Решение по делу № 2-2802/2014 ~ М-2406/2014 от 07.07.2014

дело № 2-2802/14

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 августа 2014 года г. Дмитров

Дмитровский городской суд Московской области в составе судьи Хорьковой Л.А., при секретаре Докучаевой К.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «РУСФИНАНС БАНК» к Михайлову А.Н. о взыскании задолженности по банковской карте,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «РУСФИНАНС БАНК» обратилось в суд с иском к ответчику Михайлову А.Н. и просит взыскать с ответчика задолженность по банковской карте в размере <данные изъяты>, состоящую из: текущего долга по кредиту в размере <данные изъяты>, срочных процентов на сумму основного долга по кредиту в размере <данные изъяты>, просроченного кредита в размере <данные изъяты>, просроченных процентов в размере <данные изъяты>, процентов на просроченную задолженность <данные изъяты>, долга по уплате комиссии в размере <данные изъяты> а также просит взыскать расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты>., ссылаясь на то, что на основании заявления ответчика от ДД.ММ.ГГГГ на получение кредитной карты ООО «Русфинанс Банк», предоставил ответчику в пользование кредитную карту Visa для расчетов в рублях, с лимитом кредита в размере <данные изъяты> Для отображения операций по указанной карте по предоставленному ответчику кредиту, был открыт счет держателя карты № Ответчик Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ООО «Русфинанс Банк» надлежащим образом не выполнил, в результате по банковской карте образовалась просроченная задолженность. До настоящего времени задолженность перед Банком ответчиком не погашена.

В судебном заседании представитель истца не явился, предоставил письменное заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме по доводам, изложенным в заявлении.

Ответчик Михайлов А.Н. - в судебное заседание явился, против удовлетворения исковых требований возражал.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления ответчика Михайлова А.Н. от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении потребительского кредита, истец предоставил ответчику в пользование кредитную карту Visa для расчетов в рублях, с лимитом кредита в размере <данные изъяты> Для отображения операций по указанной карте по предоставленному ответчику кредиту, был открыт счет держателя карты № Ответчик с «Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ООО «РУСФИНАНС БАНК», Тарифами ООО «РУСФИНАНС БАНК», а также правилами обслуживания счета карты был ознакомлен и обязался их выполнять, о чем имеется подпись держателя на заявлении на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ Согласно п.1.5 «Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», утв. ЦБ РФ 24.12.2004 года, кредитная организация вправе осуществлять эмиссию расчетных (дебетовых) банковских карт. Расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией – эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией – эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

К правоотношениям, возникшим между истцом и ответчиком, в связи с выдачей банковской карты, применяются нормы Гражданского кодекса РФ о банковском счете. В силу ст.846 ГК РФ при заключении договора клиенту открывается счет в банке на условиях согласованными сторонами. Согласно ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета Банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), Банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (гл. 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п.2 ст.850 ГК РФ).

Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В силу положений ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ в силу ст. 310 ГК РФ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст.330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору определенную договором неустойку в случае неисполнения, в т.ч. в случае просрочки исполнения обязательств по договору.

В соответствии с представленными истцом Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ООО «Русфинанс Банк», п.8.2.2. Клиент обязан исполнить в безусловном порядке все обязательства перед банком, вытекающие из Договора о карте.

В соответствии с п.5.1. Условий заемщик должен погашать задолженность перед Банком в размере обязательного платежа и не позднее даты платежа, указанного в счете-выписке. Обязательный платеж, не погашенный до даты платежа включительно, считается просроченным (п.4.4. условий).

На просроченную часть основного долга Банком начисляются проценты в соответствии с тарифами по выпуску и обслуживанию кредитных карт ООО «Русфинанс Банк» (п.3.7. Условий).

Как усматривается из представленных истцом документов ответчик Условии выпуска и обслуживания кредитной карты ООО «Русфинанс банк» надлежащим образом не выполнил, в результате по банковской карте Visa по счету кредитной карты № образовалась просроченная задолженность, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.24-56).

В соответствии с представленным истцом расчетом сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: текущий долг по кредиту в размере <данные изъяты>, срочные проценты на сумму основного долга по кредиту в размере <данные изъяты>, просроченный кредит в размере <данные изъяты>, просроченные проценты в размере <данные изъяты>., проценты на просроченную задолженность в размере <данные изъяты> Суд считает возможным взыскать с ответчика Михайлова А.Н. данную задолженность, поскольку задолженность по погашению кредита возникла в связи с неисполнением ответчиком обязательств, предусмотренных Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ООО «РУСФИНАНС БАНК», что нашло свое подтверждение в судебном заседании.

В части требований о взыскании задолженности по уплате комиссии за сопровождение кредита в сумме <данные изъяты>, суд не усматривает законных оснований для их удовлетворения.

Поскольку, выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора.

Из Положения «О Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Центральным Банком России 26 марта 2007 №302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

В Постановлении Конституционного суда Российской Федерации от 23.02.1999г. № 4-П «По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 03.02.1996 г. «О банках и банковской деятельности» указано, что гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, то есть для банков.

В Постановлении Президиума Высшего арбитражного суда от 02.03.2010 г. № 7171/09 прямо говорится о том, что взимание комиссии за ведение ссудного счета и за выдачу кредита не является «самостоятельной банковской услугой», а предусмотрены правилами бухгалтерского учета и нужны для отражения на балансе банковских операций.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Суд также учитывает, что указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса РФ, другими федеральными законами и иными нормативными актами РФ, не предусмотрен.

С учётом изложенного, в удовлетворении требований истца о взыскании комиссии за сопровождение кредита надлежит отказать.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда в соответствии со ст. 98 ГПК, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика Михайлова А.Н. по делу надлежит взыскать расходы истца по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.309,310,314,330-333,811,819 ГК РФ, ст.ст.98,193-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ООО «РУСФИНАНС БАНК» удовлетворить частично.

Взыскать с Михайлова А.Н. в пользу ООО «РУСФИНАНС БАНК» задолженность по банковской карте в размере <данные изъяты>, состоящую из: текущего долга по кредиту в размере <данные изъяты>, срочных процентов на сумму основного долга по кредиту в размере <данные изъяты>, просроченного кредита в размере <данные изъяты>., просроченных процентов в размере <данные изъяты>, процентов на просроченную задолженность <данные изъяты>, а также взыскать расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты>, а всего взыскать в общей сумме <данные изъяты>

В остальной части исковых требований о взыскании задолженности по уплате комиссии в размере <данные изъяты> - отказать.

Решение может быть обжаловано в Мособлсуд в течение месяца со дня оглашения через Дмитровский городской суд Московской области.

Судья: