавловск-Камчатский, <адрес>.

В п. 5 закладной указана стоимость квартиры в размере 2 700 000 руб. Цена определена на основании отчета № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 4.4.4 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Кредитор имеет право уступить права требования по настоящему договору, в том числе путём передачи прав на Закладную третьим лицам в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ и передачи самой Закладной.

В случае передачи прав на Закладную новому владельцу Закладной, кредитор обязан письменно уведомить об этом Заемщиков в течении 10 календарных дней с момента перехода прав на Закладную к новому владельцу Закладной с указанием реквизитов нового владельца Закладной, необходимых для надлежащего исполнения Заемщиками обязательств по настоящему договору (п.4.3.2).

В закладной имеется отметка о том, что права переданы ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» по договору от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ истец и ответчики заключили с соглашение об изменении закладной, установили размер ежемесячного платежа.

Истец просит определить начальную продажную цену квартиры в размере 2 700 000 рублей, исходя из стоимости предмета залога, указанной в закладной.

Поскольку с момента выдачи закладной прошло значительное количество времени, ответчики данную стоимость оспаривали, определением суда была назначена экспертиза по определению рыночной стоимости предмета залога на момент оценки, проведение которой было поручено ИП ФИО5

В результате проведенного анализа и расчетов эксперт пришел к выводу, что рыночная стоимость квартиры общей площадью 60,9 кв.м., расположенной по <адрес> г. Петропавловске-Камчатском Камчатского края (кадастровый номер №), составляет 3 713 987 руб.

Экспертом был произведен осмотр квартиры, стоимость определена с учетом ее фактического состояния, эксперт был предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения по статье 307 Уголовного кодекса Российской Федерации.

Заключение эксперта содержит подробное описание проведенного исследования, результаты исследования с указанием примененных методов, ответы на поставленные судом вопросы, оно не допускает неоднозначного толкования, не вводит в заблуждение, является достоверным и допустимым доказательством.

В соответствии с подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальную продажную цену квартиры, расположенной по адресу: г. Петропавловск-Камчатский, <адрес>, при ее реализации следует определить в размере 2 971 190 руб. (3 713 987 руб. х 80%).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию в солидарном порядке расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 041 руб. 65 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░1, ░░░2 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 191 735 ░░░. 54 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░ 2 164 127 ░░░. 89 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░░░; 27 477 ░░░. 49 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░; 12 ░░░. 19 ░░░. – ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░; 117 ░░░. 97 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – 26 041 ░░░. 65 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ 2 217 777 ░░░. 19 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 60,9 ░░.░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ <░░░░░> ░. ░░░░░░░░░░░░░░-░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ (░░░░░░░░░░░ ░░░░░ №), ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░1 ░ ░░░2, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 971 190 ░░░., ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ 2 217 777 ░░░. 19 ░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░-░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 27.11.2017 ░░░░.

░░░░░                    ░░░░░░░                                                                      ░.░. ░░░░░░░░