Решение по делу № 2-2318/2015 от 27.08.2015

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

город Тюмень                                                                                  15 октября 2015 года

Тюменский районный суд Тюменской области в составе:

председательствующего судьи                                            Халаевой С.А.

при секретаре                                                                          Паршиной Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2318/2015 по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к Булатовой <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании денежных средств в сумме 147 516,90 рублей, в том числе: 124 834,16 рублей – просроченная задолженность по основному долгу, 20 167,04 руб. – просроченные проценты, 2515,70 рублей - штрафные проценты за неуплаченную в срок сумму в погашение задолженности по кредитной карте, а также расходы по оплате госпошлины в размере 4150,34 рублей. Требования мотивируют тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком Булатовой К.Р. был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности. Договор был заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Условий комплексного банковского обслуживания считается момент активации кредитной карты. Заключенный между истцом и ответчиком Булатовой К.Р. договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ответчика Булатовой К.Р. кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства по уплате процентов за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11.1. Общих условий расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем направления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. В установленный срок ответчик погасил сформировавшуюся задолженность.

    Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Булатова К.Р. в судебном заседании исковые требования признала, пояснила, что действительно брала кредит, последний платеж по кредиту произвела в марте 2014 года.

Заслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ «Тинькофф Кредитные системы» Банк (закрытое акционерное общество) и Булатова К.Р. заключили договор №    о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) с лимитом задолженности. Единый документ при заключении Договора сторонами не составлялся и не подписывался, однако все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты, подписанном ответчиком, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифах банка по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете (л.д.18, 27,29-30,31-36).

В соответствии с п. 2.3 Общих условий договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты.

В соответствии п. 3.3 Общих условий кредитная карта передается клиенту не активированной. Для проведения операций по кредитной карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне кредитной карты и активировать ее, позвонив по телефону в банк. Кредитная карта активируется банком, если клиент назовет банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

Статья 421 Гражданского кодекса РФ регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актом (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

Судом установлено, что ответчик кредитную карту получила и ДД.ММ.ГГГГ активировала ее, что подтверждается выпиской по номеру договора № (л.д. 19).

Денежные средства размещаются банком (предоставляются клиентам по договору) в соответствии с требованиями ст. 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-1 «О банках и банковской деятельности» от своего имени и за свой счет. В соответствии со статьей 29 названного Федерального закона процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентом. Такое соглашение достигнуто между сторонами, размер комиссионного вознаграждения банка по каждому виду операций указан в Тарифах.

Согласно нормам Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (далее по тексту - Положение), кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

В соответствии с п. 1.8 Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные Договором комиссии и в предусмотренные Договором сроки вернуть кредит Банку, что соответствует требованиям ст. 819 Гражданского кодекса РФ. Договором предусмотрено право ответчика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Сумма минимального платежа определяется в соответствии с Тарифами. Размер минимального платежа и дата его оплаты указываются в ежемесячно направляемых банком ответчику счетах-выписках. Дата, в которую формируется счет-выписка, ответчику сообщается при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день (п. 5.1. Общих условий), но в соответствии с п. 5.5. Общих условий, ответчик должен контролировать состояние своей задолженности по кредитной карте (при неполучении Счета-выписки в течение 10 (десяти) календарных дней с даты формирования Счета-выписки клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета–выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по Договору. Процентная ставка по кредиту согласована сторонами в Тарифах, является дифференцированной, зависит от вида проведенной по кредитной карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения ответчиком минимального платежа. К каждой расходной операции применяется своя процентная ставка, за исключением периода, когда на расходную операцию распространяется действие беспроцентного периода и при условии соблюдения условий договора, необходимых для его действия (погашения кредита).

Свои обязательства по договору банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 указанного кодекса односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п. 5.6. Общих условий).

Согласно представленному истцом расчету, справке о размере задолженности, счетам-выпискам, общий размер задолженности ответчика по кредиту составляет 147 516,90 рублей, в том числе: 124 834,16 рублей – просроченная задолженность по основному долгу, 20 167,04 руб. – просроченные проценты, 2515,70 рублей - штрафные проценты за неуплаченную в срок сумму в погашение задолженности по кредитной карте, а также расходы по оплате госпошлины в размере 4150,34 рублей (л.д. 11,19-25). От ответчика возражений на представленный расчет не поступало, расчет им ею оспорен.

Как следует из материалов дела, в связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, ДД.ММ.ГГГГ банк в соответствии с п. 11.1. Общих условий расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял (л.д. 37).

В соответствии с п. 7.4 Общих условий заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Факт получения и использования кредита ответчиком подтверждается детализацией операций по договору, счетами-выписками, а также реестрами платежей, которые поступают в банк в электронной форме (п. 1.8 Положения).

Таким образом, поскольку ответчиком нарушены взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, суд признает данные нарушения условий договора существенными.

Ответчику начислены штрафные проценты за неуплаченную в срок сумму в погашение задолженности по кредитной карте в размере 2515,70 рублей, данный размер соответствует последствиям нарушения ответчиком своих обязательств, поэтому оснований для снижения нет.

На основании изложенного, исковые требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по основному долгу, процентов, штрафных санкций, комиссий за выдачу наличных в банкомате подлежат удовлетворению.

Изменение наименования «Тинькофф Кредитные системы» Банк (закрытое акционерное общество) на Акционерное общества «Тинькофф Банк» подтверждается внесением изменений в Устав (л.д.16-17).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 4150,90 рублей (л.д. 9,10), которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 307, 309, 310, 432-435, 438, 811, 819 Гражданского кодекса РФ, Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», ст. 12, 56, 67, 98, 167, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

    Взыскать с Булатовой <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 147 516 руб. 90 коп., расходы на оплату государственной пошлины в размере 4150 руб. 34 коп., всего взыскать 151667 руб. 24 коп.

Решение может быть обжаловано в течение месяца с момента его составления в окончательной форме в Тюменский областной суд путём подачи апелляционной жалобы через Тюменский районный суд Тюменской области

Судья                (подпись)                С.А. Халаева

Мотивированное решение составлено 22 октября 2015 года.