Решение по делу № 2-3345/2015 от 19.03.2015

Дело № №

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

19 мая 2015 года <адрес>

    Центральный районный суд <адрес> в составе: председательствующего судьи О.М. Красногоровой, при секретаре ФИО3, с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Банк «ФК Открытие» обратился в суд с указанным иском, мотивируя его тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «ФК Открытие» (ранее ОАО «НОМОС-РЕГИОБАНК»; ОАО «НОМОС-БАНК»; ОАО Банк «ФК Открытие») и ФИО1 был заключен Кредитный договор № № с физическим лицом.

В соответствии с пунктом 1.1 Кредитного договора Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредит) в размере № на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, с начислением процентов за пользование кредитом из расчета 24,99 % годовых, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях, определенных настоящим договором.

ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п. 2.1 Кредитного договора Кредит был предоставлен Ответчику путем зачисления денежных средств на счет Ответчика № в Банке, что подтверждается выпиской по нему за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г., банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ г.

Таким образом, Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Однако, Ответчиком обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом. Неоднократно, начиная с сентября 2013 г. им допускались просрочки по погашению сумм основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается выпиской по счету Заемщика на ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п. 2.3 Кредитного договора погашение задолженности по кредиту и уплата процентов производится путем списания денежных средств со счета Заемщика, указанного Заемщиком в качестве счета для погашения задолженности по кредиту в Заявлении о погашении задолженности. Однако в настоящее время денежные средства, достаточные для погашения задолженности, на счете Ответчика отсутствуют.

В соответствии с п. 3.2.2 Кредитного договора Кредитор вправе потребовать у Заемщика досрочного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в случае, если любая задолженность Заемщика по настоящему договору не оплачена в срок.

Таким образом, на основании вышеизложенного, в настоящее время у Истца возникло право требовать у Заемщика досрочного погашения ранее выданного кредита вместе с начисленными, но неуплаченными процентами, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по Кредитному договору. В связи с этим, ДД.ММ.ГГГГ Банком было направлено Ответчику Требование о досрочном возврате кредита с требованием досрочно погасить кредит и уплатить начисленные по кредиту проценты.

В соответствии с п. 3.2.2 Кредитного договора в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента направления Кредитором Заемщику указанного выше уведомления, кредит вместе с начисленными, но неуплаченными процентами должен быть погашен.

Однако, до настоящего времени образовавшаяся задолженность не погашена.

В соответствии с п. 3.2.2 Кредитного договора в случае невозврата подлежащей досрочному истребованию задолженности, включая кредит и проценты за пользование кредитом, Кредитор начисляет, а Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку, установленную п. 2.7 настоящего Договора и начисляемую на сумму основного долга по кредиту.

Пунктом 2.7 Кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном погашении кредита за пользование кредитом Банк начисляет, а Заемщик обязан уплатить неустойку из расчета 0,5% от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый календарный день просрочки, при этом уплата производится путем списания денежных средств со счета Заемщика, указанного в Заявлении о погашении задолженности.

Согласно расчету суммы задолженности Заемщика по Кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет №, в том числе: по основному долгу – №, по процентам по ставке 24,99% - №, по процентам за просроченный кредит – №. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Заемщик должен уплатить Истцу денежные средства всего в размере №.

На основании изложенного, истец ПАО Банк «ФК Открытие» просит суд взыскать с ответчика ФИО1 денежные средства в погашение задолженности по Кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере №, том числе: по основному долгу – №, по процентам по ставке 24,99% - №, по процентам за просроченный кредит – №, расходы по оплате государственной пошлины в размере №.

Истец ПАО Банк «ФК Открытие» о времени и месте судебного заседания уведомлено надлежащим образом, представитель в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд признает причины неявки представителя истца в суд неуважительными, в связи с чем считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося участника процесса, поскольку препятствий к рассмотрению дела не имеется.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании требования в части взыскания суммы процентов за просроченный кредит, расценив указанную сумму в качестве неустойки, просила суд в соответствии с положениями статьи 333 ГК РФ уменьшить ее размер.

Выслушав мнение ответчика, изучив материалы дела в совокупности, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что ПАО Банк «ФК Открытие» является правопреемником ОАО «Номос-Региобанк» по всем правам и обязанностям, включая оспариваемые обязательства. Указанные обстоятельства подтверждаются учредительными документами из материалов дела.

Согласно пункту 2 статьи 19 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданин вправе переменить свое имя в порядке, установленном законом. Перемена гражданином имени не является основанием для прекращения или изменения его прав и обязанностей, приобретенных под прежним именем.

Как указано в пункте 1 статьи 28 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 143-ФЗ "Об актах гражданского состояния", при государственной регистрации заключения брака супругам в записи акта о заключении брака по выбору супругов записывается общая фамилия супругов или добрачная фамилия каждого из супругов.

Как было установлено судом, ФИО4 сменила фамилию на «ФИО1» согласно свидетельству о заключении брака серии №

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организации (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «НОМОС-РЕГИОБАНК» (Банк) и ФИО1 (Борзых) Е.А. (Заемщик) заключен кредитный договор с физическим лицом № №.

В соответствии с условиями кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ г., ФИО1 предоставлен кредит в размере № на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, на условиях процентной ставки по кредиту 24,99 % годовых.

Как следует из материалов дела, во исполнение заключенного договора Банком заемщику ФИО1 была предоставлена сумма кредита в размере №, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ г.

Принимая во внимание, что доказательства, опровергающие факт получения ФИО1 заемных денежных средств отсутствуют, суд приходит к выводу о надлежащем исполнении ОАО «НОМОС-РЕГИОБАНК» обязательств в рамках кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ

В связи с заключением кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обязалась вернуть полученную денежную сумму, уплатить проценты на нее и внести иные платежи.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом - статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В части 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Как указано в пункте 2.3. кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ г., погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится равными платежами за исключением первого и последнего платежа, согласно Графику погашения задолженности, указанному в Приложении № к Договору.

Согласно Приложению № к кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ г., погашение кредитной задолженности осуществляется ежемесячно в соответствии с графиком погашения задолженности в размере № 17 коп.

Из выписок по лицевым счетам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г., представленных банком и не опровергнутых ответчиком, усматривается, что обязательства по своевременному погашению кредитной задолженности, возникшие в рамках кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ г., ФИО1 исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

В целях уведомления ФИО1 об имеющейся задолженности по кредиту, Банком направлено в адрес ответчика требование о досрочном возврате кредита, установив заемщику срок для погашения задолженности по кредиту до ДД.ММ.ГГГГ г.

Между тем, материалы дела не содержат сведений о том, что Заемщик погасила образовавшуюся задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ г.

Исходя из сведений, представленных ПАО Банк «ФК Открытие», общая сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет № 76 коп., из которых: задолженность по основному долгу – № 41 коп., по процентам - № 13 коп, по процентам за просроченный кредит – № 22 коп.

Расчет задолженности, представленный ПАО Банк «ФК Открытие», судом проверен, расценен в качестве правильного и принят во внимание.

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как указано в пункте 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Принимая во внимание, что заемщик нарушает сроки исполнения обязательств, то суд приходит к выводу о правомерности предъявленных ПАО Банк «ФК Открытие» требований о взыскании не только образовавшейся задолженности, но и всей оставшейся суммы кредита.

Как указано в пункте 2.7 кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ при несвоевременном погашении кредита за пользование кредитом Кредитор начисляет, а заемщик обязан уплатить неустойку из расчета 0,5 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый календарный день просрочки, при этом уплата производится путем списания средств со счета (ов) Заемщика, указанного (ых) им в Заявлении о погашении задолженности.

В силу статей 329 и 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойка является способом обеспечения обязательств и подразумевает определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

При этом на основании положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суду предоставлено право на уменьшение размера неустойки, в случае если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Из правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, сформировавшейся при осуществлении конституционно-правового толкования статьи 333 Гражданского кодекса РФ, изложенной в определение от ДД.ММ.ГГГГ № 263-О, следует, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств направлена на установление баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Судом установлено, что задолженность ФИО1 по процентам за просроченный кредит составляет № 22 коп., которая является неустойкой банка, начисляемой из расчета 0,5 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый календарный день просрочки.

Оценив в совокупности представленные по делу доказательства, применяя приведенные нормы права, суд приходит к выводу о том, что размер неустойки явно несоразмерен нарушенному обязательству и с учетом требований статьи 333 Кодекса определяет неустойку, подлежащую уплате истцу в размере №, размер которой отвечает принципам соразмерности и разумности.

Как следует из кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ г., до его подписания физическому лицу, желающему получить кредит, а именно ФИО1 предоставлена исчерпывающая информация о полной стоимости предоставляемого кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, в том числе связанных с несоблюдением контрагентом Банка условий заключенного кредитного договора, график погашения полной стоимости кредита, рассчитанный, исходя из условий одобренного сторонами проекта кредитного договора, что подтверждается личной подписью заемщика в кредитном договоре.

Таким образом, судом достоверно установлено, что информация о представляемом кредите и всех платежах по кредитному договору предоставлялась ФИО1, подписавшей кредитный договор. Она своей подписью подтвердила, что была ознакомлена со всеми условиями договора, ознакомлена и согласна с действовавшими тарифами Банка, которые будут с нее взиматься в случае предоставления кредита.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу требований статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободы в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно подпунктам 1, 2 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из анализа вышеуказанных правовых норм, суд приходит к выводу, что принцип свободы договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

При этом не имеется оснований полагать, что при заключении кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ г., принцип свободы договора был нарушен, а именно ФИО1 была лишена возможности свободно выражать свое волеизъявление при определении условий договора, а также при его подписании.

Согласно части 5 статьи 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации резолютивная часть решения суда должна содержать выводы суда об удовлетворении иска либо об отказе в удовлетворении иска полностью или в части, указание на распределение судебных расходов, срок и порядок обжалования решения суда.

В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно части 1 статьи 333.16 Налогового кодекса РФ государственная пошлина - это сбор, взимаемый с лиц, указанных в статье 333.17 настоящего Кодекса, при их обращении в государственные органы, органы местного самоуправления, иные органы и (или) к должностным лицам за совершением в отношении этих лиц юридически значимых действий.

В соответствии с пунктом 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере № 25 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу в размере № 41 коп., задолженность по процентам в размере № 13 коп, неустойку в размере №, расходы по оплате государственной пошлины в размере № 25 коп.; всего взыскать денежную сумму – № 79 коп.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Настоящее решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Центральный районный суд <адрес> в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено: ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий О.М. Красногорова