Решение по делу № 2-2300/2016 от 16.03.2016

Дело № 2-2300/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 мая 2016 года

Сергиево-Посадский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Сергеевой Л.В., при секретаре Нефёдовой Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Курова НА к АО « Банк <данные изъяты>» о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными, взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Куров Н.А. обратился в суд с иском к АО « <данные изъяты>» о расторжении кредитного договора, признании недействительными пунктов кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. на выпуск кредитной карты в части не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, а также о признании незаконными действия АО «<данные изъяты>» в части несоблюдения Указаний ЦРБ N 2008-У о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, включения пункта, связанного с подсудностью, взыскании с АО «<данные изъяты>» компенсации морального вреда в размере <данные изъяты>

В судебное заседание истец Куров Н.А. не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Из искового заявления усматривается, что между истцом и ответчиком заключен договор на выпуск кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ с лимитом кредитования <данные изъяты> При оформлении кредитного договора Банком не доведена информация: о полной стоимости кредита; не указана полная сумма подлежащая выплате; не указаны проценты кредита в рублях подлежащие выплате; не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. При подписании договора Заемщику была предоставлена типовая форма договора и, являясь более слабой стороной, заемщик не мог повлиять на его условия. Ответчик, пользуясь юридической неграмотностью истца, заключил с ним договор, заведомо на невыгодных для него условиях. В договоре указана процентная ставка годовых – 0, 20 % в день, однако полная стоимость кредита указана 103,18 %, в одностороннем порядке определена подсудность спора Люберецкому районному суду Московской области, что истцом расценивается как злоупотребление правом. Полагая, что изложенные выше условия договора, не соответствуют требованиям закона, которые обязывают кредитора информировать заемщика-физическое лицо о полной стоимости кредита, а также закона о защите прав потребителей, предусматривающего право потребителя на выбор подсудности при разрешении спора, и нарушают права истца как потребителя, Куров Н.А. ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес банка претензию, ответа на которую не получил. Истец просит суд расторгнуть договор на выпуск кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ, признать недействительными пункты указанного кредитного договора в части не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, признать незаконными действия АО «<данные изъяты>» в части несоблюдения Указаний ЦРБ N 2008-У о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, а также в части включения пункта в кредитный договор связанный с выбором подсудности, взыскать с АО «Банк <данные изъяты>» компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>.

Представитель ответчика АО «<данные изъяты>» в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие и письменные возражения, из которых усматривается, что действительно между банком и Куровым Н.А. были заключены договора о предоставлении и обслуживании карт «<данные изъяты>» №, по условиям которого банк предоставил истцу кредит в размере <данные изъяты> а Куров Н.А. обязался возвратить кредит и уплатить проценты. Статьей 30 Закона «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком-физическим лицом и до изменения условий кредитного договора обязана предоставить заемщику-физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика-физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. Информация о полной стоимости кредита, составившая 103,18 % годовых, содержится в разделе «Информация о полной стоимости кредита» тарифного плана предоставленных потребителю до момента заключения договора с Банком. Также истцу был предоставлен график платежей, являющийся неотъемлемой частью договора о предоставлении и обслуживания карт, согласно которому до истца была доведена информация о полной стоимости кредита. Условие о договорной подсудности была согласована сторонами, не противоречит положениям закона, п.2 ст. 1 ГК РФ и не нарушает прав Курова Н.А.

Поскольку права Курова Н.А. действиями банка нарушены не были, ответчик полагал, что оснований для удовлетворения заявленных требований не имеется. Просил суд отказать Курову Н.А. в удовлетворении заявленных требований.

Изучив доводы иска, материалы дела, суд считает иск Курова Н.А. не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям:

Согласно п. 1 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В силу ст. 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.

