Решение по делу № 2-148/2014 (2-1809/2013;) от 18.12.2013

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 января 2014 года Алапаевский городской суд в составе председательствующего судьи Охорзиной С.А., при секретаре Лежниной Е.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Комарову А. А. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

Представитель Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» обратился в суд с иском к Комарову А.А. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, указав в обоснование заявленного требования, что по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ ответчику Комарову А.А. был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты>. под <данные изъяты> годовых с условием возврата кредита путем внесения ежемесячных платежей в размере не менее минимального платежа не позднее 17-го числа каждого месяца в сумме <данные изъяты>. Согласно выписке по счету ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования. В настоящее время ответчик нарушает взятые на себя по кредитному договору обязательства в части возврата кредита и уплаты процентов по нему. Нормами Общих условий предоставления персонального кредита предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств банк вынужден обратиться в суд для взыскания просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности и справке по потребительскому кредиту сумма задолженности ответчика перед банком по возврату кредита составляет <данные изъяты>., и состоит из просроченного основного долга в сумме <данные изъяты> руб., начисленных процентов в размере <данные изъяты>., штрафа и неустойки в сумме <данные изъяты>. Представитель истца просит взыскать в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» с Комарова А.А. задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» по доверенности Михайловская О.В. не явилась, представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, на иске настаивает в полном объеме, против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства не возражает.

Ответчик Комаров А.А. в судебное заседание не явился по неизвестным причинам, судом извещен надлежащим образом путем направления судебных извещений заказными письмами с уведомлением по адресу, указанному в исковом заявлении, который одновременно является адресом регистрации ответчика по месту жительства. Обратно в суд вернулись уведомления о получении одного судебного письма с копией искового заявления с приложенными к нему документами, определения о подготовке дела к судебному разбирательству и судебной повесткой матерью ответчика, второе заказное письмо с уведомлением вернулось обратно в суд с отметкой об истечении срока хранения. Об уважительности причин неявки ответчик не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

С учетом мнения представителя истца суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика Комарова А.А. в порядке заочного производства.                   

Исследовав письменные доказательства, суд находит исковые требования Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ответчик Комаров А.А. обратился с анкетой-заявлением в ОАО «АЛЬФА-БАНК» о предоставлении кредита в сумме <данные изъяты> сроком на <данные изъяты> с процентной ставкой по кредиту в размере <данные изъяты> годовых, полной стоимостью кредита в размере <данные изъяты> годовых и условием о внесении в счет погашения кредита ежемесячных платежей 17-го числа каждого месяца до полной выплаты суммы по соглашению о кредитовании в размере <данные изъяты>. (л.д. 11-15).

Из содержания анкеты-заявления во взаимосвязи с положениями ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации следует и сторонами не оспаривается, что анкета-заявление Комарова А.А. является офертой, которая содержит все существенные условия кредитного договора.

Согласно пункту 4 анкеты-заявления (раздел «заявление») Комаров А.А. ознакомлен и согласен с Общими условиями и Тарифами ОАО «АЛЬФА-БАНК».

Как следует из Общих условий предоставления персонального кредита (л.д. 18-19) банк, в случае акцепта заявления клиента, содержащегося в анкете-заявлении, обязуется предоставить клиенту кредит на условиях, изложенных в настоящих Общих условиях и анкете-заявлении, не позднее даты перечисления суммы кредита на текущий счет/текущий кредитный счет, указанной в анкете-заявлении. Кредит предоставляется в российских рублях в сумме и на срок, указанные в анкете-заявлении (пункты 2.1., 2.2.)

В соответствии с п.п. 2.3.-2.4. для учета полученного кредита банк открывает клиенту ссудный счет, датой предоставления кредита будет являться дата зачисления суммы кредита на текущий счет/текущий кредитный счет, дата зачисления подтверждается выпиской по указанному счету.

В силу пункта 6.1., 6.2. соглашение о кредитовании считается заключенным с момента зачисления кредита на текущий счет или текущий кредитный счет клиента, и действует до полного выполнения клиентом всех принятых на себя обязательств по соглашению о кредитовании.

Представленная истцом в материалы дела копия уведомления о предоставлении кредита наличными от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9) и выписка по счету (л.д. 7) подтверждают акцепт оферты и предоставление ответчику кредита в сумме <данные изъяты>. по договору № от ДД.ММ.ГГГГ Ответчиком получение кредита в указанной сумме не опровергнуто.

При таких обстоятельствах суд считает достоверно установленным, что ОАО «АЛЬФА-БАНК» акцептовало оферту Комарова А.А. и надлежащим образом выполнило свои обязательства по предоставлению кредита на согласованных с ответчиком условиях.

Ответчик воспользовался предоставленными в кредит денежными средствами, что подтверждается справкой банка по кредиту (л.д. 6), выпиской по счету (л.д. 7), и не оспаривалось в ходе рассмотрения дела.

Таким образом, материалами дела подтверждается возникновение у ответчика обязательства по возврату кредита в соответствии с анкетой-заявлением и Общими условиями предоставления персонального кредита.

Согласно пункту 2.2. Общих условий погашение кредита производится равными частями в соответствии с графиком погашения.

Пунктом 2.6. Общих условий датой погашения соответствующей части кредита клиентом будет считаться дата списания причитающейся к уплате соответствующей части основного долга по кредиту с текущего счета/текущего кредитного счета клиента и зачисления суммы на счет банка. Кредит должен быть погашен полностью в последнюю дату платежа, указанную в графике погашения.

За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке указанной в анкете-заявлении (пункт 2.7.).

В соответствии с пунктом 3.3. Общих условий клиент обязуется погашать задолженность по кредиту в размере и в даты, указанные в анкете-заявлении и графике погашения.

На основании пункта 4.1. все платежи в пользу банка по соглашению о кредитовании производятся клиентом путем перечисления с текущего счета/текущего кредитного счета.

В даты осуществления платежей клиент обязан контролировать исполнение своих обязательств по погашению задолженности по кредиту в объеме, причитающемся к платежу в соответствующую дату, названную в анкете-заявлении и графике погашения.

В анкете-заявлении сумма ежемесячного платежа, который ответчик обязался вносить в счет погашения кредита не позднее 17-го числа каждого месяца в течение <данные изъяты>, составляет <данные изъяты>.

В подписанном ответчиком уведомлении о предоставлении кредита наличными (л.д. 9-10) также указана сумма ежемесячного платежа в размере <данные изъяты>., дата платежа - не позднее 17-го числа каждого месяца на протяжении <данные изъяты>. Кроме того, в уведомлении о предоставлении кредита наличными содержится график погашения, который полностью согласуется с указанными выше условиями возврата кредита. Согласно графику ответчик обязался вносить в счет погашения задолженности по кредитному договору ежемесячно в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ платежи в размере <данные изъяты>. каждый, последний (заключительный) платеж в срок до ДД.ММ.ГГГГ в сумме ДД.ММ.ГГГГ

Согласно выписке по счету Комарова А.А. (л.д. 7), справке банка по кредиту наличными (л.д. 6) и расчету задолженности (л.д. 5) ответчик допускал нарушение условий в части своевременного и полного возврата кредита, просрочка по основному долгу и процентам образовалась ДД.ММ.ГГГГ За весь период действия кредитного договора в погашение суммы кредита ответчиком не было внесено ни единого платежа.

Судом установлено, что размер задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>., и состоит из основного долга в сумме <данные изъяты>., процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., неустойки за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., неустойки за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>.

Начисление неустойки за нарушение сроков возврата основного долга и процентов произведено банком в соответствии с разделом 5 Общих условий предоставления персонального кредита, который предусматривает, что в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных в п. 3.3. настоящих Общих условий в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту, клиент выплачивает банку неустойку, величина которой по условиям Соглашений о кредитовании, заключенных до ДД.ММ.ГГГГ. составляет 1 процент, а с ДД.ММ.ГГГГ. - <данные изъяты> от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счет банка. В случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных в п. 3.3 Общих условий, в части уплаты процентов, клиент выплачивает банку неустойку, величина которой по условиям Соглашений о кредитовании, заключенных до ДД.ММ.ГГГГ. составляет 1 процент, а с ДД.ММ.ГГГГ. - <данные изъяты> от суммы от неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по процентам на счет банка. В случае нарушения обязательств в части уплаты комиссии за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета (в случае если данная комиссия предусмотрена тарифами банка и анкетой-заявлением), установленных в п. 3.3. настоящих Общих условий, клиент выплачивает банку неустойку, величина которой по условиям Соглашений о кредитовании, заключенных до ДД.ММ.ГГГГ. составляет 1 процент, а с ДД.ММ.ГГГГ. - <данные изъяты> от суммы неуплаченной в срок комиссии за облуживание ссудного счета или текущего кредитного счета за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по уплате комиссии за облуживание текущего счета или текущего кредитного счета на счет банка.

Размер начисленной неустойки и обоснованность ее применения ответчиком не оспорены. Ответчик Комаров А.А., будучи извещенным надлежащим образом, в судебное заседание не явился, доказательств возврата кредита на согласованных с ОАО «АЛЬФА-БАНК» условиях не предоставил, размер задолженности, предъявленной истцом ко взысканию, не опроверг, возражений против иска не заявил.

На основании изложенного суд приходит к выводу о существенном нарушении Комаровым А.А. условий соглашения о кредитовании, в связи с чем банк в значительной степени лишился того, на что рассчитывал при заключении данного соглашения - надлежащего и своевременного погашения суммы кредита и уплаты процентов за пользование им.

В связи с нарушением ответчиком обязательств в части возврата кредита истец просит досрочно взыскать задолженность по соглашению о кредитовании.

Пунктом 6.4. предусмотрено право банка досрочно взыскать задолженность по соглашению о кредитовании (до наступления даты платежа, указанных в анкете-заявлении графике погашения) и в одностороннем порядке расторгнуть соглашение о кредитовании в случае нарушения клиентом условий погашения задолженности по основному долгу по кредиту и/или уплаты начисленных процентов (полностью или частично).

Учитывая, что судом установлен факт нарушения ответчиком своих обязательств по соглашению о кредитовании, расчет задолженности по соглашению о кредитовании (л.д. 5) судом проверен, произведен истцом верно, ответчиком не оспорен, форма соглашения о неустойке сторонами соблюдена, суд считает, что требование ОАО «АЛЬФА-БАНК» о досрочном взыскании с ответчика задолженности по соглашению о кредитовании заявлено правомерно и подлежит полному удовлетворению.

При таких обстоятельствах суд считает взыскать досрочно в пользу истца Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» с Комарова А.А. задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., состоящую из основного долга в сумме <данные изъяты> руб., процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., неустойки за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., неустойки за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>.

Представителем истца также заявлено требование о взыскании с ответчика расходов по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты>.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом при подаче иска произведена уплата государственной пошлины в размере <данные изъяты>., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 4). Размер государственной пошлины определен истцом правильно в соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 333.19 Налогового кодекса РФ.

Учитывая, что исковые требования судом полностью удовлетворенны, суд считает взыскать Комарова А.А. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» расходы по госпошлине в заявленной сумме <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить.

Взыскать досрочно в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» с Комарова А. А. по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ основной долг в сумме <данные изъяты> проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., неустойку за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., неустойку за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>., всего <данные изъяты>.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи апелляционной жалобы через Алапаевский городской суд.

Судья                                                                                                             Охорзина С.А.