Решение от 29.09.2015 по делу № 2-5331/2015 от 22.06.2015

                                                                                                 Дело 2-5331/2015

            ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

     29 сентября 2015 года Ленинский районный суд <адрес> края РФ

в составе председательствующего судьи                  Гарбушиной О.В.,

при секретаре                                                    ФИО2

    с участием истца                                                           ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Лунекова <данные изъяты> к ПАО КБ «<данные изъяты>» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л :

         истец обратилась в суд с исковыми требованиями к ответчику о защите прав потребителя, указав, что ДД.ММ.ГГГГ заключил договор с ответчиком № на сумму <данные изъяты> копеек под <данные изъяты>% годовых. Он получил карту для пользования, по которой ему было перечислено <данные изъяты>, и пользовался денежными средствами 1 месяц. После использования кредита он перечислил досрочно долг <данные изъяты> рублей до ДД.ММ.ГГГГ. По договору, он уплатил, какие-то комиссии <данные изъяты>, на которые начислены проценты. Графика погашения кредита ему не предоставили, только указали в анкете сумму кредита всего <данные изъяты> копеек, ставку 69,9 %, срок кредита 36 месяцев, ежемесячный взнос <данные изъяты> рубль, сумма последнего платежа <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ он направил в Банк претензию о не согласии взыскания с него комиссии и возврате уплаченной суммы <данные изъяты> рубля. В ответе ответчик указал, что договор заключен в соответствии с пакетом услуг банка, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ истец потребовал предоставить полную информацию об этом пакете, последовал ответ ДД.ММ.ГГГГ, что заявление принято к работе, однако окончательного ответа он так и не получил до сих пор. Просит суд, взыскать с ответчика уплаченные им денежные средства, а именно сумму пакета банковских услуг, оплаченного за срок, после завершения пользования кредитом (полного досрочного погашения кредита) в сумме <данные изъяты>; неустойку за пропуск срока удовлетворения требований в размере <данные изъяты>% от взыскиваемой суммы <данные изъяты> копеек; штраф в пользу потребителя на основании п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителя».

          Истец в судебном заседании настаивал на иске в полном объеме, суду показал, что кредитом пользовался один месяц, но услуги за смс-сообщения и другие, банк высчитал за 36 месяцев, в то время как услуги были предоставлены только в течение одного месяца. Просил удовлетворить исковые требования.

          Представитель ответчика в суд не явился, уведомлен о дате и месте слушания дела под роспись в почтовом уведомлении 17.08.2015г. Согласно представленных письменных возражений, с требованиями не согласился, указав, что условия договора истцом подписаны и изучены. При получении кредита истцом была оплачена комиссия в размере <данные изъяты> предоставление пакета банковских услуг «Универсальный». Согласие клиента на предоставление пакета услуг «Универсальный» содержится в заявлении. Данный пакет услуг включает в себя услугу «Телебанк» и смс-Банк, а также услугу по изменению даты ежемесячного платежа по кредиту. Кроме того, истец был застрахован по программе добровольного страхования, стороной договора страхования он не являлся, поэтому страховая премия оплачивалась банком. Оформление данного пакета услуг не являлось обязательным и истец мог отказаться от данного пакета услуг. С требованиями о взыскании неустойки и штрафа также не согласился, полагая, что нарушений прав потребителя не имеется. Просил в иске отказать.

        Выслушав истца, изучив материалы дела, исследовав и оценив представленные доказательства по делу в их совокупности, суд полагает требования подлежат удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно части 1 статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Абзац 4 части 2 этой же статьи устанавливает, что при предоставлении кредита информация в: обязательном порядке должна содержать: размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Согласно абзацу 1 статьи 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора, (абз. 2 этой же статьи).

По смыслу абзаца 7 статьи 30 указанного выше закона кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной Стоимости кредита, обязана предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

Абзацем 8 статьи 30 этого же закона предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

В соответствии со ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату; потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истец заключил договор с ответчиком № на сумму <данные изъяты> под <данные изъяты> годовых, сроком на 36 месяцев, ежемесячный взнос составляет <данные изъяты>.

      В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно анкете-заявлению от ДД.ММ.ГГГГ на выдачу кредита истцу 2001477633/01.1 сумма кредита составила <данные изъяты> рубля 08 копеек.

Как следует из материалов дела, на руки истец получил <данные изъяты>, поскольку со счета истца была списана денежная сумма в размере <данные изъяты> копеек, в то время как договором не предусмотрено списание указанной суммы.

Материалами дела установлено, что истец перечислил банку досрочно по истечении месяца пользования кредитом сумму по кредиту с процентами в размере <данные изъяты> рублей 18.02.2013г. суммами: <данные изъяты> руб., претензий по сумме долга Банк не имеет.

Изучив доводы истца и ответчика, материалы дела, суд полагает, что списание денежных средств Банком на оплату комиссии за предоставление пакета банковских услуг со счета ФИО1 необоснованны в силу следующего.

В силу ст. 12 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Из пункта 1.2 заявления на предоставление кредита следует, что истец предоставил право Банку списывать с карточного счета находящиеся на нем денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту в соответствии с Тарифами Банка и Правилами предоставления кредита с использованием банковских карт. ФИО1 ознакомлен и согласен с тем, что стоимость пакета банковских услуг и перечень входящих в него услуг определяется Тарифами ОАО «<данные изъяты> на операции, проводимые с использованием банковских карт. Также истец предоставил Банку право списывать плату за предоставление и ежемесячное обслуживание пакета Банковских услуг с его счета в Банк.

Сведений о том, что истцу был предоставлен пакет услуг «Универсальный», на который ссылается ответчик, заявление не содержит, как и сведений о списании 6 <данные изъяты>

В связи с данными условиями договора ДД.ММ.ГГГГ, истец обратился в Банк для предоставления полной информации по кредиту, о том, что входит в перечень пакета банковских услуг указанных в договоре без указания их перечня, поскольку полной информации при кредитовании ФИО1 Банком предоставлено не было, в то время как со счета истца списаны денежные средства за услуги не указанные в кредитном договоре в размере <данные изъяты> руб., которые подлежат возврату истцу.

Согласно ответа банка от 19.03.2014г., стоимость пакета банковских услуг определяется тарифами банка, при этом расшифровку стоимости услуг в сумме 6 923, 08 руб. банк не предоставил.

В силу п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведение других операций по счету (п.1 ст.845 ГК РФ).

    Нормами ГК РФ, ФЗ «О банках и банковской деятельности», иных нормативных правовых актов возможность взимания комиссии как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена, в связи с чем, включения в кредитный договор условий об уплате дополнительных платежей, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителя, исходя из положений ст. 819 ГК РФ, ст. ст. 5, 29, 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", Положения ЦБ РФ N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) и Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, взимание комиссий за предоставление кредита, за выдачу наличных денежных средств со счета не является самостоятельной банковской услугой, не связанной с кредитным договором, то установленные ответчиком платежи за такие действия непосредственно не создают для истцов, как клиентов банка, какого-либо отдельного имущественного блага или иного полезного эффекта, поэтому не являются услугой в смысле ст. 779 ГК РФ.

Из отзыва ответчика следует, что со счета истца списаны денежные средства в качестве комиссии, однако какой комиссии конкретно и за какие услуги не указал, также о взыскании комиссии не указано в договоре.

На основании ст. 31 Закона РФ "О защите прав потребителей" требования потребителя о возврате уплаченной за услугу денежной суммы и возмещении убытков подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

Согласно п. 5 ст. 28 Закона РФ "О защите прав потребителей" в случае нарушения установленных сроков удовлетворения требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены оказания услуги. Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида оказания услуги.

Разрешая требования истца о взыскании неустойки, суд на основании ст. 31 Закона РФ "О защите прав потребителей" соглашается с произведенным в расчетом неустойки, с учетом того, что по правилам п. 5 ст. 28 Закона РФ "О защите прав потребителей" сумма взысканной потребителем неустойки не может превышать цену отдельного вида оказанной услуги.

Согласно ст. 9 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона РФ "О защите прав потребителей" (далее по тексту - Закон о защите прав потребителей), отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

Учитывая, что в установленный законом срок, ответ на претензию в адрес истца не был направлен, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка требуемая истцом в размере суммы основного иска <данные изъяты>.

В силу положений ст. 13 ч. 6 ФЗ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

           Размер штрафа, подлежащего взысканию в пользу истца составит <данные изъяты>

          С ответчика на основании ст. 103 ГПК РФ подлежит взысканию госпошлина, от уплаты которой истец был освобожден, в доход местного бюджета пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 538 рублей 46 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 233-235, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

         ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░ ░░░ «<░░░░░░ ░░░░░░>» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

         ░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░ «<░░░░░░ ░░░░░░>» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

           ░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░ «<░░░░░░ ░░░░░░>» ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ <░░░░░>░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░:                             ░.░.░░░░░░░░░