Решение по делу № 2-242/2012 от 24.02.2012

Решение по гражданскому делу

З А О Ч Н О Е  Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 февраля 2012 года г.Улан-Удэ<АДРЕС>

Мировой судья судебного участка № 4 Октябрьского района г. Улан-Удэ <ФИО1>, исполняющий обязанности мирового судьи судебного участка № 3 Октябрьского района г. Улан- Удэ, при секретаре Васинской Н.В., с участием представителя истца <ФИО2>, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Хамаганова И. В.1 к ОАО КБ «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей, 

у с т а н о в и л:

Истец Хамаганова И. В.1, обращаясь в суд с иском, просит недействительными условия  кредитного договора <НОМЕР> от <ДАТА2> в части уплаты заемщиком кредитору комиссий за открытие и ведение ссудного счета, также просит взыскать с ответчика в свою пользу незаконно удержанные платежи по кредитному договору за открытие ссудного счета в размере 1 264,95 руб. и ведение ссудного счета в размере 15 179,28 руб. Полагает, что взимание банком комиссии за открытие и ведение ссудного счета является незаконным, так как действия ответчика по открытию и ведению ссудного счета являются обязанностью банка.

В судебное заседание истец Хамаганова И. В.1 не явилась, от нее поступило заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося истца.

В судебном заседании представитель истца <ФИО2>, действующий на основании доверенности от <ДАТА3>, исковые требования уменьшил. Суду пояснил, что <ДАТА2> между истцом и ответчиком был заключен кредитный <НОМЕР> предоставлении истцу кредита в сумме 42 164,95 руб. под 9 % годовых, на срок до <ДАТА4> По условиям кредитного договора заемщик оплатила банку единовременную комиссию за открытие ссудного счета в размере 1 264,95 руб. и оплачивала ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере 1,5 % от суммы кредита, что составило 632,47 руб. ежемесячно. Согласно выписке по лицевому счету заемщик Хамаганова И. В.1 произвела не 24 ежемесячных платежа, как они полагали, а 21 платеж, в связи с чем, просит взыскать с ответчика в пользу истца удержанные платежи по кредитному договору за открытие ссудного счета в размере 1 264,95 руб. и ведение ссудного счета в размере 13 281,87 руб., всего: 14 546,82 руб.

Представитель ответчика в судебное заседании не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще, причины неявки суду не известны. В связи с чем, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению.

Установлено, что <ДАТА2> между  истцом и ответчиком заключен кредитный <НОМЕР> о предоставлении кредита в размере 42 164,95 рублей под 9 % годовых, сроком на 24 месяца. В соответствии с условиями  кредитного договора единовременная комиссия за открытие ссудного счета составляет 3 %, то есть 1 264,95 руб., ежемесячная комиссия за ведение БСС составляет 1,5 %, то есть 632,47 руб., за период с <ДАТА2> по <ДАТА5> истцом уплачена сумма комиссии за ведение счета в размере 13 281,87 руб., оплата указанных комиссий подтверждается выписками из лицевого счета.

В связи с тем, что представитель ответчика в судебное заседание не явился, суду не представилось возможным получить разъяснение аббревиатуры «БСС», суд пришел к выводу, что данная аббревиатура является аналогом «банковского ссудного счета».

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. 

Взимание в данном случае комиссий за открытие и ведение ссудного счета не предусмотрено ни Законом «О защите прав потребителей», ни нормами гражданского законодательства, ни другими федеральными законами, нормативно-правовыми актами. Ссудный счет не является банковским счетом, а является специальным счетом для отражения в балансе образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными договорами. Открытие и ведение ссудного счета для учета ссудной задолженности регулируется специальными банковскими нормативными документами.

Так, из положения «О правилах ведения бухучета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России <ДАТА6> <НОМЕР>, следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать, как самостоятельную банковскую услугу.

Согласно ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.

В Указании ЦБ России от <ДАТА7> <НОМЕР> «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» значится, что в платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, включается в том числе комиссия за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора), однако правомерность их взимания не определена. Кроме того, нормативные правовые акты банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ.

При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссии за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства. Согласно ст.168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям законодательства или иных правовых актов, ничтожна. В силу ч.1 ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При этом согласно положениям ст.180 этого же кодекса недействительность части сделки не влечет недействительность всей сделки.

Суд полагает, что в данном случае нельзя говорить о свободе договора и исходить из того, что с условиями о выплате комиссий за открытие и ведение ссудного счета истец согласился при подписании договора, так как установленный гражданским законодательством принцип свободы договора предполагает свободное волеизъявление сторон при вступлении в гражданско-правовые отношения, но в пределах правил, установленных действующими законами и правовыми актами.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что полученная ответчиком сумма комиссии за открытие ссудного счета в размере 1 264,95 руб. и сумма комиссии за ведение ссудного счета в размере 13 281,87 руб. (632,47 руб. х 21 месяц) получены банком незаконно и подлежат взысканию в судебном порядке.

В соответствии с ч.1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. В подтверждение понесенных расходов на оплату услуг представителя представлена квитанция к приходному кассовому ордеру <НОМЕР> от <ДАТА8> об оплате 8 000 руб. При определении размера расходов на представителя, подлежащих взысканию, суд принимает во внимание категорию дела, относящейся к делам не особой сложности, сложившуюся судебную практику и правовую позицию по данной категории дел, их массовый характер, продолжительность рассмотрения конкретного дела, что состоялось одно судебное заседание, а также фактическое участие представителя в рассмотрении дела, с момента подготовки искового заявления и предъявления его в суд. С учетом данных обстоятельств, расходы на оплату услуг представителя подлежат взысканию, с учетом принципа разумности и справедливости, в размере 3 000 руб.

На основании ст. 103 ГПК РФ, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход  муниципального образования г.Улан-Удэ в размере 581,87 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Хамаганова И. В.1 к ОАО Восточный экспресс банк»  в лице Бурятского филиала  удовлетворить.

Признать недействительными условия, указанные в разделе «Параметра кредита» кредитного договора <НОМЕР> от <ДАТА2>, об уплате единовременной комиссии за открытие ссудного счета в размере 3 %, ежемесячной комиссии за ведение БСС в размере 1,5 %. Применить последствия недействительности указанного условия договора.

Взыскать с ОАО «Восточный экспресс банк» в лице Бурятского филиала в пользу Хамаганова И. В.1 денежные средства, оплаченные за открытие ссудного счета в размере 1 264,95 руб., за ведение ссудного счета в размере 13 281,87 руб., всего:         14 546,82 руб.

Взыскать с ОАО «Восточный экспресс банк» в лице Бурятского  филиала государственную  пошлину   в доход  муниципального образования г.Улан-Удэ в размере 581,87 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления

Мировой судья                                                                                                         И.В. Зимина