Решение по делу № 2-6578/2015 от 12.08.2015

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ Верх-Исетский районный суд г. Екатеринбурга Свердловской области в составе:

председательствующего <ФИО>5

при секретаре <ФИО>3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску <ФИО>6 к <ФИО>1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Представитель <ФИО>7 (далее по тексту - Банк) – <ФИО>4, действующий на основании доверенности (л.д. 8), обратился в суд с иском к <ФИО>1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование иска указав следующее:

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком заключен кредитный договор № путем присоединения истца к Условиям «Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства), утвержденных Приказом Банка от ДД.ММ.ГГГГ № и подписания истцом согласия на кредит.

Согласно разделу 1 Правил, договор - это Правила и Согласие на кредит, надлежащим образом заполненное и подписанное ответчиком и Банком, в совокупности опосредующие кредитный договор.

Присоединившись к Правилам, подписав согласие и получив кредит, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ, заключил с Банком путем присоединения кредитный договор.

В соответствии с кредитным договором Банк обязался предоставить ответчику кредит в размере <иные данные>. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом <иные данные> % годовых, а ответчик обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно <иные данные> числа каждого календарного месяца. Пени за просрочку обязательства по кредиту установлены в размере <иные данные>

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается мемориальным ордером.

Учитывая систематическое неисполнение заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет <иные данные>., из которых:

- <иные данные>. – основной долг,

- <иные данные>. – проценты за пользование кредитом,

- <иные данные>. – пени по просроченному долгу.

Банк в свою очередь просит взыскать сумму основного долга - <иные данные>., сумму процентов - <иные данные>. и только <иные данные>% от суммы задолженности по пени по просроченному долгу, пени за несвоевременную уплату плановых процентов, что составляет сумму пени в размере <иные данные>

На основании вышеизложенного, представитель истца просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <иные данные>., в том числе: <иные данные>. – основной долг, <иные данные>. – проценты за пользование кредитом, <иные данные> – пени, <иные данные>. – пени по просроченному долгу, а также государственную пошлину в размере <иные данные>

Представитель истца в судебное заседание не явился, был извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела своевременно и надлежащим образом (л.д. 31). В исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. 6 оборот).

Ответчик <ФИО>1 в судебном заседании исковые требования о взыскании суммы основного долга по кредитному договору в размере <иные данные>., процентов за пользовании кредитом в размере <иные данные>. признала, о чем расписалась в приложении к протоколу судебного заседания. Просила принять признание исковых требований в данной части, указав, что частичное признание иска произведено добровольно. Вместе с тем, ответчик возражала против взыскания пени, полагая данную сумму завышенной, просила снизить размер пени, поскольку кредит брала не для себя, у нее на иждивении находится парализованная мать, заработная плата составляет около <иные данные>. в месяц, вместе с тем, она в браке не находится, имеет еще один кредит.

Суд, заслушав пояснения ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, находит исковые требования Банка подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между <ФИО>1 и <ФИО>9 заключен кредитный договор № путем присоединения истца к Условиям «Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства), состоящий из анкеты-заявления на получение кредита по Корпоративной программе по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) в <ФИО>8 согласия на кредит в <ФИО>10 Условий «Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства), согласно которым Банк предоставил ответчику кредит в размере <иные данные> руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом <иные данные> % годовых, а ответчик обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно <иные данные> числа каждого месяца. Пени за просрочку обязательства по кредиту установлены в размере <иные данные>

В анкете-заявлении <ФИО>1 (п. 7 заявления – л.д. 17) просила открыть на ее имя банковский счет в валюте кредита и выпустить на ее имя банковскую карту – <иные данные>, предоставляющую право доступа к указанному банковскому счету.

В анкете-заявлении ответчик подтвердила, что ознакомлена с Тарифами на обслуживание и пользования банковских счетов с использованием банковских карт, открытых в <ФИО>11 и Правилами обслуживания и пользованиями банковскими картами в <ФИО>12 и обязалась их неукоснительно соблюдать.

Согласно материалам дела, истец выполнил обязательства, предусмотренные условиями соглашения о кредитовании перед <ФИО>1, перечислив на счет ответчика сумму кредита в размере <иные данные> руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 32-43).

В соответствии с п.п. 4.2 Условий «Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) заемщик обязалась возвратить Банку сумму кредита, уплатить начисленные проценты в сроки, предусмотренные договором.

Из согласия на кредит (л.д. 18) следует, что <ФИО>1 обязалась погасить сумму кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ путем осуществления платежей в погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, ежемесячно, не позднее <иные данные> числа каждого месяца, следующего за платежным, в соответствии с графиком (л.д. 20-21), равными частями.

На основании ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Как следует из п.1,2,3 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пункт 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Пункт 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

На основании ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Как следует из ст. 851 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Плата за услуги банка, предусмотренная пунктом 1 настоящей статьи, может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета.

При разрешении возникшего спора суд также руководствуется заявлением-анкетой <ФИО>1, Согласием на кредит в <ФИО>13 Условиями «Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства).

