Решение по делу № 2-449/2018 ~ М-447/2018 от 22.10.2018

Дело № 2-449/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 декабря 2018 года                            пгт. Смирных

    Смирныховский районный суд Сахалинской области в составе председательствующего судьи Копылова В.В., при секретаре Шалом Н.А., с участием ответчика Семенова С.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Тихоокеанский Внешторгбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Семенову С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Открытое акционерное общество «Тихоокеанский Внешторгбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к Семенову С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины. В обосновании своих требований указало, что 30.01.2014 года между ОАО «Тихоокеанский Внешторгбанк» и Семеновым С.А. был заключен кредитный договор с физическим лицом № 133563 на сумму в размере <данные изъяты> рублей на срок до 31.01.2016 под 24 процента годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу. Выдача кредита осуществлялась путем зачисления денежных средств на пластиковую карту типа Master Card Standart (Maestro Unembossed). Обязательства, принятые Семеновым С.А. по кредитному договору, не исполняются. По состоянию на 10.10.2018 года общая сумма задолженности перед банком составляет <данные изъяты>, которая включает: задолженность по основному долгу – <данные изъяты>; задолженность по процентам – 48 <данные изъяты>; штрафные санкции – <данные изъяты>

Истец просит суд взыскать с Семенова С.А. в пользу ОАО «Тихоокеанский Внешторгбанк» указанную задолженность, а так же уплаченную при подаче искового заявления в суд государственную пошлину в размере <данные изъяты>

В судебное заседание истец не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Суд, с учетом мнения ответчика, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

В судебном заседании ответчик Семенов С.А. с иском не согласился. Пояснил, что когда у банка была отозвана лицензия он не смог ни положить деньги на карту, ни снять деньги. Офис банка и его официальный сайт были закрыты. Никакой информация по дальнейшему пользованию кредитом не было. Последний платеж по кредиту был им произведен более трех лет назад. Просил применить срок исковой давности и производство по делу прекратить.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419) ГК РФ.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, свободы в установлении своих прав и обязанностей на основе договоре и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.ст.29, 30 Федерального закона «О Банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров. Процентные ставки по кредитам устанавливаются кредитной организацией по соглашению клиентом.

В соответствии со статьями 809, 810, 811, 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Таким образом, заемщик, при ненадлежащем выполнении обязательства по договору займа, нарушении графика платежей, обязан уплатить кредитору проценты за пользование кредитом до окончания срока действия договора даже в случае досрочного взыскания долга по кредитному договору, так как обязательство по возврату кредита является исполненными в момент погашения задолженности по нему в полном объеме.

Статьей 329 Гражданского кодекса РФ определено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.ст.330, 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

В соответствии с п.15 Постановления Пленуму Верховного суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ №13/14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. В соответствии с пунктом 1 статьи 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 ГК РФ.

Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

При наличии в договоре условий о начислении при просрочке возврата долга повышенных процентов, а также неустойки за то же нарушение (за исключением штрафной) кредитор вправе предъявить требование о применении одной из мер ответственности, не доказывая факта и размера убытков, понесённых им при неисполнении денежного обязательства.

В судебном заседании установлено, что между ответчиком и ОАО «Тихоокеанский Внешторгбанк» 30 января 2014 года заключен кредитный договор № 133563, в соответствии с условиями которого Банк выдал ответчику кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок до 31.01.2016 года с уплатой 24,00% годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу, с льготным периодом 50 дней, (п.п. 2.6, 2.7 договора.) Согласно условиям кредитного договора банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем безакцептного списания с банковского счета денежных средств в размере минимального обязательного платежа в день внесения денежных средств в течении платёжного периода, либо в день внесения клиентом денежных средств на банковский счет при просрочке платежа. На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке на условиях, определённым договором. Проценты начисляются со дня, следующего за днём предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Ежемесячно с 01 по 10 день платежного периода держатель обязан осуществить погашение обязательного платежа, составляющего из: 10 процентов от суммы кредита, рассчитанной на первый рабочий день, текущего платежного периода. При расчете суммы минимального платежа не учитывается сумма просроченного минимального платежа; суммы процентов, начисленных предоставленным кредитом (п.3.10). В случае не исполнения держателем обязательств, платеж и проценты объявляются просроченными. В случае несвоевременного возврата кредита ( частей кредита) и/или процентов за пользование кредитом, заемщик обязан единовременно уплатить кредитору штраф в размере 500 рублей 00 коп. за каждый факт просрочки, кроме того, неустойку в размере 0,05 % с просроченных сумм основного долга за каждый день просрочки. Прекращение обязательств по настоящему договору не освобождает заемщика от уплаты сумм начисленной неустойки. В случае неисполнения держателем обязательств, предусмотренных п.3.10 договора, банк вправе заблокировать кредитный лимит, который снимается в случае полного погашения просроченной задолженности (п.3.11).

Таким образом, судом установлено, что между ответчиком и истцом заключен кредитный договор, соответствующий положениям статьей 819 и 428 ГК РФ.

Факт получения ответчиком кредита в ОАО «Тихоокеанский Внешторгбанк» подтверждается распиской в получении банковской карты, мемориальным ордером № 133563 от 30.01.2014 г., выписками по операциям на счете, расчетом задолженности.

Также в судебном заседании установлено, что ответчик до 07 апреля 2015 года вносил платежи, а после задолженность не погашал, что подтверждается историей операций по счету.

Принимая во внимание установленные в судебном заседании обстоятельства, что кредитным договором предусмотрено ежемесячно, в течение платежного периода, внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанного в отчете, а заемщик нарушал сроки уплаты, в связи с чем образовалась необеспеченная задолженность, суд считает, что требования истца о взыскании задолженности по основному долгу, задолженности по процентам являются обоснованными.

Согласно истории операций по кредитному договору, расчета, представленного истцом, задолженность по кредитному договору по состоянию на 10.10.2018 года составляет: <данные изъяты>, которая включает: задолженность по основному долгу – <данные изъяты> задолженность по процентам – <данные изъяты>; штрафные санкции - <данные изъяты>

Суд соглашается с расчетом указанных сумм, предоставленных истцом, поскольку расчеты произведены в соответствии с требованиями действующего законодательства, условиями кредитного договора, с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств в даты и в размере, указанные в выписке по счету, ни один из указанных документов под сомнение ответчиком не ставился, оснований с ним не соглашаться суд не усматривает. Кроме того, данный расчет также не оспаривался ответчиком. Из расчета также прослеживается, что фактически распределение денежных средств, внесенных заемщиком во исполнение обязательств по договору, не противоречит требованиям статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В то же время суд учитывает заявление ответчика о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.

В силу пункта 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Пунктом 1 ст. 200 ГК РФ предусмотрено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно пункту 1 ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно кредитному договору, заключенному с Семеновым С.А., погашение кредитной задолженности осуществляется в соответствии с предусмотренным договором платежным периодом (ежемесячно с 01 по 10 число (включительно) (п.3.10 договора).

Согласно расчету задолженности, последний платеж по кредиту ответчиком был произведен 07 апреля 2015 года. Просрочка по долгу выставлена банком 05 мая 2015 года.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что истец узнал о нарушении своего права 05 мая 2015 года. При этом в суд истец обратился лишь 19 октября 2018 года (согласно календарному штемпелю на почтовом конверте), то есть с пропуском срока исковой давности, что в соответствии со ст. 199 ГК РФ является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Открытого акционерного общества «Тихоокеанский Внешторгбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Семенову С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>, которая включает: задолженность по основному долгу – <данные изъяты>; задолженность по процентам – <данные изъяты>; штрафные санкции – <данные изъяты>, а также государственной пошлины в размере <данные изъяты> отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Сахалинский областной суд через Смирныховский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                                                                              В.В. Копылов

В окончательной форме решение принято 18 декабря 2018 года.

Судья                                   В.В. Копылов