дело № 2-2930/15
поступило 10.03.2015г.
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
25 июня 2015г. г. Новосибирск
Судья Центрального районного суда г. Новосибирска Витюк В.В., при секретаре Дёровой О.Н.,рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) к гр.Ж.И.В. о взыскании задолженности по кредиту по состоянию на 26.02.2015г. (823 857,90 руб.), процентов за пользование кредитом (126 055,03 руб.), процентов на просроченный долг (1 213,16руб.), неустойки (85710,34 руб.), а всего 1 036 836,43 руб. - за нарушение обязательств по кредитному договору от 24.01.2014г. №, а также возмещении расходов по государственной пошлине, уплаченной за подачу иска, в сумме 13394,02 руб., а также проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму основного долга, по ставке 24,5%, начиная с 27.02.2015г. по дату фактического возврата суммы долга,
установил:
Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» (ОАО) (далее Банк) обратился в суд с иском к гр.Ж.И.В. о взыскании задолженности (по состоянию на 26.02.2015г.) по кредиту в сумме 823 857,90 руб., процентов за пользование кредитом в сумме 126 055,03 руб., процентов на просроченный долг в сумме 1 213,16руб., неустойки за просрочку уплаты долга по кредиту и процентам в сумме 85710,34 руб., а всего 1 036 836,43 руб. - за нарушение обязательств по кредитному договору от 24.01.2014г. №, заключенному между Банком и гр.Ж.И.В. (заемщик) на сумму кредита в размере 900000 руб. под 24,5% годовых со сроком погашения 5 лет, т.е. до 24.01.2019г., а также возмещении расходов по государственной пошлине, уплаченной за подачу иска, в сумме 13394,02 руб., а, кроме того, взыскании процентов за пользование кредитом, начисленные на сумму основного долга (823 857,90 руб.) по ставке 24,5%, начиная с 27.02.2015г. по дату фактического возврата суммы долга.Согласно условиям кредитного договора заемщик должен был производить погашение кредита равными платежами по 26153,00 руб. ежемесячно не позднее 24 числа каждого календарного месяца, начиная с 24-го февраля 2014г., путем внесения на счет заемщика (открытого ему для зачисления кредита) необходимой суммы денежных средств не позднее дня, являющегося датой погашения кредита; уплата процентов за пользование кредитом предусматривалась одновременно с уплатой платежей в счет погашения кредита. Пунктом 1.6. кредитного договора предусматривалось, что при недостаточности денежных средств на счете Заемщика для погашения очередной части кредита и/или в уплату процентов, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, но не менее 50 руб. (включая и день погашения просроченной задолженности), начиная с даты, следующей за датой наступления обязательства, установленной кредитным договором. На основании условий кредитного договора предусмотрено, что Банк имеет право досрочно взыскать всю сумму кредита, процентов за пользование кредитом, комиссии, предусмотренные условиями кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, связанных с погашением кредита и/или уплатой процентов, выражающихся в возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору сроком более 6 календарных дней, начиная с даты возникновения задолженности. Согласно условий договора проценты уплачиваются за весь фактический срок пользования кредитом, по дату фактического возврата кредита.
Надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела ответчик (гр.Ж.И.В.), истец в судебное заседание не прибыли, о причинах неявки не известили, ходатайств об отложении дела не заявили; уведомленного повестками ответчика, суд по правилам ч.2 ст.117 ГПК РФ расценивает как отказавшегося принять судебные повестки и соответственно надлежаще извещенного о судопроизводстве. С учетом вышеназванных обстоятельств, в соответствии с ч.2 ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц, участвующих в деле.
По утверждению Банка заемщик, уже изначально и систематически нарушавший условия договора по суммам и срокам гашения долга, последний платеж по кредиту произвел 26.11.2014г. в сумме 10 440,00 руб., прекратив с указанного момента уплату каких-либо сумм в счет погашения кредита вообще, в связи с чем задолженность по состоянию на 26.02.2015г. составила 1 036 836,43 руб., в т.ч.:
- ссудная задолженность (долг по кредиту) - 823 857,90 руб.;
- проценты за пользование кредитом - 126 055,03 руб.;
- проценты на просроченный долг - 1 213,16 руб.;
- неустойка за просрочку уплаты долга по кредиту и процентам - 85710,34 руб.
Указанное Банком ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по договору в виде нарушения им сроков платежей в оплату долга по кредиту, процентов подтверждается расчетом, выпиской по счету, документами, составляющими историю кредитного договора.
