Решение по делу № 2-6811/2015 от 15.06.2015

№ 2-6811/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Сыктывкарский городской суд Республики Коми

в составе председательствующего судьи Ю.Н. Агранович,

при секретаре Г.Ф. Синицкой,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре «08» сентября 2015 года гражданское дело по иску ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» к Козачок О.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на имущество, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с иском к Козачок О.С. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере ** ** ** руб., обращении взыскания на недвижимое имущество, взыскании судебных расходов. В обоснование требований указано на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по заключенному с истцом кредитному договору ... от ** ** **., обеспеченных залогом принадлежащего ответчику имущества.

В ходе рассмотрения дела представитель истца уменьшил исковые требования в связи с частичным погашением сумы долга и просил суд взыскать с ответчика задолженность в размере ... рублей, в том числе: просроченный основной долг – ..., проценты за пользование кредитом – ... рублей (с ** ** **. по ** ** **.), пени за несвоевременную уплату основного долга – ... рублей (с ** ** **. по ** ** **.), пени за несвоевременную уплату процентов – ... рублей (с ** ** **. по ** ** **.), штраф за факт просрочки – ... рублей.

В судебном заседании представитель истца на иске настаивал.

Ответчик с иском не согласна, указав, что платить по кредитному договору не возражает однако суммы для полного погашения задолженности у нее не имеется.

Заслушав объяснения сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ** ** ** между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» (кредитор) и Козачок О.С. (заемщик) заключен кредитный договор №..., в соответствии с которым кредитор в тот же день предоставил заемщику кредит в размере ** ** ** рублей по ... годовых на срок по ** ** **. на приобретение квартиры, назначение: жилое, площадью ... кв.м., этаж ..., адрес объекта: ..., кадастровый номер: ..., общей стоимостью ... рублей по договору купли-продажи, предусматривающему аккредитивную форму расчетов между его сторонами, соответствующую требованиям настоящего договора. По условиям договора заемщик принял на себя обязательство по погашению кредита равными долями ежемесячно, одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашении кредита.

Согласно ст. 4 кредитного договора стороны устанавливают порядок начисления процентов за пользование кредитом:

- проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой в счетах для учета ссудной задолженности заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней;

- проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном пунктом настоящего договора начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соответствии с условиями настоящего договора (включительно), либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен до даты его окончательного возврата.

Согласно п. 6.1.2.1 в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) неустойка начисляется единоразово за каждый случай пропуска планового платежа (основного долга и/или процентов) в следующем размере:

- за первый случай пропуска планового платежа (основного долга и/или процентов за пользование кредитом) в размере ... рублей;

- за второй и каждые последующие случаи пропуска подряд планового платежа (основного долга и/или процентов за пользование кредитом) в размере ... рублей.

В соответствии с п. 6.1.2.2 в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы, из расчета 14,5%годовых.

В силу п. 4.9 кредитного договора заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и уплате процентов за пользование кредитом

В соответствии с п. 5.2 кредитного договора обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона (п. 1 ст. 77 Закона «Об ипотеке») приобретенной/построенной частично с использованием средств кредита квартиры (жилого помещения, объекта незавершенного строительства, земельного участка), указанной в п. 2.1 настоящего договора – с момента государственной регистрации права собственности заемщика на такую квартиру.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ** ** **. задолженность ответчика по кредитному договору составляет ... рублей, в том числе просроченный основной долг – 1881232,29 рублей, проценты за пользование кредитом – ... рублей (с ** ** **. по ** ** **.), пени за несвоевременную уплату основного долга – ... рублей (с ** ** **. по ** ** **.), пени за несвоевременную уплату процентов – ... рублей (с ** ** **. по ** ** **.), штраф за факт просрочки – ... рублей.

Направленные истцом заемщику требования от ** ** **. и от ** ** **. о досрочном возврате кредита удовлетворены не были.

Учитывая, что в нарушение требований ст. 12, ст. 56 ГПК РФ доказательств обратного ответчиком суду не представлено, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании с ответчика образовавшейся задолженности в сумме ... рублей.

Как указано выше, кредит выдан на приобретение квартиры по адресу: ..., кадастровый номер.... Козачок О.С. согласно выписке из ЕГРП является собственником указанного объекта недвижимости.Пунктом 1 статьи 348 ГК РФ установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В статье 349 ГК РФ указано, что взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если: предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину, за исключением случаев заключения после возникновения оснований для обращения взыскания соглашения об обращении взыскания во внесудебном порядке.

В силу ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Таким образом, поскольку исполнение обязательств заемщика обеспечено ее ипотекой, сумма требований залогодержателя превышает 5% от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательств, обеспеченных залогом, составляет более трех месяцев, то суд считает, что требования банка об обращении взыскания на предмет ипотеки обоснованны и подлежат удовлетворению.

Согласно положениям статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Частью 1 статьи 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 названного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу части 1 статьи 56 названного Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» заложенное имущество, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 названного Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

С целью определения рыночной стоимости объекта недвижимости (квартира, назначение: жилое, общая площадь ... кв.м., этаж ..., адрес объекта ... кадастровый номер: ... банк обратился в ООО ** ** ** Согласно отчета №... (дата определения стоимости ** ** **.) рыночная стоимость объекта недвижимости составляет ... руб.

Не согласившись с указанным отчетом, ответчик обратилась в ООО ... согласно отчету которого №... по состоянию на ** ** **. рыночная стоимость квартиры ..., расположенной по адресу: ... кадастровый номер: ..., составила ... рублей.

В соответствии с п. 26 Федерального стандарта оценки, утвержденного Приказом Минэкономразвития РФ от 20.07.2007г. № 256, итоговая величина рыночной или иной стоимости объекта оценки, за исключением кадастровой, указанная в отчете об оценке, может быть признана рекомендуемой для целей совершения сделки с объектами оценки, если с даты составления отчета об оценке до даты совершения сделки с объектом оценки или даты представления публичной оферты прошло не более шести месяцев.

Таким образом, поскольку рыночная стоимость предмета ипотеки согласно отчета, представленного стороной истца, была определена по состоянию на ...., то данный отчет не может быть принят во внимание судом.

С учетом данных обстоятельств, при обращении взыскания на спорное заложенное имущество, суд принимает во внимание представленный стороной ответчика отчет ООО «... Мотивированных возражений относительно данного отчета стороной истца не представлено. Следовательно, суд полагает возможным установить цену залога (начальную продажную) в размере ... рублей. Заложенное имущество подлежит продаже с публичных торгов.

Учитывая положения ст.ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца надлежит взыскать уплаченную им при подаче иска госпошлину в размере ... рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» к Козачок О.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на имущество, взыскании судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с Козачок О.С. в пользу ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору №... от ** ** **. по состоянию на ** ** **. в размере ..., судебные расходы в размере ...

Обратить взыскание на принадлежащее Козачок О.С. недвижимое имущество – квартиру, общей площадью ... кв.м., расположенную по адресу: ..., установив первоначальную продажную стоимость в размере ... рублей путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный суд Республики Коми в течение месяца с момента составления в окончательной форме через Сыктывкарский городской суд Республики Коми.

Председательствующий Ю.Н. Агранович