Решение по делу № 2-359/2018 ~ М-365/2018 от 08.08.2018

Дело № 2-359/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Шимановск                                                                                       30 августа 2018 года

                        полный текст изготовлен 30 августа 2018 г.

    Шимановский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Белогрудовой С.А.,

при секретаре судебного заседания Шатуновой И.А.,

с участием ответчика Малышевой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к Малышевой Наталье Александровне о взыскании задолженности по договору № от 01 июня 2016 года в размере 337 103 рубля 56 копеек и суммы уплаченной государственной пошлины в размере 6 571 рублей 04 копейки,

УСТАНОВИЛ:

В Шимановский районный суд Амурской области с исковым заявлением к Малышевой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины обратилось ПАО КБ «Восточный», в обосновании своих требований указали, что 01.06.2017 г. года между ПАО «ВЭБ» и Малышевой Н.А. был заключен договор №, в соответствии с которым банк предоставил денежные средства в размере 271 681,00 рублей сроком на 72 месяца, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором.

В соответствии с условиями договора Малышева Н.А. приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в договоре, Малышева Н.А. подтвердила, что ею до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ей в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что она согласна со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив Малышевой Н.А. кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору.

В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора, ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора, в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки в размерах и порядке, установленных тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

Малышева Н.А. не надлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору.

По состоянию на 09.07.2018 г. общая задолженность Малышевой Н.А. составила 337103,56 рублей, сумма задолженности рассчитывается следующим образом 270305,83 рублей - задолженность по основному долгу; 66797.73 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Указанная задолженность образовалась в период с 03.07.2017 г. по 09.07.2018 г.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 11, 12, 309, 310, 329, 330, 809, 810, 819 ГК РФ просят взыскать с Малышевой Н.А. задолженность по договору № от 01.06.2017 г. в размере 337 103,56 рублей; расходы банка по уплате государственной пошлины в сумме 6571,04 рублей.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не прибыл, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом (л.д. 36), предоставили суду ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 8). С учетом положений ч. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя ПАО КБ «Восточный».

В ходе судебного заседания Малышева Н.А. исковые требования банка фактически не признала, при этом пояснила, что кредит она брала, она не отказывается его платить, но слишком высокие проценты. С сентября 2018 г. выразила намерение погашать кредит по графику. Представила в суд письменные возражения, в которых просила суд с учетом требований ст. 333, ст. 404 ГК РФ отказать банку в удовлетворении исковых требований в части взыскания с неё задолженности по процентам за пользование кредитными средствами (л.д. 37-38).

Выслушав Малышеву Н.А., изучив материалы дела, а также нормы материального права суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

С учетом положений п. 1 ст. 807 ГК РФ, договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

В судебном заседании установлено, что 01 июня 2017 года Малышева Н.А. обратилась в ПАО «Восточный экспресс банк» с заявлением о заключении договора кредитования № (л.д. 14-15), на основании которого ПАО «Восточный экспресс банк» предоставил Малышевой Н.А. кредит в размере 271 681 рублей 00 копеек на срок 72 месяца под 24,9 % в год. В соответствии с заключенным договором, суммы кредита и процентов должны выплачиваться заемщиком частями по 01.06.2023 года. Размер ежемесячного взноса составляет 7306 рублей, дата платежа - 01 число каждого месяца. Согласно графику погашения кредита последний платеж по кредиту 01.06.2023 года в размере 7207 рублей 26 копеек (л.д. 9-12). Однако Малышева Н.А. погашение кредита производила несвоевременно, в связи, с чем по кредиту возникла просроченная задолженность, гашение которой до настоящего времени должником не производилось.

Согласно ст. 307 ГК РФ, в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как-то передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательств. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

По кредитному договору ПАО «Восточный экспресс банк» предоставив Малышевой Н.А. денежные средства в сумме 271 681,00 руб. на срок до 01.06.2023 года под 24.9 % в год, выполнил принятые на себя обязательства надлежащим образом (л.д. 9-12), что подтверждается выпиской по счету № (RUR) пассивный открытого кредитором на имя Малышевой Н.А. (л.д. 16), которая в свою очередь, получив по вышеуказанному кредитному договору денежные средства, приняла на себя обязательство возвратить банку полученную сумму кредита и уплатить на неё проценты.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

С учетом положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

По расчетам истца, в связи с ненадлежащим исполнением Малышевой Н.А. обязанности по возврату полученной денежной суммы и уплаты процентов по кредитному договору № от 01.06.2016 г.

по состоянию на 09.07.2018 г. общая сумма задолженности Малышевой Н.А. составила 337 103,56 рублей, из них: 270 305 рублей 83 копейки - задолженность по основному долгу, 66 797 рублей 73 копейки – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами (л.д.17-18).

