Решение по делу № 2-2099/2017 от 27.04.2017

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 мая 2017 года город Братск

Братский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Вершининой О.В.,

при секретаре Шестеровой О.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2099/2017 по исковому заявлению публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Александровой Л.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Истец публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее по тексту – ПАО КБ «Восточный экспресс банк», Банк) обратился в суд с иском к ответчику Александровой Л.М., в котором просит суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору *** от 06.03.2013 в размере 233 634,81 руб., в том числе: размер задолженности по оплате основного долга составляет – 145 073,87 руб.; размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом составляет – 42 260,94 руб.; размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по договору составляет – 35 500 руб.; размер ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе – 10 800 руб., взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 536,35 руб.

В обоснование предъявленного иска истец ПАО КБ «Восточный экспресс банк» указал, что 06.03.2013 ПАО КБ «Восточный экспресс банк» и Александрова Л.М. заключили договор ***, в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства в размере 200 000 руб. (нецелевой кредит для использования по усмотрению заемщика), а также выплаты страхового взноса (при наличии индивидуального страхования) сроком на 64 мес., а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. Должник ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору. По состоянию на 13.02.2017 общая задолженность ответчика перед истцом составляет 233 634,81 руб., в том числе: размер задолженности по оплате основного долга составляет – 145 073,87 руб.; размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом составляет – 42 260,94 руб.; размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по договору составляет – 35 500 руб.; размер ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе – 10 800 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный экспресс банк» не явился, извещен надлежащим образом, представил заявление, в котором просит рассмотреть дело в отсутствии представителя истца, не возражает о рассмотрении дела в заочном производстве.

Ответчик Александрова Л.М. в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещена по месту регистрации, судебное извещение о явке в судебное заседание, направленное судом по месту жительства ответчика, возвращено по истечению срока хранения; заявлений от ответчика о перемене своего адреса в суд не поступало, доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание не представлено.

Учитывая отсутствие сообщения ответчика о перемене своего адреса во время производства по делу, судебное извещение в силу ст. 118 ГПК РФ, на имя ответчика считается доставленным. Поэтому суд считает, что ответчик надлежащим образом извещен о месте и времени судебного заседания, не просил рассмотреть дело в его отсутствие, об уважительных причинах неявки не сообщил, поэтому суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика по имеющимся в деле доказательствам, о чем судом вынесено определение.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 статьи 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п. 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

Согласно статье 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Как следует из статьи 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

    Судом из письменных материалов дела установлено, что 06.03.2013 Александрова Л.М. обратилась в ПАО КБ «Восточный экспресс банк» с заявлением на получение кредита *** в размере 200 000 руб. на срок 60 мес. по ставке 22% годовых, ежемесячный взнос по кредиту составляет 6729 руб., дата ежемесячного взноса – согласно графику гашения кредита, окончательная дата погашения – 06.03.2016.

    Параметры «Программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный»: страховая организация – ЗАО «Д2 СТРАХОВАНИЕ», размер платы за присоединение к страховой программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» - 0,60% в месяц от суммы кредита.

    Согласно указанному заявлению Александрова Л.М. заявляет, что направленное ею в Банк настоящее заявление следует рассматривать как ее предложение (оферту) о заключении смешанного договора, в котором содержатся элементы: кредитного договора на условиях, изложенных в настоящем заявлении и Типовых условиях потребительского кредита; договора банковского специального счета, на условиях, изложенных в Типовых условиях банковского специального счета.

    Заявитель Александрова Л.М. просит Банк принять решение о заключении указанных договоров в течение 30 календарных дней со дня получения данной оферты. В случае согласия банка на заключение договоров, предложенных в настоящем заявлении, просит банк произвести акцепт сделанных в настоящем заявлении оферт путем совершения следующих действий: открыть банковский специальный счет; открыть ссудный счет для выдачи кредита; перечислить всю сумму кредита, указанную в разделе «Данные о кредите» настоящего заявления с ее ссудного счета на открытый ей БСС.

    Заявитель Александрова Л.М. понимает, что гашение задолженности по кредиту и уплата процентов в соответствии с условиями смешанного договора будет осуществляться ежемесячно равновеликими платежами, включающими часть основного долга и проценты (аннуитетные платежи, аннуитет).

Как следует из п. 3.7 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает Банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном Договором и тарифами Банка.

