Решение по делу № 2-2557/2017 ~ М-2308/2017 от 15.09.2017

                                                                                                                          Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<дата>                                                              г.Арзамас

Арзамасский городской суд Нижегородской области в составе:

председательствующего судьи Т.А. Фиминой,

при секретаре Грачевой О.Ю.

с участием представителя Сергеевой Е.А. адвоката Мирзагитова С.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Национальный банк «Траст» к Сергеевой Е.А. о взыскании задолженности

у с т а н о в и л:

ПАО Национальный банк «Траст» обратился в суд с иском к Сергеевой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что <дата> ПАО Национальный банк «Траст» и Сергеева Е.А. заключили кредитный договор №. Договор заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст.428,432,435 и 438 ГК РФ.

В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении о предоставлении кредита, Условиях предоставления и обслуживания кредитов банк «Траст» (ПАО), Тарифах банк «Траст» (ПАО), а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях:

-сумма кредита (лимит овердрафта): 30 000 руб.,

-срок пользования кредитом 108 месяцев,

-процентная ставка по кредиту 23% годовых.

В заявлении/анкете-заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия (график платежей) являются неотьемлемой частью заявления/анкеты-заявления и договора.

Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия банка в порядке ст.438 ГК РФ по открытию банковского счета №.

Согласно Условий, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы операции, произведенной за счет денежных средств, предоставленных банком по счету клиента.

В соответствии с Условиями, с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по оплате штрафов, комиссий, погашения задолженности в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и Условиями.

В нарушение Условий и положений законодательства ответчик не предпринимает и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательств по плановому погашению задолженности.

Задолженность без учета штрафов за пропуск платежей за период с <дата>. по <дата>. составляет 67 061 руб. 48 коп.:

-сумма основного долга 18 167 руб. 22 коп.,

-комиссия 15 198 руб. 86 коп.,

-проценты за пользование кредитом 33 695 руб.40 коп.

Таким образом, нарушение ответчиком условий кредитного договора необходимо признать существенными, поскольку влечет для банка такой ущерб, что банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

Просит взыскать с Сергеевой Е.А. задолженность по кредитному договору № 67 061 руб. 48 коп. из которых сумма основного долга 18 167 руб. 22 коп., комиссия 15 198 руб. 86 коп., проценты за пользование кредитом 33 695 руб.40 коп., а также расходы по уплате госпошлины.

В судебное заседание представитель истца ПАО Национальный банк «Траст» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Ответчик Сергеева Е.А. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, ходатайств об отложении рассмотрения дела не поступило.

В судебном заседании представитель ответчика Сергеевой Е.А. адвокат Мирзагитов С.А. с иском не согласился и пояснил, что истцом пропущен срок исковой давности, в связи с чем в иске необходимо отказать.

Выслушав представителя ответчика адвоката Мирзагитова С.А., изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами, ст. 310 Гражданского кодекса РФ.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Проценты по кредитному договору подлежат уплате в соответствии со ст.809 Гражданского кодекса РФ в случае несвоевременного возврата денежных сумм к заемщику могут быть применены последствия, предусмотренные ст.811 Гражданского кодекса РФ.

На основании ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено следующее.

<дата>. Сергеева Е.А. обратилась к Национальный банк «Траст» с анкетой-заявлением, в котором содержалось предложение заключить договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого предоставить ей кредитную карту; открыть ей текущий счет, установить кредитный лимит по кредитной карте и осуществлять расчеты по операциям за счет установленного кредитом лимита.

На основании заявления Сергеевой Е.А. Банк заключил с ответчиком договор о предоставлении и обслуживании карты, открыл ей счет №, изготовил и выдал на ее имя банковскую карту и предоставил возможность пользоваться кредитным лимитом в размере 30 000 руб.

В силу статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункта 2 статьи 821 ГК РФ заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

Как видно из представленных материалов, ответчик Сергеева Е.А. не воспользовалась указанным правом и не отказалась от кредита, кроме того, ее действия были направлены на исполнение обязанностей по договору.

Из существа договора о карте вытекает, что заключенный между сторонами договор содержит элементы кредитного договора и договора банковского счета.

Согласно ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Как следует из содержания заявления Кошелевой Е.В., адресованного Национальный банк «Траст», она была ознакомлена, поняла, полностью согласилась и обязалась неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт Национальный банк «Траст», Тарифы по кредитным картам Национальный банк «Траст», о чем свидетельствует ее подпись на заявлении.

Согласно п.2.4 Условий предоставления и обслуживания кредитных карт НБ «Траст», кредитная карта является средством для проведения операций безналичной оплаты покупок в торгово-сервисных предприятиях и получения наличных денежных средств.

