Решение по делу № 2-1418/2017 ~ М-1630/2017 от 26.10.2017

Дело № 2-1418/17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 декабря 2017 года .........................

Шумерлинский районный суд Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Никитина А.В., при секретаре Исаевой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к Келину Михаилу Александровичу, Келиной Евгении Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

В суд с исковым заявлением обратилось Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (далее по тексту – истец) к Келину М.А., Келиной Е.А. (далее по тексту – ответчики) о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивировав свои требования тем, что "___" ___________ г. между истцом и ответчиками был заключен кредитный договор № ___________, по условиям которого Банк обязался предоставить Заемщику кредит в размере 1 100 000 рублей, а Заемщик возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование им в размере 13,5% годовых. Согласно кредитного договора заемщик обязался использовать полученный кредит на приобретение жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: ......................... Таким образом, приобретаемое имущество – жилой дом и земельный участок, являются предметом ипотеки в силу закона, в пользу залогодержателя – Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк». Кредитор выполнил свои обязательства надлежащим образом, предоставив кредиты ответчикам. Ответчиками обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняются. По состоянию на "___" ___________ г. задолженность составляет 605 937,70 рублей, в том числе: основной долг – 563 080,03 руб.; проценты за пользование кредитом за период с "___" ___________ г. по "___" ___________ г. – 42 857,67 руб.

Истец просит в солидарном порядке взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору № ___________ от "___" ___________ г. в размере 605 937,70 рублей, в том числе: основной долг – 563 080,03 руб.; проценты за пользование кредитом за период с "___" ___________ г. по "___" ___________ г. – 42 857,67 руб. и далее начиная с "___" ___________ г. проценты за пользование кредитом, начисленные по день фактической уплаты основного долга, го не далее "___" ___________ г., исходя из ставки 13,5% годовых.

Обратить взыскание на предметы залога – земельный участок категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для обслуживания индивидуального жилого дома, общей площадью _____________ кв.м. по адресу: Чувашская Республика, ........................А, кадастровый № ___________, установив первоначальную продажную стоимость в размере равном 80% от рыночной стоимости, определенной в отчете независимого оценщика № ___________ от "___" ___________ г., а именно 69 040 руб. и жилой дом назначение жилое, общая площадь 56,5 кв.м., инв. №Р05/3553 литер А, адрес: Чувашская Республика, ........................А, кадастровый № ___________, установив первоначальную продажную стоимость в размере равном 80% от рыночной стоимости, определенной в отчете независимого оценщика № ___________ от "___" ___________ г., а именно 452 720 руб. Кроме того, взыскать в пользу истца с ответчиков расходы за проведение оценки стоимости заложенного имущества в размере 3500 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 259,38 руб.

Представитель истца Финько Е.А. в судебном заседании исковые требования поддержал и просил их удовлетворить.

Ответчики Келин М.А. и Келина Е.А. в судебном заседании исковые требования признали.

Выслушав представителя истца, ответчиков, изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п.1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязан совершить в пользу другого лица (кредитора) действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

При этом обязательства могут возникать, в частности, из договора (п.2 ст. 307 ГК РФ).

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполнятся надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться поручительством, неустойкой (штрафа, пеней), т.е. определенной законом или договором денежной суммы, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статья 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Судом установлено, что "___" ___________ г. истцом и ответчиками был заключен кредитный договор № ___________, по условиям которого истец обязался предоставить ответчикам кредит в размере 1 100 000 рублей на приобретение жилого дома и земельного участка под 13,5 % годовых, а ответчики возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование им на условиях заключенного договора. Срок возврата Кредита был установлен пунктом _____________. Кредитного договора.

Таким образом, истец выполнил свои обязательства надлежащим образом, предоставив кредит ответчикам на сумму 1 100 000,00 руб.

Ответчиками обязательства по кредитному договору надлежащим образом исполнены не были, в нарушение статьи 819 ГК РФ и условий Кредитного договора по состоянию на "___" ___________ г., просрочены сроки возврата кредита № ___________ от "___" ___________ г., по которому основной долг – 563 080,00 рублей; проценты за пользование кредитом – 42 857,67 рублей, что подтверждается справкой расчетами задолженности.

Согласно п._____________. Кредитного договора, выдача кредита производится перечислением денежных средств на расчетный счет Заемщика.

Согласно п._____________. Кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце - количество фактических дней.

В соответствии с п._____________ Кредитного договора проценты за пользование кредитом уплачиваются в следующие сроки:

Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита и заканчивается 10-го числа следующего календарного месяца.

Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются 10-го числа следующего календарного месяца (включительно).

Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов, определяемую в соответствии с условиями указанного договора.

Проценты уплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.2 ст.809 ГК РФ).

Датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет Кредитора (п. 4.4. Кредитных договоров).

В соответствии со статьей 811 ГК РФ и с п.4.5. Кредитного договора при неисполнении ответчиком обязанности по возврату в срок Кредита и/или начисленных процентов, истец вправе в одностороннем порядке требовать от ответчика досрочного возврата кредита, уплаты процентов, начисленных на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу), за весь срок, на который предоставлялся Кредит, в случаях не исполнения Заемщиком любого из денежных обязательств, принятых Заемщиком перед Кредитором по иным договорам, которые заключены или будут заключены между Кредитором и Заемщиком.

Данные положения делегируются с нормами, установленными п.2 ст.819 и п.2 ст.811 ГК РФ в силу которых, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся части долга с причитающимися процентами.

В силу п.1 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного поручительством обязательства поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

    В соответствии с п. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любою из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору Кредитор считает правомерным потребовать от Должников (как солидарного должника) уплаты вышеуказанной задолженности.

В соответствии со статьями 807, 819 ГК РФ, Заемщик обязан возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им. Заемщик денежных средств на расчетном счете не имеет, действий, направленных на возврат полученных кредитных средств и исполнения обязательств по Кредитному договору не предпринимает.

С учетом изложенного, суд считает, что требования истца в части взыскания суммы долга по договору № ___________ от "___" ___________ г. в размере 605 937,70 рублей, в том числе: основной долг – 563 080,03 руб.; проценты за пользование кредитом за период с "___" ___________ г. по "___" ___________ г. – 42 857,67 руб. и далее начиная с "___" ___________ г. проценты за пользование кредитом, начисленные по день фактической уплаты основного долга, но не далее "___" ___________ г. являются правомерными и основаны на нормах закона и подлежат удовлетворению.

В соответствии с требованиями ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом, обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

В силу требований ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Пунктом 3 статьи 348 ГК РФ установлено, что если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Иное, заключенным договором не предусмотрено.

Как указано выше, просрочка внесения периодических платежей допущена заемщиками более трех раз в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд.

Согласно статье 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя удовлетворяются по решению суда из стоимости заложенного имущества.

Пункт 1 статьи 2 Закона об ипотеке предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При этом в статье 5 Закона об ипотеке указано, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Закона об ипотеке требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Таким образом, из содержания указанных положений в их взаимосвязи следует, что обращение взыскания на заложенное недвижимое имущество возможно как в случае, когда такое имущество заложено по договору об ипотеке (независимо от того, на какие цели предоставлен заем (кредит), так и по ипотеке в силу закона; наличие у гражданина- должника жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания помещением для него и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, не является препятствием для обращения на него взыскания, если соответствующее жилое помещение является предметом ипотеки (договорной или законной).

Распространяя на обеспеченные договорной и законной ипотекой обязательства общее правило об ответственности должника всем своим имуществом, указанные законоположения направлены на достижение баланса прав и законных интересов взыскателей и должников и служат для реализации положений, закрепленных статьями 17 (часть 3), 35 и 46 (часть 1) Конституции Российской Федерации.

Согласно статье 337 Гражданского кодекса Российской Федерации залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В случае обращения взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, начальная продажная цена определяется решением суда.

Исходя из положений п. 1 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно статье 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии со ст. 77.1 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

Из материалов дела усматривается, что для определения рыночной стоимости заложенного Банку имущества, между Банком и Обществом с ограниченной ответственностью «Чебоксарская экспертно-сервисная компания» заключен договор № ___________ от "___" ___________ г. на оказание оценочных услуг.

В соответствии с указанным договором оценщики ООО «Чебоксарская экспертносервисная компания» произвели оценку рыночной стоимости недвижимого имущества.

Согласно Отчету № ___________ по определению рыночной стоимости недвижимого имущества, составленному "___" ___________ г., рыночная стоимость жилого дома - 565 900 рублей, рыночная стоимость земельного участка - 86 300 рублей, всего - 652 200 рублей.

Как указано ранее, в случае, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (статья 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Таким образом, начальная продажная стоимость недвижимого имущества, являющейся предметом залога в Банке, составляет всего 521 760 рублей.

При изучении судом материалов дела, было установлено, что истцом в адрес ответчиков направлялись требования о погашении возникшей задолженности, которые ответчиками оставлены без удовлетворения.

С учетом изложенного, суд считает, что требования истца являются правомерными и основаны на нормах закона и на условиях заключенных между истцом и ответчиками договора от "___" ___________ г. и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Расходы по определению рыночной стоимости жилого дома и земельного участка с учетом требований ст.ст. 94, 100 ГПК РФ, суд считает необходимым удовлетворить в полном объеме в сумме 3500 руб.

При подаче искового заявления в суд истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 9259,38 руб.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы. В силу изложенного, суд, взыскивает с ответчиков сумму уплаченной истцом государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Келину Михаилу Александровичу, Келиной Евгении Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Келина Михаила Александровича, Келиной Евгении Александровны солидарно в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № ___________ от "___" ___________ г. в размере 605 937,70 рублей, в том числе: основной долг – 563 080,03 руб.; проценты за пользование кредитом за период с "___" ___________ г. по "___" ___________ г. – 42 857,67 руб. и далее начиная с "___" ___________ г. проценты за пользование кредитом, начисленные по день фактической уплаты основного долга, го не далее "___" ___________ г., исходя из ставки 13,5% годовых.

Обратить взыскание на предметы залога – земельный участок категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для обслуживания индивидуального жилого дома, общей площадью _____________ кв.м. по адресу: Чувашская Республика, ........................, кадастровый № ___________, установив первоначальную продажную стоимость в размере равном 80% от рыночной стоимости, определенной в отчете независимого оценщика № ___________ от "___" ___________ г., а именно 69 040 руб. и жилой дом назначение жилое, общая площадь _____________ кв.м., инв. № ___________ литер _____________, адрес: ........................, кадастровый № ___________, установив первоначальную продажную стоимость в размере равном 80% от рыночной стоимости, определенной в отчете независимого оценщика № ___________ от "___" ___________ г., а именно 452 720 руб.

Взыскать Келина Михаила Александровича, Келиной Евгении Александровны солидарно в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы за проведение оценки стоимости заложенного имущества в размере 3500 руб.

Взыскать с Келина Михаила Александровича, Келиной Евгении Александровны солидарно в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в уплаченную при подаче иска государственную пошлину в сумме 9 259,38 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Чувашской Республики в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Шумерлинский районный суд.

Председательствующий: