Решение по делу № 2/2-15/2016 (2/2-516/2015;) ~ М/2-499/2015 от 18.12.2015

Дело № 2/2 –15/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Новый Торъял 17 марта 2016 года

Советский районный суд Республики Марий Эл в составе:

председательствующего судьи Александровой Р.Е.,

при секретаре Сидоркиной С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «БИНБАНК» к Богачеву А.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

15.04.2014 года между ПАО «БИНБАНК» и гражданином Богачевым А.Г. был заключен кредитный договор о предоставлении кредита в сумме <…> рублей на потребительские нужды. Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита в размере <…> рублей на его счет, открытый в день открытия счета. Кредит предоставлен на срок 60 месяцев под 25,00 % годовых, сроки погашения кредита определены графиком, согласованным сторонами договора.

Банк выполнил свои обязательства, предоставив кредит Заемщику. Заемщик произвел частичное погашение кредита. По состоянию на 16.10.2015 года образовалась задолженность в сумме <…> рублей из которых: <…> руб. просроченный основной долг, <…>руб. просроченные проценты. При этом за период действия кредитного договора Заемщиком неоднократно нарушался график платежей.

В связи с этим Банк обратился в суд с иском о взыскании с Богачева А.Г. суммы задолженности.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие, представив суду заявление, в котором исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик Богачев А.Г. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика Беляев А.И. исковые требования не признал и суду пояснил, что Богачев А.Г. при заключении договора о потребительском кредите был подключен к участию в программе страхования. 25 мая 2015 года Богачеву А.Г. была установлена вторая группа инвалидности, что является основанием наступления страхового случая. При подключении к программе страхования Богачев А.Г. не знал о наличии у него заболевания, а потому считает, что в связи с наступлением страхового случая ответственность должна нести страховая компания «БИН Страхование». Все необходимые документы Богачевым А.Г. были отправлены в банк и страховую компанию.

Представитель соответчика ООО «БИН Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Представил суду отзыв на исковое заявление. Суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие. В отзыве на исковое заявление исковые требования не признал, указывая, что подписывая заявление о подключении к программе коллективного страхования «Защита кредита» Богачев А.Г. подтвердил своей подписью, что не состоит на учете в наркологическом и психоневрологическом диспансерах, … не болен <…>… за последние 3 года, а так же, что его трудоспособность не является ограниченной в связи с нарушением здоровья. Между тем из Выписки из первичной медицинской документации следует, что указанный диагноз был диагностирован еще в 2013 году. Таким образом еще до подачи заявления о подключении к программе страхования Богачеву А.Г. было известно о наличии у него заболевания. Кроме того, Богачев А.Г. подтвердил, что ему известно о праве страховщика отказать в выплате страхового обеспечения в случае недостоверности информации, содержащейся в данном заявлении. Кредитный договор не содержит права заемщика кредита приостановить выплаты по кредиту в связи с заявлением им о наступлении страхового случая. Выгодоприобретателями по договору являются застрахованные лица, а не банк. Удовлетворение требований ПАО «БИН Банк» за счет ООО «БИН Страхование» не отвечает условиям Договора страхования, исковые требования банка подлежат удовлетворению за счет Богачева А.Г., который не лишен права заявить самостоятельные требования к ООО «БИН Страхование». Так же просят учесть, что Богачевым А.Г. не представлены все документы для рассмотрения заявленного события установления инвалидности.

Выслушав показания сторон, изучив и оценив материалы гражданского дела, суд пришел к следующему:

В соответствии со ст. 819 ч.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить займодавцу полученную денежную сумму и оплатить проценты за неё.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Как было установлено в судебном заседании 15.04.2014 года между ПАО «БИНБАНК» и гражданином Богачевым А.Г. был заключен кредитный договор о предоставлении кредита в сумме <…> рублей на потребительские нужды. Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита в размере <…> рублей на его счет, открытый в день открытия счета. Кредит предоставлен на срок 60 месяцев под 25,00 % годовых, сроки погашения кредита определены графиком, согласованным сторонами договора.

Согласно Договора о потребительском кредите, платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком списания Банком в Дату платежа соответствующей суммы денежных средств с текущего счета, а так же других счетов клиента, открытых в банке.

Банк выполнил свои обязательства, предоставив кредит Заемщику. Заемщик произвел частичное погашение кредита. По состоянию на 16.10.2015 года образовалась задолженность в сумме <…> рублей из которых: <…> руб. просроченный основной долг, <…>. просроченные проценты. При этом за период действия кредитного договора Заемщиком неоднократно нарушался график платежей.

Как следует из выписки по кредитному договору ответчик не исполняет свои обязанности, заемщиком произведено частичное погашение кредита с нарушением графика платежей.

На основании заявления от 11.04.2014 года Богачев А.Г. подключен Банком к Программе коллективного страхования «Защита кредита» со сроком страхования, равным первоначальному сроку действия кредитного договора и следующими страховыми рисками: - несчастный случай и/или болезнь;

- инвалидность 1 или 2 группы в результате несчастного случая, и/или болезни;

-смерть в результате несчастного случая и/или болезни;

-потеря работы в связи с сокращением, ликвидацией организации, сменой собственника, отказом от продолжения работы, отказом от перевода, наступлением ЧС, не избранием на должность.

Страховщиком по программе коллективного страхования является ООО «БИН Страхование».

30 июня 2015 года Богачев А.Г. обратился в ООО «БИН Страхование» с заявлением о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения.

По факту обращения ООО «БИН Страхование» направило в адрес Богачева А.Г. уведомление №07-387/15 о необходимости представления документов, необходимых для урегулирования заявленного события в связи с установлением группы инвалидности в соответствии с п.10.1.12 Правил комплексного страхования заемщиков потребительских кредитов ООО «БИН Страхование» от 01.03.1013 г. Указанные документы Богачевым А.Г. представлены не были. Среди представленных документов в ПАО «БИНБАНК» 16.02.2016 года так же отсутствуют документы, перечень которых установлен Правилами комплексного страхования потребительских кредитов.

В соответствие с п.7 Кредитного договора предоставление, использование и погашение кредита осуществляется на основании Кредитного договора и Общих условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов и текущих счетов в ОАО «БИНБАНК», которые являются приложением к кредитному договору и его неотъемлемой частью.

Согласно п. 6.5 Общих условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов и текущих счетов в ОАО «БИНБАНК» Банк в порядке, установленном кредитным договором, списывает поступившие на текущий счет денежные средства для погашения задолженности по кредитному договору. По письменному заявлению клиента сумма страхового возмещения может быть списана в полном объеме в счет частичного досрочного погашения задолженности.

Действующим законодательством и Кредитным договором не установлено такое основание для прекращения обязательства заемщика по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, как наступление события, имеющего признаки страхового случая по программе коллективного страхования «Защита кредита».

По условиям кредитного договора, в том случае, если наступившее событие является страховым случаем по Программе коллективного страхования «Защита кредита» и страховщиком будет выплачено страховое возмещение путем перечисления денежных средств на текущий счет заемщика, то указанная сумма может быть направлена на погашение задолженности по кредитному договору.

ООО «БИН Страхование» имеет обязательства перед страхователем (ПАО «БИНБАНК») и застрахованным лицом (Богачевым А.Г.) только в правоотношениях, возникающих на основании договора страхования и по вопросам страхования, которые не являются предметом спора по иску Банка по Кредитному договору, А потому Богачев А.Г. является надлежащим ответчиком по делу.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора.

Судом проверены расчеты задолженности ответчика, как по основному долгу, так и по процентам, подлежащей уплате кредитору. Согласно данных расчетов, размер основного долга по состоянию на день судебного заседания составляет <…> руб., <…> руб. - просроченные проценты.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В данном случае истец надлежащим образом исполнил все свои обязательства, и установленные процедуры, Богачев А.Г. свои обязательства перед банком не исполнил. Поэтому исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № 140 от 30.10.2015 года истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере <…> рублей, которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 309, 310 Гражданского Кодекса, а так же ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

р е ш и л:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 14-010-018-223-00263 ░░ 15 ░░░░░░ 2014 ░░░░ ░ ░░░░░░░ <…> (…) ░░░░░ 62 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: <…> (…) ░░░░░░ 64 ░░░. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, <…>(…) ░░░░░░ 98 ░░░. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <…> ░░░░░░ 24 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░ – ░.░. ░░░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 18 ░░░░░ 2016 ░░░░.