Решение по делу № 2-956/2015 от 02.02.2015

Дело № 2-956/15 15 апреля 2015 года.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

    Ленинский районный суд города Иванова в составе:

председательствующего судьи Оленевой Е.А.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ленинского районного суда <адрес> гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителей,

у с т а н о в и л :

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителей.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и КБ «Юниаструм Банк» (ООО) был заключен кредитный договор № №, согласно которому истцу предоставлен кредит на личные цели в сумме 297.840 руб. на срок 48 месяцев под 26,1% годовых.

При заключении Кредитного договора ФИО1 выбрана услуга «Страхование заемщика потребительских кредитов» (п. 6 Договора) по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков потребительских кредитов», а также подписана Декларация, из которой следует, что ФИО1 дает согласие на подключение к Договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и КБ «Юниаструм Банк» (ООО), где выгодоприобретателем указывается Банк в пределах суммы текущей задолженности по Кредитному договору. Ежемесячная плата за участие в программе составляет 892 руб. 50 коп.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 установлена вторая группа инвалидности по общему заболеванию (справка №). Таким образом, по мнению истицы, возник страховой случай, предусмотренный Правилами страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, утвержденных ООО СК «Ренессанс Жизнь».

ДД.ММ.ГГГГ истец уведомила страховую компанию о наступлении страхового случая, направив в ООО СК «Ренессанс Жизнь» заявление и пакет документов, предусмотренный п. 10.3.2 Правил страхования.

Однако, до настоящего времени страховая выплата выгодоприобретателю не произведена.

Просит суд признать страховым случаем факт получения ФИО1 второй группы инвалидности в результате общего заболевания, произошедшего в период действия Договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО СК «Ренессанс Жизнь» и КБ «Юниаструм Банк (ООО); взыскать с ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» в пользу КБ «Юниаструм Банк» (ООО) страховое возмещение в сумме 237.337 руб. 29 коп.; взыскать с ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в сумме 50.000 руб., расходы по оплате услуг представителя в сумме 20.000 руб.

В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ представитель истца по доверенности ФИО3 уточнила требования в части взыскания страхового возмещения и просила суд взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу КБ «Юниаструм Банк» (ООО) страховое возмещение в размере ссудной задолженности ФИО1 по Кредитному договору № № на момент наступления страхового случая. Остальные требования поддержала в полном объеме, сославшись на доводы, изложенные в исковом заявлении. Кроме того, просила суд признать пункт 4.3.2 «Инвалидность по любой причине 1 группы» включенного в раздел 4 «Страховые случаи» Договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО СК «Ренессанс Жизнь» и КБ «Юниаструм Банк (ООО), недействительным, указав, что данный пункт Договора страхования страхового случая – только 1 группы инвалидности, незаконно, поскольку имеются Правила страхования, утвержденные страховой организацией и регулирующие организацию страхования.

Ответчик – представитель ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, указав в отзыве, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и КБ «Юниаструм Банк» (ООО) был заключен Кредитный договор № №.

ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Юниаструм Банк» (ООО) и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключен договора коллективного страхования № №. Договор страхования заключен на условиях в нем изложенных. В договоре страхования отсутствуют указания на применение каких-либо других Правил (условий) страхования, в том числе на Правила страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, утвержденных Генеральным директором ООО «СК «Ренессанс Жизнь» от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно списку застрахованных лиц по Договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ за период 01.10.2013-ДД.ММ.ГГГГ застрахованным лицом по Кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ является ФИО1 со страховой суммой 297.840 руб. Срок действия договора страхования в отношении ФИО1 определен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1.4. Договора страхования страховой случай – свершившееся в период срока страхования событие, предусмотренное Договором, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату выгодоприобретателю.

На основании п.п. 1.4, 4.1.2 Договора страхования страховым случаем, в том числе является инвалидность по любой причине I группы.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 установлена вторая группа инвалидности, следовательно, данное событие не является страховым случаем и у страховой компании не возникает правовых оснований для выплаты страхового возмещения.

Кроме того, указал, что не одно из положений действующего законодательства не обязывает стороны в рамках договора страхования осуществлять страхование на случай наступления всех событий, указанных в качестве страховых случаев в Правилах страхования. Наоборот, действующее законодательство и Правила страхования предоставляют сторонам возможность указывать в договоре не все страховые случаи, указанные в Правилах, а только те, о которых договорились стороны.

Просит суд в удовлетворении исковых требований ФИО1 отказать.

Третье лицо – представитель КБ «Юниаструм Банк» (ООО) в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, указав в отзыве, что в соответствии с пунктом 2.1 Договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» и КБ «Юниаструм Банк» (ООО), страховая компания взяла на себя обязательства при наступлении предусмотренного в настоящем договоре события (страхового случая) в отношении застрахованных лиц, произвести страховую выплату лицу, являющемуся выгодоприобретателем по настоящему договору, в пределах страховой суммы, рассчитанной на условиях и в порядке, предусмотренным настоящим договором. Поскольку ФИО1 была установлена вторая группа инвалидности, что, по мнению представителя Банка, является страховым случаем в силу раздела 4 Договора страхования, то на страховщике лежит обязанность выплатить страховое возмещение в пользу КБ «Юниаструм Банк» (ООО).

Суд, заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и КБ «Юниаструм Банк» (ООО) был заключен кредитный договор № №, согласно которому ФИО1 был предоставлен кредит на личные цели в сумме 297.840 руб. на срок 48 месяцев под 26,1% годовых.

При оформлении потребительского кредита ФИО1 дала согласие на подключение ее к программе страхование по Договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» к КБ «Юниаструм Банк» (ООО), что подтверждается Декларацией застрахованного лица от ДД.ММ.ГГГГ, имеющейся в материалах дела.

Согласно Бордеро застрахованных лиц (список застрахованных лиц) по Договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 является застрахованным лицом по Кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ со страховой суммой в размере 297.840 руб.

Обращаясь в суд с настоящим иском, ФИО1 указывает на то, что в период действия договора страхования ДД.ММ.ГГГГ наступил страховой случай, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 установлена вторая группа инвалидности по общему заболеванию (справка №).

Как следует из материалов дела и не оспаривается сторонами, ООО СК «Ренессанс Жизнь», не признав событие страховым случаем, отказал ФИО1 в выплате страхового возмещения в пользу выгодоприобретателя – КБ «Юниаструм Банк» (ООО).

В соответствии со ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Как следует из положений ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

В силу ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Обращаясь в суд с иском, ФИО1 указывает на наступление страхового случая и установление ей ДД.ММ.ГГГГ второй группы инвалидности по общему заболеванию.

В соответствии с положениями ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно п. 1.4 Договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» к КБ «Юниаструм Банк» (ООО), страховой случай совершившееся в период срока страхования событие, предусмотренное Договором, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Выгодоприобретателю.

На основании п. 4.1 Договора страхования страховыми случаями признаются события, в том числе – инвалидность по любой причине первой группы (п.4.1.2).

Таким образом, установление ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ II группы инвалидности согласно Договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ не является страховым случаем, следовательно, оснований для взыскания страхового возмещения с ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» в пользу выгодоприобретателя КБ «Юниаструм Банк» (ООО) не имеется.

Ссылка в подтверждение своих доводов на Правила страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, утвержденные Генеральным директором ООО «СК «Ренессанс Жизнь» от 02 августа 2013 года, согласно п. 3.1 которых страховыми случаями в зависимости от условий Договора страхования могут быть признаны события, в том числе – инвалидность II группы (п.3.1.6.2), несостоятельна. В данном пункте Правил прямо указано, что страховыми случаями могут быть признаны события в зависимости от условий Договора страхования. Пунктом 3.3 Правил предусмотрено, что перечень страховых рисков/программ страхования, в отношении которых заключается Договор страхования, указывается в договоре страхования. Договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ не предусматривает в качестве страхового случая установление II группы инвалидности.

Утверждения истца и его представителя о том, что ФИО1 не была ознакомлена с условиями Договора страхования, заключенного между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» к КБ «Юниаструм Банк» (ООО), опровергаются материалами дела. Так, своей подписью под Графиком платежей ФИО1 подтверждает, что ознакомлена с условиями страхования. Из декларации застрахованного лица от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО1 выражает свое согласие быть застрахованным по Договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ; с условиями страхования жизни заемщиков страхователя КБ «Юниаструм Банк» (ООО) согласна.

Доводы представителя истца о том, что пункт 4.3.2 «инвалидность по любой причине I группы», включенный в раздел 4 «Страховые случаи» Договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» к КБ «Юниаструм Банк» (ООО), является недействительным, так как противоречит Правилам страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, утвержденным Генеральным директором ООО «СК «Ренессанс Жизнь» от ДД.ММ.ГГГГ, несостоятельны по основаниям указанным выше.

Таким образом, анализируя собранные и исследованные в судебном заседании доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ФИО1 к ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителей являются необоснованными и не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования ФИО1 к ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителей оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ленинский районный суд города Иванова в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья Е.А.Оленева

Полный текст решения суда изготовлен 30 апреля 2015 года.