Решение по делу № 2-473/2016 от 17.02.2016

Дело № 2-473/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 июля 2016 года                                                                          с.Кош-Агач

Кош-Агачский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи Алеховикова В.А., при секретаре Тысовой А.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Горно-Алтайского регионального филиала к Аспамбетовой А.К. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» в лице Горно-Алтайского регионального филиала обратилось в суд с иском к Аспанбетовой А.К. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество мотивируя свои требования тем, что 13.11.2013 между ОАО «Россельхозбанк» в лице Горно-Алтайского регионального филиала и Аспанбетовой А.К. заключен кредитный договор №1370011/0873 о предоставлении заемщику кредита в сумме 1 270 000 рублей под 14% годовых на срок до 10.11.2028. Для учета выдачи кредита и возврата кредитных ресурсов по кредитному договору заемщика открыт текущий счет. Заемщик обязуется использовать полученный кредит на следующие цели: приобретение жилого дома и земельного участка по адресу: <адрес>. У кредитора на данный объект недвижимости возникает в силу закон залог (п.п. 2.1.,3.1. Кредитного договора). Согласно п.п. 3.1 Правил кредитования выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика. Датой выдачи кредита является дата возникновения задолженности на ссудном счете заемщика. Кредитор исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив кредит заемщику, что подтверждается банковским ордером. Заемщик принял на себя погашать кредит и уплачивать проценты. В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет. По состоянию на 27.10.2015 задолженность заемщика по кредитному договору составляла 1 316 692,39 рублей, из которых: 1 107 722,12 рубля - основной долг, 63 500,04 рублей - просроченный основной долг, 123 946,13 рублей - проценты за пользование кредитом, 5 287,87 рублей - пеня за несвоевременную уплату основного долга, 16 236,23 рублей - пеня за несвоевременную уплату процентов. Обеспечением исполнения Заемщиком своих обязательств по настоящему Договору являются ипотека в силу закона (п.1 ст. 77/ п. 1 ст. 64.1 Закона об ипотеке) приобретенных частично использованием средств Кредита жилого дома и земельного участка, указанных в п.2.1. Кредитного договора, - с момента государственной регистрации права собственности Заемщика на такие объекты недвижимости. Обеспечением возврата кредита по кредитному договору № 1370011/0873 от 13.11.2013: является залог жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, стоимостью 1 737 000 рублей. Характеристики объекта недвижимости: жилой дом (площадью 86,6 кв.м., кадастровый (или условный) номер 04:10:030603:164, назначение жилое, литер: А, этажность: 2, место положение (адрес объекта): <адрес>; земельный участок, кадастровый (или условный) номер 04:10:030603:152, категория земель: земли населенных пунктов - для ведения личного подсобного хозяйства, площадью 551 кв.м., место положение (адрес объекта): <адрес>.

Истец просит:

1. Взыскать с Аспанбетовой А.К. в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Горно-Алтайского регионального филиала задолженность по кредитному договору №1370011/0873 от 13.11.2013 по состоянию на 27.10.2013 в сумме 1 316,692,39 рубля.

2. Взыскать с Аспанбетовой А.К. в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Горно-Алтайского регионального филиала проценты за пользование кредитом в размере 14% годовых, начисляемых на сумму кредита 1 179 693,49 рубля, начиная с 28.10.2015 и по день исполнения решения суда.

3. Взыскать с Аспанбетовой А.К. в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Горно-Алтайского регионального филиала судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 20 783,46 рубля.

4. Обратить взыскание на заложенное имущество по кредитному договору №1370011/0873 от 13.11.2013 года, принадлежащее Аспанбетовой А.К.: жилой дом (площадью 86, 6 кв.м., кадастровый (или условный) номер 04:10:030603:164, назначение: жилое, литер: А, этажность: 2, место положение (адрес объекта): <адрес>; земельный участок, кадастровый (или условный) номер 04:10:030603:152, категория земель: земли населенных пунктов - для ведения личного подсобного хозяйства, площадью 551 кв.м., место положение (адрес объекта): <адрес>. Установить первоначальную продажную стоимость в соответствии с залоговой в размере 1 737 000 рублей.

5. Установить порядок реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов в соответствии с действующим законодательством.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчица Аспанбетова А.К. в судебное заседание также не явилась, извещена надлежаще, о причинах неявки суд не уведомила.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав материалы, оценив доказательства в совокупности, суд полагает требования истца подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В соответствии с ч.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из материалов дела следует, что 13.11.2013 между ОАО «Россельхозбанк» в лице управляющего дополнительным офисом Горно-Алтайского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» в с.Кош-Агач и Аспанбетовой А.К. заключен кредитный договор №1370011/0873, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 1 270 000 рублей сроком до 10.11.2028 включительно, с уплатой 14% годовых за пользование кредитом, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму в установленный договором срок и уплатить на нее проценты.

Из банковского ордера №285210 от 13.11.2013 следует, что банком перечислена на счет Аспанбетовой А.К. сумма кредита по кредитному договору №1370011/0873 от 13.11.2013 в размере 1 270 000 рублей, что свидетельствует об исполнении кредитором своих обязательств.

В силу ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании нашли подтверждение обстоятельства о том, что у заемщика образовалась задолженность по кредитному договору №1370011/0873 от 13.11.2013, в связи с нарушением обязательств по кредитному договору, что является основанием для обращения истца в суд с иском о досрочном возврате кредита и процентов.

Из материалов дела следует, что заемщик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства, доказательств обратного суду не представлено.

Следовательно, задолженность по кредитному договору №1370011/0873 от 13.11.2013 в сумме 1 316 692,39 рублей подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Из кредитного договора №1370011/0873 от 13.11.2013, заключенного между банком и Аспанбетовой А.К., усматривается, что предметом залога является право собственности недвижимого имущества: жилой дом (площадью 86,6 кв.м., кадастровый (или условный) номер 04:10:030603:164, назначение: жилое, литер: А, этажность: 2, место положение (адрес объекта): <адрес>; земельный участок, кадастровый (или условный) номер 04:10:030603:152, категория земель: земли населенных пунктов - для ведения личного подсобного хозяйства, площадью 551 кв.м., место положения (адрес объекта): <адрес>.

Определением суда от 11.05.2016 по ходатайству представителя истца была назначена оценочная экспертиза для определения рыночной стоимости заложенного имущества.

Согласно заключению эксперта ФГУП «Ростехинвентаризация- Федеральное БТИ» филиал по Алтайскому краю отделение по Республике Алтай №0400/06.06.16/Ц-0017/Ю-2/0017 от 21.06.2016 рыночная стоимость земельного участка, общей площадью 551 кв.м, с кадастровым номером 04:10:030603:152, категория земель - земли населенных пунктов для ведения личного подсобного хозяйства, расположенное по адресу: <адрес>, составляет на дату определения стоимости объекта оценки 06.06.2016 - 63 000 рублей; рыночная стоимость жилого дома общей площадью 86,6 кв.м., кадастровый номер 04:10:030603:164, назначение жилое, литер: А, этажность: 2, расположенного по адресу: <адрес>, составляет на дату определения стоимости объекта оценки 06.06.2016 - 1 217 000 рублей

В соответствии с ч.1 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ст.50 Федерального закона №102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст.56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению, поскольку не исполнены условия кредитного договора №1370011/0873 от 13.11.2013.

Поскольку на момент рассмотрения иска ответчиком не представлено доказательств иной стоимости заложенного имущества, суд в соответствии с положениями п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» определяет начальную продажную цену на заложенное имущество равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика: земельного участка - 50 400 рублей, жилого дома - 973 600 рублей.

В силу ст.11 ГК РФ защите в судебном порядке подлежит только нарушенное или оспоренное право.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 Кодекса о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 этой главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», когда на основании п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Вместе с тем, данные разъяснения не свидетельствуют об обязательном взыскании всех причитающихся процентов во всех случаях, когда кредитором предъявлено такое требование, и не исключают возможности учета при разрешении таких споров особенностей правоотношений между сторонами кредитного договора, а также фактических обстоятельств допущенных нарушений и наличия убытков у кредитора, поскольку положения Гражданского кодекса Российской Федерации о взыскании причитающихся процентов (п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.814 ГК РФ) имеют своей целью защиту имущественных, интересов кредитора, состоящих в получении дохода по процентному займу, и по существу возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (п.2 ст.15 ГК РФ).

В соответствии с п.4 ст.809 ГК РФ, в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п.2 ст.810 этого Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца (п.3 ст.810 ГК РФ).

Как разъяснено в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19 декабря 2003 года дата №23 «О судебном решении», резолютивная часть решения должна содержать исчерпывающие выводы, должно быть четко сформулировано кто, какие конкретно действия и в чью пользу должен произвести. Решение не должно вызывать затруднения при его исполнении.

Однако требование истца об определении подлежащими выплате процентов по дату исполнения решения суда (на будущее время) не соответствует положению, сформулированному Пленумом Верховного Суда Российской Федерации в этом Постановлении, поскольку не указание в исковом заявлении, и в решении суда, в случае взыскания процентов, конкретной денежной суммы подлежащей взысканию с ответчика, вызовет затруднение при исполнении решения суда.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом в размере 14% на сумму кредита 1 179 693,49 рубля, начиная с 28.10.2015 и по день исполнения решения суда, то есть требования о взыскании процентов на будущее время не конкретизированы, их размер нельзя установить, поскольку зависит от факторов, которые не наступили, в связи с чем, оснований для удовлетворения данных требований не имеется.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 20 783,46 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.193-199Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Горно-Алтайского регионального филиала удовлетворить частично.

Взыскать с Аспамбетовой А.К. в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Горно-Алтайского регионального филиала задолженность по кредитному договору №1370011/0873 от 13.11.2013 по состоянию на 27.10.2013 в сумме 1 316,692,39 рубля, из них: 1 107 722,12 рубля - основной долг, 63 500,04 рублей - просроченный основной долг, 123 946,13 рублей - проценты за пользование кредитом, 5 287,87 рублей - пеня за несвоевременную уплату основного долга, 16 236,23 рублей - пеня за несвоевременную уплату процентов.

Обратить взыскание на заложенное имущество по кредитному договору №1370011/0873 от 13.11.2013, принадлежащее Аспамбетовой А.К. :

- жилой дом (площадью 86,6 кв.м., кадастровый (или условный) номер 04:10:030603:164, назначение: жилое, литер: А, этажность: 2, место положения (адрес объекта): <адрес>;

- земельный участок, кадастровый (или условный) номер 04:10:030603:152, категория земель: земли населенных пунктов - для ведения личного подсобного хозяйства, площадью 551 кв.м., место положения (адрес объекта): <адрес>,

установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1 024 000 рублей, в том числе: жилого дома - 973 600 рублей, земельного участка - 50 400 рублей, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов.

Отказать в удовлетворении требований АО «Россельхозбанк» в лице Горно-Алтайского регионального филиала о взыскании с Аспамбетовой А.К. процентов за пользование кредитом в размере 14% годовых, начисляемых на сумму кредита 1 179 693,49 рубля, начиная с 28.10.2015 и по день исполнения решения суда.

Взыскать с Аспамбетовой А.К. в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Горно-Алтайского регионального филиала судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 20 783,46 рубля.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Алтай в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кош-Агачский районный суд Республики Алтай.

Судья                                                   В.А. Алеховиков

Мотивированное решение изготовлено 26.07.2016