Решение по делу № 2-1390/2018 ~ М-418/2018 от 08.11.2018

Дело № 2-1390/18

РЕШЕНИЕименем Российской Федерацииг. Новоульяновск, Ульяновской области                  12 декабря 2018 года

Ульяновский районный суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Антончев Д.Ю.,

при секретаре Конихиной Ю.И., Черемных И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ДОМ.РФ» к Инюткиной Анне Вячеславовне, Инюткину Дмитрию Владимировичу, Шигаевой Наталье Владимировне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращения взыскания на залоговое имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к Инюткиной Анне Вячеславовне, Инюткину Дмитрию Владимировичу, Шигаевой Наталье Владимировне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращения взыскания на залоговое имущество. В обоснование иска указало, что АО «АИЖК» с 18.03.2018 г. переименовано в АО «ДОМ РФ», что подтверждается сведениями, содержащимися в уставе общества, листом записи из ЕГРЮЛ.

В соответствии с условиями кредитного договора от 23.12.2013 г. № 01/2467-13/73 – мск Ответчикам, выступающим в качестве солидарных заемщиков Банк ИТБ (ОАО) предоставил кредит в размере 770000,00 рублей сроком с даты предоставления кредита по 30.11.2023 (обе даты включительно) с процентной ставкой 12,05 процентов годовых. Размер неустойки составляет 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по основному долгу и по процентам. Размер ежемесячного платежа по кредиту составляет 5397,00 руб. Кредит предоставлен в полном объеме, что подтверждается платежным поручением от 30.12.2013 № 44799. Кредит предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения квартиры в общую совместную собственность. Квартира расположена по адресу: ** общей площадью 44,44 кв.м. Государственная регистрация договора купли-продажи жилого помещения от 23.12.2013 г. произведена Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ульяновской области 27.12.2013 г. Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной (далее - Закладная). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена за № 73-73-01/388/2013-776. Ответчики ненадлежащим образом исполняют свои обязательства. Систематически допускали просрочки платежей, платежи вносились несвоевременно, что привело к образованию просроченной задолженности. На основании ст. 330 ГК РФ в соответствии с условиями Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1 процента за каждый день просрочки. В связи с неисполнением Ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате проценте за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором и Закладной, Банком в соответствии с п.7 Кредитного договора, предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование Ответчиками выполнено не было. Какого-либо ответа Банку на указанное требование Ответчики не представили. Задолженность по кредитному договору по состоянию на 25.10.2018 г. составляет 214289,97 руб., том числе: 207987,11 руб. - остаток ссудной задолженности; 3702,64 руб. - задолженность по плановым процентам за пользование Кредитом; 2600,22 рублей - задолженность по пени. Согласно отчета об оценке № 9179-АИ-/ВТБ-С/18 от 10.10.2018г. рыночная стоимость объекта оценки составляет 768 000 рублей. Таким образом начальная продажная цена квартиры должна быть установлена в размере - 614400,00 руб. (в размере 80% рыночной цены). Просит взыскать с Инюткиной А.В., Инюткина Д.В., Шигаевой Н.В. задолженность по кредитному договору в сумме 214289 руб.97 коп., обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: **: определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 614 400 руб., взыскать расходы по оплате государственной пошлины.

Представитель истца АО «ДОМ.РФ» Найденова Н.Г. в судебное заседание не явилась, представила заявление об уточнении иска согласно которому задолженность по кредитному договору на 27.11.2018 г. составляет 194337 руб. 84 коп., в том числе: 192620 руб. 88 коп. остаток ссудной задолженности, 1716 руб. 96 коп. задолженность по плановым процентам за пользование кредитом.

Ответчики Инюткин Д.В. с исковыми требованиями не согласился, не отрицал, что брали кредит, и затем возникла просрочка, сумму задолженности не оспаривают, не согласились с требованиями об обращении взыскания на заложенное имущество. Просрочка платежа была вызвана материальными трудностями. Готов погасить часть процентов и вернуться в график платежей. Исходя из этого, просил отказать в удовлетворении исковых требований.

Шигаева Н.В., Инюткина А.А. в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлены.

Суд, на месте, определил, рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав Инюткина Д.В., исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору Банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что между Коммерческим Банком Инвестрастбанк (ОАО) и Инюткинй А.В., Инюткиным Д.В., Шигаевой Н.В. 17.02.2014 г. был заключен кредитный договор *** мск от 23.12.2013 г. на сумму 770 000 руб. под 12,05% годовых на срок до 30.11.2023 года.

Согласно пункта 2.1 кредитного договора кредит предоставляется заемщику в безналичной форме, путем перечисления на всей суммы на банковский счет открытый на имя Инюткиной А.А. согласно пункта 3.1.5.исполнение обязательства заемщика по Договору может быть осуществлено следующими способами: безналичным списанием со счета, внесением наличных денежных средств, списание денежных средств у любого из поручителей со счета, безналичным списанием средств материнского капитала. Согласно п. 1.2 кредит предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения в целях постоянного проживания залогодателей в общую совместную собственность Инюткиной А.В., Инюткина Д.В. жилого помещения, находящегося по адресу: **. Согласно п. 4.1 Договора Заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты и начисленные неустойки. Согласно п.4,3 кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в соответствии с условиями договора.

В обеспечение исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору №01/2467-13/73 мск представлена закладная от 23.12.2013 г. залогодателями Инюткиной А.В., Инюткиным Д.В. передано в залог квартира находящегося по адресу: **.

Договор купли-продажи квартиры, влекущий ипотеку в силу закона, надлежащим образом зарегистрирован в установленном законом порядке в Управлении Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Ульяновской области за номером регистрации.

По делу установлено, что 22.01.2014 года права по закладной переданы ОАО "АИЖК", о чем сделана отметка в закладной прежним ее держателем, что соответствует требованиям Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной (пункт 2 статьи 48 Федерального закона).

Согласно Устава АО «ДОМ.РФ» Акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования» переименовано в АО «ДОМ.РФ».

Как следует из материалов дела, право общей совместной собственности на квартиру, расположенную по адресу: ** зарегистрировано за Инюткиной А.В., Инюткиным Д.В., что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от 27.12.2013 г. (л.д. 43).

Из указанных свидетельств о государственной регистрации права усматривается, что имеется ограничение (обременение) права - ипотека в силу закона.

Ответчики, взятые на себя обязательства, по своевременному возврату кредита и процентов по нему, неоднократно нарушали (не исполняли свои обязательства в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором).

Как следует из материалов дела, истец с иском обратился в суд 08.11.2018г., ко взысканию предъявлена задолженность по кредитному договору № *** мск от 23.12.2013 г. в общей сумме 214289 руб. 97 коп., в т.ч. задолженность по основному долгу – 207 987 руб. 11 коп. (текущий остаток ОД – 196143,33 руб., просроченный ОД – 11843,78 руб.); задолженость по процентам – 3702,64 руб. (просроченные проценты на плановый ОД – 1977,82 руб., просроченные проценты на просроченный/отложенный ОД - 8,22 руб., текущие начисленные проценты на просроченный основной долг – 1620,03 руб. текущие начисленные проценты на просроченный ОД – 96,57 руб.), 2600,22 руб. задолженность по пени. Количество дней просрочки – 116.

В последующем истец уточнил исковые требования, указав, что после частичного погашения задолженности по кредитному договору, долг на 27.11.2018 г. составляет 194337 руб. 84 коп., в том числе: 192620 руб. 88 коп. остаток ссудной задолженности, 1716 руб. 96 коп. задолженность по плановым процентам за пользование кредитом.

В ходе рассмотрения настоящего иска 23.11.2018 г. заемщик Инюткин Д.В. внес в счет погашения образовавшейся задолженности 28500 руб., что подтверждается представленным платежным документом и не оспаривается сторонами.

Из представленного представителем истца нового расчета задолженности, следует, что по основному долгу – остаток просроченной задолженности составил 0 руб., плановый остаток основного долга составил 192620,88 руб.; по просроченным процентам 0 руб.; пени на просроченный основной долг 0,01 руб.; пени на просроченные проценты 0,01 руб. количество дней просрочки 0.

Из графика платежей, являющимся приложением к кредитному договору *** мск от 23.12.2013 г. усматривается, что по состоянию на 27.11.2018г. остаток основного долга составляет 243 035 руб. 07 коп., тогда как истцом указана меньшая сумма основного долга, предъявленная ко взысканию, - 194337 руб. 84 коп.

С учетом изложенного, суд полагает, что указанные платежи фактически позволили ответчикам войти в график платежей по кредитному договору.

При этом суд полагает, что Банк вправе сделать перерасчет внесенных платежей с учетом периода просрочки и условий кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Таким образом, по смыслу приведенной нормы, обращение взыскания на предмет залога возможно лишь при наличии достаточных оснований для ответственности должника по основному обязательству.

Разъясняя конституционный смысл нормы п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, Конституционный Суд Российской Федерации в Определении от 15 января 2009 года №243-О-О указал, что указанное правовое регулирование, основанное на использовании дозволенных правовых форм для удовлетворения интересов кредитора без ущемления прав заемщика в случае невозврата обеспеченного залогом долга направлено на достижение реального баланса интересов обеих сторон. Предоставляя кредитору возможность получения компенсаций в счет предполагаемого дохода, не полученного из-за действий должника, законодатель исходит из необходимости учета фактических обстоятельств (наличия и исследования уважительных причин допущенных нарушений обязательств), а также юридических обстоятельств (периода просрочки, суммы просрочки, вины одной из сторон), что позволяет соблюсти паритетность в отношениях между сторонами, в том числе при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей по договору, как это вытекает из конституционного принципа равенства.

Принимая во внимание указанную правовую позицию Конституционного Суда Российской Федерации, долгосрочность кредита, принятие ответчиками мер по погашению просроченной задолженности и процентов за пользование кредитом, возможность дальнейшего надлежащего исполнения заемщиком обязательств в соответствии с условиями кредитного договора, у суда отсутствуют основания для удовлетворения требований как о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, так и об обращении взыскания на заложенное имущество, поскольку удовлетворение требований истца является несоразмерным допущенному ответчиками нарушению предусмотренного кредитным договором обязательства и его последствиям.

Кроме того, отказ в удовлетворении заявленных требований в данном случае не нарушает прав истца, который не лишен возможности при вновь образовавшейся задолженности повторно обратиться в суд с требованиями о досрочном взыскании задолженности и об обращении взыскания на предмет залога.

С учетом того, что на момент рассмотрения дела, просроченная задолженность ответчиками погашена, ответчики намерены в дальнейшем надлежащим образом исполнять обязательства по кредитному договору, суд приходит к выводу о том, что основания для расторжения кредитного договора, досрочного взыскания всей суммы задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенную квартиру в настоящее время отпали, в связи с чем в удовлетворении исковых требований АО «ДОМ.РФ» к Инюткиной Анне Вячеславовне, Инюткину Дмитрию Владимировичу, Шигаевой Наталье Владимировне о расторжении кредитного договора *** мск от 23.12.2013, заключенного с Инюткиной А.В., Инюткиным Д.В., Шигаевой Н.В., взыскании в солидарном порядке с Инюткиной А.В., Инюткина Д.В., Шигаевой Н.В. всей суммы задолженности по кредитному договору *** мск от 23.12.2013 года в размере 194337 руб. 84 коп., обращении взыскания на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: **, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, с определив начальную продажную стоимость предмета залога 614400 руб. 00 коп., отказать.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку предъявление АО «ДОМ.РФ» исковых требований к ответчикам было обоснованным, а нарушение прав истца устранены ответчиками в ходе судебного разбирательства, то в соответствии со ст.101 ГПК РФ следует взыскать в пользу АО «ДОМ.РФ» в солидарном порядке с Инюткиной А.В., Инюткина Д.В., Шигаевой Н.В. судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 11342 руб. 90 коп.

Дело рассмотрено в пределах заявленных исковых требований, других требований стороны суду не заявили.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «ДОМ.РФ» к Инюткиной Анне Вячеславовне, Инюткину Дмитрию Владимировичу, Шигаевой Наталье Владимировне о расторжении кредитного договора *** мск от 23.12.2013, взыскании задолженности по кредитному договору, обращения взыскания на залоговое имущество - квартиру, расположенную по адресу: **, отказать.

Взыскать в пользу Акционерного общества «ДОМ.РФ» в солидарном порядке с Инюткиной Анны Вячеславовны, Инюткина Дмитрия Владимировича, Шигаевой Натальи Владимировны судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 11342 руб. 90 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Ульяновский районный суд Ульяновской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья:                                 Д.Ю. Антончев

Решение изготовлено 17.12.2018 г.