Согласно ч. 1 ст. 10 Закона изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

В силу абзаца 4 части 2 статьи 10 Закона (в редакции действовавшей на момент заключения договора) информация при предоставлении кредита в обязательном порядке должна содержать размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В ст. 421 ГК РФ указано, что граждане и юридические лица свободны в заключение договора; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно положениям ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор на выпуск кредитной карты с лимитом <данные изъяты> процентная ставка годовых – 0, 20 % в день, полная стоимость кредита указана 103,18 %, годовых. ( л.д.35-38). Сведения о полной стоимости кредита по договору банковского обслуживания были получены Куровым Н.А. ДД.ММ.ГГГГ ( л.д.39)

Судом установлено, что в день подписания договора от ДД.ММ.ГГГГ. на выпуск кредитной карты Куров Н.А. был ознакомлен с полной стоимостью кредита, указанное обстоятельство подтверждается его подписью на расчете полной стоимости кредита (л.д. 15).

При таких обстоятельствах на момент заключения договора от ДД.ММ.ГГГГ на выпуск кредитной карты истец располагал информацией о полной стоимости кредита, в том числе общей сумме подлежащей выплате по кредиту с указанием общей суммы процентов подлежащих уплате за весь срок кредитования, суммах и сроках внесения ежемесячного платежа, процентной ставке, сроке кредитования, графике ежемесячных платежей с указанием сумм уплачиваемых в счет погашения основного долга и процентов, сумме штрафов при просрочке уплаты ежемесячного платежа.

Таким образом, на момент заключения кредитного договора между Куровым Н.А. и АО «<данные изъяты>» были согласованы все существенные его условия.

Куров Н.А., будучи ознакомленным с договором от ДД.ММ.ГГГГ. на выпуск кредитной карты, графиком платежей, и расчетом полной стоимости кредита, экземпляр которых ему был выдан на руки, согласившись со всеми указанными в нем условиями, добровольно заключил с АО «<данные изъяты>» кредитный договор, приняв на себя все права и обязанности, определенные указанным кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ. на выпуск кредитной карты, графиком платежей, и расчетом полной стоимости кредита.

Таким образом, суд приходит к выводу об отсутствии нарушения прав истца, как потребителя, и оснований для удовлетворения заявленных исковых требований, поскольку до истца была доведена полная информация о кредите, согласованы все существенные условия договора и договор не содержит условий, противоречащих действующему законодательству.

Исковые требования о признании кредитного договора недействительным в части включение условия о договорной подсудности подлежат отклонению, поскольку данные условия не нарушают права истца, как потребителя, установленные п. 2 ст. 17 Закона РФ N 2300-1 от 07.02.1992 "О защите прав потребителей". Статья 32 ГПК РФ содержит запрет на изменение только исключительной и родовой подсудности. Статья 17 Закона РФ "О защите прав потребителей" и п. 7 ст. 29 ГПК РФ не запрещают и не ограничивают возможность включения в договоры с участием потребителей условий о договорной подсудности, при этом установленное законом право выбора истца за защитой прав потребителя превалирует над договорной подсудностью.

Ссылки истца на то, что договор является типовым, его условия заранее были определены банком в стандартных формах, он не имел возможности внести изменения в условия кредитного договора, суд находит несостоятельными, поскольку доказательств того, что он имел намерение заключить договор на иных условиях и банком ему в этом было отказано в нарушение ст. 56 ГПК РФ Куров Н.А. суду не представил, также не представил доказательств, подтверждающих нарушение со стороны ответчика существенных условий договора.

Поскольку судом не установлено нарушения прав потребителя, то оснований для удовлетворения требований Курова Н.А. о компенсации морального вреда, суд не находит.

Руководствуясь ст. ст. 10, 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. ст. 168, 382, 420-422 ГК РФ, ст.ст. 56, 103, 194-199 ГПК РФ, суд,

решил:

В удовлетворении иска Курова НА к АО «<данные изъяты>» о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными, взыскании компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в Мособлсуд в течение месяца со дня принятия мотивированного решения через Сергиево-Посадский городской суд.

Судья Л.В. Сергеева

Мотивированное решение изготовлено 30 мая 2016 года

Судья Л.В. Сергеева