Решение по делу № 2-724/2016 от 05.04.2016

Дело № 2-724/16

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 апреля 2016 года                                                                                        г. Борисоглебск

    Борисоглебский     городской      суд      Воронежской       области     в      составе:

председательствующего-судьи                                                        Оленина Д.С.,

при секретаре                                                                                           Гринцевич Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к Хватову А.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (ранее «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) (далее по тексту Банк) обратилось в суд с иском к Хватову А.В. о взыскании задолженности по договору № 0040385049 от 07.05.2013 г. в размере 73 640 руб. 48 коп.

В обосновании иска истец указал, что 07.05.2013 г. между АО «Тинькофф Банк» и Хватовым А.В. был заключен договор кредитной карты № 0040385049 с лимитом задолженности 49 000,00 руб.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п.5.3 Общих условий УКБО) устанавливался банком в одностороннем порядке и в любой момент мог быть изменен в сторону повышения или понижения без предварительного уведомления клиента.

Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанные в Заявлении -анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора.

Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении - анкете. При этом, момент заключения договора в соответствии с положениями общих условий (УКБО) считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного и договора возмездного оказания услуг.

С Условиями комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и Тарифами Банка ответчик был ознакомлен.

Кредитная карта получена ответчиком и активирована способом, установленным условиями договора, с этого момента между истцом и ответчиком был заключен договор кредитной карты № 0040385049 с лимитом задолженности 49 000,00 руб.

В нарушение принятых обязательств погашение кредита ответчиком производится ненадлежащим образом и не в полном объеме.

Задолженность ответчика на 28.10.2014 г. составляет 73 640 руб. 48 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 45 423 руб. 09 копеек, просроченные проценты – 18 150 руб. 47 копеек, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 9 476 руб. 92 копейки, сумма комиссий за обслуживание кредитной карты - 590,00 рублей.     В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении содержится ходатайство с просьбой о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Хватов А.В. иск не признал, пояснив, что кредит он получал, но ему приходили сообщения от судебного пристава-исполнителя об аресте его счетов, полагает, что этого достаточно для отказа в удовлетворении исковых требований.

Выслушав ответчика, исследовав представленные материалы дела, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить за нее проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом, 07.05.2013 г. на основании заявления-анкеты от 17.04.2013 г. на оформление кредитной карты (л.д.22), между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (12.03.2015 г. в соответствии с Федеральным законом № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц» в Единый государственный реестр юридических лиц была внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица, в том числе, в части наименования юридического лица: название банка было изменено с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) на акционерное общество «Тинькофф Банк») и Хватовым А.В. был заключен договор № 0040385049.

При этом единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете на оформление кредитной карты, подписанной ответчиком, Условиях комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) и Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете.

Кредитная карта получена ответчиком и активирована способом, установленным условиями договора, с этого момента между истцом и ответчиком был заключен договор кредитной карты № 0040385049 с лимитом задолженности 49 000,00 рублей.

Вышеуказанным договором предусмотрено право заемщика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Сумма минимального платежа определена банком в соответствии с Тарифами, однако не может превышать полного размера задолженности. Размер минимального платежа и его дата указываются банком в ежемесячно направляемой заемщику счете-выписке. Процентная ставка по кредиту установлена Тарифами Банка, а именно: 0 % до 55 дней, по операциям покупок -36, 9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям - 39,9 % годовых (л.д.24).

Положениями п. 7 Тарифного плана установлена комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9 % плюс 290 рублей. П. 13 Тарифного плана установлен размер платы за включение в Программу страховой защиты в размере 0,89 % от задолженности. П. 3 плата за обслуживание основной карты в размере 590 рублей, дополнительной карты - 590 руб., плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 39 рублей, предусмотрены п. 11 Тарифного плана штрафы за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз – 590 рублей, второй раз подряд – 1 % от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд – 2 % от задолженности плюс 590 рублей.

Из текста заявления-анкеты следует, что клиентом Хватовым А.В. предложено «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) заключить с ним договор кредитной карты на условиях, установленных данным предложением, в рамках которого банк выпустит на его имя кредитную карту и установит лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого банком. Ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом указанного предложения и, соответственно, заключением договора будут являться действия банка по активации кредитной карты; настоящее заявление-анкета, Тарифы по кредитным картам, Условия комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк в совокупности являются неотъемлемой частью договора (л.д. 22).

Требования к заключению договора в письменной форме установлены в ст. 160 ГК РФ, согласно которой двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В силу п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

При этом в силу пункта 3 этой же статьи, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Суд приходит к выводу, что письменная форма заключенного между сторонами договора кредитной карты соблюдена, поскольку письменное предложение Хватова А.В. заключить договор было принято «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) путем совершения действий по выполнению указанных в нем условий договора. Определение отдельных условий договора о карте, со ссылкой на Условия комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, Тарифы по кредитным картам Банка, как неотъемлемые части договора о кредитной карте, не противоречит закону.

В связи с нарушением заемщиком условий договора о погашении кредита, у Хватова А.В. образовалась перед акционерным обществом «Тинькофф Банк» задолженность в размере 73 640 руб. 48 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 45 423 руб. 09 копеек, просроченные проценты – 18 150 руб. 47 копеек, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 9 476 руб. 92 копейки, сумма комиссий за обслуживание кредитной карты - 590,00 рублей.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий – в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Таким образом, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании с ответчика суммы задолженности в размере 73 640 руб. 48 коп.

Кроме того, руководствуясь ст. 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца уплаченную им при подаче иска государственную пошлину в размере 2 409 руб. 21 коп., подтвержденном платежными поручениями № 221 от 16.04.2015 г. и № 1989 от 09.03.2016 г. (л.д. 8,9).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

    Исковые требования АО «Тинькофф Банк» удовлетворить.

    Взыскать с Хватова А.В.., ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженца <адрес> в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк»: просроченную задолженность по основному долгу – 45 423 рубля 09 копеек, просроченные проценты – 18 150 рублей 47 копеек, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 9 476 рублей 92 копейки, сумму комиссий за обслуживание кредитной карты – 590,00 рублей, а всего 73 640 (семьдесят три тысячи шестьсот сорок) рублей 48 копеек.

    Взыскать с Хватова А.В., ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженца <адрес> в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» в возврат госпошлины 2 409 (две тысячи четыреста девять) рублей 21 копейку.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца.

Председательствующий: