Решение по делу № 2-160/2013 от 19.03.2013

Решение по гражданскому делу

                                                                                                      дело № 2/3-160/13

                                                      ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

                                               именем  Российской   Федерации

19 марта 2013 года Мировой судья судебного участка №8 Московского района г. Казани Республики Татарстан Зарипов Т.Р., и.о. мирового судьи судебного участка № 3 Московского района г. Казани,

при секретаре судебного заседания Мусаевой И.В.,

с участием представителя истца Башкировой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Горшеневой Е.А. к Акционерному коммерческому банку «Росбанк» (открытое акционерное общество) (далее ОАО АКБ «РОСБАНК») о признании условий договора недействительными, применении последствий недействительности ничтожной сделки в виде возврата денежных средств, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда,

                                                          УСТАНОВИЛ:

Горшенева Е.А. обратилась с иском к ОАО АКБ «РОСБАНК» с иском в вышеприведенной формулировке, указывая, что дд.мм.гг. между Горшеневой Е.А. и ОАО АКБ «РОСБАНК» был заключен кредитный договор №***, согласно которому ответчик предоставил истцу кредит в сумме 107758 рублей 62 копейки.

В кредитном договоре предусмотрено условие уплаты единовременной комиссии за присоединение к программе страхования. Комиссия за присоединение к программе страхования составляет 7758 рублей 62 копейки.

Истец считает это условие незаконным, просит признать недействительными условия кредитных договоров №*** от дд.мм.гг. о взимании единовременной комиссии за присоединение к программе страхования, применить последствия недействительности сделки и взыскать с ответчика 7758 рублей 62 копейки, уплаченных в виде комиссии за подключение к программе страхования, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1625 рублей 11 копеек, компенсировать моральный вред в размере 3000 рублей, взыскать штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в размере 50 % от суммы, присужденной потребителю, судебные издержки в размере 3000 рублей.

В судебном заседании представитель истца поддержал заявленные требования в полном объеме, не возражал против вынесения заочного решения.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (уведомление о вручении судебной повестки дд.мм.гг.), ходатайств об отложении не заявил, поэтому мировой судья полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика.

Представитель третьего лица ООО «Сожекап Страхование Жизни» извещены, не явились.

В соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в случае неявки в судебное заседание ответчика,  извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, мировой судья приходит к следующему.

В соответствии со ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В судебном заседании установлено, что дд.мм.гг. между Горшеневой Е.А. и ОАО АКБ «РОСБАНК» был заключен кредитный договор №***, согласно которому ответчик предоставил истцу кредит в сумме 107758 рублей 62 копейки.

В кредитный договор включено условие уплаты единовременная комиссия за присоединение к программе страхования.

Комиссия за присоединение к программе страхования, уплаченная дд.мм.гг., составила 7758 рублей 62 копейки, что подтверждается выпиской по счету (л.д. ).

Согласно ст. ст. 1103, 1104, 1107 ГК РФ исполненное по недействительной сделке, составляющее неосновательное обогащение приобретателя, должно быть возращено потерпевшему в натуре. На сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

            Требования о возврате удержанной комиссии за подключение к программе страхования также подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

   Согласно ст. 927 п. 1 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

В силу ст. 935 п. 2 ГК РФ, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Статьей 16 п. 1  Закона РФ «О защите прав потребителей»  определено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

            Как следует из приведенных правовых норм, обязанности страховать свою жизнь и здоровье при заключении кредитного договора у заемщика, в силу закона, не имеется.

            Банк, при заключении кредитного договора, по сути,  навязал истцу услугу по страхованию жизни и здоровья. При этом договор страхования, правила страхования и страховой полис истцу предоставлены не были. Получение Горшеневой Е.А. кредита обусловлено приобретением услуг Банка по подключению к Программе страхования и заключению договора страхования. Предоставление такого вида услуг под условием необходимости приобретения иных видов услуг прямо запрещено Законом РФ "О защите прав потребителей", в силу чего условие кредитного договора о взимании комиссии за подключение к программе страхования является недействительным. Кроме того, следует принять во внимание и то, что кредитный договор является типовым, с заранее определенными условиями, в связи с чем, истец как сторона в договоре, был лишен возможности влиять на его содержание.

При таких обстоятельствах, исковые требования о признании недействительным условия кредитного договора в части оплаты заемщиком единовременной комиссии за присоединение к программе страхования и возврате комиссии в размере 7758 рублей 62 копейки подлежат удовлетворению.

Требования о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными ввиду неправомерного удержания суммы суд считает также обоснованными, сумма процентов подтверждена расчетами истца. С ответчика подлежит взысканию сумма процентов за пользование чужими денежными средствами по состоянию на дд.мм.гг. в размере 1625 рублей 11 копеек.

Как было установлено в ходе рассмотрения дела, права истца были нарушены ответчиком при заключении кредитного договора путем взимания не предусмотренной законом платы в виде комиссии за обслуживание кредита и комиссии за подключение к программе страхования. Следовательно, ответчик обязан компенсировать причиненный истцу, как потребителю, моральный вред. В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

При определении размера компенсации морального вреда, суд, учитывая принцип разумности и справедливости, а также соблюдения прав и интересов сторон, считает необходимым взыскать компенсацию морального вреда в сумме 500 рублей.

Дд.мм.гг. ответчику вручена претензия о возврате комиссии, процентов, компенсации морального вреда, однако требование истца оставлено без удовлетворения (л.д. ).

На основании ч. 6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» (в ред. Федерального закона от 23.11.2009 N 261-ФЗ) суд считает необходимым взыскать с ответчика за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, т.е. 4947 рублей 86 копеек.

Истцом представлен договор на оказание юридических услуг от дд.мм.гг. и квитанция к приходному кассовому ордеру на сумму 3000 рублей (л.д.). Мировой судья считает необходимым удовлетворить требования истца с учетом разумных пределов, характера проделанной представителем работы (подготовка и предъявление иска в суд, одного судебного заседания)  в размере 2000 рублей.

            В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход государства подлежит взысканию государственная пошлина в размере 600 рублей, от уплаты которой истец при подаче иска был освобожден.

Руководствуясь ст.ст.12,56, 194-198 ГПК РФ,   мировой судья

                                                       Р Е Ш И Л:                     

Иск удовлетворить частично.

            Признать недействительным условие кредитного договора № *** от дд.мм.гг., заключенного между Горшеневой Е.А. и ОАО АКБ «РОСБАНК» в части обязанности заемщика уплаты единовременной комиссии за подключение к программе страхования.

            Применить последствия недействительности части сделки, взыскать с ОАО АКБ «РОСБАНК» в пользу Горшеневой Е.А., 7758 рублей 62 копейки, уплаченные в качестве комиссии за подключение к программе страхования, 1625 рублей 11 копеек - проценты за пользование чужими денежными средствами, 500 рублей в счет компенсации морального вреда, штраф в размере 4947 рублей 86 копеек, судебные издержки в размере 2000 рублей.

Взыскать с ОАО АКБ «РОСБАНК» государственную пошлину в доход государства в размере 600 рублей.

Ответчик  вправе подать в судебный участок № 3 Московского района города Ка­зани заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии данного решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного реше­ния судьи, а в случае,  если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения судьей об отказе в удовлетворении этого заявления.

                          Мировой судья  Зарипов Т.Р.