Решение по делу № 2-112/2018 ~ М-113/2018 от 16.07.2018

Дело № 2-112/2018

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

2 августа 2018 года                                                                     село Эрзин

Эрзинский районный суд Республики Тыва в составе: председательствующего Хомушку Е.В., при секретаре Баранмаа А.Н., ответчика Хорлуу Э.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к Хорлуу Э.Д. о взыскании задолженности по соглашению, расторжении соглашения,

у с т а н о в и л:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к Хорлуу Э.Д. о взыскании задолженности по соглашению, расторжении соглашения, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» в лице Тувинского регионального филиала (далее - Кредитор) и Хорлуу Э.Д. (далее - Заемщик) было заключено Соглашение № на предоставление кредита в сумме <данные изъяты> руб., под 18,9% годовых, со сроком возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ Кредитор надлежащим образом исполнил свои обязательства, предоставив кредит Заемщику на расчетный счет, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ Согласно графику погашения основного долга Заемщик был обязан с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячно к 15 числу погашать долг суммы кредита по основному долгу, по процентам за пользование кредитом. Однако, платежи производились ненадлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности и по основному долгу, и по процентам за пользование кредитом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчика по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 597 373 руб. 10 коп., в том числе: сумма срочного основного долга 503 806 руб. 77 коп., просроченный основной долг – 54 010 руб., просроченные проценты – 35 844 руб. 46 коп., пеня за несвоевременное погашение основного долга – 2 316 руб. 80 коп., пеня за несвоевременное погашение процентов – 1 395 руб. 07 коп. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств по кредитному договору Кредитор выставлял требования от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора, которое до настоящего времени не исполнено. Просит взыскать с ответчика Хорлуу Э.Д. в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Тувинского регионального филиала задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 597 373 руб. 10 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 173 руб. 73 коп., расторгнуть указанное соглашение.

    В судебное заседание не явились: представитель истца АО «Россельхозбанк», извещены надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, в исковом заявлении имеется просьба о рассмотрении дела без их участия.

Суд рассматривает дело в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ в отсутствие не явившегося истца, извещенного надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания.

В судебном заседании ответчик Хорлуу Э.Д. иск признал в части, не оспаривая наличие задолженности перед банком, просил снизить размер неустойки, предоставив документы о своем материальном положении, указав, что ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ он дважды был незаконно уволен с работы, в периоды с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ гг. и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ гг. не получал заработную плату, однако об этом ставил в известность банк, подавал заявление о реструктуризации кредита, которое оставлено банком без внимания. Предоставил выписку с лицевого счета Хорлуу Э.Д. № указав, что после предъявления иска в счет погашения задолженности по кредитному договору снимались денежные средства.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

    Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из материалов дела следует, что между АО «Россельхозбанк» и Хорлуу Э.Д. было заключено соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым заемщику предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты>, которые заемщик обязался возвратить и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 18,9 % годовых, в сроки и на условиях соглашения. Срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 11 Соглашения кредит был предоставлен заемщику на неотложные нужды.

Согласно п. 17 Соглашения выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика, открытый у кредитора.

В соответствии с п. 2.1 раздела № 2 Соглашения график погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов является неотъемлемой частью настоящего соглашения (Приложение 1) и выдается кредитором в дату подписания заемщиком настоящего соглашения.

Согласно п.п. 4.1. и 4.2. Правил кредитования, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, либо датой полного фактического возврата кредита. Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.

Возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания банком в даты совершения каждого платежа, указанные в графике, денежных средств со счета заемщика. Заемщик обязан к дате совершения каждого платежа по договору обеспечить наличие на счете заемщика суммы денежных средств, достаточной для погашения соответствующего обязательства (п. 4.3. Правил кредитования).

Судом установлено, что банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил полностью, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 6.1 Правил кредитования, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном статьями 6.1.1 и 6.1.2 Правил кредитования.

В соответствии с Соглашением размер неустойки составляет 20 % годовых.

Как следует из расчета суммы иска у ответчика образовалась задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 597 373 руб.10 коп., в том числе: сумма срочного основного долга 503 806 руб. 77 коп., просроченный основной долг – 54 010 руб. 00 коп., просроченные проценты – 35 844 руб. 46 коп., пеня за несвоевременное погашение основного долга – 2 316 руб. 80 коп., пеня за несвоевременное погашение процентов – 1 395 руб. 07 коп.

Истцом представлен подробный расчет задолженности по основному долгу, по процентам и неустойки, в котором прослеживаются все суммы, уплаченные заемщиком в погашение кредита, а также периоды просрочки. Расчет задолженности произведен согласно тарифам банка и признается судом верным в части расчета задолженности основного долга и процентов.

Последний платеж по кредиту произведен ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 500 руб. Поскольку заемщиком нарушены условия кредитного договора по исполнению обязательств по возврату кредита и процентов за пользование им, банк обратился в суд с иском.

При таких обстоятельствах требование АО «Россельхозбанк» к Хорлуу Э.Д. о взыскании задолженности по соглашению основано на законе и договоре, и подлежит удовлетворению.

Доводы ответчика об ухудшении материального положения, о его неплатежеспособности ввиду незаконного увольнения с работы дважды ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, в периоды с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ гг. и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ гг. не получал заработную плату, до увольнения исправно оплачивал кредит с небольшими задержками, в настоящее время не работает, имеет еще один кредит в этом же банке, по которому также образовалась задолженность, предпринимал меры путем обращения в банк с заявлением о реструктуризации, не могут быть приняты во внимание, поскольку изменение материального положения должника в течение срока действия кредитного договора не является основанием для освобождения от выплаты образовавшейся перед истцом задолженности, данные обстоятельства не свидетельствует об отсутствии вины ответчика в неисполнении обязательств, основанием для освобождения от уплаты процентов, неустоек.

Обязанность соблюдать заботливость и осмотрительность, просчитать возможные риски при заключении кредитного договора, правильно оценить свое материальное положение и возможность длительное время соблюдать условия договора возлагаются на заемщика.

Кроме того, из копий решений Эрзинского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ, истребованных по ходатайству ответчика, видно, что с работодателя в пользу Хорлуу Э.Д. была взыскана заработная плата за время вынужденного прогула – по решению суда от ДД.ММ.ГГГГ – за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 96 051 руб. 08 коп., по решению суда от ДД.ММ.ГГГГ – за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 223 218 руб. 78 коп. Указанное свидетельствует о том, что у ответчика Хорлуу Э.Д. имелась реальная возможность погасить сумму кредита.

Между тем из представленного расчета истцом следует, что задолженность по начислению процентов по кредитному договору рассчитана по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно выписке по лицевому счету № - ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения оплаты кредита от ДД.ММ.ГГГГ поступила сумма 2 500 руб., которая не учтена при расчете цены иска, но была списана истцом в счет погашения просроченных процентов, в связи с чем указанная сумма подлежит исключению из суммы иска.

Таким образом, иск банка подлежит удовлетворению частично, в частности, с ответчика Хорлуу Э.Д. в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме: 594 873 руб. 10 коп., в том числе: сумма срочного основного долга 503 806 руб. 77 коп., просроченный основной долг – 54 010 руб. 00 коп., просроченные проценты – 33 344 руб. 46 коп., пеня за несвоевременное погашение основного долга – 2 316 руб. 80 коп., пеня за несвоевременное погашение процентов – 1 395 руб. 07 коп.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Конституционный Суд Российской Федерации в ряде своих решений отмечал, что неустойка как способ обеспечения исполнения обязательств и мера имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, по смыслу статей 12, 330, 332 и 394 ГК Российской Федерации, стимулирует своевременное исполнение обязательств, позволяя значительно снизить вероятность нарушения прав кредитора, предупредить нарушение (определения от 17 июля 2014 года № 1723-О, от 24 марта 2015 года № 579-О и от 23 июня 2016 года № 1376-О).

Положение пункта 1 статьи 333 ГК Российской Федерации, закрепляющее право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Требование о снижении размера неустойки, являясь производным от основного требования о взыскании неустойки, неразрывно связано с последним и позволяет суду при рассмотрении дела по существу оценить одновременно и обоснованность размера заявленной к взысканию неустойки, т.е. ее соразмерность последствиям нарушения обязательства, что, по сути, направлено на реализацию действия общеправовых принципов справедливости и соразмерности, а также обеспечение баланса имущественных прав участников правоотношений при вынесении судебного решения и согласуется с положением статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, в соответствии с которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц (определения Конституционного Суда Российской Федерации от 24 ноября 2016 года № 2447-О и от 28 февраля 2017 года № 431-О).

Таким образом, возложение законодателем на суды общей юрисдикции решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия.

Принимая во внимание фактические обстоятельства дела, установленный судом размер задолженности по кредитному договору в сумме 594 873 руб. 10 коп., в том числе: сумма срочного основного долга 503 806 руб. 77 коп., просроченный основной долг – 54 010 руб. 00 коп., просроченные проценты – 33 344 руб. 46 коп.,

неисполнения ответчиком своих обязательств, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для снижения размера неустойки, как этого просит ответчик.

Согласно ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В силу п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Ответчику Хорлуу Э.Д. направлялось требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ Ответчиком требование банка добровольно не исполнено.

Таким образом, истцом были приняты меры по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренные п. 2 ст. 452 ГК РФ.

Поскольку существенные нарушения условий соглашения со стороны Хорлуу Э.Д. нашли в судебном заседании свое подтверждение, суд расторгает спорное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 15 148 руб. 73 коп. (9 148, 73 руб. за требование имущественного характера, 6 000 руб. за требование неимущественного характера о расторжении соглашения).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

    Иск акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Хорлуу Э.Д. в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Тувинского регионального филиала задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 594 873 (пятьсот девяноста четыре тысячи восемьсот семьдесят три) руб. 10 коп., в том числе: сумма срочного основного долга 503 806 руб. 77 коп., просроченный основной долг – 54 010 руб. 00 коп., просроченные проценты – 33 344 руб. 46 коп., пеня за несвоевременное погашение основного долга – 2 316 руб. 80 коп., пеня за несвоевременное погашение процентов – 1 395 руб. 07 коп.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 148 руб. 73 коп., и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 173 руб. 73 коп.

Расторгнуть Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» и Хорлуу Э.Д..

В остальной части исковых требований отказать.

Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Тыва через Эрзинский районный суд Республики Тыва в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 9 августа 2018 года (с учетом выходных дней 4 августа и 5 августа 2018 года).

Председательствующий                                                                   Е.В. Хомушку