Подробный расчёт заявленных требований, с указанием произведённой заёмщиком оплаты основного долга и начисленных процентов, с расшифровкой по месяцам, проверен судом. Указанный расчет выполнен арифметически верно, не вызывает сомнений и признан допустимым доказательством.

В свою очередь сторона ответчика указанный расчёт задолженности не оспаривала, равно, как и не предоставила собственного расчёта.

Учитывая, что заемщик Малышева Н.А. нарушила принятые обязательства по кредитному договору № от 01.06.2017 г. по возврату полученных денежных сумм и уплаты на них процентов, ПАО «Восточный экспресс банк» вправе потребовать с ответчика задолженность по основному долгу в сумме 270 305 рублей 83 копейки, а также задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 66 797 рублей 73 копейки, всего 337 103 рубля 56 копеек (270305,83+66797,73).

В связи с указанным, суд находит исковые требование банка законными и обоснованными и взыскивает с Малышевой Н.А. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору в указанном выше размере.

Доводы ответчика Малышевой Н.А., изложенные в возражениях об освобождении её от взыскания задолженности по процентам за пользование кредитными средствами с учетом положений ст. 404 ГК РФ являются не состоятельными. Поскольку согласно п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствам" при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и порядке, определенных п. 1 ст. 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате по правилам об основном денежном долге.

Таким образом, доводы ответчика об освобождении её от взыскания указанной суммы отклоняется, поскольку проценты за пользование кредитом, являются платой за пользование денежными средствами, а не процентами за просрочку исполнения обязательства (ст. 395 ГК РФ), поэтому они подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге и их размер не может быть уменьшен.

Является не состоятельным и довод ответчика Малышевой Н.А. о применении положений ст. 333 ГК РФ, поскольку истцом требований о взыскании с ответчика задолженности по неустойке, не заявлялось.

Доводы о завышенном размере процентной ставки по договору своего подтверждения в материалах дела также не находят.

Так, по условиям заключенного между сторонами соглашения, содержащего элементы договора банковского счета и кредитного договора, величина процентов за пользование кредитными денежными средствами установлена в размере 24,9% годовых, полная стоимость кредита составила 24,922% годовых (л.д. 9), что в полной мере соответствует уровню средней процентной ставки по кредитам для физических лиц.

При этом суд отмечает, что величина ставки рефинансирования не влияет на размер процентной ставки по кредитам, заключаемым Банком с физическими лицами.

В силу положений ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

На момент подписания заявления-оферты и заключения договора Малышева Н.А. располагала информацией о существенных условиях договора и, действуя в своем интересе, осознанно и добровольно согласилась с ними, что её не оспаривалось в ходе судебного заседания и письменных возражениях (л.д. 37). Доказательств заключения договора под влиянием обмана, насилия, угрозы или стечения тяжелых обстоятельств ответчиком не представлено. Таким образом, при невыгодности для заемщика предложенных Банком условий кредитования, ответчик Малышева Н.А. имела возможность отказаться от заключения договора, обратиться с аналогичным заявлением в иную кредитную организацию. Однако она предпочла подписать анкету-заявление на вышеобозначенных условиях, чем выразила свое согласие с ними и одновременно обязалась соблюдать их в полном объеме.

Суд не принимает во внимание и доводы ответчика о трудной жизненной ситуации, поскольку изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода относятся к риску, который Малышева Н.А., как заемщик, несет при заключении договора, и не является существенным изменением обстоятельств, при заключении договора истица могла и должна была разумно предвидеть возможность изменения своего финансового положения.

Иные доводы ответчика, изложенные в письменных возражениях, касающихся обстоятельств получения кредита 01 июня 2017 г. суд во внимание не принимает, потому, как они к существу рассматриваемого дела не относятся.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в сумме 6571 рублей 04 копейки, что подтверждается платежным поручением № от 23.07.2018 г. (л.д.6), при цене иска 337103,56 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Удовлетворяя требования истца ПАО КБ «Восточный» к Малышевой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в полном объеме, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца в полном объеме и расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 6 571,04 рубля, в связи с чем доводы ответчика о распределении судебных расходов в ином порядке, подлежат отклонению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

          Исковые требования публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» (ПАО КБ «Восточный») удовлетворить в полном объеме.

          Взыскать с Малышевой Натальи Александровны в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от 01.06.2017 г. в сумме 337 103 (триста тридцать семь тысяч сто три) рубля 56 копеек.

Взыскать с Малышевой Натальи Александровны в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 571 (шесть тысяч пятьсот семьдесят один) рубль 04 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Амурского областного суда через Шимановский районный суд Амурской области в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Председательствующий судья:                С.А. Белогрудова