Решение по делу № 2-487/2013 от 07.05.2013

Решение по гражданскому делу

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 мая  2013 года                                                                                дело № 2 - 487/2013Мировой судья судебного участка №3 Советского района г. Казани Республики Татарстан Мельникова О.В.

при секретаре  Шакуровой А.А.,

рассмотрев  в открытом судебном заседании гражданское дело по иску                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                    Сафарова <ФИО1>  к Открытому акционерному обществу банк «<ОБЕЗЛИЧИНО>» о признании недействительным условие кредитного договора, применении последствий недействительности сделки, возврате денежных средств, процентов и компенсации морального вреда, суд

У С Т А Н О В И Л:

Истец  обратился к ответчику с вышеуказанным иском, в обоснование иска, указав, что <ДАТА2> между истцом и ответчиком заключен кредитный договор <НОМЕР>, по условиям которого банк предоставил истцу кредит в сумме 316063,48 руб., сроком на 2557 дней под 16,50% годовых.  Пунктом 2.3 кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика оплаты единовременной комиссии за оформление и обслуживание кредита в размере 6500 руб. Указанная комиссия была оплачена истцом <ДАТА2> Истец считает, что условие кредитного договора об обязанности оплаты заемщиком единовременной комиссии за оформление и обслуживание кредита является недействительным и нарушает его права как потребителя. Поэтому истец просит суд признать недействительным условие кредитного договора от <ДАТА3> <НОМЕР> в части возложения обязанности на заемщика оплаты единовременной комиссии за оформление о обслуживание кредита, применить последствия недействительности части сделки, взыскать с ответчика в пользу истца 6500 руб., уплаченные в виде единовременной  комиссии за оформление и обслуживание кредита, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1419,57 руб., расходы по оплате услуг представителя в сумме 10000 руб., компенсацию морального вреда в размере 5000 руб., расходы по оплате юридических, штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке. 

В судебном  заседании  представитель истца исковые требования поддержала.    

Представитель ответчика  в судебное  заседание не явился, представил отзыв на исковое заявление, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования не признал. 

Исследовав материалы дела, выслушав представителя истца, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 153 ГК РФ  сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

2. Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено лицами, указанными в настоящем Кодексе.

Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

Статьей 168 ГК РФ установлено, что сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В силу пункта 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Статьей 422 ГК РФ установлено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

2. Если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров.

Согласно ст. 819 ч. 1 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 820 ГК РФ предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Постановлением Президиума ВАС РФ от <ДАТА4> <НОМЕР> установлено, что условия о взимании комиссий за открытие и ведение ссудного счета заемщика, а также комиссий, не предусмотренных Гражданским кодексом РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», иными федеральными законами, противоречат действующему законодательству, в частности п. 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», а следовательно являются ничтожными.

В соответствии со ст. 16 п. 2 Закона «О защите прав потребителей», запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом, исполнителем в полном объеме.

Судом установлено, что <ДАТА2> между Сафаровым Т.Б. и ОАО банк «<ОБЕЗЛИЧИНО>»  заключен кредитный договор <НОМЕР>, согласно которому банк предоставляет заемщику кредит в сумме 316063,48 руб.,  сроком на 2557 дней, под 16,50% годовых,  а заемщик обязуется своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку установленные договором проценты и комиссии на условиях, определенных договором.

Согласно п.2.3 вышеуказанного кредитного договора на заемщика возложена обязанность оплаты единовременной комиссии за оформление и обслуживание кредита в размере 6500 руб. Данная комиссии  была оплачена заемщиком в полном размере <ДАТА2>, что подтверждается выпиской по счету истца (л.д.15). 

Проанализировав представленные доказательства,  суд считает, что  ответчик  без законных оснований включил в кредитный договор условие об оплате заемщиком комиссии за оформление и обслуживание кредита,  поскольку как следует из приведенных выше правовых норм, оформление и обслуживание кредита является обязанностью банка. Заемщик, в свою очередь обязан вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Каких - либо дополнительных обязанностей заемщика  (не учитывая мер ответственности, предусмотренных законом), законом не определено.

Доводы представителя ответчика, указанные в отзыве на исковое заявление  суд находит несостоятельными по нижеуказанным основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от <ДАТА5> N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из пункта 2 статьи 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Таким образом, условия кредитного соглашения, устанавливающие плату за оформление и обслуживание кредита, также как и сам договор банковского счета, подписание которого обусловило выдачу кредита, следует считать недействительными (ст.168 ГК РФ).  В связи с чем условие кредитного договора об оплате единовременной комиссии за оформление и обслуживание кредита противоречит закону, то сделка в этой части является ничтожной.

На основании вышеизложенного, суд находит требования истца о признании недействительным условие кредитного договора <НОМЕР> от <ДАТА2> в части возложения на заемщика обязанности оплаты единовременной комиссии за оформление и обслуживание кредита, применении последствий недействительности части сделки, взыскании денежных средств, уплаченных в виде комиссии в размере 6500  руб. в пользу  Сафарова Т.Б.  подлежащим удовлетворению.

В силу ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Требование истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами   за период с <ДАТА2> по 25.03.2013г. в размере 1419,57 руб., согласно представленного расчета, который суд находит верным, подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Как было установлено в судебном заседании, ответчиком были нарушены права Сафарова Т.Б. как потребителя, что является само по себе безусловным основанием для возмещения потребителю морального вреда.

Размер  компенсации морального вреда определяется судом исходя из принципа разумности и справедливости, соблюдения  баланса равенства прав  между сторонами, в связи с чем, суд считает подлежащим возмещению моральный вред частично в размере 1000 рублей.

Согласно ч. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно п.46 Постановления Пленума Верховного суда РФ <НОМЕР> от 28.06.2012г., при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 65 статьи 13 Закона).

Судом в адрес ответчика были направлены исковое заявление и приложенные к нему документы. Требования Сафарова Т.Б. до вынесения настоящего решения удовлетворены не были. Таким образом, с ОАО банк «<ОБЕЗЛИЧИНО>» подлежит взысканию штраф за невыполнение требований потребителя в установленный законом срок в пользу Сафарова Т.Б. в размере 4459,7800 руб.

Согласно ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны, а именно с  ОАО банк «<ОБЕЗЛИЧИНО>» в пользу истца,  расходы по оплате юридических услуг в разумных пределах в сумме, которую суд оценивает в размере 4000 руб.    

Согласно статье 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика ОАО банк «<ОБЕЗЛИЧИНО>», не освобожденного от уплаты судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198  ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Сафарова <ФИО1> к Открытому акционерному обществу Банк  «<ОБЕЗЛИЧИНО>» о  признании недействительным условие кредитного договора, применение последствий недействительности  сделки, возврате денежных средств, процентов и компенсации морального вреда -  удовлетворить.

Признать  недействительным условия кредитного  договора <НОМЕР>  заключенного <ДАТА2> между Сафаровым <ФИО2> и Открытым акционерным обществом Банк  «<ОБЕЗЛИЧИНО>»  в части обязанности заемщика оплаты единовременной  комиссии за оформление и обслуживание кредита.

Применить последствия недействительности части сделки.

Взыскать с Открытого акционерного общества Банк  «<ОБЕЗЛИЧИНО>»    в пользу Сафарова <ФИО1> 6500 руб. в счет возврата уплаченной комиссии за  оформление и обслуживание кредита, компенсацию морального вреда в размере 1000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1419,57 руб., расходы на услуги представителя в размере 4000 руб., штраф в размере 4459,78 руб.

Взыскать с Открытого акционерного общества Банк  «<ОБЕЗЛИЧИНО>» госпошлину в бюджет муниципального образования г. <АДРЕС> в части имущественного иска размере 400 рублей и  в части неимущественного иска в размере 200 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <АДРЕС> районный суд  города <АДРЕС> в течение месяца через мирового судью.

Лица, участвующие в деле, а также их представители,  имеют право обратиться к мировому судье с заявлением о составлении мотивированного решения в течение трех дней со дня объявления резолютивной части решения суда, лица не присутствующие в судебном заседании и их представители  могут обратиться к мировому судье с заявлением о составлении мотивированного решения  в течение пятнадцати дней со дня объявления резолютивной части решения суда.

Мировой судья: подпись.

Копия верна. Мировой судья:                                                           О.В. Мельникова