Решение от 27.04.2015 по делу № 2-1137/2015 от 20.03.2015

Дело № 2- 1137 за 2015 год

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 апреля 2015 года Омский районный суд Омской области в составе

председательствующего Быкова А.В.,

при секретаре Зайцевой Е.С.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Омске гражданское дело по иску Акционерного общества «Райффайзенбанк» к Мейснеру Ф.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору и встречному иску Мейснера Ф.Ф. к Акционерному обществу «Райффайзенбанк» о признании недействительным договора возмездного оказания услуг в виде подключения клиента к программе страхования в части списания комиссионного вознаграждения банка, взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском к Мейснеру Ф.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав при этом следующее.

25 июня 2013 года Мейснер Ф.Ф. подал в операционный офис «Омский» ЗАО «Райффайзенбанк» заявление № на предоставление кредита в размере 279000 рублей, сроком на 60 месяцев, с начислением процентов по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 17, 9 процентов годовых.

Подписав данное заявление, заемщик предложил банку заключить с ним договор о предоставлении кредита на условиях, указанных в заявлении, а также выразил свое согласие на то, что: акцептом предложения о заключении договора будут являться действия банка по зачислению кредита на текущий счет клиента; условия кредита будут определены банком на основании данных, указанных клиентом в анкете; в случае акцепта предложения соответствующие тарифы банка, общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк», а также заявление и анкета являются неотъемлемой частью договора.

Акцептом предложения о заключении договора явились действия банка по зачислению суммы кредита на текущий счет клиента №.

В соответствии с общими условиями (п. 8.2.3) клиент возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) и страховых платежей (если применимо) путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит, в следующем порядке:

Ежемесячные платежи производятся в соответствующее число каждого месяца, определенное в заявлении на кредит путем ежемесячного списания банком со счета клиента в безакцептном порядке соответствующей суммы в валюте кредита, при этом такой ежемесячный платеж не может превышать сумм непогашенного кредита, процентов, начисленных за последний процентный период, комиссии за обслуживание счета (установленной в соответствии с тарифами банка) и страхового платежа (если применимо).

Согласно общим условиям (п. 8.8.2) при просрочке возврата ежемесячного платежа заемщик обязан уплатить банку штраф в размере и порядке, указанном в тарифах банка (0, 1 % в день от суммы просроченной задолженности).

Условия возврата кредита выполнялись ответчиком ненадлежащим образом с 14.04.2014 года. График платежей систематически нарушался, в том числе с пропуском очередных платежей в полном объеме.

В соответствии с п. 8.3 общих условий банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и иных платежей банку в случае нарушения заемщиком своих обязательств, установленных общими условиями, в том числе в случае просрочки платежа по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Кроме того, в соответствии с положениями п. 2 ст. 811 ГК РФ в случае, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По состоянию на 24.02.2015 года общая сумма задолженности ответчика перед банком составляет 317397 рублей 95 копеек, в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 36911 рублей 42 копейки, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 40704 рубля 08 копеек, штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 5874 рубля 94 копейки, штрафные пени за просроченные выплаты процентов по кредиту – 6143 рубля 68 копеек, плановые проценты за пользование кредитом – 1222 рубля 08 копеек, остаток основного долга по кредиту – 226541 рубль 75 копеек.

    Просит взыскать с Мейснера Ф.Ф. в пользу АО «Райффайзенбанк» задолженность по кредиту, выданному на основании заявления на кредит в ЗАО «Райффайзенбанк» № от 15.10.2013 года и общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк», в размере 317397 рублей 95 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6374 рублей 00 копеек (л.д. 4-5).

    В судебном заседании представитель истца Пиянзова Н.В. (л.д.7) требования банка поддержала в полном объеме, встречные требования не признала, сославшись на полное выполнение банком действующего законодательства.

Мейснера Ф.Ф. обратился в суд с иском к АО «Райффайзенбанк» о признании недействительным договора возмездного оказания услуг в виде подключения клиента к программе страхования в части списания комиссионного вознаграждения банка, взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа и компенсации морального вреда (л.д.63-76). В обоснование встречного иска указал следующее.

    Мейснер Ф.Ф. не отрицает факт задолженности, но не согласен с его размером, в связи с тем, что соглашение о кредитование содержит условия, противоречащие действующему законодательству, следовательно, должны быть признаны недействительными, а размер основной задолженности уменьшен.