Разрешая исковые требования, суд приходит к выводам о том, что между Банком и <ФИО>1 в офертно-акцептном порядке заключен смешанный договор, содержащий в себе условия кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, предложенных банком, что банк исполнил свои обязанности по кредитному договору, перечислив на счет ответчика денежные средства в размере <иные данные>

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации- по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.ст. 809, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации- если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случае нарушения сроков возврата займа - процентов за пользование чужими денежными средствами.

Материалами дела установлено, что ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, не в полном объеме вносит ежемесячные платежи в счет возврата основного долга, уплаты процентов за пользование кредитом, что не отрицалось ответчиком в судебном заседании.

Согласно расчету, представленному истцом, у ответчика имеется задолженность по кредитному договору в сумме <иные данные> из которых: <иные данные>. – основной долг, <иные данные>. – проценты за пользование кредитом, <иные данные>. – пени по просроченному долгу.

Представленный расчет указанной задолженности, судом проверен, правильность данных расчетов у суда сомнений не вызывает, так как он составлен арифметически правильно, основан на условиях вышеназванного договора (л.д. 10-15).

Вместе с тем, представитель истца просит взыскать с ответчика сумму основного долга - <иные данные> сумму процентов - <иные данные>. и только <иные данные>% от суммы задолженности по пени по просроченному долгу, пени за несвоевременную уплату плановых процентов, что составляет: пени в размере <иные данные>

Согласно ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик вправе признать иск.

При этом ответчик признала исковые требования в части суммы основного долга по кредитному договору в размере <иные данные>., процентов за пользование кредитом в размере <иные данные>., признание занесено в приложение к протоколу судебного заседания. Последствия признания исковых требований в части, предусмотренные ст.ст. 39, 173 и ч.4 ст.198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, заключающиеся в том, что ответчик вправе признать иск, при признании ответчиком иска и принятии его судом выносится решение об удовлетворении исковых требований, а в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом, разъяснены, ответчику они понятны.

Суд считает, что признание иска ответчиком в части в данном случае не противоречит закону, в частности ст.ст.309, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации и ст.ст.39, 173, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, и не нарушает прав и законных интересов иных лиц, поэтому суд находит возможным частичное признание иска принять, что является основанием для удовлетворения заявленных исковых требований в данной части в силу ч.4 ст.198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в связи с чем, взыскивает в пользу истца с ответчика сумму основного долга по кредитному договору в размере <иные данные> проценты за пользование кредитом в размере <иные данные>

Вместе с тем, суд полагает, что исковые требования о взыскании с ответчика пени подлежат частичному удовлетворению

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пени за просрочку обязательств по кредиту составляет <иные данные>% в день от суммы невыполненных обязательств (согласие на кредит в <ФИО>14 – л.д. 18).

Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязанностей, предусмотренных кредитным договором, соответственно, требования представителя истца о взыскании пени в связи с ненадлежащим исполнением договорных обязательств являются обоснованными.

Представителем истца к исковому заявлению приложен расчет пени, размер которых составляет <иные данные> из которых: <иные данные>. – пени, <иные данные> – пени по просроченному долгу.

Суд полагает обоснованными доводы ответчика о том, что в данном случае подлежащая уплате неустойка несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствия нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям Конституционного Суда РФ предметом регулирования ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации является способ осуществления судом своих правомочий по реализации основанного на общих принципах права требования о соразмерности ответственности, направленный против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки (штрафа).

Возложение законодателем на суд решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия, которое по самой своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости (статья 14 Международного пакта о гражданских и политических правах 1966 года).

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Таким образом, суд принимает во внимание значительный размер заявленной к взысканию пени, отсутствие доказательств, подтверждающих возникновение у истца неблагоприятных последствий, наступивших в связи с нарушением ответчиком обязательства, а также требования разумности, справедливости и соразмерности, в силу положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации считает необходимым снизить размер подлежащей взысканию суммы пени до <иные данные>., суммы пени по просроченному основному долгу до <иные данные>. Взыскание неустойки в большем размере будет противоречить правовым принципам обеспечения восстановления нарушенного права и соразмерности ответственности правонарушению.

Представителем истца также заявлено требование о взыскании с ответчика судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины в размере <иные данные>

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат удовлетворению требования истца о возмещении расходов по уплате государственной пошлины при обращении в суд с исковым заявлением.

С учетом частичного удовлетворения исковых требований, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца сумма государственной пошлины в размере <иные данные>

Иных требований истцом не заявлялось.    

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования <ФИО>16 к <ФИО>1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать с <ФИО>1 в пользу <ФИО>15 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <иные данные>., из которых: <иные данные> – основной долг, <иные данные>. – проценты за пользование кредитом, <иные данные>. – пени, <иные данные> - пени по просроченному долгу, а также расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере <иные данные>

В удовлетворении остальной части иска – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловском областном суде в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Верх-Исетский районный суд г. Екатеринбурга Свердловской области.

Мотивированное решение суда изготовлено в окончательном виде – ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий: