Решение по делу № 2-3564/2011 от 27.10.2011

Решение по гражданскому делу

Дело № 2 - 3564 /2011

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

            Мировой судья    Кутузовского    судебного участка г. Сыктывкара  Республики Коми Мамонова Н.В.

при секретаре    Ермиловой  Е.В.

при участии:

истца  Л.Г.1, представителя истца Кубасова М.И.

 представителя ответчика -Комышева М.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в   городе Сыктывкаре,  в помещении судебного участка,

        «24»  ноября 2011года  дело по иску  Л.Г.1 к   ОАО «Сбербанк России»  (в лице  Коми  отделения № 8617) о взыскании денежных средств  и  компенсации морального вреда,   

УСТАНОВИЛ:

  Л.Г.1  обратилась  к мировому судье  с иском к   ОАО «Сбербанк России»  (в лице  Коми  отделения № 8617)  о взыскании денежных средств   в размере <НОМЕР> рублей 93 копейки и  компенсации морального вреда в размере <НОМЕР> рублей. В обоснование  требований истцом было указано, что  9 августа 2011  года   в отделении Сбербанка, расположенном по адресу: г. Сыктывкар, ул. <АДРЕС>,д.21,   ею была приобретена валюта: доллары США  и Евро, что  при этом,  денежные средства   в оплату  покупки  валюты  были списаны банком  с  принадлежащих  ей   банковских  карт - VISA  <НОМЕР> и <НОМЕР>  по курсу  обмена  валюты, превышающем  действующие  по состоянию на 9.08.2011г.  курсы ,   которые    были размещены на стендах в помещении банка внутри кабины кассы  и на  информационном сайте Сбербанка;  что в  соответствии  с  п.1 ст.11, пп.5 п.3 ст.9 Федерального закона  от 10.12.2003г. № 173 -ФЗ « О валютном регулировании  и валютном контроле»  приобретение иностранной  наличной валюты  является сделкой   купли-продажи  и в этой связи  подлежат применению положения норм п.1 ст.454. п. 2 ст.437 и п.3 ст.438  ГК РФ, что  действиями банка по  списанию   с   банковских карт истца   средств  без   распоряжения клиента  в размере превышающем официальный   курс были нарушены положения   ст.854 ГК РФ и  в связи с неосновательным списанием  средств  денежных средств  со счетов истца  как потребителя  применительно к положениям  Закона РФ «О защите прав потребителей»  в ее пользу подлежит взыскания компенсация  морального вреда.

В  настоящем   судебном  заседании  истец  Л.Г.1 и ее представитель Кубасов М.И.   первоначальные  исковые требования  уточнили в части размера  денежных средств,   просили  взыскать    с ответчика  в  пользу истца  с ответчика    списанные  банком  средства с ее карт   09.08.2011г.  в сумме   <НОМЕР>.50 коп. ( л.д. 55- оборот), состоящей  из разницы курса валюты   при списании   средств в рублях с ее банковских  карт и фактически   установленным курсом  валюты  каждого вида на дату  совершения сделки по  покупке   валюты. 
           Представитель ответчика  Комышев М.В.  исковые  требования не  признал, поддержал  предоставленные суду  письменные возражения (л.д.40) и  пояснил, что   курсовая разница  возникла  при проведении конверсии сумм операций  по картам  в валюту счета на  момент  обработки  финансовых операций  и  не  совпала  с курсом  конверсии, которая  действовала  на  момент  обращения истца в  банк, что действия банка  по списанию  средств с  международных дебетовых карт  клиента Л.Г.1 (МБК - «Visa Electron»   соответствовали  Условиям использования  банковских  карт ОАО «Сбербанк России»,  с которыми истец была ознакомлена  при  их получении.

Заслушав объяснения лиц, участвующих в деле,  исследовав материалы дела, проанализировав  пояснения и  письменное  заключение  ведущего  инспектора развития и координации Управления обслуживания и продаж в сети ВСП физических лиц  Коми отделения №8617 ОАО «Сбербанк России» <ФИО2> (л.д. 60-62) , исследовав материалы дела, мировой судья находит  требования  Л.Г.1 не  подлежащими    удовлетворению .

 При рассмотрении дела мировым судьей было установлено, что  на имя истца Л.Г.1 открыты следующие международные дебетовые карты: 1)   УДО <НОМЕР> Коми отделение № 8617 - МБК  «Visa   Electron» лицевой счет   <НОМЕР>  и 2)  Интинское отделение  № 7729 -МБК   «Visa   Electron» лицевой счет     <НОМЕР>.  Из  представленных стороной ответчика материалов следует, что при получении указанных международных банковских  карт  Л.Г.1 как держатель  каждой карты была ознакомлена  с Условиями использования международных  дебетовых карт  Сбербанк     «Visa   Electron» ( л.д.20,22,23).  Согласно   п. 2.3.  Порядка ведения счета карты  предусмотрено, что  Банк   проводит конверсию сумм операций   по карте  в валюту счета  по курсу  банка и в соответствии с условиями обработки финансовых операций, предусмотренными тарифами банка курс конверсии, действующий при обработке  операций  может не совпадать   с курсом. Действовавшим при его совершении. Возникшая  вследствие этого  курсовая разница не может  быть предметом претензии со стороны  Держателя карты. ( л.д. 23-оборот). Аналогичное  правило  закреплено  в п. 3.3.Условий  исплльзования банковских карт ОАО «Сбербанк России», утвержденных Постановлением  Правления Сбербанка России № 376 &13а от  09.12.2010г. и введенных в действие с 01.06.2010г. (л.д. 29-30).