15.10.2013 года вместе с подписанием кредитного договора Мейснером Ф.Ф. было подписано заявление на включение в программу страхования (договор возмездного оказания услуг), в соответствии с которым банком взимается плата за участие в программе страхования в размере 0, 29 % ежемесячно от суммы кредита или 809 рублей 10 копеек. Банком в качестве платы за участие в программе страхования были списаны денежные средства 17.12.2013 года в размере 809 рублей 10 копеек.

Взимая комиссию за участие в программе по организации страхования, ответчик возлагает на истца обязанность по оплате своих действий, которые он и так должен совершить в силу возникшего у него обязательства - договора страхования со страховой компанией.

Мейснер Ф.Ф. путем подписания заявления на включение в программу страхования выразил свое согласие быть застрахованным по программе добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, заключаемому между АО «Райффайзенбанк» и ООО СК «Райффайзен Лайф», страховыми случаями по которому признается одно из следующих страховых событий: смерть застрахованного лица по любой причине, произошедшая в период действия программы страхования; инвалидность 1 или 2 группы. Выгодоприобретателем по указанному договору страхования при наступлении страхового случая является ЗАО «Райффайзенбанк».

АО «Райффайзенбанк» в соответствии с условиями участия в программе страхования клиентов, взяло на себя обязательства, которые оно должно выполнить в своих интересах, так как является выгодоприобретателем по данному договору, а именно: организация и администрирование программы страхования, передача сведений о застрахованном лице, информационная поддержка застрахованного лица по программе страхования, организация взаимодействия и документооборота между застрахованным лицом и страховщиком при наступлении страхового случая, организация погашения задолженности застрахованного лица по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты за счет страховой выплаты.

Вместе с тем, Мейснер Ф.Ф. считает, что банк как страхователь и выгодоприобретатель, имеет не только права, но и несет обязанности, такие как: ознакомление клиента, сбор, обработка и техническая передача информации о клиенте, обеспечение оплаты страховщику страховой премии, информирование страховщика о страховом случае, передача документов по страховому случаю являются обязанностями ответчика, которые он взял на себя добровольно, являясь по договору страхователем и выгодоприобретателем.

Кроме того, обязательства по организации страхования клиентов банк взял на себя добровольно по договору со страховой компанией, а, следовательно, должен выполнять за свой счет.

Таким образом, АО «Райффайзенбанк» в виде вознаграждения за услугу «подключение к программе страхования» взята плата за совершение действий, которые он обязан совершить в рамках заключенного им договора страхования как выгодоприобретатель по договору страхования.

Следовательно, банк возлагает на Мейснера Ф.Ф. обязанность по оплате своих действий, которые он и так должен совершить в силу возникшего у него обязательства - договора страхования.

Вместе с тем, в заявлении Мейснера Ф.Ф. о присоединении к программе добровольного страхования банком фактически не указаны те услуги, которые он намерен ему оказать за соответствующую плату, что, безусловно, нарушает права последнего на полную и достоверную информацию о приобретаемой услуге. В заявлении и иных документах не указан размер страховой премии и платы за комплекс расчетно-гарантийных услуг.

Фактически истцу каких бы то ни было платных услуг оказано не было.

Таким образом, Мейснер Ф.Ф. не оспаривает сам договор страхования, а считает недействительным договор возмездного оказания услуг, за который банком взимается вознаграждение.

Ссылаясь на положения ГК РФ, Закона РФ «О защите прав потребителей» Мейснер Ф.Ф. просит признать недействительным договор возмездного оказания услуг в виде подключения клиента к программе страхования в части списания комиссионного вознаграждения банка; взыскать с АО «Райффайзенбанк» в пользу Мейснера Ф.Ф. убытки, причиненные взиманием незаконной комиссии за включение в программу страхования в размере 809 рублей 10 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 84 рублей 87 копеек, компенсацию морального вреда в сумме 5000 рублей 00 копеек и штраф в размере 50 % от суммы, взысканной судом (л.д. 63-66).

Мейснер Ф.Ф. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом

Представитель Мейснера Ф.Ф по доверенности (л.д. 61, 62) Савченко Ю.В. указала, что её доверитель не возражает против взыскания основного долга, процентов, просит снизить неустойку на основании ст. 333 ГПК РФ, поддерживает встречные требования по основаниям, изложенным в них.

ООО СК «Райффайзен Лайф» в письменном отзыве иск банка поддержала, во встречных требованиях просила отказать.

Выслушав участников процесса, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

    Согласно требований ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой из сторон они подлежат доказыванию, ставит их на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

При этом, согласно положений ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

На основании ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

    В силу с п. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 345 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора, такой договор считается ничтожным.

Материалами дела установлено, что между 25 июня 2013 года Мейснер Ф.Ф. подал в операционный офис «Омский» ЗАО «Райффайзенбанк» заявление № на предоставление кредита в размере 279000 рублей, сроком на 60 месяцев, с начислением процентов по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 17, 9 процентов годовых.

Подписав данное заявление, заемщик предложил банку заключить с ним договор о предоставлении кредита на условиях, указанных в заявлении, а также выразил свое согласие на то, что: акцептом предложения о заключении договора будут являться действия банка по зачислению кредита на текущий счет клиента; условия кредита будут определены банком на основании данных, указанных клиентом в анкете; в случае акцепта предложения соответствующие тарифы банка, общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк», а также заявление и анкета являются неотъемлемой частью договора.

Акцептом предложения о заключении договора явились действия банка по зачислению суммы кредита на текущий счет клиента №, таким образом между сторонами был заключен кредитный договор.

Факт выполнения банком своих обязательств по кредитному договору подтверждается выпиской по счету и сторонами не оспаривается.Согласно п. 8.2.3 общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк», заемщик возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) и страховых платежей (если применимо) путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит, в следующем порядке:

Ежемесячные платежи производятся в соответствующее число каждого месяца, определенное в заявлении на кредит путем ежемесячного списания банком со счета клиента в безакцептном порядке соответствующей суммы в валюте кредита, при этом такой ежемесячный платеж не может превышать сумм непогашенного кредита, процентов, начисленных за последний процентный период, комиссии за обслуживание счета (установленной в соответствии с тарифами банка) и страхового платежа (если применимо).

При просрочке возврата ежемесячного платежа заемщик обязан уплатить банку штраф в размере и порядке, указанном в тарифах банка (0, 1 % в день от суммы просроченной задолженности) (п. 8.8.2 условий).

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 319 ГК РФ сумма недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - сумму основного долга.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Установлено, что в нарушение вышеуказанных требований закона и условий кредитного соглашения ответчик Мейснер Ф.Ф. надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства перед истцом, что усматривается из выписи по счету, что также не оспаривается ответчиком.

В соответствии с п. 8.3 Общих условий банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и иных платежей банку в случае нарушения заемщиком своих обязательств, установленных общими условиями, в том числе в случае просрочки платежа по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ в случае, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из представленного истцом в обоснование требований расчета (л.д. 9-15), который был проверен судом, следует, что задолженность по кредитному договору по состоянию на 24.02.2015 года составляет: сумма основного долга – 263453 рубля 17 копеек, проценты за пользование кредитом – 41926 рублей 16 копеек, штрафные санкции – 12018 рублей 62 копейки.

    По смыслу ст. 330 ГК РФ штрафной неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить займодавцу, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

    Согласно Определению Конституционного Суда Российской Федерации от 21.12.2000 года именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод конкретного лица в целях защиты прав и законных интересов других лиц (ч. 3 ст. 55 Конституции Российской Федерации). Поэтому размеры неустойки должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям. В данной связи, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. Поэтому п. 1 ст. 333 ГК РФ предусмотрено не только право суда, а по существу его обязанность установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

    Таким образом, предусмотренное ст. 333 ГК РФ право снижения размера штрафной неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств - независимо от того, является неустойка законной или договорной. Возложение законодателем на суды решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия.

    Критериями для установления явной несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть, в частности: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки над суммой убытков, вызванных нарушением обязательства; длительность неисполнения обязательства.

Учитывая вышеприведенные положения закона в совокупности, с учетом заявления ответчика о снижении неустойки, суммы процентов по договору, фактического признания ответчиком основного долга и процентов по договору, соблюдая баланс интересов сторон, суд считает возможным снизить размер неустойки до 4620 рублей 67 копеек.

Таким образом, с Мейснера Ф.Ф. подлежат взысканию в пользу банка задолженность по кредитному договору в сумме 310000 рублей 00 копеек, из которых:

- 263453 рубля 17 копеек – сума основного долга;

- 41926 рублей 16 копеек – проценты по договору;

- 4620 рублей 67 копеек – штрафные санкции по договору.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 6300 рублей 00 копеек.

Встречные требования Мейснера Ф.Ф. не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Как было указано выше, в силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица, свободны в заключении договора.

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.

Часть 2 ст. 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора (ст. 421 ГК РФ).

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что при заключении кредитного договора может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, если при этом заемщик добровольно соглашается на такое страхование, имеет возможность отказаться от страхования и без такого страхования получить кредит. При этом, банк при кредитовании физических лиц может заключать договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков.

Как следует из материалов дела, в тексте договора отсутствуют какие-либо условия, возлагающие на заемщика обязанность по заключению договора страхования.

В день заключения кредитного договора Мейснером Ф.Ф. было подано заявление на страхование, в котором он выразил согласие быть застрахованным по договору страхования от несчастных случаев и болезней в соответствии с программой страхования и просил включить его в список застрахованных лиц.

В данном заявлении истец подтвердил, что ознакомлен с Условиями участия в программе страхования, проинформирован о добровольности участия в Программе коллективного добровольного страхования, а также о том, что его отказ от участия в этой Программе не повлечет отказа в предоставлении кредита; что плата за подключение к программе страхования состоит из комиссии за подключение клиента к программе страхования и компенсации расходов банка на оплату страховых премий страховщику; подтвердил согласие оплатить плату за подключение к Программе страхования в размере 809 рублей 10 копеек в месяц.

При этом, согласно заявлению истцом получены Условия участия в Программе страхования и Памятка застрахованному лицу, что подтверждено его подписью.

По условиям участия в программе коллективного добровольного страхования заемщиков участие клиента в программе страхования может быть прекращено, в числе прочего, и в случае отказа клиента от страхования на основании заявления, что и было сделано Мейснером Ф.Ф. через месяц, т.е. в конце декабря 2013 года.

Анализ указанных выше доказательств свидетельствует об отсутствии нарушения прав Мейснера Ф.Ф., как потребителя, и оснований для удовлетворения заявленных исковых требований.

При этом, суд исходит из того, что заключенный истцом кредитный договор не содержит условий об обязательном личном страховании; решение истца об участии в Программе коллективного страхования было добровольным при наличии альтернативы отказаться и получить кредит; истцу была представлена информация об условиях предоставления услуги по подключению к Программе страхования, размере и составных частях платы за подключение.

Поскольку из содержания кредитного договора, заявления на страхование, не следует, что банк обусловил получение кредита обязательным подключением к Программе страхования, то банк, заключая договор страхования при предоставлении истцу кредита, действовал по поручению последнего, а так как оказываемая банком услуга по страхованию в соответствии с ч. 3 ст. 423 ГК РФ является возмездной, взимание с истца платы за подключение к программе страхования в согласованном сторонами размере не противоречит действующему законодательству, в том числе и Закону РФ «О защите прав потребителей».

Представленными по делу доказательствами подтверждено, что истец должным образом был ознакомлен с условиями оплаты услуги банка за подключение к программе страхования и стоимостью этой услуги, выразил согласие на подключение к ней, при этом право воспользоваться указанной услугой или отказаться от нее ничем не ограничивалось.

Каких-либо иных доказательств того, что отказ от включения в программу страхования мог повлечь отказ в заключении кредитного договора, то есть имело место запрещенное ч. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» навязывание приобретения услуг при условии приобретения иных услуг, истцом не представлено.

Учитывая, что требование о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсация морального вреда являются производными от основного требования о взыскании платы за подключение к Программе страхования, в удовлетворении которого судом отказано, правовых оснований для удовлетворения иных требований также не имеется.

Доводы Мейснера Ф.Ф. о не предоставлении банком информации относительно стоимости посреднических услуг и размере страховой премии в пользу страховщика отклоняются, поскольку Мейснер Ф.Ф. ни в иске, ни в суде первой инстанции через своего представителя не ссылался на отсутствие информации о стоимости услуги, при этом, как видно из заявления на страхование, с истцом согласован размер платы за подключение к программе страхования, до него доведена информация об условиях предоставления услуги, размере и платы за подключение.

Руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░ ░░░░░░░ 310000 ░░░░░░ 00 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: 263453 ░░░░░ 17 ░░░░░░ – ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░; 41926 ░░░░░░ 16 ░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░; 4620 ░░░░░░ 67 ░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░; ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6300 ░░░░░░ 00 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 316300 ░░░░░░ 00 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░.░. ░░░░░

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ 29.05.2015 ░░░░.

    ░░░░░░░░░░░ ______________________ ░.░. ░░░░░