Оценивая письменное заявление на получение ***, а также Типовые условия потребительского кредита и банковского специального счета, суд приходит к выводу об их соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно, главе 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, общим положениям об обязательствах. При этом, законом не установлено ограничений на способ формирования предложения о заключении договора (оферты), так же как не установлен запрет на составление оферты в виде нескольких документов или ссылок на них. Поэтому на стороны распространяются все условия кредитного договора о карте, включая условия об оплате процентов, неустойки.

Данный договор был заключен в письменной форме, подписан сторонами и никем не оспаривается.

Истец выполнил свои обязательства по предоставлению кредита в полной сумме, однако ответчик свои обязательства по возврату кредита не исполняет.

По состоянию на 13.02.2017 задолженность ответчика по кредиту *** от 06.03.2013 составляет 233 634,81 руб., в том числе: размер задолженности по оплате основного долга составляет 145 073,87 руб.; размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом составляет 42 260,94 руб.; размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по договору составляет 35 500 руб.; размер ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе – 10 800 руб., что подтверждается представленным расчетом суммы задолженности за период пользования кредитом, а также сведениями, содержащимися в выписке из лицевого счета за период с 01.01.2007 по 13.02.2017.

В соответствии с условиями договора и требованием закона истец вправе потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями договора, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по уплате процентов по договору, а также по погашению кредита.

Поскольку в судебном заседании установлено систематическое нарушение заемщиком срока возврата кредита, суд полагает, что требования истца о взыскании суммы просроченного основного долга в размере 145 073,87 руб. подлежат удовлетворению. При этом суд соглашается с расчетом данной суммы истца, приложенном к исковому заявлению, поскольку он арифметически является правильным, ответчиком не оспаривается, суду не были представлены доказательства, подтверждающие уплату суммы долга в большем размере и без просрочки.

В соответствии с кредитным договором *** от 06.03.2013 Александрова Л.М. приняла на себя обязательство возвратить денежные средства в установленный договором срок и уплатить проценты за пользование кредитом. Плата за пользование кредитом устанавливается на весь срок действия договора в размере 22% годовых.

Учитывая, что условия кредитного договора предусматривают взыскание процентов за пользование суммой займа, а ответчик не выполнил свое обязательство по уплате вышеуказанной суммы процентов, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании просроченных процентов за пользование кредитом в размере 42 260,94 руб. подлежат полному удовлетворению. Суд проверил расчет истца, он является правильным, ответчик своего расчета по процентам не представил.

Кредитным договором *** от 06.03.2013 предусмотрена уплата штрафа за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов).

Суд соглашается с расчетом неустойки истца за несвоевременное возвращение суммы основного долга и процентов по кредиту в размере 35 500 руб., данный расчет ответчиком оспорен не был, ответчик не представил суду доказательства уплаты указанных сумм.

При разрешении вопроса о взыскании неустойки за несвоевременное возвращение суммы основного долга и за просрочку выплаты процентов суд не находит оснований для применения положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Ответчик с заявлением об уменьшении размера неустойки в суд не обращался, доказательства, подтверждающие наличие явной несоразмерности размера неустойки последствиям нарушения обязательств, суду не представил.

В соответствии с кредитным договором ответчик выразил желание быть застрахованным по программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» с учетом оплаты 0,60% в месяц от суммы кредита. При таком положении суд соглашается с требованиями истца о взыскании с ответчика в пользу истца ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе в размере 10 800 руб.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец просит суд взыскать с ответчика в его пользу судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5536,35 руб. ((233 634,81 руб. – 200 000 руб. = 33 634,1 руб. х 1%) + 5200 руб.). Данные расходы подтверждаются платежным поручением № 10518 от 03.04.2017 на сумму 3 221,21 руб., № 30676 от 01.06.2016 на сумму 2315,14 руб..

В связи с тем, что исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, суд считает необходимым взыскать с ответчика уплаченную истцом государственную пошлину в размере 5536,35 руб.

    Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» удовлетворить.

Взыскать с Александровой Л.М. в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору *** от 06.03.2013 в размере 233 634,81 рублей, в том числе: размер задолженности по оплате основного долга составляет – 145 073,87 рублей; размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом составляет – 42 260,94 рублей; размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по договору составляет – 35 500 рублей; размер ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе – 10 800 рублей.

Взыскать с Александровой Л.М. в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» расходы по уплате госпошлины в размере 5536,35 рублей.

Ответчик вправе подать в Братский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня получения им копии решения в окончательной форме.

Заочное решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Братский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:                              О.В. Вершинина