В соответствии с п.1 ст.420, п.п.1, 3, 4 ст.421, п.3 ст.423 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом, иными правовыми актами; договор может содержать элементы различных договоров, предусмотренных законом, иными правовыми актами (смешанный договор); к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержаться в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Договор предполагается возмездным, если из закона, иных правовых актов, содержания или существа договора не вытекает иное. В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим. Согласно п.1 ст.819 ГК РФ кредитным договором является договор, по которому банк (иная кредитная организация) (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п.1 ст.845 ГК РФ договором банковского счета является договор, по которому банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. В соответствии с п.2 ст.811, п.2 ст.819 ГК РФ, если договором займа предусмотрено его возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами. По общему правилу к кредитным договорам применяются правила, предусмотренные нормами ГК РФ о займе. В соответствии с п.2 ст.401 ГК РФ отсутствие вины, исключающее ответственность лиц, не исполнивших обязательств, доказывается лицами, нарушившими обязательства. Согласно п.1 ст.10 ГК РФ действия лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, не допускаются.
В судебном заседании нашло подтверждение как неисполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору, так и виновность в нарушении названных обязательств. Не опровергнутый ответчиком факт неуплаты им ссудной задолженности (долга по кредиту), а также процентов, правильность и обоснованность их расчета, обязательность уплаты долга по кредиту и процентов как в силу закона, так и договора в размерах согласно договору, предполагает необходимость их взыскания в суммах, заявленных в иске, поскольку расчет основного долга, процентов за пользование кредитом и на просроченный долг, выполнены в соответствии с графиком платежей, выпиской по текущему счету заемщика, на условиях заключенного договора и нареканий по правильности счета у суда не вызывают, в связи с чем суммы 823 857,90 руб., 126 055,03 руб. и 1 213,16руб. суд полагает правильными и подлежащими к взысканию.
Неустойка за нарушение сроков уплаты кредита/процентов является условием договора и согласно ст.329 ГК РФ является одним из способов обеспечения исполнения обязательств и применяется, в т.ч. и для случаев просрочки исполнения обязательства (п.1 ст.330 ГК РФ). Соглашение о неустойке должно быть совершено только в письменной форме (ст.331 ГК РФ). Условие о неустойке, которой является пени (штраф) за нарушение сроков уплаты кредита/процентов, указанным требованиям соответствует. Однако истец расчет задолженности указанной неустойки не представил, в связи с чем проверить правильность исчисления неустойки кредитором невозможно (представленный расчет задолженности, применительно к расчету неустойки, собственно расчетом не является, поскольку механизма счета и исходных для этого данных не содержит). Соответственно, во взыскании суммы неустойки (85710,34 руб.) за нарушение сроков уплаты кредита/процентов суд отказывает.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, подлежит присуждению с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым относится и государственная пошлина (ч.1 ст.88 ГПК РФ); в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, соответственно чему государственная пошлина, уплаченная при подаче иска, в сумме 13394,02руб., подлежит взысканию в пользу истца согласно удовлетворенной части исковых требований имущественного характера, подлежащих оценке (951 126,09 руб.), т.е. в сумме 12286,80 руб. Несение указанных расходов истцом подтверждается документально (л.д.6).
Поскольку согласно п.2 ст.809 ГК РФ кредитор имеет право на ежемесячно уплачиваемые проценты до дня возврата суммы кредита, постольку требование Банка о дальнейшем начислении процентов на задолженность по основному долгу (кредиту) из расчета 24,5% годовых до момента фактического исполнения обязательства, для целей получения взыскания указанных процентов, соответствует закону и является правомерным. Правомерность подобных требований подтверждается также позицией Верховного Суда РФ (определение от 28.06.2011г. № 16-В11-12). Соответственно, как основанное на законе, подлежит удовлетворению и требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом, начисленных на сумму основного долга, по ставке 24,5%, начиная с 27.02.2015г. по дату фактического возврата суммы долга.
С учетом вышеизложенного, руководствуясь ст.309, 310, 329-331, п.1 ст.420, п.п.1, 4 ст.421, п.3 ст.423, п.2 ст.401, п.2 ст.809, п.2 ст.811, п.1, 2 ст.819 ГК РФ, ст.88, 98, 194-198 ГПК РФ, судья
решил:
░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░ ░░░░░░» (░░░) ░ ░░.░.░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░: ░░░░░░░░ ░ ░░. ░.░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░ ░░░░░░» (░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 26.02.2015░. ░ ░░░░░ – 823 857,90 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ - 126 055,03 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ 1 213,16 ░░░., ░ ░░░░░ 951 126,09 ░░░. ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 24.01.2014░. №, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ - 12286,80 ░░░., ░ ░░░░░ – 963 412,89 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ 24,5%, ░░░░░░░ ░ 27.02.2015░. ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░.
░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ 1 ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.
░░░░░ ░.░.░░░░░
░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 26.06.2015░.