Решение по делу № 2-2155/2011 от 10.11.2011

Решение по гражданскому делу

                                                                                                                     Дело  2-2155/11

                                                  Р Е Ш Е Н И Е
                               Именем  Российской Федерации

10 ноября 2011 года г.Ухта Республика Коми

            Мировой судья Пионергорского  судебного участка г.Ухта Республика Коми Тарасова Н.М.,   при секретаре Гавриловой Г.Д.
            рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело   по иску  Бобровой Е.И. к ОАО «Сбербанк России» о взыскании денежных средств и процентов  за пользование чужими денежными средствами,

                                            у с т а н о в и л:

            Боброва Е.И.  (истица) обратилась в суд с иском к ОАО «Сбербанк России» (ответчик, Банк)  о возложении на заемщика обязанности уплатить кредитору единовременный платеж (Тариф) за обслуживание ссудного счета в размере   <ОБЕЗЛИЧИНО> руб., и проценты за   пользование чужими денежными средствами в сумме <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей. В обоснование своего иска  указала,  что <ДАТА2> между ею и Банком заключен кредитный договор <НОМЕР> о предоставлении кредита.  Пунктом 3.1 Договора была  предусмотрена обязанность об  оплате  единовременного платежа (тарифа) за  обслуживание судного счета в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей.  Считает, что данный пункт Договора нарушает ее права как потребителя, противоречит закону.              

           Истица в судебное заседание не явилась,  письменно просит суд рассмотреть дело в ее отсутствие, на исковых требованиях настаивает в полном объеме.

           Ответчик  о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.  В письменном отзыве  просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, иск не признал.

           Согласно ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

            Исследовав  материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

            Из материалов дела следует, что  <ДАТА3> между ОАО «Сбербанк России»  и  Бобровой Е.И.  заключен кредитный договор <НОМЕР>, согласно которому кредитор обязуется предоставить заемщику кредит  на приобретение нового автотранспортного средства  под  12.8 %   годовых.

            В соответствии с п. 3.1 указанного кредитного договора, кредитор открывает заемщику ссудный счет <НОМЕР>. За обслуживание ссудного счета заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере  <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей  не позднее даты выдачи кредита. Указанный платеж оплачен истцом, что подтверждается приходным кассовым ордером от <ДАТА4>  <НОМЕР>.

              Согласно ст. 9 Федерального закона «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» от 26.01.1996 № 15-ФЗ, п. 1 ст. 1 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 № 2300-1 отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

               В силу п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

               В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора

                Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее.

                Порядок предоставления кредита регламентирован Положением о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным банком Российской Федерации от 31.08.1998 № 54-П. Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из п. 2 ч. 1 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

             Исходя из ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», к банковским операциям относятся открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

            Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным банком Российской Федерации от 26.03.2007 № 302-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

             Ссудный счет служит для  отражения возникновения и погашения задолженности заемщика перед кредитной организацией по кредиту и является счетом бухгалтерского учета. Необходимость отражения выданного кредита на ссудном счете - императивно установленная обязанность банка по ведению бухгалтерского учета размещенных денежных средств, необходимость исполнения которой от волеизъявления сторон по кредитному договору не зависит в силу статьи 1 Федерального закона «О бухгалтерском учете». Условие кредитного договора, по которому банк взимает с заемщика плату за открытие и ведение ссудного счета свидетельствует о том, что банк предлагает оказание заемщику возмездных услуг в смысле главы 39 Гражданского кодекса Российской Федерации. При этом возлагает на него часть собственных затрат по ведению своего бухгалтерского учета, поскольку ведение ссудного счета в связи с предоставлением заемщику кредита отвечает экономическим потребностям и публично-правовым обязанностям самой кредитной организации, эти действия не могут быть признаны услугой, оказываемой клиенту - заемщику. Открытие и ведение ссудного счета является составной частью кредитного процесса, не обладает самостоятельными потребительскими свойствами.

                Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального Банка Российской Федерации и п. 14 ст. 4 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

               Ссудные счета, как отметил Центральный Банк Российской Федерации в Информационном письме от 29.08.2003 № 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения Банка России от 05.12.2002 № 205-П и Положения Банка России от 31.08.1998 № 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Поэтому ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

    На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что единовременный платеж за выдачу кредита, указанный в пункте 3.1 кредитного договора от 05.05.2009 № 1479,  по своей правовой природе  является платой за открытие ссудного счета.   Следовательно, взимание платы за ведение ссудного счета свидетельствует о нарушении требований ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей".

              В соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. 

                  Расчет  суммы, подлежащей взысканию с ответчика в соответствии с требованиями ст.395 ГПК РФ, истицей произведен верно, исходя из  учетной банковской ставки на день  обращения в суд с иском.

                  Согласно ст.98 ГПК РФ, с ответчика подлежит взысканию госпошлина в  местный  бюджет.

                Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, мировой судья

                                            Р Е Ш И Л:

           Взыскать с ОАО «Сбербанк России» в пользу Бобровой  Е.И.  сумму  за обслуживание расчетного счета, проценты за  пользование чужими денежными средствами.

          Взыскать с ОАО «Сбербанк России»  госпошлину доход  бюджета МОГО «Ухта».

          Решение может быть обжаловано в Ухтинский городской суд Республики Коми через мирового судью Пионергорского судебного участка г.Ухты в течение 10 дней.

           Мировой судья                                        Тарасова Н.М.