Решение по делу № 2-162/2015 от 05.02.2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Катайский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи Бутаковой О. А.

при секретаре Буньковой Н. А.

рассмотрел в открытом судебном заседании 20 марта 2015 года в г. Катайске Курганской области гражданское дело № 2-162/2015 по иску «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) к Казанцевой З. Е. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт,

Установил:

Истец «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (далее – Банк) обратилось в суд с иском к Казанцевой З. Е., согласно которому просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере ... рублей, состоящую из суммы просроченного основного долга ... рублей, суммы просроченных процентов ... рублей, штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте - ... рублей. В возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины просит взыскать с ответчика ... рублей.

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что 27.04.2012 заключил с ответчиком договор № о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) с начальным кредитным лимитом ... рублей (договор кредитной линии с лимитом задолженности). Единый документ при заключении Договора сторонами не составлялся и не подписывался. Все необходимые условия Договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете на оформление кредитной карты, подписанном ответчиком, в Условиях комплексного банковского обслуживания в ТКС Банка (ЗАО) (далее Общие условия) и Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете. В соответствии с п. 2.2 Общих условий договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Ответчик получил кредитную карту и 27.04.2012 активировал ее путем телефонного звонка в Банк. С этого момента между Банком и ответчиком был заключен Договор на выпуск и обслуживание кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), который считается заключенным в письменной форме. Истец доверием ответчика не злоупотреблял, в заблуждение его не вводил, договор заключен ответчиком не под влиянием обмана, насилия, угрозы или стечения тяжелых жизненных обстоятельств. После активации кредитной карты ответчик вправе был расторгнуть кредитный договор, такие действия не влекут штрафных санкций, мог не пользоваться заемными денежными средствами в рамках лимита или погашать существующую задолженность по Договору во время действия льготного периода при соблюдении условий, указанных в Тарифах. Полная стоимость кредита была доведена до ответчика до момента заключения договора, путем указания в заявлении-анкете. Свои обязательства по договору Банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет. Ответчик свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом: неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п. 9.1 Общих условий расторг договор 18.03.2014 путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета, в котором указан размер задолженности на дату расторжения договора, дальнейшее начисление комиссии и процентов Банк не осуществлял.

В судебное заседание представитель истца не явился, согласно письменному ходатайству просят рассмотреть дело без участия представителя (л. д. 6).

Ответчик Казанцева З. Е. в судебное заседание не явилась, хотя своевременно и надлежащим образом извещена о месте и времени рассмотрения данного дела (л. д. 51), заявлений о невозможности явиться в судебное заседание или об отложении судебного заседания не поступало. Учитывая положения ч. 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившегося ответчика.

Исследовав письменные материалы данного гражданского дела, суд приходит к выводу, что требования «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) к Казанцевой З. Е. о взыскании суммы задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт - законны, обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объёме.

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, что указано в п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё, согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с положениями ст.ст. 807-808 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей, и в подтверждение договора займа и его условий может быть представлен документ, удостоверяющий передачу заемщику займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В силу положений ст. ст. 809-810 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа, а заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 установлено, что в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Названный Федеральный закон также предусматривает возможность взимания кредитной организацией процентных ставок и комиссионного вознаграждения по совершаемым операциям и комиссионного вознаграждения за выдачу наличных в банкомате (ст. 29 указанного Закона).

Кроме того, правовое основание отношений по договору о предоставлении и обслуживании карты также определено Положением Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (далее – «Положение»).

Согласно п. 1.5 Положения № 266-П Кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица.

В судебном заседании на основании заявления-анкеты на оформление кредитной карты «Тинькофф Платинум» от 28.03.2012 (л. д. 26), Тарифов по кредитным картам (л. д. 28), Общих условий (л. д. 30-32) и выписки по номеру договора № за период с 27.04.2012 по 18.03.2014 (л. д. 23-24) установлено, что 27.04.2012 сторонами заключен кредитный договор № путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете Казанцевой З. Е. Акцепт осуществлен путем активации Банком кредитной карты, выпущенной Банком на основании указанного заявления-анкеты Казанцевой З. Е. от 28.03.2012, подписав которую ответчик подтверждает, что ознакомлен с действующими Общими условиями и Тарифами, размещенными в сети интернет по указанному в заявлении-анкете адресу, понимает их и в случае заключения Договора обязуется их исполнять, уведомлен, что полная стоимость кредита для тарифного плана «1.3», указанного в заявлении-анкете, при полном использовании лимита задолженности составит: при выполнении условий Беспроцентного периода до 55 дней – 0 %; при своевременной оплате минимального платежа – 0,12 % в день; при неоплате минимального платежа – 0,20 % в день.

Ответчик обязался ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и сроки, указанные в счете-выписке, которые ежемесячно направлялись ответчику банком, который соответствует 6% от задолженности (мин. ... руб.). При неоплате минимального платежа установлены штрафные санкции, а именно: первый раз подряд - ... руб.; второй раз подряд – 1 % от задолженности (плюс ... руб.); третий раз подряд и более – 2 % от задолженности (плюс ... руб.).

Согласно п. 1 Общих условий договор кредитной карты - заключенный между Банком и Клиентом договор о выпуске и обслуживании кредитных карт, включающий в себя в качестве неотъемлемых составных частей заявку, тарифы и Общие условия.

В соответствии с п. 2.3 Общих условий Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты.

Согласно п. 3.10 Общих условий кредитная карта передается Клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется Банком при обращении Клиента в Банк по телефону, если Клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента.

В судебном заседании не оспаривалось, что ответчиком была получена кредитная карта, которая была активирована путем телефонного звонка в Банк.

После активации кредитной карты заемщик вправе расторгнуть Договор, такие действия не влекут штрафных санкций, также может не пользоваться заемными денежными средствами в рамках кредитного лимита или погашать существующую задолженность по Договору во время действия льготного периода при соблюдении условий, указанных в Тарифах.

Кредитная карта предоставляется клиенту без открытия банковского счета клиента.

График погашения не составлялся, заёмщик сам определяет порядок погашения кредита, поскольку он может пользоваться как лимитом полностью, так и его частью.

В соответствии с заключенным Договором Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту.

Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 5.3 Общих условий устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует Клиента о размере установленного лимита задолженности в Счете-выписке. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 7.3.2 Общих условий в любой момент может быть изменен Банком в любую сторону без предварительного уведомления Клиента.

Согласно п. 7.2 Общих условий Клиент обязался оплачивать Банку в соответствии с Тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказанием Банком других дополнительных услуг.

Также предусмотрено право Клиента погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа.

Сумма минимального платежа определяется в соответствии с Тарифами (п. 5.8 Условий).

Размер минимального платежа и дата его оплаты указываются в ежемесячно направляемых Банком Ответчику счетах-выписках.

Дата, в которую формируется счет-выписка, Клиенту сообщается при выпуске первой Кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день (п. 5.7 Общих условий).

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, что установлено в ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, что подтверждается материалами дела (л. д. 20-22, 23-24).

После активации ответчиком карты были совершены расходные операции по получению наличных денежных средств, что подтверждается выпиской по номеру договора № (л. д. 23-24).

Как определено п. 9.1 Общих условий Банк вправе в любой момент времени расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке потребовать от Клиента погашения задолженности путем выставления Клиенту заключительного счета.

Ответчик Казанцева З. Е. ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по договору, не осуществила возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях, а именно, не осуществила минимальные платежи в размерах, указанных в соответствующих счетах-выписках, в связи с чем у неё образовалась задолженность по состоянию на 18.03.2014 в размере ... руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу ... руб.; сумма задолженности по процентам ... руб.; сумма штрафов ... руб.

С целью погашения ответчиком задолженности в полном объеме Банк в соответствии с Общими условиями выставил и направил ответчику заключительный счет, который был сформирован 18.03.2014, согласно которому Казанцевой З. Е. необходимо было оплатить задолженность в течение 30 дней с момента получения настоящего Заключительного счета. Однако Казанцевой З. Е. это требование не было выполнено.

Судом проверен представленный истцом расчет задолженности ответчика перед Банком. Указанный расчет суд признает правильным, выполненным в соответствии с Общими условиями, заявлением-анкетой и Тарифами Банка (л. д. 20-22, 23-24).

Ответчиком Казанцевой З. Е. факт нарушения ею порядка возврата кредита и уплаты процентов, а также размер задолженности по кредитному договору в судебном заседании не оспаривается.

В соответствии с ч. 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.

Учитывая, что исковые требования удовлетворены, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика судебных расходов в виде уплаты государственной пошлиныв размере ... рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

Исковые требования «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) к Казанцевой З. Е. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Казанцевой З. Е. в пользу «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) задолженность по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт в размере ... рублей ... копеек, в том числе: ... рублей – просроченную задолженность по основному долгу; ... рублей – просроченные проценты; ... рублей – штрафные проценты; в возмещение расходов по уплате государственной пошлины ... рублей ... копеек.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Катайский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий судья: О. А. Бутакова