Решение по делу № 2-4759/2015 от 15.04.2015

Дело № 2-4759/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Уфа                      11 июня 2015 года

Кировский районный суд города Уфы Республики Башкортостан

в составе: председательствующего судьи Индан И. Я.,

при секретаре Курятниковой О. Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского кредитования,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к
ФИО2 взыскании задолженности по договору потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО2 заключен договор, ответчику предоставлен кредит. ФИО2 в нарушение условий договора, надлежащем образом не производила платежи в счет погашения основного долга и процентов по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. Истец просит взыскать задолженность в сумме 530 925,67 руб., а также госпошлину 8 509,26 руб.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явилась, извещалась по последним известным адресам места жительства. Ранее определением суда в соответствии со статьей 50 ГПК Российской Федерации назначен адвокат для защиты интересов ответчика. В силу ч. 3 ст. 167 ГПК Российской Федерации, учитывая, что неявка лица, извещенного о времени и месте заседания, не является препятствием к рассмотрению иска, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Суд, выслушав представителя истца АО «Банк Русский Стандарт», просившую иск удовлетворить; адвоката ответчика по назначению суда, просившего в иске отказать, применить положения ст. 333 ГК Российской Федерации к правоотношениям сторон в части взыскания неустоек, исследовав представленные материалы, приходит к следующему.

Согласно статье 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

В силу статьи 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Установлено, что ФИО2 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении ей кредита. Рассмотрев заявление ФИО2, банк ДД.ММ.ГГГГ открыл ей счёт клиента № №, т.е. совершил все действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в ее заявлении на условиях и тарифах, тем самым заключив кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ

Акцептовав оферту клиента, банк, во исполнение своих обязательств по кредитному договору, зачислил на счет клиента сумму предоставленного кредита в размере 352 887,58 руб., что подтверждается выпиской со счёта № №.

Согласно п.2.3 условий кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным в момент такого зачисления. Кредитным договором были предусмотрены следующие условия: срок кредита - 1462 дня; процентная ставка - 36,00 % годовых; размер ежемесячного платежа - 13 970 руб., последний платеж -13 335,10 руб.

Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязан осуществлять погашение Задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей (погашения). Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после безакцептного списания истцом денежных средств со счета ответчика в размере, определенном графиком погашения.

Должник в нарушение условий договора не производил платежи в счет погашения основного долга и процентов по кредиту, что подтверждается выпиской по счету №№.

За пропуски платежей Банк взимает плату. За пропуск платежа, совершенный впервые - 300 руб.; за пропуск платежа, совершенный 2 раз подряд - 500 руб.; за пропуск платежа, совершенный 3 раз подряд - 1000 руб.; за пропуск платежа, совершенный 4 раз подряд - 2000 руб.

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете ответчика № №, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.

В соответствии с п.6.3.2 условий в случае пропуска клиентом очередного платежа банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента полностью погасить задолженность перед банком, направив клиенту с этой целью заключительное требование.В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате платежей, банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 352 534,01 руб., направив требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ, таковое не исполнено. Задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена. Представленный истцом расчёт задолженности судом проверен, является арифметически правильным.

Проверяя доводы о снижении неустойки, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 12.1. условий в случае нарушения клиентом сроков оплаты заключительного требования банк вправе начислить подлежащую уплате клиентом неустойку в размере 0,2 % от суммы задолженности, указанной в заключительном требовании за каждый календарный день просрочки. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (255 дней) размер неустойки составил 179 792,85 руб.

Суд отмечает, что в соответствии со ст. 333 ГК Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. При этом законодатель не ограничивает право суда на снижение как законной, так и договорной неустойки.

Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (ст. 330 ГК Российской Федерации). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Судом взыскании в пользу истца текущие проценты по основному долгу, размер которых не может быть оценён по правилам ст. 333 ГК Российской Федерации. Однако, суд отмечает, что проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со ст. 333 ГК Российской Федерации. Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору. При оценке степени соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства суд принимает во внимание, что ставка рефинансирования, являясь единой учетной ставкой Центрального банка Российской Федерации, по существу, представляет собой наименьший размер имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства, в связи с этим уменьшение неустойки ниже ставки рефинансирования не может являться явно несоразмерным последствиям просрочки уплаты денежных средств.

Одновременно, при рассмотрении заявления ответчика о применении ст. 333 ГК Российской Федерации и уменьшении подлежащей уплате неустойки за нарушение сроков возврата кредита в части требования о взыскании штрафа, исходя из анализа всех обстоятельств дела и оценки соразмерности заявленных сумм, из возможных финансовых последствий для каждой из сторон, суд приходит к выводу о том, что установленный в кредитном договоре размер неустойки за каждый день просрочки, при действующей на тот момент ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации 8,25 % годовых превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам.

Сумма заявленной банком неустойки вследствие установления в договоре высокого её процента явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств в части требования о взыскании пени на просроченные проценты.

Таким образом, с ответчика в пользу банка надлежит взыскать неустойку на просроченный долг и проценты за период за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно (255 д.) – 20 601,21 руб. (расчет: 352534,01 руб. (сумма задолженности) / 360 * 255 д. * 8,25%). В указанной части иск подлежит частичному удовлетворению.

Всего подлежит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 373 134,84 руб. (304 818,60 руб. – основной долг, 43 615,03 руб. – проценты по кредиту, 4 100 руб. – плата за пропуск минимального платежа, 20 601,21 руб. – неустойка). В остальной части иска следует отказать.

На основании статьи 98 ГПК РФ, с ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» в счёт возмещения расходов по оплате государственной пошлины надлежит взыскать 6 931,35 руб. (пропорционально удовлетворенной части исковых требований имущественного характера).

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

иск АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 373 134,84 руб. (304 818,60 руб. – основной долг, 43 615,03 руб. – проценты по кредиту, 4 100 руб. – плата за пропуск минимального платежа, 20 601,21 руб. – неустойка), расходы по оплате госпошлины – 6 931,35 руб.; всего взыскать 380 066 (триста восемьдесят тысяч шестьдесят шесть) руб. 19 коп.

В остальной части иска – отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд города Уфа Республики Башкортостан.

Председательствующий:                     И. Я. Индан