Решение по делу № 2-3595/2018 ~ М-3362/2018 от 21.11.2018

Дело № 2-3595/2018 РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 декабря 2018 года г. Воронеж

Советский районный суд города Воронежа в составе: председательствующего судьи Макаровец О.Н., при секретаре Ягодкиной Д.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества «БИНБАНК Диджитал» к Горбатенко Любови Алексеевне о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «БИНБАНК Диджитал» обратилось в суд с вышеназванным иском к Горбатенко Л.А., указывая, что 15.01.2013г. АО «Бинбанк Диджитал» и ответчик заключили договор № SAMMCРВ000523682497 (№ контракта 271-Р-86664759). Условиями кредитного договора установлено, что кредитный договор состоит из заявления заемщика, Условий и правил предоставления банковских услуг и тарифов, что является договором присоединения.

В соответствии с условиями договора, ответчик получила от АО «БИНБАНК Диджитал» (бывший ЗАО МКБ «Москомприватбанк» переименован в ЗАО «Бинбанк кредитные карты»; в соответствии с Федеральным законом от 05.05.2015г. №99-ФЗ ЗАО «Бинбанк кредитные карты» переименован на АО «БИНБАНК кредитные карты»; 22.03.2017г. АО «БИНБАНК кредитные карты» переименован на «БИНБАНК Диджитал») кредитную карту с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере 22,8% годовых.

Согласно Условиям и правилам предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты, Банк оставляет за собой право уменьшить/увеличить размер предоставленного Кредитного лимита, возобновляемого после каждого соответствующего погашения. По состоянию на 26.09.2018г. ответчику был предоставлен кредитный лимит в размере 170 000 рублей.

Сроки и порядок погашения по кредитам по банковским картам с установленным обязательным минимальным платежом установлены в тарифах, которые являются неотъемлемой частью договора. Платеж включает плату за пользование кредитом, предусмотренную тарифами, и часть задолженности по кредиту (п. 6.4, 6.5, 9.4 Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты).

Ответчик обязалась исполнять требования Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты, регулярно знакомиться с изменениями в данных Условиях и правилах, о чем свидетельствует подпись ответчика в анкете-заявлении. Получение ответчиком кредитной карты, ее активация, пользование кредитом по карте длительное время до момента обращения в суд, исполнение условий кредитного договора с использованием банковской карты свидетельствуют о согласии ответчика с условиями и правилами пользования кредитной карты, предложенными Банком.

Ответчик нарушила условия договора по возврату денежных средств в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем, за период с 03.01.2018г. по 26.09.2018г. образовалась задолженность по кредиту в размере 159893,74 руб., из которых: 138626,26 руб. – задолженность по основному долгу, 21267,48 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом. При подаче в суд пени амнистированы.В адрес ответчика было направлено требование о погашении задолженности, однако данное требование ответчиком не исполнено до настоящего времени.

В связи с чем, истец просит взыскать с Горбатенко Л.А. задолженность по кредитному договору SAMMCРВ000523682497 (№ контракта 271-Р-86664759) в размере 159893,74 руб., из которых: 138626,26 руб. – задолженность по основному долгу, 21267,48 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом., а также расходы по оплате госпошлины в размере 4397,87 руб.

АО «БИНБАНК Диджитал» своего представителя для участия в судебном заседании не направил, о дне и времени слушания дела извещены надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик Горбатенко Л.П. в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена в установленном законом порядке, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие. В своих письменных возражениях ответчик указала, что сумма ее задолженности перед АО «БИНБАНК Диджитал» составляет 92813,62 руб. В остальной части исковые требования не признала, пояснив, что с даты заключения указанного кредитного договора исполняла принятые на себя обязательства. Таким образом, считает, что требования о взыскании процентов в размере 21267,48 руб. считает завышенными. С 01.03.2017г. она не использовала кредитные средства.

Суд, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Из материалов дела усматривается, что Уставом и выпиской из ЕГРЮЛ подтверждается, что ЗАО МКБ «Москомприватбанк» в июле 2014г. переименован на ЗАО «Бинбанк кредитные карты»; в марте 2015г. – на АО «БИНБАНК кредитные карты»; в марте 2017г. – на АО «БИНБАНК Диджитал» (л.д. 39-40, 41-43).

Как установлено судом, 15.01.2013г. Горбатенко Л.А. обратилась в ЗАО МКБ "Москомприватбанк" с заявлением о заключении с ней договора о предоставлении и обслуживании платежной карты "GOLD", в котором просила оформить ей карту, открыть банковский счет для осуществления операций по карте. Своей подписью Горбатенко Л.А. подтвердила, что ознакомилась и полностью согласна с Условиями и Правилами предоставления банковских услуг, а также Тарифами ЗАО МКБ "Москомприватбанк". Также выразила свое согласие с тем, что её заявление вместе с Памяткой клиента, Условиями и Правилами предоставления банковских услуг, а также Тарифами составляют между ней и ЗАО МКБ "Москомприватбанк" договор о предоставлении банковских услуг (л.д. 11). Банк принял предложение Горбатенко Л.А. о заключении с ней договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты путем открытия банковского счета и выдачи кредитной карты.

Согласно п. п. 2.3, 2.7 Условий и Правил Клиент использует банковскую карту в размере остатка средств соответствующего Картсчета, как средство для безналичных расчетов за товары (услуги), для перечисления средств с Картсчетов на счета других лиц, а также как средство для получения наличных денежных средств в кассах банков, финансовых учреждениях, через банкоматы, и совершения других операций, предусмотренных соглашениями сторон и законодательством Российской Федерации. Согласно п. 2.7 срок действия карты указан на лицевой стороне карты, карта действительна до последнего календарного дня указанного месяца. По окончании срока действия соответствующая карта продлевается Банком на новый срок (путем предоставления клиенту карты с новым сроком действия, если ранее не поступило письменное заявление Держателя о закрытии Картсчета.

Согласно п.п. 6.1, 6.3, 6.4, 6.5 Условий и Правил после получения Банком от Клиента Заявления, Банк берет на себя обязательство о рассмотрении заявки на предоставление на карту Кредита. Клиент дает свое согласие относительно принятия любого размера Кредита, установленного Банком, и дает право Банку в любой момент изменить (уменьшить или увеличить) размер установленного Кредита. Решение о предоставлении Кредита на карту осуществляется при обращении клиента путем запроса на авторизацию желаемой суммы транзакции (путем обращения через банкомат или торговый терминал). Погашение Кредита – пополнение Картсчета осуществляется путем внесения средств в наличном или безналичном порядке и зачисления их Банком на Картсчет. Сроки и порядок погашения по Кредитам по банковским картам с установленным Минимальным обязательным платежом установлены в Тарифах, которые являются неотъемлемой частью Договора; платеж включает в себя плату за пользование Кредитом и часть задолженности по Кредиту. Срок погашения процентов по Кредиту - ежемесячно за предыдущий месяц.

Пунктом 8.3 Условий и Правил предусмотрено, что Банк имеет право производить изменения данных Условий и правил, тарифов, а также других условий обслуживания счетов. Право изменения размера предоставленного на банковскую карту Кредита Банк оставляет за собой в одностороннем порядке, по собственному решению Банка и без предварительного уведомления Клиента.

В соответствии с п. 9.4 Условий и Правил клиент обязан погашать задолженность по Кредиту, процентам за его использование, по перерасходу платежного лимита, а также оплачивать услуги банка на условиях, предусмотренных Договором.

Клиентской выпиской по лицевому счету подтверждается, что Горбатенко Л.А. использовала полученную в Банке кредитную карту (№) для снятия наличных денежных средств. Изначально лимит кредитования составлял 170 000 руб. Ответчик надлежащим образом исполняла условия кредитного договора с использованием банковской карты, производя соответствующие погашения (л.д. 14-125).

Однако в дальнейшем ответчик перестала надлежащим образом исполнять свои обязательства по указанному кредитному договору. В связи с чем, за период с 03.01.2018г. по 26.09.2018г. образовалась задолженность по кредиту в размере 159893,74 руб., из которых: 138626,26 руб. – задолженность по основному долгу, 21267,48 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом (л.д. 26-30).

В адрес Горбатенко Л.А. было направлено требование о досрочном исполнении кредитных обязательств, которое до настоящего времени ответчиком не исполнено (л.д. 31).

Из материалов дела усматривается, что АО «БИНБАНК Диджитал» обращалось за выдачей судебного приказа.

Однако, определением мирового судьи судебного участка № 5 Советского района г. Воронежа от 06.08.2018г. судебный приказ от 18.05.2018г. о взыскании с Горбатенко Л.А. задолженности по кредитному договору № SAMMCРВ000523682497 от 15.01.2013г. в размере 165586,58 руб. и госпошлины — 2255,87 руб. был отменен на основании заявления должника относительно исполнения судебного приказа (л.д. 9, 10).

Следует отметить, что с момента отмены судебного приказа ответчиком не предприняты попытки погасить образовавшуюся задолженность.

Статьей 850 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика перед Банком по состоянию на 26.09.2018 г. составляет 159893,74 руб., из которых: 138626,26 руб. – задолженность по основному долгу, 21267,48 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом (л.д. 5).

Ответчик с представленным истцом расчетом задолженности не согласилась, представила свой расчет задолженности, в котором указала, что ее задолженность перед банком составляет 92813,62 руб. Однако, суд принимает во внимание расчет истца, поскольку он выполнен подробно, с указанием периода и сумм образовавшейся задолженности, тогда как расчет ответчика не содержит расшифровки сумм, периода образования задолженности, что не позволяет опровергнуть расчет истца.

Также ответчиком не оспорены положения договора, предусматривающие право Банка производить изменения Условий и Правил, Тарифов, а также других условий обслуживания счетов, информируя Клиента об этом путем размещения данной информации на сайте Банка.

Кроме того, ответчиком не представлено доказательств в обоснование своих возражений относительно исковых требований.

Таким образом, с Горбатенко Л.А. в пользу АО «БИНБАНК Диджитал» подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере 159893,74 руб. из которых текущая задолженность по основному долгу - 138626,26 руб., задолженность по процентам - 21267,48 руб.

Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Государственная пошлина отнесена к судебным расходам (п. 1 ст. 88 ГПК РФ). Следовательно, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать 4397,87 руб. в возмещение расходов по оплате государственной пошлины, которые подтверждаются платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 2165,31 руб. и № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 2232,56 руб. (л.д. 6, 8).

Руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с Горбатенко Любови Алексеевны в пользу Акционерного общества «БИНБАНК Диджитал» задолженность по кредитному договору в размере 159893 рубля 74 коп., из которых: 138626 рублей 26 коп. - задолженность по основному долгу, 21267 рублей 48 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитом, расходы по уплате госпошлины в размере 4397 рублей 87 коп., а всего 164291 (сто шестьдесят четыре тысячи двести девяносто один) рубль 61 коп.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья О.Н. Макаровец

Мотивированное решение изготовлено 28.12.2018 г.