В соответствии с п.2.6 Условий, кредитная карта действительна до последнего дня месяца, указанного на карте. Окончание срока действия кредитной карты не означает окончание срока кредита, кроме случаев, описанных в п.9.5 настоящих условий.

Условия договора о предоставлении и обслуживании карты содержат положения о начислении процентов, сроке возврата кредита, регулируют порядок возникновения кредитной задолженности и ее погашения и т.п.(раздел 4 Условий).

В соответствии с Условиями, клиент обязан в течение платежного периода вносить на счет денежные средства в размере не менее суммы минимального взноса в соответствии с Тарифами ( п.4.6 и п.4.9 Условий).

Согласно Условиям по картам клиент обязан своевременно погашать задолженность, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и Условиями (п.2.2 Условий), а именно возвращать кредит Банку, уплачивать Банку проценты за пользование денежными средствами в соответствии с Тарифами, а также комиссии, предусмотренные договором.

На основании п.6.1.18 Условий, клиент обязан возвратить банку полную сумму задолженности по кредиту не позднее даты, указанной в заключительной выписке банка.

По договору о карте срок погашения задолженности по кредиту определяется моментом востребования задолженности Банком, что согласуется с положениями ст.810 ГК РФ. Формирование графика платежей по Договору о карте условиями договора не предусмотрено.

Как усматривается из счет-выписки по счету №, с <дата>. ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств.

В целях информирования ответчика о размере задолженности банком Сергеевой Е.А. направлялось уведомление, которое содержало информацию о размере задолженности.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что Национальный банк «Траст» предоставил ответчику кредит в размере 30 000 руб., однако, ответчик в нарушение договора не осуществляла возврат предоставленного кредита на условиях, предусмотренных договором, не исполнила обязанность по оплате минимальных платежей.

В соответствии с тарифами размер процентов, начисляемых по кредиту - 23% годовых.

Согласно Условий, срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком.

Согласно расчету, представленного истцом, задолженность по кредитному договору № составляет 67 061 руб. 48 коп., из которых сумма основного долга 18 167 руб. 22 коп., комиссия 15 198 руб. 86 коп., проценты за пользование кредитом 33 695 руб.40 коп.

Из сообщения ПАО Национальный банк «Траст» следует, что заключительная счет-выписка Сергеевой Е.А. не направлялась, заявления от клиента о формировании данной выписки не поступало, поэтому договор считается действующим.

Обязанность по доказыванию обстоятельств исполнения условий кредитного договора в части возвращения суммы кредита и процентов в силу ч.1 ст.56 ГПК РФ возлагается на ответчика.

Ответчиком и ее представителем не представлено доказательств возврата суммы кредита в ином размере, чем заявлено истцом, как не представлено иного расчета.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что Сергеева Е.А. не выполняет принятые обязательства, имеет задолженность, в связи с чем иск Национальный банк «Траст», подлежит удовлетворению и с Сергеевой Е.А. подлежит взысканию задолженность по договору № составляет 67 061 руб. 48 коп., из которых сумма основного долга 18 167 руб. 22 коп., комиссия 15 198 руб. 86 коп., проценты за пользование кредитом 33 695 руб.40 коп.

В силу части 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года. Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо знало или должно было узнать о нарушении своего права (часть 1 статьи 200 ГК РФ).

В силу абз.2 п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Учитывая вышеприведенные нормы, суд приходит к выводу о том, что в обязательствах, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования долга кредитором, течение срока исковой давности начинается не со времени возникновения обязательства, а с момента, когда у кредитора появляется право требовать от должника исполнения обязанности, в связи с чем доводы ответчика о пропуске истцом срока на обращение в суд являются несостоятельными.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом уплачена государственная пошлина в размере 2 212 руб., что подтверждается платежными поручениями от <дата>. и <дата>. Учитывая, что исковые требования удовлетворены, суд взыскивает с ответчика в пользу истца указанные расходы.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ суд

р е ш и л :

Иск ПАО Национальный банк «Траст» к Сергеевой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Сергеевой Е.А. в пользу ПАО Национальный банк «Траст» сумму задолженности по кредитному договору № в размере 67 061 руб. 48 коп.( из которых сумма основного долга 18 167 руб. 22 коп., комиссия 15 198 руб. 86 коп., проценты за пользование кредитом 33 695 руб.40 коп.) в счет возврата госпошлины 2 212 руб., а всего 69 273 руб.48 коп.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Арзамасский городской суд в течение месяца со дня его составления в окончательной форме.

                                                                     Судья Т.А.Фимина