Решение по делу № 2-622/2015 от 25.02.2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<дата> _г. Самара

Судья Красноглинского районного суда <адрес> Терендюшкин Н.В., при секретаре Лебедевой Ю.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО «<данные изъяты>» к Неманову И. Н. и Немановой И. В. о взыскании суммы задолженности и обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке

УСТАНОВИЛ:

ПАО «<данные изъяты>» (ранее именовавшееся ОАО «<данные изъяты>») обратилось в суд с иском к Неманову И.Н., Немановой И.В. о взыскании суммы задолженности и обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке. Согласно исковому заявлению, <дата> между ОАО «<данные изъяты>» и Немановым И.Н., Немановой И.В. был заключен кредитный договора № по предоставлению Ответчикам кредита на сумму 1400000 рублей, для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, г, Самара, <адрес>, <адрес>, <адрес>. За пользование кредитом п. 3.1. Кредитного договора установлена процентная ставка в размере 14,50 % годовых, кредит представлен на срок 300 месяцев. <дата> Ответчиками был заключен Договор № купли-продажи квартиры, зарегистрированный <дата> в Управлении Росреестра по <адрес> за номером <данные изъяты>. Согласно п. 2.4. Договора купли-продажи, Квартира считается находящейся в залоге у кредитора (Истца) в силу закона с момента государственной регистрации Договора и права собственности Покупателей (Ответчиков) на Квартиру. Согласно п. 2.7 Договора купли-продажи Квартира, как предмет ипотеки в силу закона оценивается сторонами в сумме 1400000 рублей. Права Залогодержателя - Истца были удостоверены Закладной, которая была выдана Истцу Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> после государственной регистрации ипотеки в силу закона. Руководствуясь п. 2.1. Кредитного договора, 26.07.2012г. Б. предоставил Ответчикам кредит путем перечисления денежных средств на банковский текущий счет Неманова И.Н. №<данные изъяты>, открытый в ОАО «<данные изъяты>». В соответствии с п. 3.3.3. Кредитного договора Заемщики обязаны в день наступления срока исполнения своих обязательств обеспечить наличие на счете № остатка денежных средств в размере суммы своих обязательств. Пунктом 3.2.1 Кредитного договора установлено, что ежемесячный платеж по возврату кредита и уплате процентов за текущий процентный период Ответчик производит в срок, предусматривающий поступление денежных средств на счет Истца не позднее 23-го числа каждого календарного месяца. Пунктом 5.2 Кредитного договора стороны предусмотрели обязанность Заемщика уплатить Б. штрафную неустойку в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Ответчики ненадлежащим образом исполняют свои обязательства по кредитному договору, не обеспечив наличие денежных средств на текущим счете № в размере, достаточном для исполнения обязанностей по Кредитному договору. По состоянию на <дата> у Ответчиков образовалась просроченная задолженность по Кредитному договору. <дата> Ответчикам было направлено уведомление о необходимости погашения образовавшейся просроченной задолженности с требованием о досрочном полном исполнении обязательства. Однако до настоящего времени задолженность по уплате процентов и основного долга не погашена, условия Кредитного договора в части порядка пользования кредитом и его возврата Ответчиками систематически не соблюдаются. В соответствии с разделом 4.4. Кредитного договора, п. 2 ст. 811 ГК РФ, ст. 33 Федерального закона «О Б. и банковской деятельности» № от <дата> кредитор имеет право требовать полного досрочного исполнения обязательств путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней. По состоянию на <дата> был произведен Расчет суммы долга, согласно которому, общая сумма задолженности составляет 1546307,71 рубля, в том числе: проценты за период с 23.01.2015г. по 10.02.2015г. - 10406,15 рубля; просроченная ссудная задолженность - 8249,69 рубля; просроченные проценты -112004,98 рубля; проценты, начисленные на просроченную ссудную задолженность -568,80 рубля; неустойка

на проценты - 33540,70 рубля; неустойка на основной долг- 2863,68 рубля. В соответствии с п. 1 ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества своих требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В соответствии с п. 1 ст. 78 Закона «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» обращение залогодержателем взыскания на заложенную квартиру и её реализация, является основанием для прекращения права пользования квартирой залогодателя и любых, иных лиц, проживающих в квартире, при условии, что такая квартира была заложена по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных Б. или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение такой квартиры, её капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение квартиры. В виду неисполнения Ответчиками обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые они отвечают, на основании ст. 348 ГК РФ, Закона «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», п.4.4.2. Кредитного договора, п. 7.1 Закладной, в виду допущенной Ответчиками просрочки платежей более чем на 30 календарных дней, истец считает обоснованным обратить взыскание на заложенное имуа*ество для удовлетворения в полном объеме своих требований как Залогодержателя (Кредитора). Рыночная стоимость заложенного имущества (квартиры), расположенного по адресу <адрес>, квартал 12, <адрес>, согласно произведенного отчета об оценке № А от <дата> г., составляет 1800000 (Один миллион восемьсот тысяч) рублей. В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом; если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Таким образом, истец полагает, что начальную продажную цену на Квартиру целесообразно установить в размере 80% от рыночной стоимости, указанной, что составляет 1440000 рублей. Ссылаясь на указанные обстоятельства, на основании ст.ст. 348-349, 807 - 821 ГК РФ, ст.ст. 30, 131, 132 ГПК РФ, п. 1 ст. 50, п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке», абз. 2 ст. 33 ст. ФЗ «О Б. банковской деятельности» № от <дата> г., истец просил: взыскать солидарно с Неманова И.Н., Немановой И.В., в пользу ОАО «<данные изъяты>» задолженность по Кредитному договору № от <дата> в сумме 1546307,71 рублей, в том числе сумму текущей ссудной задолженности по кредиту - 1378673,71 рубля; проценты за период с <дата> по <дата> - 10406,15 рублей; просроченная ссудная задолженность - 8249,69 рублей; просроченные проценты -112004,98 рубля; проценты, начисленные на просроченную ссудную задолженность -568,80 рублей; неустойка на проценты - 33540,70 рублей; неустойку на основной долг- 2863,68 рубля и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15931,54 рубля. Истец так же просил обратить взыскание на принадлежащую Неманову И. Н., Немановой И. В. на праве общей совместной собственности квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, <данные изъяты>, <адрес> кадастровый (или условный) номер <данные изъяты>, путем ее реализации (продажи) с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1440000 рублей 00 копеек.

В судебном заседании представитель истца ОАО «<данные изъяты>» Винокуров Д.В., действующий на основании доверенности, представил ходатайство об изменении наименования истца с ОАО «<данные изъяты>» на ПАО «<данные изъяты>», заявленные исковые требования поддержал в полном объеме, просил их удовлетворить, ссылаясь, что ответчики последний раз производили оплату по кредиту <дата> г.

Ответчик Неманова И.В. в судебном заседании исковые требования признала частично. Не оспаривая факт заключения договора и размер задолженности, а равным образом, нарушение условий договора и стоимость заложенного имущества, ответчик возражала против обращения взыскания на жилое помещение, ссылаясь, что это ее единственное жилье. Она с бывшим супругом - Немановым И.Н., в настоящее время зарегистрированы в спорной квартире, приобретенной по ипотеке, расположенной по адресу: <адрес>, <данные изъяты>, <адрес>. Супруг в настоящее время проживает отдельно от нее, онине общаются, а она с ребенком проживает в спорной квартире.

Ответчик Неманов И.Н. в судебное заседание не явился, о времени месте слушания дела извещался своевременно и надлежащим образом, заказной почтой по последнему известному месту жительства. Об уважительных причинах неявки в суд не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

Суд, выслушав пояснения сторон, изучив и проверив материалы дела, приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат полному удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено и нашло свое подтверждение в материалах дела, что <дата> между ОАО «<данные изъяты>» и заемщиками Немановым И.Н., Немановой И.В. был заключен кредитный договор № 5032-0698, согласно которому Б. обязался предоставить кредит на сумму 1400000 рублей, сроком на 300 месяцев на приобретение квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, <адрес> <адрес>, кадастровый номер: <данные изъяты> стоимостью 1400000 рублей, а заемщик обязался возвратить Б. полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях кредитного договора.

Изменение наименования истца с ОАО «<данные изъяты>» на ПАО «<данные изъяты>» в связи с изменениями в действующем законодательстве, подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ от <дата> г.

Б. свои обязательства по предоставлению кредита выполнил в полном объеме путем перечисления денежных средств на банковский текущий счет Неманова И.Н. №<данные изъяты>, открытый в ОАО «<данные изъяты>», что подтверждается выпиской по счету и банковским ордером, а так же копией договора купли-продажи квартиры, акта приема-передачи квартиры, свидетельства о регистрации права собственности и закладной.

Согласно п.п. 1.4.1. п. 1.4 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств ответчика по указанному кредитному договору является ипотека квартиры.

Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры произведена <дата> г., Управлением Федеральной государственной регистрационной службы по <адрес>. Приобретение ответчиками права собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> <адрес> подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от <дата> Права залогодержателя по кредитного договору, обеспеченному ипотекой в силу закона, удостоверены закладной, составленной ответчиком и залогодержателем <дата> и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> залогодержателю. Запись об ипотеке квартиры произведена <дата> Управлением Федеральной регистрационной службой по <адрес> (номер записи регистрации <данные изъяты>).

В силу п.2 ст. 13 Федерального закона РФ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с условиями и порядком исполнения денежного обязательства по кредитному договору и закладной, ответчики были обязаны вносить ежемесячно, не позднее последнего дня месяца, аннуитетные платежи в сумме 17402,13 рубля (п.п. 3.3.8, 4.1.2. кредитного договора).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями и односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В связи с неисполнением ответчиками взятых на себя обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной, истцом в соответствии со ст. 5.1 закладной и п. 4.4.1 кредитного договора было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, что подтверждается письмами от 11.07.2013 г. № 11/2560 и № 071/2558. Однако указанное требование не было исполнено и было оставлено без ответа.