 Конверсия   иностранной валюты  -  это обмен  одного вида иностранной валюты  на другой вид иностранной валюты по установленным банкам  обменным курсом.

   Как следует из  искового заявления Л.Г.1 она  просит  признать  операцию по приобретению ею валюты   договором купли - продажи и   указывает  о нарушениях банком  положений   ст. 854 ГК РФ   в связи с неосновательным списанием  средств  денежных средств  с  лицевых   счетов ее банковских карт .

   Как  следует из заключения  ведущего  инспектора развития и координации Управления обслуживания и продаж в сети ВСП физических лиц  Коми отделения №8617 ОАО «Сбербанк России» <ФИО2> (л.д. 61-62)  при проведении расходных операций  с использованием международных банковских карт ( МБК)  сотрудником банка могут быть совершены  две операции: 1)  Выдача наличных денежных средств в валюте Российской Федерации (Российский Рубль) и последующий  обмен (купля -продажа)  на наличные денежные средства в валюте иностранных государств. 2) Выдача наличных  денежных средств в валюте  иностранных государств. В  первом случае  применяются  курсы  для обмена (купли-продажи)  валют  для совершения операций с наличными денежными средствами. Во втором случае  -  курсы  для проведения конверсионных операций по  счета банковских карт.

Порядок   проведения операций выдачи  наличных денежных средств  по банковским картам, а также  обработки в процессинговой системе WAY4 (комплекс программно- аппаратных средств, включенных в базу данных МБК  и их держателей, обеспечивающий выпуск  и обслуживание МБК) данных операций  нормативно регламентированы действующим порядком, утвержденным Постановлением  Правления ОАО «Сбербанк России».

Из пояснений   допрошенного судом  15.11.2011г.  <ФИО2>  в качестве специалиста по делу   следует, что при закрытии операционного дня сотрудник подразделения Сбербанка проводит операцию подведения ( сверки) итогов. Информация обо всех операциях, совершенных  в  ПВН  с использованием  электронных терминалов поступает в процессинговую систему Банка ежедневно автоматически  при проведении данной процедуры ( сверки итогов); что  при проведении авторизации в момент совершения операций  Банк уменьшает расходный лимит по карте на сумму операции ( в. с. <АДРЕС> взимаемой платы) сроком до 30 дней. Как правило, срок обработки в процессинге поступившей  от ВСП Банка информации о поведенных операциях и списание денежных средств со счета банковской карты - до конца рабочего дня, следующего за днем совершения операции   по выдаче наличных  денежных средств в валюте  иностранных государств  с использованием международных банковских карт. В исключительный случаях ( сбой в системе, выходные/ праздничные  дни) срок обработки операции  не может составлять 2-3 рабочих дней.  В соответствии с Условиями использования банковских карт  Сбербанк проводит конверсию  сумм операций по карте в валюту  счета по курсу банка и в соответствии с  условиями обработки финансовых операций, предусмотренных Тарифами банка. Курс конверсии, действующий на момент обработки операций  банком, не может совпадать с курсом действующим при ее совершении. В связи с этим курс конверсии , действующей на момент обработки  операций банка может не совпадать с курсом действующим  при ее  совершении. Специалист  <ФИО2> пояснила также суду, что  истец Л.Г.1  имела  право  отменить  операцию по конверсии в течение рабочего дня  9 августа 2011г. 

Как  было далее  установлено при рассмотрении настоящего дела  истцом  фактически была  совершена   операция   сотрудником банка   по выдаче наличных денежных средств  в валюте иностранных государств, поскольку  истец  не  обращалась за выдачей наличных  денежных средств  в валюте  Российской  Федерации( в Российских рублях),  а  обратилась с намерением получить валюту  иностранных  государств ( в долларах и рублях)  с использованием двух  международных банковских карт , одобрив  выдачу  ей наличных  денежных средств путем ввода ПИН- код на терминале банка и ей были выданы  денежные средства  в  валюте: доллары США и Евро.

Согласно материалам дела  истец Л.Г.1  09 августа  2011г. обратилась в УДО №043 Коми отделения № 8617  с целью приобретения  валюты иностранных государств с использованием международных дебетовых карт Сбербанка России . Согласно  выпискам(отчетам) из лицевых счетов банковских карт  истцу Л.Г.1  по банковской карте    «Visa   Electron» ( л\счет <НОМЕР>)  были выданы наличные денежные средства в валюте (доллар США) в размере <НОМЕР> единиц,  по  второй банковской карте  «Visa   Electron»  ( л\счет <НОМЕР>)   были выданы наличные денежные средства  в валюте ( доллар США) в размере <НОМЕР> единиц   и  в  валюте ( Евро) в размере   <НОМЕР> единиц.

При совершении указанных операций 09.08.2011г. по вышеназванным  банковским картам   клиента банка Л.Г.1 были авторизованы( зарезервированы) денежные средства в сумме <НОМЕР> руб.55 коп.  с учетом применения Распоряжения Управления операций с наличной валютой и драгоценными металлами ОАО «Сбербанк России» № 459-В от 09.08.2011г.  в соответствии  с установленными курсами для проведения конверсионных операций  по счетам банковских карт  - 30,55 руб.  за 1 доллар США, и 43,40 руб. за 1 Евро.

Отражение транзакций(операций) в программно-аппаратном комплексе  ввода и обработки данных по банковским картам, совершенных  09.08.2011г., было  проведено 10.08.2011г.  При  этом,  по лицевым счетам  с двух банковских карт Клиента Л.Г.1  были списаны денежные средства  в общем размере <НОМЕР> руб. с учетом применения Распоряжения Управления операций с наличной валютой и драгоценными металлами ОАО «Сбербанк России» № 465-В от 10.08.2011г.  в соответствии  с установленными курсами для проведения конверсионных операций  по счетам банковских карт  - 30,15 руб. за  1 доллар США, и 43,00 руб. за 1 Евро.

            По информации  ответчика  при совершении конверсии   сумм операций   по  Международным банковским картам  возникла  курсовая разница  в пользу  Клиента Л.Г.1  в размере  <НОМЕР>  руб. ( л.д. 46- оборот).         

           Однако истец  считает, что   при  приобретении  ею  валюты иностранных государств с использованием международных дебетовых карт Сбербанка России  ответчик    должен был применить  курс продажи  валют  для  совершения  операций  с наличными денежными средствами  по  курсу 29,27 руб. за 1 доллар США и  по курсу 41,65 руб. за 1 Евро. , что,  таким образом, с ее  карт  должны были быть списаны 09 августа 2011г.  денежные средства в   сумме    <НОМЕР>  руб.   и  разница между  списанной и полагавшейся к списанию  суммы  составляет  <НОМЕР> руб.  ( <НОМЕР> -л.д.55- оборот).

 Оценивая добытые  по делу доказательства  в совокупности, мировой судья   приходит к выводу о том, что истец Л.Г.1  не имеет права требования  взыскания   в ее  пользу с ответчика  разницы  между  списанной и полагавшейся к списанию  суммы с ее   банковских карт   с применением  курса продажи  валют  каждого вида    как за  совершение  операций  с наличными денежными средствами и исходит из следующего.

В соответствии  со  ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуж­дение к заключению договора не допускается за исключением слу­чаев, когда обязанность заключить договор, предусмотрена Гражданским ко­дексом, законом или добровольно принятым обязательст­вом.

Согласно  ч. 1 ст. 845  ГК РФ  по   договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу  положений  ст.  846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.  Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Согласно  норм ст.  848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

 С учетом анализа  вышеприведенных норм   законодательства  мировой судья приходит к выоду о том, что  действия банка  по списанию  средств с  международных дебетовых карт  клиента Л.Г.1 (МБК - «Visa Electron»)   соответствовали  Условиям использования  банковских  карт ОАО «Сбербанк России»,  с которыми истец была ознакомлена  при  их получении и в связи с этим истец, как держатель  международных банковских карт   не может претендовать на взыскание  в ее пользу разницы в сумме  <НОМЕР> руб.53коп. , т.к.   ответчиком  была    проведена  конверсия сумм операций   по карте  в валюту счета  по курсу  банка, т.е.  совершены конверсионные операции  в соответствии   банковскими правилами - Условиям использования  банковских  карт ОАО «Сбербанк России»,  с которыми истец была ознакомлена  при  получении международных  дебетовых карт  Сбербанк     «Visa   Electron» .

          В связи с тем, что действиями  ответчика   нарушение прав   при проведении конверсии  допущено не было, то не подлежат удовлетворению и требования истца   по взысканию в  ее пользу с ответчика  средств в счет компенсации морального вреда.

       В связи с тем, что  истец  была  освобожден от уплаты  госпошлины  по основаниям ст.333.36 ч.2 п. 4.  Налогового кодекса РФ, мировой   судья находит  возможным освободить   истца от  взыскания  с неё в доход бюджета государственной пошлины  в связи с  рассмотрением  дела.

С учетом  изложенного и, руководствуясь   ст.ст.194-198 ГПК РФ  мировой судья

РЕШИЛ:

 В иске Л.Г.1  к  ОАО «Сбербанк России»  (в лице  Коми  отделения № 8617)  о взыскании  денежных средств  и компенсации морального вреда отказать.

 Освободить Л.Г.1  от уплаты госпошлины в доход бюджета в связи с рассмотрением  дела.

            Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в   Сыктывкарский городской суд Республики Коми  через мирового судью в течение 10 дней, с даты изготовления решения в окончательной форме - с 29.11.2011.

Мировой судья                                                                                                                         Н.В. Мамонова