Решение по делу № 2-4646/2019 от 18.11.2019

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

25 ноября 2019 года г. Улан-Удэ

Советский районный суд г.Улан-Удэ в составе судьи Богомазовой Е.А., при секретаре Трусковой А.В., помощнике судьи Степановой Л.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-4646/2019 по иску ПАО КБ «Восточный» к Тебеньковой Анне Владимировне, Тебеньковой Любови Геннадьевне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к Тебеньковой А.В., Тебеньковой Л.Г., в котором просит расторгнуть договор кредитования ..., заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и Тебеньковой А.В., взыскать задолженность по договору кредитования ... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 546838,51 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 486640,64 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 59276,84 руб., неустойка за нарушение сроков погашения основного долга - 93,78 руб., неустойка за нарушение сроков погашения процентов - 827,25 руб., определить подлежащими взысканию с Тебеньковой А.В. в пользу ПАО КБ «Восточный» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 26% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 486640,64 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в силу решения суда, обратить взыскание на предмет ипотеки: квартиру, принадлежащую на праве собственности Тебеньковой Л.Г., расположенную по адресу: ... кадастровый (условный) ... с установлением начальной продажной цены на основании договора ипотеки в размере 1625200 руб., взыскать с Тебеньковой А.В. в пользу ПАО КБ «Восточный» судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14658 руб., взыскать с Тебеньковой Л.Г. в пользу ПАО КБ «Восточный» судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6000 руб.

В обоснование требований истец указал на то, что между истцом и ответчиком Тебеньковой А.В. ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор кредитования ... сроком на 120 мес. На основании договора ответчику были предоставлены денежные средства в размере 500 000 руб. ДД.ММ.ГГГГ банк перечислил Тебеньковой А.В. 500000 руб. В соответствии с условиями договора Тебенькова А.В. приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. ДД.ММ.ГГГГ между банком и Тебеньковой Л.Г. был заключен договор ипотеки ..., на основании которого у кредитора возникло право залога на квартиру. Между тем, ответчик Тебенькова А.В. не исполняет свои обязательства по кредитному договору. Начиная с января 2019 г. по настоящее время ответчик Тебенькова А.В. допускает нарушения условий кредитного договора, не вносит платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитными средствами. Задолженность до настоящего времени не погашена.

ДД.ММ.ГГГГ Советским районным судом ... было вынесено заочное решение об удовлетворении исковых требований. Определением Советского районного суда ... от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение было отменено, производство по делу возобновлено.

В настоящее судебное заседание представитель истца не явился, извещены надлежащим образом. При подаче иска просили рассматривать дело в их отсутствии.

В судебном заседании ответчик Тебенькова А.В., действующая также в интересах ответчика Тебеньковой Л.Г. на основании доверенности, исковые требования признала частично, заявив о необходимости внесения изменений в кредитный договор, уменьшении размера ежемесячного платежа, ввиду материальных затруднений.

В судебное заседание ответчик Тебенькова Л.Г. не явилась, извещалась судом о месте и времени слушания дела надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила.

Исследовав материалы дела, выслушав Тебенькову А.В., суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819, ч. 2 ст. 811 ГК РФ - по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. Если договором займа предусмотренного возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимся процентами.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускаются.

Прекращение обязательств по требованию одной из сторон, в соответствии со ст.407 Гражданского кодекса РФ, допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Статьей 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, независимой гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 348 ГК РФ, неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком Тебеньковой А.В. был заключен договор кредитования ..., в соответствии с условиями которого заемщику предоставлен кредит в размере 500 000 руб. под 26 % годовых, сроком на 120 мес. Погашение суммы кредита, процентов, согласно условиям договора, должно было производиться заемщиком ежемесячными платежами.

Факт получения кредита подтвержден материалами дела и ответчиками не оспорен.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между банком и Тебеньковой Л.Г. был заключен договор ипотеки ... от ДД.ММ.ГГГГ, на основании которого у кредитора возникло право залога на квартиру.

В нарушение принятых обязательств Тебенькова А.В. оплату кредита не производит надлежащим образом, нарушает сроки и порядок погашения задолженности. В связи с чем, образовалась просроченная задолженность.

Наличие просроченной задолженности привело к выставлению требования о полном погашении задолженности.

Указанные обстоятельства подтверждены материалами гражданского дела.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору за период пользования составляет в размере 546838,51 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 486640,64 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 59276,84 руб., неустойка за нарушение сроков погашения основного долга - 93,78 руб., неустойка за нарушение сроков погашения процентов - 827,25 руб.

Указанный расчет задолженности ответчиком не оспорен, в связи чем, принимается судом за основу, с ответчика Тебеньковой А.В. в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере 546838,51 руб.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного суда РФ ... и Постановления Пленума Высшего Арбитражного суда РФ ... от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере, могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

На основании изложенного, требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу на остаток задолженности по основному долгу в размере 486640,64 руб. подлежат удовлетворению.

Как следует из кредитного договора, в качестве обеспечения кредитных обязательств стороны установили ипотеку недвижимого имущества.

В соответствии с пунктами 4.2.1, 4.2.2 Договора ипотеки, п.3 ст.348 ГК РФ в случае исполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, в том числе при нарушении сроков внесения платежей по обязательству, исполняемому периодическими платежами, более чем в три раза в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, либо в случае неисполнения требования о полном досрочном возврате кредита и уплаты процентов в течение 30 дней истец вправе обратить взыскание на заложенное имущество в обеспечение исполнения обязательств.

П. 1 ст. 3 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» определено, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения, обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

В силу п. 2 ст. 3 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества. Кредитным договором не предусмотрено иных положений, чем указанные в ст. 3 ФЗ ....

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно ст. 50 Федерального закона №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 ФЗ ... требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

На основании ст. 54 Федерального закона №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», при принятии решения об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд определяет и указывает в нем способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

В силу положений п. 1 ст. 56 Федерального закона №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Как указывается в пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ по ходатайству ответчика Тебеньковой А.В. по делу была назначена судебная оценочная экспертиза, проведение которой было поручено Ж.

На разрешение эксперта был поставлен вопрос определения рыночной стоимости квартиры, принадлежащей Тебеньковой Любови Геннадьевны, расположенной по адресу: ... площадью 57,7 кв.м, кадастровый (условный) ....

Согласно заключению судебной экспертизы ... проведенной ИП Ж., рыночная стоимость объекта оценки определена в размере 2550000 руб.

Суд принимает указанное заключение в качестве допустимого доказательства по делу, поскольку эксперт был предупрежден об уголовной ответственности по ст. 307 УК РФ, обладает специальным стажем и опытом работы, дал полный ответ на поставленный судом вопрос, при этом рыночная стоимость объекта оценки была определена на ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную продажную стоимость предмета залога в размере 2040000 руб.

Как следует из ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Ответчик Тебенькова А.В. неоднократно не исполняла обязательства по кредитному договору надлежащим образом, что привело к образованию задолженности и ущербу для истца.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что требование истца о расторжении договора кредитования ..., заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и Тебеньковой А.В., подлежит удовлетворению.

Обстоятельств, влекущих освобождение ответчиков от исполнения обязательств по кредитному договору, судом не установлено.

При этом доводы стороны ответчиков о том, что подлежат изменению условия договора в части снижения ежемесячных платежей и обращении взыскания на имущество, судом отклоняются, так как изменение договора в связи с существенными изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо влечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях (п. 4 ст. 451 ГК РФ). Таких обстоятельств по делу не установлено.

Учитывая изложенное, суд считает возможным удовлетворить исковые требования банка в полном объеме.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика Тебеньковой А.В. подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины в сумме 14658 руб., с ответчика Тебеньковой Л.Г. - в сумме 6 000 руб. за требование неимущественного характера.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» удовлетворить.

Расторгнуть договор кредитования ..., заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и Тебеньковой Анной Владимировной.

Взыскать с Тебеньковой Анны Владимировны в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования ... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 546838,51 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины – 14 658 руб., всего 561496 (пятьсот сорок шесть тысяч четыреста девяносто шесть) руб. 51 коп.

Взыскать с Тебеньковой Анны Владимировны в пользу ПАО КБ «Восточный» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 26% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 486640,64 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда.

Обратить взыскание на заложенное имущество по договору ипотеки ... от ДД.ММ.ГГГГ - квартиру, принадлежащую на праве собственности Тебеньковой Любови Геннадьевне, расположенную по адресу: ..., кадастровый (условный) ... с установлением начальной продажной цены в размере 2 040000 рублей.

Взыскать с Тебеньковой Любови Геннадьевны в пользу ПАО КБ «Восточный» судебные расходы по оплате государственной пошлины – 6 000 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия в течение одного месяца путем подачи апелляционной жалобы в Советский районный суд г.Улан-Удэ.

Решение в окончательной форме принято 29.11.2019 г.

Судья: Е.А. Богомазова