В связи с невыполнением ответчиками условий и порядка денежного обязательства по закладной и кредитному договору по состоянию на <дата> у ответчиков образовалась задолженность в размере 1546307,71 рублей, в том числе текущая ссудная задолженность в сумме

1378673,71 рубля; проценты за период 23.01.2015г. по 10.02.2015г. - 10406,15 рубля; просроченная ссудная задолженность - 8249,69 рублей; просроченные проценты - 112004,98 рубля; проценты, начисленные на просроченную ссудную задолженность - 568,80 рублей; неустойка на проценты -33540,70 рублей; неустойка на основной долг - 2863,68 рубля, что подтверждается расчетом взыскиваемой суммы, выпиской по счету.

В соответствии с п. 4.4.1 кредитного договора и п. 5.1 Закладной основанием потребовать от залогодателя полного досрочного возврата суммы обязательства, начисленных процентов за пользование этой суммой и уплаты неустойки (штрафа, пени) при их начислении являются: просрочка очередного ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней; просрочка очередного платежа более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; неисполнение или ненадлежащее исполнение должником любого из обязательств, предусмотренных настоящей закладной и настоящими условиями их исполнения, а также договорами (полисами) страхования, в других случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

Принимая во внимание, что ответчики не выполняют условия обязательств по закладной, что привело к образованию задолженности, нарушение условий кредитного договора ответчиками носит длительный и значительный характер, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования ОАО «<данные изъяты>» в части взыскания с ответчика задолженности по состоянию на <дата> в размере 1546307,71 рубля. Размер задолженности подтверждается расчетом задолженности по состоянию на <дата> и выпиской по счету.

В силу ст. 56 ГПК РФ, ответчиками не представлено суду доказательств, подтверждающих их тяжелое материальное положение.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка (пени) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая, процент неустойки, период просрочки платежа, компенсационную природу неустойки и возможные финансовые потери для каждой из сторон, суд считает необходимым признать предъявленную ко взысканию истцом сумму неустойки, соразмерной последствиям нарушения обязательства, что сохранит баланс интересов сторон, будет способствовать соблюдению правил разумности, справедливости и исключит злоупотребление правом со стороны заимодавца, что прямо предусмотрено нормами ст. 10 ГК РФ. Кроме того, ответчиками не представлены в судебное заседание доказательства, подтверждающие тяжелое материальное положение и невозможность погашения кредита, в связи с чем, суд полагает, что оснований для снижения суммы неустойки не имеется.

Исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению, поскольку в соответствии со ст. 50 Федерального закона РФ от <дата> № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, запоженное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнении обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

На основании ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», п. 7.2 Закладной требования владельца закладной удовлетворяются в полном объеме из стоимости заложенного имущества, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, неустойку (штраф, пеню), начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по закладной и проведением процедуры обращения взыскания на предмет ипотеки и отселению Должника.

Напичие у истца права требования обращения взыскания на заложенное имущество на основании закладной, подтверждается копией закладной, подтверждающей наличие зарегистрированной <дата> в Управлении Росреестра по <адрес>, ипотеки, регистрационная запись № 63-63-01/167/2012-088.

Суд, в силу ст. 54 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указывает в решении, в том числе и способ реализации имущества на которое обращается взыскание и определяет на основе соглашения сторон его начальную продажную цену на публичных торгах.

В соответствии с пп. 4 п. 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" следует, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п.1 ст. 56 и ст. 78 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

Удовлетворяя требования истца об определении начальной продажной стоимости заложенного имущества, суд считает возможным определить начальную цену исходя из оценки квартиры по отчету А^г° 393-12 А от <дата> об определении рыночной стоимости недвижимого имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <данные изъяты> согласно которому рыночная стоимость спорной квартиры составила 3 800000 рублей, в размере 80 % от указанной суммы, то есть в сумме 1440000 рублей. При этом, стоимость квартиры ответчиками не оспаривалась.

Согласно ст. 98 ГПК РФ в случае удовлетворения иска, стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 15931,54 рубля, оплата которой подтверждается платежными поручениями.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «<данные изъяты>» - удовлетворить полностью.

Взыскать солидарно с Неманова И. Н. и Немановой И. В. в пользу ПАО «<данные изъяты>» задолженность по кредитному договору № от <дата> в сумме 1546307 рублей 71 копейка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 15931 рубль 54 копейки. Всего - взыскать с ответчиков солидарно в пользу ПАО «<данные изъяты>» - 1562239 (Один миллион пятьсот шестьдесят две тысячи двести тридцать девять) рублей 25 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, 12 квартал, <адрес>, общей площадью 45,70 кв.м., кадастровый (или условный) номер <данные изъяты>, запись регистрации в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 63-63-01/167/2012-088 от <дата> г., путем ее продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества, в размере 1440000 (Один миллион четыреста сорок тысяч) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Красноглинский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий: Н.В.Терендюшкин

Мотивированное решение изготовлено <дата>.
Председательствующий: Н.В.Терендюшкин