Решение по делу № 2-2876/2016 от 31.03.2016

Дело №2-2876/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 июля 2016 года                                 г.Уфа

Ленинский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи                  Кочкиной И.В.

при секретаре судебного заседания          Насыровой Д.Б.,

с участием представителя истца ФИО4 (доверенности в деле),

представителя ответчика ГК «Агентство по страхованию вкладов» - ФИО5 (доверенность в деле),

представителя третьего лица ПАО АКБ «Региональный банк развития» - ФИО6 (доверенность в деле),

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Башкирской региональной общественной организации по защите прав потребителей «Фарес» в интересах потребителя Бузаева А.В. к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении размера возмещения по вкладу и взыскании страхового возмещения, процентов, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

БРОО ПЗПП «Фарес» обратилась в суд в интересах потребителя Бузаева А.В. с исковым заявлением к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении размера возмещения по вкладу и взыскании страхового возмещения, процентов, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа. В обоснование иска указал, что 09.11.2015г. истцом Бузаевым А.В. в ПАО «РЕГИОНАЛЬНЫЙ БАНК РАЗВИТИЯ» (далее - ПАО АКБ «РБР») было подано заявление о присоединении № к договору банковского вклада физического лица по условиям вклада «Золотая осень». Согласно содержанию заявления, вкладчик Бузаев А.В. заявляет о присоединении к Договору банковского вклада в ПАО АКБ «РБР» и Условиям привлечения денежных средств физических лиц во вклад в ПАО АКБ «РБР», известных вкладчику и имеющих обязательную для вкладчика силу, и просит открыть на свое имя в ПАО АКБ «РБР» банковский вклад на условиях, приведенных в заявлении. Вкладчик подтвердил, что ознакомился с условиями Договора и Условиями вклада, понимает их текст, выражает согласие и обязуется их выполнять. Банк выполнил свои обязательства по доведению до вносителя изменений условий договора и условий вклада путем размещения их новых редакций в операционных подразделениях банка и/или на сайте Банка в сети интернет по адресу: rbrbank.ru. Таким образом, как указывает истец, ДД.ММ.ГГГГ между ним и ПАО АКБ «РБР» путем присоединения был заключен договор банковского вклада, на условиях, содержащихся в заявлении о присоединении №.

Во исполнение условий данного договораБузаев А.В. внес в кассу ПАО АКБ «РБР» денежные средства в сумме 1 395 361,42 рублей, что подтверждается приходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Приказом Банка России от 10.11.2015г. № у ПАО АКБ «Региональный банк развития» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

В связи с отзывом лицензии у ПАО АКБ «РБР» ДД.ММ.ГГГГ Бузаев А.В. обратился в Государственную корпорацию «Агентство по Страхованию вкладов» (далее по тексту – ГК «АСВ») с заявлением о выплате возмещения по вкладам, а также с заявлением о несогласии с размером возмещения.

Однако, ДД.ММ.ГГГГ Бузаеву А.В. было выдано сообщение об отказе в выплате возмещения по вкладу. Данный отказ подтвержден письменным извещением от 15.02.2016г. №.

При заключении договора вклада истец считает, что действовал добросовестно и разумно, фактически внеся принадлежащие ему денежные средства в кассу банка в сумме 1 395 361,42 руб. В связи с этим Бузаев А.В. считает незаконным и необоснованным отказ в выплате страхового возмещения АСВ.

Истец просит суд установить сумму выплаты страхового возмещения по вкладу в размере 1 395 361,42 руб., обязать ответчика АСВ и третье лицо ПАО АКБ «РБР» включить Бузаева А.В. в реестр обязательств банка перед вкладчиками в сумме 1 395 361,42 руб., взыскать с ГК «АСВ» в пользу Бузаева А.В. сумму страхового возмещения в размере 1 395 361,42 руб., проценты в размере 49936,74 руб., неустойку в размере 2344207,19 руб., компенсацию морального вреда в размере 100000 руб., штраф.

Истец Бузаев А.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причины неявки суду не известны, обратился к суду с заявлением о рассмотрении дела без его участия.

В судебном заседании представитель истца БРОО ПЗПП «Фарес» ФИО4 исковые требования поддержал, просил суд исковые требования удовлетворить по доводам, изложенным в иске.

Представитель ответчика ГК «Агентство по страхованию вкладов» - ФИО5 в удовлетворении иска просил отказать, представил суду письменное возражение.

Представитель третьего лица ПАО АКБ «Региональный банк развития» - ФИО6 в удовлетворении иска просил отказать.

Представитель третьего лица ПАО «БАНК УРАЛСИБ», ФИО7 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, причины неявки суду не известны, ПАО «БАНК УРАЛСИБ» представил отзыв, согласно которому просят в иске отказать, от ФИО7 имеется заявление о рассмотрении дела без его участия.

Суд с учетом мнения представителя истца и ответчика на основании ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав объяснения и доводы лиц, участвующих в деле, изучив и оценив материалы гражданского дела, дав оценку всем добытым по делу доказательствам как в отдельности, так и в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Согласно ст. 836 ГК РФ договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов регулируются Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

Ст.5 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ" устанавливает, что в соответствии с настоящим ФЗ подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.

В соответствии с настоящим ФЗ не подлежат страхованию денежные средства:

1) размещенные на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью;

2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;

4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации.

Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.

Как установлено положениями ст. ст. 6 - 9 вышеуказанного ФЗ, участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим ФЗ обязательно для всех банков.

Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

В силу положений ст. 20 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № "О банках и банковской деятельности", решение Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве лицензии на осуществление банковских операций в "Вестнике Банка России". Обжалование указанного решения Банка России, а также применение мер по обеспечению исков в отношении кредитной организации не приостанавливают действия указанного решения Банка России.

Согласно ст. 11 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ" размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая.

В силу ст.12 вышеуказанного ФЗ Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.

Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.

При представлении вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего ФЗ, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.При выплате возмещения по вкладам Агентство представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, и направляет ее копию в банк.

При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.

В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками.

После согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке.

В случае восстановления в порядке, предусмотренном ч.2 и 3 ст.10 настоящего ФЗ, срока для обращения с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик вправе получить возмещение по вкладам в размере, соответствующем сумме обязательств банка перед ним, указанной в реестре обязательств банка перед вкладчиками.

При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.

Материалами дела установлено, ПАО АКБ «РБР» являлся участником государственной системы страхования вкладов, и в случае отзыва у него лицензии на осуществление банковских операций его вкладчики - физические лица имеют право на получение от Агентства как страховщика в государственной системе страхования вкладов возмещения по вкладу в сумме не более 1 400 000 руб. за счет средств фонда страхования вкладов.

09.11.2015г. истцом Бузаевым А.В. в ПАО АКБ «РБР» было подано заявление о присоединении № к договору банковского вклада физического лица по условиям вклада «Золотая осень».

Согласно содержанию заявления, вкладчик Бузаев А.В. заявляет о присоединении к Договору банковского вклада в ПАО АКБ «РБР» и Условиям привлечения денежных средств физических лиц во вклад в ПАО АКБ «РБР», известных вкладчику и имеющих обязательную для вкладчика силу, и просит открыть на свое имя в ПАО АКБ «РБР» банковский вклад на условиях, приведенных в заявлении.

Вкладчик подтвердил, что ознакомился с условиями Договора и Условиями вклада, понимает их текст, выражает согласие и обязуется их выполнять. Банк выполнил свои обязательства по доведению до вносителя изменений условий договора и условий вклада путем размещения их новых редакций в операционных подразделениях банка и/или на сайте Банка в сети интернет по адресу: rbrbank.ru.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО АКБ «РБР» путем присоединения был заключен договор банковского вклада, на условиях, содержащихся в заявлении о присоединении №.

Во исполнение условий данного договора Бузаев А.В. внес в кассу ПАО АКБ «РБР» денежные средства в сумме 1 395 361,41 рублей, что подтверждается приходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Предписанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № с ДД.ММ.ГГГГ сроком на 6 месяцев введены ограничения на привлечение денежных средств физических лиц.

Согласно приказу Центрального Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-3097 у кредитной организации ПАО АКБ "РБР" отозвана лицензия на осуществление банковских операций, деятельность ПАО АКБ «РБР» прекращена.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ПАО АКБ «РБР» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год с возложением обязанностей конкурсного управляющего данного банка на ГК "АСВ".

Фактически, на дату отзыва у Банка лицензии на осуществление банковских операций сумма неисполненных поручений кредиторов Банка составляла 756 710559,82 руб., что превышало собственные средства Банка на корреспондентском счете более чем в 17 раз.

В связи с отзывом лицензии у ПАО АКБ «РБР» ДД.ММ.ГГГГ Бузаев А.В. обратился в Государственную корпорацию «Агентство по Страхованию вкладов» с заявлением о выплате возмещения по вкладам.

ДД.ММ.ГГГГ Бузаеву А.В. было выдано сообщение об отказе в выплате возмещения по вкладу. Данный отказ подтвержден письменным извещением АСВ от 15.02.2016г. №.

Согласно пояснениям представителя ответчика, представляемые истцом документы (договор банковского вклада и приходный кассовый ордер) подтверждают лишь формальное наличие задолженности в отношении Истца.

Как установлено судом, третье лицо ФИО7 имел счет №, открытый Банком для него, на сумму 3 234 080,88 руб. и активно выводил средства со счета. Совершенные 09.11.2015г. ФИО7 и истцом операции по снятию денежных средств и открытию новых вкладов носили характер "дробления" вклада ФИО7, превышающего 1 400 000,00 руб., на меньшие вклады в пределах сумм страхового возмещения, что в итоге привело не к увеличению объема вкладов физических лиц в Банке, а к фиктивному увеличению размера страховой ответственности Агентства по страхованию вкладов, чем были нарушены соответствующие публичные интересы.

На момент совершения записей по счету кассы, Банк был уже неплатежеспособным и не имел возможности перечислять денежные средства по распоряжениям своих клиентов и не вправе был выдавать денежные средства своим клиентам, так как он обязан был исполнить ранее предъявленные требования, в том числе платежные поручения от ДД.ММ.ГГГГ и более поздние. Банк был обязан направить все средства (в том числе находящихся в кассах дополнительных и операционных офисов) на погашение обязательств по неисполненным платежным поручениям.

Из ст.855 ГК РФ следует, что требования кредиторов при недостаточности денежных средств удовлетворяются в порядке календарной очередности поступления требований.

Следовательно, Банк физически на законных основаниях до погашения ранее возникших требований не мог выдать Кредитору средства со счета. Однако, программные средства кредитных организаций позволяют создать видимость такой выдачи путем внесения по счету кассы формальных записей о совершении расходных операций. При этом указанные технические действия возможны только в том случае, если одновременно также формально вносятся по соответствующему счету записи о внесении в кассу такой же общей суммы денежных средств или большей. При этом реальное внесение денежных средств для этого не требуется, а приходные записи по счету кассы возможны в любом количестве и на любые суммы, в том числе на суммы, не превышающие максимального размера страхового возмещения по вкладам.

Анализ данных по кассе Банка, в которой зафиксированы операции по якобы внесению Истцом денежных средств и выдаче денежных средств, свидетельствует о том, что по состоянию на утро ДД.ММ.ГГГГ остаток наличных денежных средств в кассе Банка составлял 472 481,61 руб., а на конец того же дня уже 204 958,04 руб. Указанные данные свидетельствуют о том, что Банк утерял свою платежеспособность, а денежные средства не могли быть физически получены ФИО7 в сумме 3 234 080,88 руб. и внесены Бузаевым А.В. в размере 1 395 361,42 руб.

Следовательно, ФИО7 в Банке денежные средства в размере 3 234 080,88 руб. не выдавались, а Бузаевым А.В. и другими лицами в кассу денежные средства не вносились. Были лишь формально изготовлены и оформлены расходные и приходные кассовые ордеры, содержание которых не отражает реальности и не достоверно. Также формально по счету кассы совершены записи, не отражающие реальной выдачи денежных средств и их внесения. Указанные ордеры являются фиктивными документами, оформленными лишь для создания видимости кассовых операций.

Истец и третье лицо ФИО7, по мнению представителя ответчика, своими действиями не стремились создать правовые последствия, соответствующие декларируемым целям.

При таких обстоятельствах, учитывая, что денежные средства внесены истцом в кассу банка в условиях неплатежеспособности кредитной организации, когда снятие определенной денежной суммы со счета одного клиента технически возможно лишь при условии одновременного поступления аналогичной суммы на счет другого клиента, при этом реально денежные средства кассой кредитной организации не выдаются и не принимаются, несмотря на то, что приходные кассовые ордера могут выписываться, но только вместе с расходными кассовыми ордерами на аналогичные суммы, суд считает, что фактически операций по снятию и внесению денежных средств не проводилось, остаток на счете истца возник в результате совершения действий, направленных на искусственное формирование обязательств Агентства по выплате страхового возмещения.

Банком России в июле 2015 года были установлены финансовые проблемы банка, что выразилось предписаниями. Отзыв же лицензии является лишь констатацией Банком России невозможности исполнения ПАО АКБ «РБР» своих обязательств по платежам.

При указанных обстоятельствах, при надлежащей степени внимательности и предусмотрительности истец имел возможность установить наличие проблемности последующего возврата вклада, чего истцом сделано не было.

Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 2 Определения N 138-О от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом, находящимися на счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе при исполнении собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств. При их отсутствии внутрибанковские проводки являются не более чем техническими действиями по изменению числовых значений на счетах клиентов банка.

Таким образом, соответствующие приходные записи по счету истца являются технической записью, не отражающей действительного поступления денежных средств, указанное перечисление денежных средств не порождает у ответчика и третьего лица обязательств перед истцом, а у последнего не создает прав требования по банковскому вкладу, в частности права требования страхового возмещения при наступлении страхового случая, предусмотренного ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ". Кроме того, действия по перечислению денежных средств на счет истца при указанных обстоятельствах имели своей целью искусственное создание остатка по счету истца в целях последующего предъявления требования к ответчику о выплате страхового возмещения, влекущее за собой ущемление прав других кредиторов банка.

Согласно ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Договор банковского вклада, исходя из нормативных положений ст. 433 и ст. 834 ГК РФ, является реальным, то есть считается заключенным с момента внесения вкладчиком денежных средств в банк.

Невнесение вкладчиком денежных средств по договору банковского вклада свидетельствует о том, что договор не заключен и соответственно у ГК «АСВ» не могли возникнуть страховые обязательства перед вкладчиком в соответствии со статьями 11 и 12 ФЗ от 23.12.2003г. №177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

Таким образом, формальные внутрибанковские бухгалтерские проводки, заключающиеся по существу в техническом оформлении расходных и приходных записей, совершенные в условиях фактической неплатежеспособности банка, в данном случае произведены исключительно с целью создания условий для возникновения обязательства, подлежащего страхованию, что влечет ущемление прав других кредиторов банка и свидетельствует о злоупотреблении правом.

Указанные действия, не могут быть признаны действиями по исполнению договора банковского вклада и не порождают правовых последствий, характерных для данного вида договоров, в связи с чем не порождают у истца права на получение страхового возмещения из фонда страхования вкладов физических лиц. В реестр вкладчиков банка не внесен.

Технические записи не сопровождались реальным внесением денежных средств вкладчиком Бузаевым А.В. на счет по договору банковского вклада, а цифровые остатки на счете истца в банке сформированы фиктивно в результате формального осуществления технических записей по счетам бухгалтерского учета.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований Башкирской региональной общественной организации по защите прав потребителей «Фарес» в интересах потребителя Бузаева А.В. к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении размера возмещения по вкладу и взыскании страхового возмещения.

Требования о взыскании процентов, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа также удовлетворению не подлежат, поскольку являются производными от основных требований, в удовлетворении которых судом отказано.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Башкирской региональной общественной организации по защите прав потребителей «Фарес» в интересах потребителя Бузаева А.В. к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении размера возмещения по вкладу и взыскании страхового возмещения, процентов, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Верховный суд Республики Башкортостан суд через Ленинский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья И.В. Кочкина