Решение по делу № 2-340/2016 (2-2761/2015;) от 01.12.2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ года г. Назарово

Назаровский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Гуртовенко Т.Е.,

с участием:

истца Дмитриева В.Ю.,

при секретаре Герлиц М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Дмитриева В.Ю. к ПАО КБ «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Дмитриев В.Ю. обратился в суд с исковым заявлением к ПАО КБ «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей, мотивируя требования тем, что между ним и банком ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор, согласно которого ему был предоставлен кредит в размере ? руб. под 21,5 %, сроком на 48 месяцев. При заключении кредитного договора ему навязали услугу по страхованию, не предоставляя возможности заключить кредитный договор без подключения к программе страхования, при этом Банк указал конкретную страховую организацию, с которой у Банка был заключен договор страхования. Данными действиями потребителю был причинен моральный вред. По направленной претензии требования потребителя не удовлетворили. Просит признать условия кредитного договора в части, обязывающей заемщика произвести оплату за присоединение к программе страхования недействительными. Взыскать денежные средства, оплаченные за присоединение к программе страхования ? руб., неустойку за нарушение сроков удовлетворения требований ? руб., компенсацию морального вреда ? руб., судебные расходы ? руб., штраф.

Истец в судебном заседании на иске настаивал по доводам, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика ПАО КБ «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела извещены, согласно направленного возражения, считают исковые требования не подлежащими удовлетворению, по тем основаниям, что в заявлении на добровольное страхование истцом собственноручно выражено согласие на страхования жизни и трудоспособности, о чем свидетельствует его подпись. При этом, он выразила согласие на оплату страховой премии за счет кредитных средств. Страхование не было условием получения кредита, о чем был уведомлен Дмитриев В.Ю.. В анкете на получение кредита у Дмитриева В.Ю. имелось право выбора принятия или непринятия программы страхования. Судебные расходы должны быть соразмерными. Неустойка заявлена необоснованно. Доказательств причинения морального вреда не представлено. Просят рассматривать дело в их отсутствие.

Третье лицо, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета иска, ЗАО СК «Резерв», будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явились.

Суд, выслушав истца, исследовав письменные доказательства, считает, что требования истца не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

ДД.ММ.ГГГГ между Дмитриевым В.Ю. и ОАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор о предоставлении истцу кредита в размере ? рублей на приобретение оборудование, вид кредита Бизнес на 48 месяцев под 21,5 % годовых.

Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей».

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу ст. 3 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования.

Согласно статье 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 г. № 2300-1 условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Согласно статье 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг).

Поскольку как следует из вида кредита кредит предоставлен на Бизнес, а так же пояснений истца, о том, что кредит был взят на приобретение оборудование для использования его в предпринимательских целях, Дмитриев В.Ю. не может расцениваться как потребитель, поскольку кредит не был взят для личных нужд.

Кроме того, суд не может расценить услугу по страхованию в рамках вышеуказанного кредитного договора как навязанную исходя из следующего.

В анкете заявителя от ДД.ММ.ГГГГ Дмитриев В.Ю. указал, что он согласен на страхование жизни и трудоспособности, выбирает страхование по программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО "КБ "Восточный", поставив свою подпись в соответствующих графах. При этом, как следует из анкеты Дмитриева В.Ю. ему был предоставлен выбор выразить свое согласие на страхование, либо не согласие, а так же право на страхование в страховой компании по своему усмотрению.

В подписанном истцом заявлении о заключении договора кредитования в разделе "заявление клиента о присоединении к программе страхования" определена страховая организация: ЗАО "СК "Резерв", указан размер платы за подключение к программе страхования. Прямо указано, что отказ от участия в программе страхования не повлечет отказа в предоставлении банковских услуг. Имеется указание на ознакомление с условиями страхования.

Исходя из подписанных Дмитриевым В.Ю. при оформлении кредита документов судом установлено, что при заключении кредитного договора Банк не обязывал его произвести обязательное страхование от несчастных случаев и болезней, заявление на получение кредита не содержит требования об обязательном страховании, условия о страховании внесено в заявление на получение кредита на основании анкеты, в которой истец выразил согласие на страхование при наличии права выбора.

В случае неприемлемости условий страхования, в том числе не согласии с размером страховой премии, заемщик не был ограничен в своем волеизъявлении и вправе был не принимать на себя указанные обязательства.

Согласно выписки из реестра застрахованных лиц Дмитриев В.Ю. значится застрахованным лицом, что свидетельствует об оказании услуги по страхованию.

Правом на досрочное прекращение договора страхования истец не воспользовался.

Исходя из представленных доказательств, суд приходит к выводу о том, что заключение кредитного договора не было поставлено в зависимость от заключения истцом договора страхования. Присоединение Дмитриева В.Ю. к программе страхования являлось добровольным. Исходя из имеющихся в документах разъяснений, при должной осмотрительности Дмитриев В.Ю. не был лишен возможности сделать добровольный выбор по услуге, так как из документов следует, что истцу предоставлялись варианты выбора.

Таким образом, суд приходит к выводу, что страхование Дмитриева В.Ю. являлось добровольной услугой, на оплату которой он согласился, подтвердив согласие своей подписью в документах, что не нарушает его права.

Учитывая, что оснований для признания недействительными условий кредитного договора в части страхования и взыскании страховой премии не установлено, требования иска о взыскании неустойки, штрафа и компенсации морального вреда, производные от основного требования, также не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Дмитриева В.Ю. к ПАО КБ «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Назаровский городской суд Красноярского края.

Председательствующий Гуртовенко Т.Е.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